Freedom24 vs Revolut: el veredicto rápido
Si tu objetivo principal es invertir de forma seria en bolsa, Freedom24 es claramente más completo que Revolut. Tiene estructura de broker, acceso más amplio a mercados y una operativa pensada para invertir, no como función secundaria dentro de una app bancaria.
Ahora bien, si ya usas Revolut como banco y solo quieres comprar alguna acción puntual sin complicarte la vida, su solución puede ser suficiente. Es simple, está integrada en la misma app y para importes pequeños puede resultar cómoda.
Pero no son equivalentes. Revolut es una fintech con inversión añadida. Freedom24 es un intermediario bursátil cuyo negocio es la inversión. Si vas a tomarte en serio tu cartera, esa diferencia importa más de lo que parece.
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Invertir conlleva riesgos
Freedom24 es mejor para…
- Inversores que quieren acceso real a bolsas internacionales y no limitarse a un catálogo reducido de acciones.
- Usuarios que planean construir una cartera a medio o largo plazo, comprando acciones y ETFs de distintos mercados.
- Quien prioriza operar con un broker especializado, aunque la app no sea tan “todo en uno” como una fintech bancaria.
Revolut es mejor para…
- Usuarios que ya usan Revolut como banco y quieren hacer compras puntuales de acciones sin abrir otra cuenta.
- Principiantes que empiezan con importes pequeños y valoran más la simplicidad que la profundidad de mercado.
- Quien busca centralizar finanzas e inversión en una sola app, aunque eso implique menos productos y menos herramientas.
Qué es Freedom24
Freedom24 es la marca comercial de Freedom Finance Europe, un broker europeo regulado que opera bajo normativa MiFID II. No es una app bancaria ni una fintech que haya añadido inversión como complemento: su actividad principal es la intermediación en mercados financieros. Eso marca la diferencia desde el primer momento.
Su propuesta está orientada a dar acceso directo a bolsas internacionales —especialmente Estados Unidos y Europa— con una estructura más cercana a un broker tradicional que a una plataforma “ligera” de inversión móvil. No compite por ser la app más simple del mercado, sino por ofrecer acceso real a acciones y ETFs en múltiples mercados.
Dónde brilla Freedom24
- Acceso a acciones estadounidenses y europeas desde una misma cuenta.
- Amplia oferta de valores cotizados, más allá de una selección limitada.
- Estructura regulada dentro de la Unión Europea.
- Enfoque claro en inversión en mercados reales (no centrado en CFDs).
- Plataforma pensada para quien quiere algo más que comprar una acción puntual.
Qué es Revolut
Revolut es, ante todo, un neobanco. Su producto principal son cuentas multidivisa, tarjetas y servicios financieros digitales. La inversión en acciones no es el núcleo de su negocio, sino una funcionalidad añadida dentro de su ecosistema financiero.
La experiencia está diseñada para ser extremadamente sencilla: desde la misma app donde envías dinero o pagas con tarjeta puedes comprar acciones en pocos clics. Eso la hace atractiva para principiantes o usuarios ocasionales, pero también implica un catálogo más limitado y menos profundidad operativa que un broker especializado.
Dónde brilla Revolut
- Integración total entre cuenta bancaria e inversión.
- Interfaz muy simple y fácil de usar.
- Operativa rápida desde el móvil.
- Modelo de suscripción que incluye cierto número de operaciones.
- Buen tipo de cambio en divisas para pequeños importes (según plan).
Seguridad y regulación de Freedom24 y Revolut
Cuando se habla de invertir, la seguridad no es un detalle técnico: es la base de todo. Aquí hay diferencias estructurales importantes entre un broker especializado como Freedom24 y una fintech bancaria como Revolut con división de inversión.
¿Está regulado?
Freedom24 opera a través de Freedom Finance Europe Ltd, entidad registrada en Chipre y regulada por la CySEC. Esto implica cumplimiento de la normativa europea MiFID II y supervisión dentro del marco regulatorio de la Unión Europea.
