Self Bank: opinión rápida y veredicto (sin perder el tiempo)
Self Bank es un banco español serio, regulado y con una oferta de inversión amplia, especialmente sólida en acciones y fondos. Si priorizas operar con una entidad supervisada en España, tener todo (cuenta bancaria + inversión) bajo el mismo techo y no te obsesiona pagar la comisión más baja del mercado, puede encajarte perfectamente.
Ahora bien, si tu prioridad absoluta es minimizar costes en cada operación, hacer DCA mensual con importes pequeños o invertir en bolsa americana pagando lo mínimo posible en cambio de divisa y comisiones por ticket, hay alternativas más competitivas. En acciones internacionales, el coste por operación y el diferencial de divisa pesan más de lo que muchos creen.
Mi veredicto es claro: Self Bank es una opción correcta y segura, pero ya no es la referencia en precio dentro del mercado español. Funciona bien para el inversor que valora estructura bancaria y estabilidad; pierde atractivo frente a brókers más especializados en bajo coste o inversión indexada automatizada.
¿Qué es Self Bank? ¿PARA QUIÉN ES Y PARA QUIÉN NO?
Self Bank es la marca digital de Singular Bank, una entidad bancaria española supervisada por el Banco de España y la CNMV que ofrece servicios de inversión junto con operativa bancaria tradicional. No es solo un bróker online: es un banco que permite invertir en acciones, ETFs, fondos, letras del Tesoro y otros productos desde una estructura regulada en España.
Su propuesta combina seguridad jurídica, catálogo amplio y operativa directa en mercados nacionales e internacionales. El matiz está en el coste y en el tipo de inversor al que realmente le compensa.
Self Bank es buena opción si…
- Quieres invertir con un banco español supervisado, no con una fintech extranjera.
- Operas en acciones españolas o europeas con importes medios/altos, donde el coste por ticket pesa menos en porcentaje.
- Valoras tener cuenta corriente y bróker en la misma entidad para simplificar tu operativa.
- Inviertes en fondos de inversión y te interesa un catálogo amplio dentro de un entorno bancario tradicional.
Mejor evita Self Bank si…
- Haces inversión periódica mensual con importes pequeños (el coste fijo por operación te penaliza).
- Operas con frecuencia en bolsa estadounidense y buscas minimizar tanto comisión como cambio de divisa.
- Tu prioridad es el bróker más barato del mercado, sin importar si es banco o no.
- Buscas una experiencia ultra simple y minimalista tipo app móvil centrada solo en ETFs indexados.
¿Self Bank es seguro en España? Regulación, CNMV y protección
Cuando analizamos seguridad en un bróker, lo primero es distinguir entre una plataforma tecnológica y una entidad bancaria. En este caso, Self Bank opera bajo Singular Bank, S.A.U., que es una entidad de crédito española. Eso cambia bastante el nivel de supervisión y exigencia regulatoria frente a muchos competidores puramente online.
Está supervisado por el Banco de España como banco y por la CNMV en la prestación de servicios de inversión. Además, la propia documentación de la entidad detalla cómo se estructuran la custodia y la segregación de activos, algo clave si hablamos de protección real y no solo de marketing.
Seguridad y protección del inversor
| Aspecto | Situación en Self Bank |
|---|---|
| ¿Está regulado? | Sí. Opera bajo Singular Bank, entidad de crédito española supervisada por el Banco de España |
| ¿Está en la CNMV? | Sí, como entidad que presta servicios de inversión en España |
| Custodia y segregación | Activos diferenciados de los propios del banco; custodia nacional vía Iberclear y estructura con subcustodios para internacional |
| Protección del inversor | 100.000 € por titular en efectivo (FGD) y hasta 100.000 € en instrumentos financieros en caso de insolvencia con falta de restitución (FOGAIN) |
| Track record | Operando desde el año 2000 como banco/bróker online en España |
Un matiz importante: las garantías cubren supuestos de insolvencia y falta de restitución, no pérdidas por mercado. Si una acción baja, eso no lo cubre ningún fondo de garantía.
En términos de estructura legal y supervisión, Self Bank juega en la liga de entidades bancarias españolas. No es un intermediario opaco ni una plataforma domiciliada en jurisdicciones dudosas. La diferencia frente a otros brókers no está en la seguridad, sino en el modelo de costes y enfoque comercial.
Comisiones de Self Bank: cuánto cuesta de verdad
Más que mirar una tabla infinita de tarifas, lo importante es entender cuánto pagas en situaciones reales. Ahí es donde se ve si Self Bank encaja contigo o no.
