Análisis completo de los ETFs en M1 Finance

Cómo comprar un ETF en M1 Finance

Comprar un ETF en M1 Finance es un proceso sencillo gracias a la plataforma intuitiva y las herramientas automatizadas que ofrece. Aquí te explico los pasos básicos para hacerlo:

1. Abrir una cuenta: Lo primero que debes hacer es abrir una cuenta de inversión en M1 Finance. Puedes elegir entre diferentes tipos de cuentas, como cuentas individuales, conjuntas, o de retiro (IRA).
2. Depositar fondos: Una vez creada tu cuenta, debes depositar fondos. M1 te permite establecer transferencias automáticas desde tu cuenta bancaria para una inversión continua.
3. Crear un portafolio (Pie): En M1, las inversiones se realizan mediante “Pies”, que son portafolios personalizables donde puedes asignar porcentajes a diferentes activos, como ETFs. Puedes elegir entre una amplia variedad de ETFs disponibles en la plataforma o importar tu propia selección.
4. Seleccionar los ETFs: Después de configurar tu Pie, selecciona los ETFs en los que quieres invertir. Puedes hacerlo buscando por nombre o símbolo de cotización (ticker). También puedes optar por invertir en fracciones de acciones si no tienes el capital suficiente para comprar una acción completa.
5. Configurar auto-inversión y rebalanceo: Una vez seleccionados los ETFs, puedes activar la función de auto-inversión y auto-rebalanceo, que se encargará de mantener las proporciones de tu portafolio de acuerdo a tus preferencias, realizando compras automáticas cada vez que agregues fondos.

>> Consulta nuestra guía sobre Mejores ETFs de países

Los mejores ETFs disponibles en M1 Finance

Aquí tienes un listado de 10 ETFs populares y diversificados que puedes adquirir en M1 Finance, adecuados para diferentes estrategias de inversión:

1. iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)
   • Este ETF replica el índice MSCI World, compuesto por más de 1.500 empresas de países desarrollados. Es una de las formas más eficaces de obtener exposición global diversificada con un solo producto. Muy usado en carteras tipo “todo en uno”.
2. Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF (AEME)
   • Perfecto para complementar una cartera global. Este fondo invierte en países emergentes como China, India o Brasil, y ofrece potencial de alto crecimiento a largo plazo. Muy valorado por quienes quieren diversificar más allá de EE.UU. y Europa.
3. iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX)
   • Uno de los ETFs más populares del mundo. Invierte en las 500 mayores empresas de EE.UU., como Apple, Microsoft o Amazon. Buena opción para quien quiere apostar por la economía estadounidense sin complicaciones.
4. Xtrackers MSCI USA ESG UCITS ETF (XZMU)
   • Este ETF replica empresas de EE.UU. seleccionadas por su cumplimiento con criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobernanza). Ideal para quienes buscan rentabilidad con impacto positivo.
5. Lyxor MSCI World Utilities TR UCITS ETF (UTIL)
   • Fondo que agrupa empresas del sector utilities (agua, electricidad, gas), conocidas por su estabilidad y pago de dividendos. Interesante para carteras defensivas o conservadoras.
6. SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETF (SMEA)
   • Apuesta por las pequeñas empresas europeas, con alto potencial de crecimiento. Suele moverse más que los grandes índices, así que es más volátil, pero puede dar muy buenos resultados en el largo plazo.
7. iShares Automation & Robotics UCITS ETF (2B76)
   • Invierte en empresas punteras en automatización, robótica e inteligencia artificial. Ideal si buscas exposición a una megatendencia tecnológica que no para de crecer.
8. Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered UCITS ETF (DTEC)
   • ETF temático que combina tecnología disruptiva con criterios ESG. Incluye sectores como ciberseguridad, inteligencia artificial y blockchain. Pensado para quienes quieren innovación + sostenibilidad.
9. Xtrackers MSCI Global SDG UCITS ETF (XZSG)
   • Invierte en empresas alineadas con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. Buena opción para inversores comprometidos con el impacto social y ambiental.
10. Amundi Prime Global UCITS ETF (PRIW)
    • Uno de los ETFs más baratos del mercado. Invierte en acciones globales desarrolladas con una estrategia sencilla y eficaz. Perfecto para quienes quieren una cartera indexada de bajo coste.

Entendiendo las comisiones de los ETFs en M1 Finance

En M1 Finance, una de las mayores ventajas es que no se cobran comisiones por comprar o vender ETFs. Esto significa que puedes invertir en ETFs sin preocuparte por los costes típicos de transacción, como las comisiones por cada compra o venta. Sin embargo, es importante entender que, aunque M1 no aplique comisiones directas, los ETFs mismos pueden tener otros costos que debes considerar.

Tipos de costos asociados con los ETFs:

1. Ratio de gastos del ETF: Este es el coste anual que los fondos de inversión (ETFs) cobran para cubrir sus gastos operativos. Dependiendo del ETF que elijas, el ratio de gastos puede variar. Por ejemplo, ETFs populares como VOO (Vanguard S&P 500 ETF) tienen un ratio de gastos bajo, alrededor del 0.03%, lo que significa que por cada 10.000 € invertidos, pagarías solo 3 € al año​.
2. Costos ocultos en el spread: Aunque M1 no aplica un spread propio, los spreads de los ETFs (la diferencia entre el precio de compra y venta) pueden variar según la liquidez y el volumen de negociación del ETF, lo que también puede impactar tu rentabilidad a largo plazo.
3. Plataforma de M1: Aunque no hay comisiones de transacción, ten en cuenta que M1 cobra una cuota de plataforma mensual de 3 $ si tienes menos de 10.000 $ invertidos o no usas otros servicios como M1 Borrow​.

Ejemplo de una operación tipo:

Supongamos que inviertes 10.000 € en el ETF VOO, que tiene un ratio de gastos del 0.03%. No pagarías comisiones por la compra en M1, pero anualmente pagarías 3 € en gastos operativos al fondo (independientemente del valor del ETF). Si este ETF tiene un rendimiento del 8% anual, tus beneficios brutos serían de 800 €, menos los 3 € de comisiones, dejando un beneficio neto de 797 € en ese año.