Revolut, en su parte de inversión, opera mediante Revolut Securities Europe UAB, entidad registrada en Lituania y supervisada por el Banco de Lituania. Es importante distinguir entre Revolut Bank (la parte bancaria) y la entidad que gestiona valores, ya que son estructuras legales diferentes.
En ambos casos hablamos de entidades reguladas dentro de la UE, no de plataformas offshore sin supervisión.
Custodia y segregación
Tanto Freedom24 como Revolut están obligados a mantener los activos de los clientes segregados del patrimonio de la empresa. Eso significa que las acciones compradas no forman parte del balance propio de la compañía.
En Freedom24, la custodia se realiza bajo el marco regulatorio chipriota.
En Revolut, la custodia depende de su entidad de inversión lituana.
La clave aquí no es solo que estén regulados, sino que la custodia esté estructuralmente separada de la actividad corporativa.
Protección del inversor
Freedom24 está adherido al Investor Compensation Fund (ICF) de Chipre, con una cobertura de hasta 20.000 € por cliente en caso de insolvencia de la entidad.
Revolut Securities Europe está cubierto por el esquema lituano de compensación al inversor, con una cobertura de hasta 22.000 €.
Es importante entender que esta protección no cubre pérdidas por mercado, sino fallos estructurales del intermediario.
Track record
Freedom Finance como grupo lleva operando desde finales de la década de 2000 y su matriz cotiza en el NASDAQ, lo que añade un nivel adicional de transparencia financiera.
Revolut es una compañía más reciente, fundada en 2015, con una expansión muy rápida y fuerte enfoque tecnológico. Su historial en banca digital es amplio, pero su trayectoria en intermediación bursátil es más corta.
En términos de regulación, ambos cumplen. En términos de especialización y experiencia puramente bursátil, Freedom24 tiene un recorrido más alineado con el negocio de broker tradicional.
Comparativa de comisiones entre Freedom24 y Revolut
Hablar de comisiones sin contexto no sirve de mucho. Lo importante es cuánto te cuesta invertir en situaciones reales, no una lista interminable de tarifas.
Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones USA
En Freedom24, pagarás una comisión por operación según el plan tarifario elegido, además del coste de conversión de divisa si inviertes en dólares. No es un broker “cero comisiones”, así que el coste es explícito desde el principio.
En Revolut, el resultado depende mucho del plan. En el plan estándar tienes un número limitado de operaciones gratuitas al mes; si lo superas, se aplica comisión por operación. Además, el tipo de cambio puede incluir recargo si superas el límite mensual o si operas en fin de semana.
Para una compra puntual de 1.000 €, Revolut puede salir más barato si estás dentro del límite gratuito. Si no, la diferencia se reduce bastante. Freedom24 no es el más barato en acciones USA pequeñas, pero tampoco oculta el coste bajo suscripciones.
Escenario 2: Comprar 1.000 € en ETF europeo
Aquí la diferencia empieza a notarse más.
Freedom24 permite acceso amplio a ETFs europeos y aplica comisión por operación. Es un esquema clásico: pagas por operar y listo.
Revolut, en cambio, tiene una oferta de ETFs más limitada. Si el ETF que buscas está disponible y estás dentro del número de operaciones gratuitas, puede ser competitivo. Si no, estarás condicionado por catálogo y por las reglas del plan.
Para inversión periódica en ETFs concretos, Freedom24 ofrece más libertad de elección. En costes, dependerá del número de operaciones que hagas al mes.
Escenario 3: Hacer trading y operar todos los días
Aquí es donde el enfoque de cada plataforma se separa claramente.
Revolut no está pensado para trading frecuente. El modelo de operaciones gratuitas limitadas y comisiones posteriores lo hace poco eficiente para alguien que opera a diario.
Freedom24, aunque tampoco es el broker más barato del mercado para trading intensivo, tiene una estructura más coherente para operativa frecuente. Pagas comisión por operación, sí, pero el modelo no penaliza por número de movimientos como en un sistema freemium.
¿Cuándo importa realmente la comisión?
Si inviertes a largo plazo y haces pocas operaciones al año, la diferencia de unos euros por operación no es determinante. En ese caso, la variedad de productos y la estructura del broker pesan más.
