Resumen rápido
- Nota Finantres: 7,1/10
- Lo mejor: regulación, enfoque nicho, garantías reales, datos de cartera bastante detallados
- Lo peor: demasiados retrasos, mercado secundario con salida incierta, Green Loans con resultados reales muy por debajo de lo que sugieren sus escenarios comerciales
- Inversión mínima: 100 € por proyecto
- Comisiones para invertir: 0 €; vender en mercado secundario cuesta un 1%
- Rentabilidad objetivo habitual: 10%-15% en préstamos agrícolas; los Green Loans pueden mostrar escenarios más altos, pero aquí conviene bajar mucho el entusiasmo
- Para quién sí: inversor con experiencia en P2P/crowdlending, que diversifica mucho y acepta iliquidez
- Para quién no: quien confunde esto con un depósito, quiere salir rápido o no tolera retrasos largos
Qué es InSoil Finance y cómo funciona
InSoil Finance, antes HeavyFinance, es una plataforma de crowdlending agrícola centrada en financiar explotaciones y proyectos relacionados con agricultura sostenible. Opera con licencia de proveedor europeo de financiación participativa y está supervisada por el Banco de Lituania. No es un bróker tradicional ni un banco, así que aquí no compras acciones ni tienes el dinero cubierto por un fondo de garantía.
La operativa es bastante directa: abres cuenta, superas el KYC, transfieres dinero a tu IBAN dedicado y eliges préstamos manualmente o con auto-invest. También hay mercado secundario para vender participaciones antes del vencimiento, aunque que exista no significa que vayas a salir rápido ni al precio que quieres.
Nuestra opinión en una frase
InSoil nos gusta más por su transparencia y su especialización que por la calidad actual de su cartera.
Eso resume casi todo. La idea de invertir en préstamos agrícolas con colateral real tiene lógica. Lo que enfría el entusiasmo son los números recientes de retrasos y recuperación.
Lo que más nos convence
Lo primero es la regulación. InSoil figura como proveedor con licencia desde el 14 de julio de 2023 en el Banco de Lituania, lo cual no elimina el riesgo, pero sí pone a la plataforma bastante por encima de proyectos opacos o mal estructurados.
Lo segundo es que no vende un producto genérico. Tiene un nicho claro: agricultura europea. Eso ayuda a entender qué estás financiando y por qué te pagan esos tipos. Además, la plataforma trabaja con garantías como tierra agrícola, maquinaria, subvenciones o activos pignorados según el proyecto.
Lo tercero es la información operativa. InSoil publica revisiones de cartera con bastante detalle. En su informe de Q1 2026 indica que el volumen total emitido ya alcanzó 102,4 millones de euros, con 15.000+ inversores y un tipo medio ponderado cercano al 13,02%. Ese nivel de detalle se agradece, porque en este sector muchas plataformas prefieren hablar solo de “impacto” y esconder la mora debajo de la alfombra.
Consejo experto: si te planteas entrar, no mires solo el interés nominal. Mira país, rating, tipo de garantía y cuánto pesa cada operación en tu cartera. En crowdlending, el error suele ser enamorarse del 13% y olvidarse del riesgo de cobro.
Lo que menos nos gusta
Aquí está el corazón de la review. Según el informe oficial de Q1 2026, solo el 77,8% de los préstamos estaban corrientes o ya totalmente repagados, mientras que el 13,9% acumulaba más de 90 días de retraso sobre principal. No es un dato menor. Es suficiente para decir que la plataforma sigue teniendo una calidad de cartera discutible.
Además, por países hay diferencias fuertes: Portugal y Polonia salen bastante peor que Lituania o Letonia. Eso importa porque mucha gente diversifica “por número de préstamos”, cuando en realidad debería diversificar también por geografía y rating.
Lo segundo que nos chirría es la liquidez. Sí, existe mercado secundario. Sí, puedes vender con prima, descuento o a la par. Pero cuando una plataforma arrastra retrasos, la liquidez real baja mucho. El mercado secundario ayuda, no rescata.
Advertencia importante: InSoil no está cubierto por un fondo de garantía de depósitos ni por un esquema clásico de compensación al inversor. Si el proyecto sale mal, dependes de la garantía, del proceso de recobro y del tiempo.
Y hay un tercer punto que nos parece clave y que pocos destacan bien: los Green Loans son interesantes como historia, pero todavía no son el bloque más fácil de valorar. La propia plataforma habla de escenarios altos ligados a créditos de carbono, incluso muy por encima del 13%. Sin embargo, en los préstamos verdes totalmente repagados en Q1 2026, los retornos anualizados publicados fueron muy bajos, en una banda de 0% a 0,8%. Esto no significa que todos los Green Loans sean malos; significa que no debes comprar la proyección comercial como si fuera rentabilidad base.
