Invertir conlleva riesgos
4,7/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
10,17%
Garantía de recompra
No
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
| ✅ Ventajas | ❌ Desventajas |
|---|---|
| 🔹 Préstamos con garantía hipotecaria, lo que reduce el riesgo en comparación con otros modelos de crowdlending. | ⚠️ No ofrece garantía de recompra, por lo que el inversor asume el riesgo total en caso de impago. |
| 🔹 Rentabilidad atractiva de alrededor del 11-12% anual. | ⚠️ Alta tasa de morosidad, actualmente cercana al 27%, lo que puede generar retrasos en los pagos. |
| 🔹 Diversificación geográfica: oportunidades en países como Estonia, Letonia, Lituania, Alemania, Finlandia y España. | ⚠️ Plataforma solo en inglés, lo que puede dificultar su uso para inversores hispanohablantes. |
| 🔹 Mercado secundario disponible para vender inversiones antes del vencimiento. | ⚠️ Liquidez limitada, ya que las inversiones dependen del éxito del mercado secundario. |
| 🔹 Plataforma con historial sólido, con más de 10 años de experiencia y más de 160.000 inversores activos. | ⚠️ Mínimo de inversión de 50€ por proyecto, lo que puede requerir más capital para una diversificación efectiva. |
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Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
Si bien EstateGuru no ofrece garantía de recompra, su historial de recuperación de impagos demuestra un sólido desempeño en la gestión de riesgos. No está regulada como entidad financiera, pero cumple con normativas AML (Anti Money Laundering) y KYC (Know Your Customer) para la protección de los inversores. Sin embargo, la tasa de morosidad ha aumentado en los últimos años, lo que hace que la selección de proyectos y la diversificación sean fundamentales.
| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| 📜 Regulación | No está regulada como entidad financiera, pero cumple con normativas AML y KYC. |
| 🔍 Reguladores | Supervisada indirectamente por entidades en los países donde opera. |
| 🏦 Protección de fondos | Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas. |
| ⚖️ Entidad legal | EstateGuru OÜ, registrada en Estonia. |
| 🔒 Seguridad | Cumple con normativas europeas de protección de datos y prevención de fraude. |
| 💰 Monto protegido | No ofrece protección directa del capital, pero los préstamos tienen garantía hipotecaria. |
| 📉 Tasa de morosidad | Aproximadamente 27,45% de los préstamos están en mora. |
| 💼 Historial | Fundada en 2013, con más de 160.000 inversores y presencia en más de 100 países. |
| Tipo de Comisión | Descripción | Importe |
|---|---|---|
| Inversión en el mercado primario | No se aplican comisiones al invertir en proyectos disponibles en el mercado primario. | 0% |
| Venta en el mercado secundario | Al vender una inversión antes de su vencimiento en el mercado secundario, se aplica una comisión sobre el importe de la venta. | 2% |
| Retiro de fondos | Cada vez que se retiran fondos de la cuenta de EstateGuru a la cuenta bancaria del inversor, se cobra una comisión fija. | 1€ por retiro |
| Cuenta inactiva | Si una cuenta permanece sin actividad (sin nuevas inversiones) durante 12 meses, se aplica una comisión mensual. | 10€ al mes tras 12 meses de inactividad; aumenta a 50€ al mes después del primer año de inactividad. |
El proceso es sencillo: los inversores pueden explorar los proyectos disponibles, analizar su rentabilidad, el nivel de riesgo y la garantía hipotecaria asociada. Una vez seleccionada la inversión, el capital se transfiere al promotor inmobiliario, quien devuelve el préstamo con intereses en los plazos establecidos. EstateGuru también ofrece herramientas como la autoinversión, que permite configurar criterios personalizados para invertir de forma automática, y un mercado secundario donde los inversores pueden vender sus inversiones antes del vencimiento.
| País | Porcentaje de Préstamos Originados |
|---|---|
| Alemania | 31,88% |
| Estonia | 24,76% |
| Lituania | 15,49% |
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