📌 Escenario 1: Comprar 1.000 € en acciones USA
- Comisión por operación en mercado estadounidense: 14,95 €.
- Cambio de divisa: aplican un diferencial aproximado del ±0,50% sobre el tipo de cambio.
Si compras 1.000 € en acciones americanas:
- 14,95 € de comisión fija.
- Aproximadamente 5 € por cambio de divisa.
- Total aproximado: cerca de 20 €, es decir, alrededor de un 2% del importe invertido.
Para una inversión puntual grande puede ser asumible. Para importes pequeños o inversión frecuente, es un coste alto.
📌 Escenario 2: Comprar 1.000 € en ETFs europeos
En mercados como Alemania (Xetra), el coste publicado es:
- 10 € hasta 10.000 € en ETFs.
En este caso:
- Comisión: 10 €
- Sin coste de divisa si operas en euros.
Resultado: 1% sobre 1.000 €.
No es desorbitado, pero tampoco es especialmente competitivo frente a alternativas más baratas.
📌 Escenario 3: Invertir todos los meses (DCA)
Aquí es donde más se nota la estructura de tarifas.
Si inviertes 500–1.000 € al mes en bolsa internacional:
- 10–15 € por operación.
- Más el coste de divisa si es fuera de la zona euro.
En una estrategia de aportaciones mensuales pequeñas, el impacto acumulado en comisiones puede comerse una parte importante de la rentabilidad a largo plazo. Self Bank no está pensado como bróker “ultra low cost” para DCA de importes bajos.
📌 Escenario 4: Hacer trading frecuente
Para operativa activa:
- Comisión fija por operación.
- Posible coste de mercado en tiempo real si no cumples mínimos de actividad.
- Coste de divisa recurrente si operas fuera de la zona euro.
Con varias operaciones al mes, el coste total empieza a ser relevante. No es el entorno más eficiente para trading intensivo comparado con brókers especializados.
¿Cuándo importa y cuándo no?
- Si haces pocas operaciones al año y con importes altos, la comisión fija pierde peso porcentual.
- Si inviertes en acciones españolas con tickets superiores a 6.000 €, el coste relativo es razonable.
- Si haces aportaciones pequeñas y frecuentes, el impacto es claramente negativo.
- Si operas mucho en EE. UU., el 0,50% de cambio de divisa se convierte en un coste estructural.
Self Bank no es caro en términos absolutos, pero sí es menos competitivo que los brókers que han nacido con una estructura de bajo coste puro. La diferencia no es dramática para todos los perfiles, pero para el inversor sensible a comisiones sí puede marcar la decisión.
Productos y mercados disponibles en Self Bank
Más allá de las comisiones, lo que realmente diferencia a Self Bank es que no se limita a acciones y ETFs. Tiene una oferta bastante amplia dentro de un entorno bancario tradicional. Esta es la foto completa para un inversor español:
📊 Productos disponibles
| Producto | Disponible | Observaciones clave |
|---|---|---|
| Acciones España | ✅ Sí | Mercado nacional con liquidación en euros |
| Acciones EE. UU. | ✅ Sí | NYSE, Nasdaq, AMEX y Nasdaq OTC |
| Acciones Europa | ✅ Sí | Alemania (Xetra), Francia, Países Bajos, Italia, Portugal, Bélgica, Reino Unido |
| ETFs España | ✅ Sí | Cotizados en mercado nacional |
| ETFs Europa | ✅ Sí | Especialmente competitivo en Xetra |
| ETFs EE. UU. | ✅ Sí | Con coste de divisa aplicado |
| Fondos de inversión | ✅ Sí | Amplio catálogo nacional e internacional |
| Letras del Tesoro | ✅ Sí | Contratables desde la plataforma |
| Warrants y productos cotizados | ✅ Sí | Turbo warrants, certificados, bonus, etc. |
| CFDs | ✅ Sí | Cuenta específica con apalancamiento |
| Divisas (operativa CFD) | ✅ Sí | Asociado a cuenta de derivados |
| Criptomonedas | ❌ No directas | No ofrece compra directa de cripto |
| Opciones financieras | ❌ No estándar | No aparece como producto principal accesible al minorista |
🌍 Mercados disponibles
| Región | Mercados principales |
|---|---|
| España | Bolsas españolas (SIBE) |
| Estados Unidos | NYSE, Nasdaq, AMEX, Nasdaq OTC |
| Alemania | Xetra |
| Francia | Euronext París |
| Países Bajos | Euronext Ámsterdam |
| Italia | Bolsa de Milán |
| Portugal | Euronext Lisboa |
| Bélgica | Euronext Bruselas |
| Reino Unido | Bolsa de Londres |
Qué significa esto en la práctica
Self Bank no es un bróker limitado. Permite construir una cartera diversificada internacional sin necesidad de salir de la plataforma. Además, el acceso a fondos y a producto nacional como letras del Tesoro refuerza su perfil más bancario.
