Revolut vs Cetelem: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si lo que necesitas es una cuenta para gastar, pagar y moverte, Revolut es claramente superior. Está pensada para la operativa diaria, pagos con tarjeta, compras online y uso puntual en el extranjero. No es perfecta como banco único, pero cumple cuando el dinero está en movimiento.
Cetelem no juega en ese terreno. Su fuerte no es el día a día, sino el crédito y el ahorro. Usarlo como banco principal para pagar, sacar efectivo o viajar suele generar fricción y costes que no compensan. Donde sí tiene sentido es como banco de apoyo para financiar compras o aparcar dinero sin comisiones de mantenimiento.
No son alternativas directas. Revolut sirve para usar el dinero. Cetelem sirve para financiarlo o guardarlo. Elegir uno pensando que hará el trabajo del otro es el error más común en esta comparativa.
Para quién es mejor cada uno
Revolut es mejor para…
- Quien busca una cuenta para el día a día, con pagos frecuentes, compras online y control desde el móvil.
- Quien quiere una cuenta secundaria flexible, para separar gastos, suscripciones o uso puntual fuera de España.
- Quien se mueve cómodo con límites y planes, y entiende que el coste depende de cómo y cuándo use la cuenta.
Cetelem es mejor para…
- Quien quiere financiar compras concretas o acceder a crédito al consumo sin mezclarlo con su banco principal.
- Quien busca una cuenta de ahorro sencilla, sin comisiones de mantenimiento y sin necesidad de tarjeta.
- Quien no necesita operativa diaria, sino un banco de apoyo para momentos puntuales.
Qué es Revolut
Revolut es un banco digital de origen europeo que opera en España a través de su propia sucursal. Su propuesta gira alrededor de la operativa diaria: pagar, mover dinero, comprar online y gestionar todo desde el móvil. No nace como banco de financiación ni como entidad de ahorro tradicional, sino como una herramienta para usar el dinero con agilidad.
Para un cliente en España, Revolut funciona mejor cuando se utiliza como cuenta operativa. Destaca en pagos con tarjeta, control de gastos y uso puntual en otras monedas, pero introduce reglas que no existen en la banca clásica: límites mensuales, recargos en determinados momentos y un sistema de planes que condiciona el coste final. Entendido así, cumple bien su papel; mal entendido, genera frustración.
Dónde brilla Revolut
- Pagos con tarjeta rápidos y bien controlados desde la app.
- Compras online y suscripciones con tarjetas virtuales.
- Uso puntual en el extranjero con mejores condiciones que la banca tradicional.
- Separación de gastos y control del dinero en tiempo real.
- Buen encaje como cuenta secundaria o de apoyo al banco principal.
Qué es Cetelem
Cetelem es una entidad bancaria especializada en crédito al consumo, con una trayectoria muy larga en España. Forma parte del grupo BNP Paribas y su negocio histórico ha sido siempre financiar compras: coche, electrodomésticos, viajes o grandes gastos. Sus cuentas bancarias llegan como complemento a ese negocio, no como sustituto de un banco tradicional.
En la práctica, Cetelem funciona como banco de apoyo, no como banco principal. Sus cuentas están pensadas para gestionar financiación y ahorrar dinero sin costes, no para pagar el café, sacar efectivo o viajar. Cuando se le exige operativa diaria, aparecen fricciones que no existen en otros bancos.
Dónde brilla Cetelem
- Financiación al consumo con experiencia y foco claro en este tipo de producto.
- Cuenta de ahorro sin comisiones para aparcar dinero.
- Cuenta corriente básica sin costes de mantenimiento.
- Respaldo de un gran grupo bancario internacional.
- Utilidad como banco secundario, no como banco del día a día.
Seguridad y solvencia de Revolut y Cetelem
¿Está regulado?
Revolut opera en España como sucursal de un banco europeo, con licencia bancaria plena. Puede ofrecer cuentas bancarias y servicios de pago, pero su supervisión prudencial principal se ejerce fuera de España, dentro del marco europeo. Esto es perfectamente legal, aunque supone un esquema distinto al de la banca española tradicional.
Cetelem es una entidad de crédito española, inscrita y supervisada directamente por el Banco de España. Su marco regulatorio es el clásico del sistema financiero nacional, algo relevante para quienes valoran una estructura conocida y cercana.
Fondo de Garantía de Depósitos
En ambos casos, el dinero está protegido hasta 100.000 € por titular y entidad, pero bajo esquemas distintos.
En Revolut, la protección se articula a través del fondo de garantía del país donde está domiciliado el banco, con las mismas cuantías que en España.
En Cetelem, la cobertura depende del Fondo de Garantía de Depósitos español, sin matices ni acumulaciones con otras marcas, ya que Cetelem es una entidad independiente dentro del sistema.
Solvencia y respaldo
Revolut es una entidad joven, en expansión y con una base de clientes muy amplia. Su modelo se apoya en el crecimiento, en la diversificación de servicios y en la monetización por volumen y planes de suscripción. Es solvente, pero su respaldo no es el de un banco tradicional con décadas de balance en España.
Cetelem, por el contrario, forma parte del grupo BNP Paribas, uno de los grandes grupos financieros europeos. Su solvencia está ligada a un negocio muy específico —el crédito al consumo—, pero con un respaldo corporativo sólido y contrastado.
