Mintos vs Bondora: ¿Quién lidera el mercado de préstamos P2P en Europa?

Enfrentamos a dos plataformas líderes: Mintos vs Bondora. Automatización, diversificación y estabilidad, todo lo que necesitas saber está aquí.
Mintos p2p logo

Mintos

Bondora plataforma p2p logo

Bondora

¿Se recomienda a Mintos para inversores españoles?

Sí, Mintos es una plataforma altamente recomendable para inversores españoles, especialmente por su regulación europea, su compatibilidad fiscal con Hacienda y su oferta diversificada de préstamos. Además, permite invertir en euros, lo que elimina el riesgo de tipo de cambio.

¿Se recomienda a Bondora para inversores españoles?

Sí, Bondora es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una opción automatizada, sencilla y con entrada desde solo 1 €. Su disponibilidad total en España y su modelo pasivo la hacen atractiva para perfiles conservadores o principiantes.

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Resumen express de la comparativa entre Mintos vs Bondora

Aunque Bondora es una de las plataformas más antiguas, Mintos supera en volumen de préstamos, número de originadores y opciones de inversión, ofreciendo una experiencia más completa y diversificada para el inversor.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Mintos.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Mintos

Bondora

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma europea de inversión que conecta a inversores con préstamos emitidos por entidades financieras, permitiendo diversificar en múltiples activos como préstamos, ETFs y bonos fraccionados.​
Es una plataforma de inversión P2P fundada en 2009 en Estonia, que permite a inversores particulares financiar préstamos personales en Europa, incluyendo España.​

¿Cómo funcionan?

Actúa como intermediario entre inversores y entidades prestamistas, ofreciendo herramientas de inversión manual y automática, y permitiendo la compra y venta de activos en su mercado secundario.​
Bondora ofrece productos como Go & Grow, que automatiza la inversión en préstamos diversificados, proporcionando una rentabilidad fija anual y permitiendo retiradas flexibles.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de 18 años, residir en un país admitido (incluyendo España) y disponer de una cuenta bancaria compatible con transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años y residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza.​

Proceso de apertura

Registro en línea completando datos personales, verificación de identidad, evaluación de idoneidad y conveniencia, y vinculación de una cuenta bancaria para depósitos y retiros.​
Registrarse en su web con datos personales, verificar la identidad y realizar un depósito mínimo de 1 €.​

Comisiones

Sin comisiones por invertir, depositar o retirar fondos; aplican cargos por conversión de divisas, venta en mercado secundario, inactividad y recuperación de fondos, según corresponda.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

Atención al cliente

Disponible en español a través de chat en línea, correo electrónico (support@mintos.com) y servicio de devolución de llamada al +34 518 899 677.​
Disponible a través de su centro de ayuda online y por teléfono en horario laboral.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada en 2015 en Letonia por Martins Sulte (CEO) y Martins Valters (COO), ambos con experiencia en banca de inversión y consultoría financiera.​
Bondora cuenta con un equipo experimentado en finanzas y tecnología, respaldado por inversores institucionales como Valinor Management LLC y Global Founders Capital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No, Mintos no está regulado por la CNMV en España, ya que su sede se encuentra en Letonia.​
No. Bondora no está regulada por la CNMV ni por ningún organismo español.​

Reguladores

Está supervisado por el Latvijas Banka (Banco Central de Letonia) y cumple con la normativa europea MiFID II.​
Está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA), que regula las actividades financieras en su país de origen.​

Fundadores

Martins Sulte (CEO) y Martins Valters (COO), ambos con experiencia en banca de inversión y consultoría financiera.
Pärtel Tomberg es el fundador y actual CEO de Bondora, liderando la empresa desde su creación.

Año de fundación

2014
2008. Bondora fue fundada en Estonia durante la crisis financiera global, con el objetivo de ofrecer alternativas de financiación más accesibles.

Protección al inversor

En caso de que Mintos no pueda cumplir con sus obligaciones, los inversores minoristas tienen derecho a una compensación de hasta 20.000 €, cubriendo el 90% de las pérdidas resultantes de la no prestación de servicios de inversión.​
Bondora no ofrece una garantía de recompra ni está cubierta por un fondo de garantía de depósitos. Por lo tanto, el capital invertido no está protegido por ningún importe garantizado; la seguridad del capital depende del comportamiento de los prestatarios y de la diversificación de la cartera.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Mintos opera en 33 países, incluyendo España, Alemania, Polonia, República Checa, Letonia y Reino Unido, lo que permite una amplia diversificación geográfica para los inversores.​
Bondora opera en Estonia, Finlandia, España, Letonia y Países Bajos, permitiendo a los inversores diversificar sus inversiones en estos mercados europeos.​