Donde no compite es en productos más modernos como criptomonedas al contado o herramientas avanzadas de derivados para traders profesionales. Su catálogo está más orientado al inversor tradicional que quiere acciones, ETFs y fondos en un entorno regulado español.
Plataforma y app de Self Bank: qué tal se usa en el día a día
Self Bank no es una app minimalista pensada solo para comprar un ETF en dos clics. Su plataforma tiene estructura bancaria clásica: bastante información, varios menús y un entorno más cercano al de una banca online que al de una fintech moderna.
En la versión web encuentras fichas de valores completas, posibilidad de contratar datos en tiempo real, distintos tipos de órdenes y acceso tanto a bolsa como a fondos desde el mismo panel. Es funcional y estable, pero no especialmente intuitiva para alguien que busca simplicidad extrema. Hay que dedicarle unos minutos para entender bien dónde está cada cosa.
En cuanto a órdenes, permite las habituales en contado: a mercado, limitada y algunas variantes según mercado. Para un inversor estándar es suficiente. Para trading muy activo o estrategias complejas, se queda lejos de plataformas profesionales especializadas.
La app móvil cumple, pero no es su mayor fortaleza. Sirve para consultar cartera, operar y gestionar cuentas, pero la experiencia es más práctica que fluida. Si tu operativa es ocasional o de largo plazo, funciona sin problema. Si pretendes operar desde el móvil de forma intensiva y rápida, puede resultar menos ágil que otras alternativas más centradas en experiencia móvil.
Depósitos y retiradas en Self Bank: métodos, tiempos y comisiones
Al operar bajo una estructura bancaria española, la mecánica de dinero en Self Bank es la típica de un banco online. No hay tarjetas prepago, wallets intermedias ni sistemas alternativos: aquí todo gira en torno a transferencias bancarias.
Métodos disponibles
- Transferencias SEPA (zona euro).
- Transferencias nacionales en euros.
- Transferencias internacionales (no SEPA).
- No permiten ingresos ni retiradas en efectivo por caja física.
En la práctica, lo habitual es transferir dinero desde tu banco habitual a tu cuenta en Self Bank y viceversa.
Tiempos reales
- Transferencias SEPA estándar: normalmente 1 día hábil.
- Si transfieres desde otra cuenta de la que seas titular, el proceso es directo.
- Las transferencias internacionales pueden tardar más dependiendo del país y banco intermediario.
No es un sistema instantáneo tipo fintech con tarjeta o Bizum para invertir en el momento. Funciona como banca tradicional.
Comisiones habituales
- Transferencias ordinarias en euros (personas físicas): sin coste.
- Transferencias urgentes: comisión porcentual con mínimo.
- Transferencias no SEPA: comisión porcentual con mínimo.
- Traspaso de valores a otra entidad: comisión sobre efectivo con tope por valor.
Es importante distinguir entre retirar dinero en efectivo (transferencia gratuita) y traspasar valores a otro bróker (eso sí tiene coste y puede ser relevante si quieres cambiar de entidad en el futuro).
Errores frecuentes del usuario
- No tener en cuenta la comisión de traspaso de salida si más adelante decides cambiar de bróker.
- Enviar dinero desde cuentas de terceros (puede generar bloqueos por normativa de prevención de blanqueo).
- Esperar inmediatez tipo app móvil cuando el sistema es bancario tradicional.
Atención al cliente de Self Bank: mi experiencia y lo que puedes esperar
En este punto Self Bank juega con ventaja frente a muchas plataformas puramente digitales. No es un soporte anónimo ni limitado a un chatbot: detrás hay una entidad bancaria con atención estructurada.
Canales disponibles
- Teléfono de atención al cliente.
- Centro de mensajes interno para clientes dentro del área privada.
- Contacto por correo electrónico a través de su web.
No es una atención 24/7, pero sí amplia dentro de horario laboral extendido.
Idioma y horarios
- Atención en español.
- Horario habitual de lunes a viernes con franja amplia (mañana y tarde).