Rentabilidad real: qué nos dicen los números de verdad
Si te quedas solo con la portada, pensarás en un 12%-14% bastante limpio. Si bajas al detalle, la foto cambia.
En los 17 préstamos terminados y totalmente repagados en Q1 2026, InSoil publica una rentabilidad media real del 13,67%, con casos entre 3,85% y 20,24%. Es un dato bueno y demuestra que, cuando las cosas salen razonablemente bien o se recuperan con demora, el retorno puede ser potente.
Pero esa no es toda la historia. También hubo 957.468 € recuperados de préstamos ya impagados y en hard recovery. Eso te dice dos cosas al mismo tiempo: que InSoil sí trabaja la recuperación, y que la recuperación forma parte del día a día de la plataforma más de lo que a muchos inversores les gustaría.
Ejemplo realista: si inviertes 1.000 € repartidos en 10 préstamos de 100 €, no debes esperar cobrar un 13% lineal y olvidarte. Lo razonable es asumir que habrá préstamos puntuales con retrasos, ventas complicadas en secundario y parte de la rentabilidad llegando tarde.
Costes, operativa y experiencia práctica
Aquí InSoil lo pone bastante fácil. No cobra por abrir cuenta ni por invertir. La comisión relevante para el inversor minorista es el 1% al vender en mercado secundario. La retirada del dinero exige verificar antes la cuenta bancaria con un ingreso de 1 €, y los fondos se custodian con ConnectPay, una entidad de dinero electrónico regulada por el Banco de Lituania, con IBAN dedicado para cada inversor.
A nivel de experiencia, la propuesta es clara: mejor para quien quiere seleccionar proyectos y seguir cartera, peor para quien busca algo pasivo de verdad. El auto-invest existe, pero no convierte un activo ilíquido en un producto sin trabajo.
Si antes de decidir quieres ponerla en contexto, compárala con nuestra guía de mejores plataformas de crowdlending y con el ranking de mejores plataformas de préstamos P2P. Y si lo que te atrae es la idea de tener colateral, conviene leer también cómo funciona el crowdlending garantizado, porque “garantizado” no significa “sin pérdidas”.
Fiscalidad y encaje para España
Para un residente en España, lo sensato es tratarlo con mentalidad fiscal desde el primer día. Los intereses y posibles rendimientos se deben revisar en tu IRPF, y la propia plataforma avisa de que en algunos casos puede haber retenciones en origen según jurisdicción y normativa aplicable. Antes de lanzarte, te conviene repasar nuestra guía sobre fiscalidad del crowdlending y, si quieres entender mejor el marco regulatorio, el artículo sobre crowdlending y CNMV.
Para quién sí y para quién no
Sí puede tener sentido para ti si ya inviertes en activos alternativos, entiendes que un 13% nunca viene gratis y te interesa exponer una parte pequeña de tu cartera a agricultura europea. También encaja si quieres añadir una pata distinta a acciones, ETFs o REITs, y te atrae la temática de invertir en agricultura.
No nos parece una buena primera plataforma si estás empezando, si vas a necesitar el dinero pronto o si te incomodan los procesos de recuperación largos. Tampoco si buscas algo que puedas evaluar igual que un bróker o un depósito. Aquí el riesgo es más artesanal, menos líquido y bastante más dependiente de la ejecución.
Nuestra nota final de InSoil Finance
- Seguridad y regulación: 8,2/10
- Transparencia: 8,0/10
- Rentabilidad potencial: 8,1/10
- Liquidez: 4,8/10
- Diversificación real: 6,7/10
- Facilidad para principiantes: 5,9/10
Nota global: 7,1/10
No nos parece humo. Tampoco nos parece una plataforma para entrar con alegría porque “da un 13%”. InSoil es interesante cuando la miras como una pieza táctica y pequeña dentro de cartera. Si la miras como máquina de rentas pasivas sencillas, decepciona.
Conclusión
InSoil Finance tiene una propuesta distinta y bastante seria dentro del crowdlending europeo, pero ahora mismo exige más criterio que confianza ciega. Hay regulación, hay transparencia y hay operaciones que sí han dado rentabilidades altas. También hay mora, recuperación lenta y una liquidez que no conviene idealizar.
Si quieres entrar, la mejor forma no es apostar fuerte, sino empezar pequeño, diversificar mucho y compararla con otras plataformas del sector antes de decidir. Ese siguiente paso tiene más sentido que fijarse solo en el porcentaje de la portada.