Track record en España
Revolut lleva varios años siendo popular en España, aunque su trayectoria como banco con sucursal propia es reciente. Su relación con el cliente español todavía está en fase de consolidación como banco completo.
Cetelem acumula décadas de presencia en España, con un comportamiento previsible y un posicionamiento claro. No innova en experiencia digital, pero su recorrido y estabilidad son bien conocidos dentro del mercado financiero español.
Comparativa de comisiones y condiciones entre Revolut y Cetelem
Aquí es donde la comparación cobra sentido. Revolut y Cetelem pueden parecer cuentas sin comisiones, pero el coste aparece en momentos muy distintos porque están diseñados para usos completamente diferentes. El error es medirlos con la misma vara.
Cuenta para uso diario
Revolut está pensado para gastar. Mientras te mantengas dentro de los límites del plan gratuito, pagar con tarjeta, hacer transferencias y operar en euros no tiene coste. El problema llega cuando el uso se intensifica o se sale de lo estándar: cambios de divisa frecuentes, retiradas de efectivo repetidas o pagos en determinados momentos. No es caro por defecto, pero exige atención.
Cetelem no está diseñado como cuenta de uso diario. Aunque su cuenta corriente no tiene comisión de mantenimiento, sacar efectivo, pagar en moneda extranjera o usarla fuera del entorno euro genera costes. Funciona para lo básico, pero no para un uso intensivo.
Cuenta con nómina
Revolut admite domiciliaciones y puede recibir ingresos, pero no incentiva la nómina ni la coloca en el centro de su propuesta. Como cuenta salarial es funcional, pero no ventajosa.
Cetelem directamente no compite en este terreno. No ofrece incentivos por nómina ni una operativa cómoda para gestionar ingresos recurrentes y gastos familiares. Usarla como cuenta nómina es forzar el producto.
Cuenta para ahorrar
Revolut ofrece alternativas alrededor del dinero parado, pero con condiciones que dependen del producto y del plan contratado. Es más una extensión de su ecosistema que una cuenta de ahorro clásica.
Cetelem aquí sí tiene sentido. Su cuenta de ahorro es sin comisiones, sencilla y orientada a mantener el dinero aparcado. No está pensada para operar, sino para guardar saldo.
¿Cuándo importan las comisiones y cuándo no?
En Revolut, las comisiones importan cuando usas la cuenta como si fuera un banco tradicional sin entender sus reglas. Bien utilizada, puede salir barata; mal utilizada, se encarece.
En Cetelem, las comisiones importan cuando le exiges operativa diaria. Para ahorrar o financiar, no molestan; para pagar y moverte, sí.
Productos y operativa: Revolut vs Cetelem
| Producto / Operativa | Revolut | Cetelem |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Banco digital europeo con sucursal en España | Banco especializado en crédito al consumo |
| Enfoque principal | Operativa diaria y pagos | Financiación y ahorro |
| Cuenta corriente | Sí | Sí (Cuenta Suma) |
| Cuenta de ahorro | Opciones dentro de su ecosistema | Sí, específica y sin comisiones |
| IBAN | Español | Español |
| Cuenta sin comisiones | Sí, con límites según plan | Sí, sin mantenimiento |
| Tarjeta de débito | Incluida | Incluida en Cuenta Suma |
| Pagos móviles | Apple Pay / Google Pay | Apple Pay / Google Pay |
| Transferencias nacionales | Incluidas | Incluidas |
| Transferencias inmediatas | Incluidas | Incluidas |
| Domiciliación de recibos | Sí | Sí |
| Domiciliación de nómina | Posible, sin ventajas | Posible, sin incentivos |
| Retiradas de efectivo | Gratis hasta límite mensual por plan | Con costes según importe y cajero |
| Pagos en el extranjero | Competitivo dentro de límites | Con recargo |
| Cambio de divisa | Ventajoso en uso controlado | No competitivo |
| App y control financiero | Muy avanzada | Funcional, sin extras |
| Oficinas físicas | No | No |
| Perfil ideal | Cuenta para gastar y mover dinero | Banco de apoyo para ahorro o crédito |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí no hay medias tintas. Según el uso real, yo no elegiría el mismo banco.
Como cuenta principal
Me quedo con Revolut, pero con condiciones. Para pagar, comprar online y gestionar gastos diarios, funciona mejor que Cetelem. Eso sí, no la usaría como banco único si no estoy dispuesto a controlar límites y reglas. Aun así, frente a Cetelem, es la única que tiene sentido como cuenta operativa.
Para ahorrar
Cetelem. Sin duda. Su cuenta de ahorro está pensada exactamente para eso: aparcar dinero sin comisiones y sin necesidad de tarjeta ni operativa constante. No estorba y no obliga a vigilar nada.
Para financiar compras
También Cetelem. Es su terreno natural. Revolut no compite de forma clara ni directa en financiación al consumo clásica; Cetelem sí, con experiencia y foco específico.
Como cuenta secundaria
Revolut. Para separar gastos, suscripciones o uso puntual fuera del banco principal, encaja mucho mejor que Cetelem, que es demasiado rígido para este papel.
Para viajes y pagos en el extranjero
De nuevo Revolut. Aunque no sea un banco viajero perfecto, está muy por delante de Cetelem en pagos y uso fuera de la zona euro.
Mi elección sería clara: Revolut para usar el dinero y Cetelem para guardarlo o financiarme. Usarlos al revés es cuando empiezan los problemas.