Originadores de préstamos

La plataforma colabora con más de 60 entidades prestamistas (originadores) de diferentes países, ofreciendo una variedad de préstamos y permitiendo a los inversores diversificar su cartera en función del originador, país y tipo de préstamo.​
La propia Bondora actúa como originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tipos de préstamo

Mintos ofrece una amplia gama de tipos de préstamos, incluyendo personales, empresariales, hipotecarios, para automóviles, agrícolas, de pignoración, a corto plazo y de alquiler de vehículos, lo que permite a los inversores diversificar según sus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Ofrece préstamos personales sin garantía, destinados a consumo, sin necesidad de aval ni justificación del uso del dinero.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Mintos tienen plazos que varían desde 1 hasta 80 meses, ofreciendo opciones tanto para inversiones a corto como a largo plazo.
Los préstamos tienen plazos flexibles que van desde 3 hasta 60 meses, adaptándose a las necesidades de los prestatarios.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 570.000 inversores de más de 90 países utilizan Mintos, siendo España uno de los mercados más activos. ​
Más de 450.000 inversores en Europa han confiado en Bondora desde su lanzamiento en 2008. ​

Volumen de préstamos financiados

Desde su lanzamiento, Mintos ha financiado más de 11.300 millones de euros en préstamos, consolidándose como la mayor plataforma de inversión en préstamos de Europa. ​
En 2024, Bondora alcanzó un hito significativo al superar los 1.000 millones de euros invertidos desde su inicio. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Mintos colabora con más de 60 entidades prestamistas de diversos países, ofreciendo una amplia variedad de oportunidades de inversión. ​
Bondora actúa como su propio originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

La tasa de impago promedio en Mintos se sitúa alrededor del 10%, aunque puede variar según las condiciones del mercado y la calidad de los originadores. ​
Según datos históricos, la tasa de impago promedio en Bondora se sitúa alrededor del 5%, aunque puede variar dependiendo del crecimiento de la cartera y otros factores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en el mercado primario es de 50 €, mientras que en el mercado secundario es posible invertir desde 1 €, facilitando el acceso a inversores con diferentes capacidades financieras.
La inversión mínima en Bondora es de 1 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad muy accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Mintos, debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad, completar una evaluación de idoneidad y conveniencia, y transferir fondos a tu cuenta. Una vez completados estos pasos, puedes elegir entre invertir manualmente o utilizar las estrategias automáticas que ofrece Mintos.​
Para invertir en Bondora, primero debes crear una cuenta en su plataforma. Una vez verificada tu identidad y realizado un depósito mínimo de 1 €, puedes elegir entre diferentes productos de inversión, siendo Go & Grow el más popular por su simplicidad y rentabilidad estable.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, filtrando por criterios como tipo de préstamo, país, originador, plazo y calificación crediticia. Esta opción brinda un control total sobre tu cartera, permitiéndote tomar decisiones basadas en tus preferencias y análisis personales.​
Bondora ha descontinuado las opciones de inversión manual, como Portfolio Manager y Portfolio Pro, enfocándose exclusivamente en Go & Grow. Por lo tanto, actualmente no es posible seleccionar préstamos individualmente en la plataforma.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Mintos ofrece estrategias automáticas, como “Core Loans” y “Custom Loans”, que permiten invertir de forma automatizada según criterios predefinidos. Estas estrategias diversifican automáticamente tu inversión en múltiples préstamos y reinvierten los pagos recibidos, facilitando una gestión eficiente y menos intensiva en tiempo.​
Go & Grow es un producto de inversión automatizado que permite a los inversores obtener rendimientos diarios de hasta un 6,75 % anual. Al depositar fondos en tu cuenta, el sistema los invierte automáticamente en una cartera diversificada de préstamos, sin necesidad de gestionar manualmente cada inversión.​

Comisiones

Sin comisiones por invertir, depositar o retirar fondos; aplican cargos por conversión de divisas, venta en mercado secundario, inactividad y recuperación de fondos, según corresponda.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si resides en España y estás buscando una plataforma diversificada, regulada y con buena trayectoria para invertir en préstamos, Mintos puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si eres principiante, gracias a sus herramientas automatizadas y baja inversión mínima, como si eres un inversor más avanzado que desea diversificar cartera en préstamos globales. Además, su compatibilidad fiscal con Hacienda y operativa 100 % online la hacen muy accesible para perfiles españoles.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y automatizada de invertir en préstamos P2P con bajo coste de entrada, Bondora puede ser para ti. Es ideal si no quieres complicarte eligiendo préstamos manualmente, valoras la liquidez y prefieres una rentabilidad estable aunque sin garantía de capital. No es la mejor opción si buscas alto control o diversificación fuera de los préstamos personales europeos.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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