Análisis y opiniones de las tarjetas OpenBank

Todas las tarjetas de Openbank

Tarjeta de Débito Open Debit

• Coste: emisión, mantenimiento y renovación gratis para el primer titular; tarjeta adicional (segundo titular) 18 €/año
• Cajeros en España: retiradas sin comisión en más de 6.000 cajeros del Banco Santander
• Compras y pagos: Visa con pago contactless, compatible con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay
• Gestión en la app: activar/desactivar la tarjeta, límites por operación/diarios, bloquear temporalmente, uso por países y por canal (cajero, comercio, online), alertas en tiempo real, cambio de PIN
• Seguridad: 3D Secure para compras online, tokenización en pagos móviles, posibilidad de tarjeta virtual para e-commerce, notificaciones push y por SMS
• En el extranjero (resumen práctico):
– Pagos en comercios en divisa distinta de euro: se aplica el tipo de cambio Visa (puede incluir margen sobre el BCE)
– Retiradas de efectivo fuera de la UE: comisión del 4,5 % (mínimo 3 €) del importe; además, el propietario del cajero puede cobrar su propio recargo
– Retiradas en la zona euro en cajeros de otras entidades: se repercute la comisión que cobre el propietario del cajero si la hay
• Límites orientativos: configurables desde la app (importe por operación, diario y mensual en cajeros y compras); la operativa estándar permite ajustar límites de forma inmediata para reforzar seguridad en viajes y compras online
• Reposición y renovaciones: renovación periódica incluida para el primer titular; duplicado/envío urgente o reposición por extravío pueden tener coste según tarifa vigente
• Requisitos: ser cliente de Openbank y vincular la tarjeta a una Cuenta Corriente Open (o cuenta compatible) a nombre del titular
• Casos de uso recomendados: día a día en España (amplia red de cajeros sin comisión), compras online seguras con tarjeta virtual complementaria y pagos móviles; para viajes, combinar con tarjeta de crédito o plan específico si se prevén retiradas frecuentes en el extranjero por el coste del 4,5 % en cajero fuera de la UE
• Consejos Finantres para España:
– Si compartes la cuenta, valora si te compensa la adicional por 18 €/año frente a usar solo la del primer titular
– En viajes, prioriza el pago con tarjeta frente a sacar efectivo; si necesitas efectivo, intenta reunir retiradas (evitas mínimos de 3 €) y rechaza la “conversión dinámica” del cajero o TPV (elige pagar en moneda local)
– Activa alertas y ajusta límites antes de viajar; al volver, restáuralos para mantener un perfil de riesgo bajo

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Tarjeta de Débito Virtual Debit

• Coste: 100 % gratuita; sin comisión de emisión, mantenimiento ni renovación. No requiere saldo mínimo ni nómina domiciliada.
• Tipo: Tarjeta Visa Débito exclusivamente virtual, sin plástico físico. Se gestiona íntegramente desde la app o el área de cliente web.
• Finalidad principal: diseñada para compras online y suscripciones digitales (Amazon, Netflix, Spotify, etc.) aportando una capa extra de seguridad, al no exponer la tarjeta física principal.
• Operativa: permite compras online y pagos móviles (integrada con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay). Puede configurarse para pagos en tiendas físicas con móvil o smartwatch.
• Gestión desde la app Openbank:
– Activación inmediata tras solicitarla, sin esperas.
– Posibilidad de bloquear o desbloquear en segundos.
– Modificar límites de gasto diario y por operación.
– Consultar movimientos en tiempo real y recibir notificaciones instantáneas por cada compra.
– Cambio de PIN o cancelación inmediata en caso de fraude.
• Seguridad avanzada:
– Tecnología 3D Secure para autenticación reforzada.
– Tokenización para pagos móviles (los datos reales nunca se comparten).
– Generación de número de tarjeta diferente al de la física, reduciendo el riesgo de clonación.
– Compatible con la opción de “tarjeta virtual desechable” (permite eliminar y generar una nueva con distintos datos en caso de filtración o sospecha).
• Uso en el extranjero: se aplica el tipo de cambio Visa, sin recargo por cambio de divisa en compras; no permite retiradas en cajero (solo pagos).
• Requisitos: disponer de una Cuenta Corriente Open o Cuenta Sin Comisiones Openbank y ser titular mayor de edad.
• Ventajas destacadas:
– Perfecta para compras seguras y control presupuestario: al ser virtual, puedes mantener un saldo limitado para evitar sustos.
– Muy útil para plataformas online internacionales o suscripciones temporales (cancelas o bloqueas en segundos).
– Aporta una capa extra de privacidad frente a la tarjeta principal.
• Limitaciones: no válida para operaciones que requieran tarjeta física (alquiler de vehículos, check-in en hoteles, pagos en autopistas o repostajes automáticos).
• Consejos Finantres para España:
– Usa esta tarjeta como “escudo digital”: recarga solo el saldo que vayas a gastar en tus compras online o viajes.
– Activa las notificaciones push para detectar cualquier uso no autorizado.
– Si compras fuera de la zona euro, paga siempre en moneda local para beneficiarte del cambio Visa y evitar recargos ocultos