Para un inversor español medio es suficiente. No está orientado a trading nocturno ni a soporte global 24 horas como algunos brókers internacionales.
Calidad real del servicio
En general, el soporte es correcto y profesional, con trato más cercano al de banca tradicional que al de startup tecnológica. Las consultas operativas básicas suelen resolverse sin fricción.
Donde pueden aparecer más demoras es en gestiones administrativas, documentación o incidencias más complejas, algo habitual en entidades bancarias con procesos internos más estructurados.
No es el soporte más rápido del mercado, pero tampoco es un punto débil crítico. Cumple con lo que cabe esperar de un banco español de su tamaño: atención formal, canales claros y resolución razonable para el inversor estándar.
Opiniones reales sobre Self Bank: lo que se repite y lo que hay que entender
Cuando analizas opiniones sobre Self Bank, el patrón es bastante claro: no es una plataforma polémica ni genera desconfianza por seguridad, pero sí divide opiniones en costes y experiencia de uso.
Lo que más se repite en positivo
- Sensación de seguridad por ser banco español regulado.
- Buen catálogo de fondos de inversión y producto tradicional.
- Plataforma estable, sin problemas graves de ejecución.
- Posibilidad de tener banca e inversión en el mismo sitio.
Muchos usuarios valoran precisamente eso: estructura bancaria y supervisión nacional frente a alternativas extranjeras más baratas.
Lo que más se repite en negativo
- Comisiones más altas que otros brókers online actuales.
- Coste del cambio de divisa en EE. UU. que acaba pesando en el largo plazo.
- Plataforma poco intuitiva para quien busca simplicidad.
- Comisión de traspaso de salida si decides cambiar de entidad.
Aquí hay que entender algo importante: muchas críticas vienen de compararlo con brókers “low cost” puros. Si lo comparas con banca tradicional clásica, no es caro. Si lo comparas con neobròkers internacionales agresivos en precio, sí pierde atractivo.
También es habitual que algunos usuarios no hayan leído bien la estructura de custodia o el impacto del tipo de cambio y se sorprendan después. No hay letra pequeña oculta, pero sí costes que conviene entender antes de empezar.
La conclusión al revisar opiniones es coherente con el análisis técnico: Self Bank no destaca por precio ni por modernidad, pero tampoco genera dudas serias en seguridad o funcionamiento. Es una entidad estable que encaja mejor con perfiles conservadores que con inversores obsesionados con optimizar cada céntimo de comisión.
Cómo abrir una cuenta en Self Bank (paso a paso)
El proceso es 100% online y sigue la lógica habitual de una entidad bancaria española.
1️⃣ Registro inicial
Accedes a la web de Self Bank, eliges el tipo de cuenta (bolsa, fondos o cuenta bancaria) y completas tus datos personales básicos.
2️⃣ Verificación de identidad
Debes identificarte con DNI/NIE en vigor. El proceso suele hacerse mediante verificación digital, siguiendo los requisitos de prevención de blanqueo de capitales.
3️⃣ Firma del contrato
Revisas y firmas electrónicamente la documentación contractual. Aquí es importante leer las tarifas asociadas al tipo de cuenta que elijas.
4️⃣ Cuenta bancaria vinculada
Indicas una cuenta bancaria de la que seas titular para realizar ingresos y retiradas.
5️⃣ Primer ingreso y activación
Realizas una transferencia y, una vez recibida, ya puedes empezar a operar.
No es un proceso complicado, pero tampoco es tan inmediato como en algunas apps fintech. Funciona como alta en banco digital: formal, regulado y con verificación completa desde el primer momento.
Alternativas a Self Bank (si no te encaja)
Si después de analizar Self Bank ves que no es exactamente lo que buscas, estas son tres alternativas razonables según perfil:
🔹 MyInvestor
Más interesante si tu prioridad es invertir a largo plazo con comisiones muy bajas, especialmente en fondos indexados y acciones sin custodia. Sigue siendo entidad española y supervisada.
🔹 ING
Buena opción si quieres banco + bróker sencillo, con estructura clara y sin complicaciones. No es el más barato del mercado, pero es más simple para el inversor medio.
🔹 DEGIRO
Alternativa clara si buscas minimizar costes en acciones y ETFs internacionales. Es más competitivo en precio que Self Bank, aunque no es banco español tradicional.
Cada una mejora a Self Bank en algo concreto: precio, simplicidad o enfoque indexado. La clave es decidir qué pesa más en tu caso: seguridad bancaria tradicional, comisiones mínimas o experiencia de uso más directa.