Si operas con frecuencia o mueves importes pequeños muchas veces, el modelo de Revolut puede volverse menos eficiente rápidamente.
En resumen:
Para operaciones ocasionales y pequeñas, Revolut puede ser competitivo.
Para una estrategia de inversión más estructurada y con mayor libertad de mercado, Freedom24 tiene una base más sólida, aunque no compita por ser el más barato.
Mercados y productos: Freedom24 vs Revolut
Más allá de las comisiones, lo que realmente define a un broker es qué puedes comprar dentro. Aquí es donde se ve con claridad que Freedom24 y Revolut no están pensados para el mismo tipo de inversor.
| Mercado / Producto | Freedom24 | Revolut |
|---|---|---|
| Acciones USA | ✔ Amplio acceso | ✔ Selección disponible |
| Acciones Europa | ✔ Sí (múltiples bolsas) | ❌ Muy limitado o no disponible en la mayoría de mercados |
| ETFs USA | ✔ Sí | ✔ Sí (selección limitada) |
| ETFs Europa | ✔ Sí | ⚠ Limitados |
| Bonos | ✔ Sí | ❌ No |
| Fondos de inversión tradicionales | ❌ No | ❌ No |
| Derivados (opciones, futuros) | ❌ No enfocado a ello | ❌ No |
| CFDs | ❌ No es su modelo | ❌ No |
| Cuenta multidivisa integrada | ❌ No bancaria | ✔ Sí |
| Acceso a múltiples bolsas reales | ✔ Sí | ❌ Catálogo más cerrado |
Qué significa esto en la práctica
Freedom24 permite construir una cartera diversificada con acciones y ETFs tanto estadounidenses como europeos. No está centrado en productos complejos, pero sí en mercado real con acceso amplio.
Revolut, en cambio, funciona con un catálogo más cerrado. Puedes comprar acciones populares de EE. UU. y algunos ETFs, pero no ofrece la misma profundidad ni acceso a múltiples bolsas europeas.
Si tu idea es invertir en empresas concretas de distintos países o acceder a ETFs específicos que sigues desde hace tiempo, Freedom24 ofrece mucha más libertad. Si solo quieres comprar Apple, Tesla o un ETF global sencillo desde la app donde ya gestionas tu dinero, Revolut cumple.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde dejo de ser neutral.
👤 Si eres principiante absoluto
Si estás empezando, inviertes cantidades pequeñas y ya usas Revolut como banco, Revolut puede ser suficiente al principio. Te permite comprar tus primeras acciones sin abrir otra cuenta y sin complicarte con plataformas más técnicas.
Ahora bien, en cuanto quieras diversificar de verdad o salir de las cuatro acciones más conocidas, se te quedará corto.
📈 Si inviertes a largo plazo (buy & hold)
Para construir una cartera sólida con acciones y ETFs de distintos mercados, usaría Freedom24. No porque sea el más barato del mercado, sino porque está estructurado como broker y te da más margen de maniobra.
Cuando inviertes a 10 o 20 años, la libertad de elección pesa más que ahorrar 2 € en una operación puntual.
💰 Si haces DCA (inversión periódica mensual)
Aquí depende.
- Si haces una compra pequeña al mes y estás dentro del límite gratuito de Revolut, puede funcionar.
- Si quieres elegir ETFs concretos europeos o diversificar más allá del catálogo cerrado, Freedom24 es más flexible.
Para DCA serio en ETFs europeos, prefiero un broker especializado.
🔁 Si quieres hacer trading frecuente
No usaría Revolut. No está pensado para eso.
Freedom24 tampoco es un broker ultra competitivo para trading intensivo comparado con otros especializados, pero al menos su estructura de comisiones es coherente con una operativa activa.
🧠 Si quieres separar banco e inversión
Personalmente, prefiero no mezclar cuenta bancaria diaria con cartera de inversión. Por gestión de riesgo y por claridad financiera, me siento más cómodo usando un broker independiente como Freedom24 para invertir y un banco para el día a día.