Tarjeta de Débito Solidaria

• Coste: totalmente gratuita, tanto la emisión como el mantenimiento y la renovación. No requiere domiciliar nómina ni cumplir condiciones de uso.
• Tipo: Visa Débito física, vinculada a la Cuenta Corriente Openbank. Permite compras, retiradas de efectivo y transferencias igual que la tarjeta Open Debit estándar.
• Finalidad principal: creada para que cada cliente pueda colaborar con causas solidarias sin coste adicional. Cada vez que se utiliza la tarjeta, Openbank realiza una donación a una ONG participante en el programa. El cliente no paga más por usarla: la aportación la asume el banco.
• Funcionamiento del programa solidario:
– Al solicitar la tarjeta, el cliente selecciona la organización sin ánimo de lucro con la que desea colaborar (por ejemplo, Cruz Roja, UNICEF, Médicos Sin Fronteras, WWF, entre otras).
– Por cada compra realizada, Openbank dona un pequeño porcentaje del importe a esa ONG.
– El cliente puede cambiar de causa en cualquier momento desde la app o la web.
– A través del área de cliente puede consultar cuánto se ha donado en total gracias a sus compras.
• Cajeros y operaciones: retiradas gratuitas en más de 6.000 cajeros del Banco Santander en España. En el extranjero, mismas condiciones que la tarjeta Open Debit: comisión del 4,5 % (mínimo 3 €) en cajeros fuera de la UE y aplicación del tipo de cambio Visa en pagos en divisas distintas al euro.
• Seguridad y control:
– Compatible con 3D Secure y pagos móviles (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay).
– Desde la app se pueden bloquear o limitar operaciones, configurar alertas y modificar límites.
– Protección frente a fraude y clonación con tokenización de datos y notificaciones en tiempo real.
• Ventajas principales:
– Mismo nivel de funcionalidad y seguridad que la tarjeta estándar.
– Fomenta la responsabilidad social: permite donar sin esfuerzo y sin coste adicional.
– Ideal para clientes que buscan vincular su consumo diario con causas solidarias.
– Disponible también en versión digital para compras online.
• Requisitos: ser titular de una Cuenta Corriente Openbank o Cuenta Sin Comisiones, y residir en España.
• Limitaciones: no acumula puntos ni descuentos comerciales, ya que el beneficio se destina al programa solidario.
• Consejos Finantres para España:
– Si usas tu tarjeta con frecuencia, esta opción es una excelente manera de aportar valor social sin tener que realizar donaciones periódicas.
– Conviene revisar anualmente qué ONG participan y elegir la que más se alinee con tus valores.
– Para viajes, considera activar Travel+ si prevés sacar efectivo fuera de la zona euro.

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Tarjeta de Crédito Open Credit

• Coste: sin comisión si el cliente cumple con alguno de estos requisitos: tener una nómina domiciliada mínima de 900 € al mes, una pensión o prestación por desempleo, o realizar un uso mensual mínimo de la tarjeta. Si no se cumplen, tiene un coste de 2 €/mes (24 €/año).
• Tipo: Visa Crédito internacional emitida por Openbank (Banco Santander Online). Permite pagar al contado o aplazado, con gestión completa desde la app.
• Límite de crédito: hasta 6.000 €, sujeto a estudio crediticio y perfil del cliente. Puede ampliarse o reducirse en cualquier momento previa evaluación.
• Formas de pago:
– Pago total a fin de mes (sin intereses): todas las compras se cargan el último día hábil del mes siguiente.
– Pago aplazado (revolving): posibilidad de fraccionar las compras o establecer una cuota mensual fija.
– TIN estándar: 19,56 %; TAE 21,41 % (datos actualizados a octubre 2026).
– Pago fraccionado individual: permite elegir compras concretas para dividirlas en 3, 6, 12 o 24 meses.
• Seguros incluidos:
– Seguro de accidentes en viajes hasta 120.000 €.
– Seguro de asistencia en viajes (médica, jurídica y pérdida de equipaje).
– Protección de compras online: cobertura ante fraude o no recepción del pedido.
• Ventajas adicionales:
– Acceso al programa Descuentos Open, con ofertas en comercios, viajes, ocio y tecnología.
– Pagos móviles compatibles con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay.
– Gestión integral en la app Openbank: cambiar modalidad de pago, fraccionar compras, consultar extractos, aumentar límite o bloquear la tarjeta en segundos.
• Seguridad:
– Autenticación reforzada 3D Secure.
– Notificaciones instantáneas por cada movimiento.
– Bloqueo inmediato en caso de pérdida o robo.
– Posibilidad de crear una tarjeta virtual de crédito para compras online seguras.
• Uso en el extranjero:
– Pagos en divisa distinta del euro al tipo de cambio Visa.
– Comisión por retirada en cajero fuera de la UE: 4,5 % (mínimo 3 €).
– Ideal para viajes, ya que ofrece seguros y permite aplazar gastos imprevistos.
• Requisitos: ser titular de una cuenta Openbank, residir en España y pasar la evaluación crediticia. No requiere ingresos mínimos fijos, pero sí solvencia demostrada.
• Limitaciones:
– En modalidad revolving, el tipo de interés es elevado, por lo que se recomienda usar el pago total a fin de mes siempre que sea posible.
– No acumula puntos ni millas, aunque el programa Descuentos Open ofrece ventajas en comercios asociados.
• Consejos Finantres para España:
– Usa la modalidad a fin de mes para evitar intereses.
– Si vas a fraccionar compras, hazlo solo para importes concretos y revisa el coste total.
– Aprovecha los seguros de viaje incluidos: son de los más completos del mercado para una tarjeta gratuita.
– Revisa el programa de descuentos activo en la app antes de tus compras: hay promociones con hasta 15 % de ahorro en gasolineras, tecnología y viajes.

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