Debitum vs EstateGuru: Inversión en empresas vs proyectos inmobiliarios

¿Inversión inmobiliaria o préstamos a pequeñas empresas? Debitum vs EstateGuru te dará las claves para tomar una decisión rentable.
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Debitum

EstateGuru plataforma p2p logo

EstateGuru

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a EstateGuru para inversores españoles?

Sí, EstateGuru es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en préstamos inmobiliarios europeos. Su disponibilidad en España y su bajo depósito mínimo la hacen accesible y atractiva.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs EstateGuru

Aunque EstateGuru se especializa en préstamos inmobiliarios, Debitum ofrece una mayor diversificación en préstamos empresariales con respaldo de activos, lo que puede resultar más atractivo para ciertos inversores.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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Tabla de contenidos

Debitum

EstateGuru

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
EstateGuru es una plataforma europea de crowdlending que conecta inversores con proyectos inmobiliarios respaldados por garantías hipotecarias.

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los inversores seleccionan proyectos, aportan fondos y reciben intereses mensuales; los préstamos están asegurados con hipotecas sobre los inmuebles financiados.

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de edad, residir en el EEE o Suiza y disponer de una cuenta bancaria a tu nombre en esa zona.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Registrarse con datos personales, verificar identidad con un documento oficial y realizar una transferencia desde una cuenta propia.

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No cobra por abrir ni mantener cuenta; solo aplica comisiones en retiradas, inactividad y en operaciones del mercado secundario.

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Soporte disponible por correo, teléfono y chat en la web, en horario laboral europeo.

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Fundada en Estonia por expertos en fintech e inmobiliario, con un equipo sólido y experiencia en expansión internacional.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Finantsinspektsioon (Estonia), Banco de Lituania​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Marek Pärtel​

Año de fundación

2018
2013​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
0 €​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
EstateGuru opera en más de 45 países, incluyendo España, Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia y Portugal, ofreciendo una amplia diversificación geográfica para los inversores. ​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
EstateGuru origina directamente los préstamos, sin intermediarios externos, lo que le permite mantener un control riguroso sobre la calidad y gestión de cada proyecto. ​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma ofrece principalmente préstamos inmobiliarios, incluyendo préstamos empresariales con garantía hipotecaria, préstamos para proyectos de desarrollo y préstamos puente, todos respaldados por propiedades inmobiliarias. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los plazos de los préstamos en EstateGuru varían entre 6 y 60 meses, siendo comunes los préstamos a corto y medio plazo, con una duración media de 12 a 18 meses.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 160.000 inversores activos procedentes de más de 100 países.​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Más de 878 millones de euros financiados en más de 7.000 proyectos inmobiliarios.​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
EstateGuru origina directamente todos los préstamos, sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
La tasa de préstamos en mora fue del 27,45% en 2023.​

Inversión mínima

10 € por inversión.
50 € por proyecto.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para comenzar a invertir en EstateGuru, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y depositar fondos en tu cuenta. Una vez hecho esto, puedes explorar los proyectos disponibles y decidir en cuáles deseas invertir, ya sea de forma manual o automática.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
En la inversión manual, accedes al mercado primario de EstateGuru, donde puedes revisar detalladamente cada proyecto, incluyendo información sobre el prestatario, la garantía hipotecaria, el plazo y la rentabilidad estimada. Después de analizar los detalles, seleccionas el proyecto que más te interese y decides la cantidad que deseas invertir, a partir de 50 €.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
EstateGuru ofrece una función de autoinversión que te permite automatizar tus inversiones según criterios predefinidos. Puedes elegir entre tres estrategias

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No cobra por abrir ni mantener cuenta; solo aplica comisiones en retiradas, inactividad y en operaciones del mercado secundario.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una forma sencilla de diversificar tu cartera con inversiones respaldadas por inmuebles en Europa, EstateGuru puede encajar perfectamente contigo. Es ideal si te interesa el sector inmobiliario pero no quieres complicarte con la compra directa de propiedades. Con una inversión mínima de solo 50 €, autoinversión disponible y presencia activa en el mercado español, es una opción sólida para inversores que valoran la seguridad de garantías hipotecarias y la transparencia de una plataforma regulada.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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