Mejores neobancos para criptomonedas
Esta es nuestra selección rápida, respetando que no existe una opción mejor para todos los perfiles:
- Mejor neobanco para criptomonedas en conjunto: Revolut. Muy completo si quieres gestionar euros y cripto desde la misma app.
- Mejor para priorizar una experiencia bancaria sencilla: N26. Interesante para comprar criptomonedas sin aprender a manejar un exchange independiente.
- Nuestra recomendación por equilibrio entre banca y cripto: bunq. Destaca por integrar trading y custodia proporcionados por Kraken y por sus comisiones reducidas en los planes superiores.
- Mejor para un usuario intensivo de criptomonedas: Nexo. Tiene más herramientas cripto, pero no es un banco y sus productos de rentabilidad requieren entender riesgos adicionales.
- Mejor para un perfil premium centrado en Bitcoin: Xapo Bank. Es una opción muy especializada, con una cuota anual elevada y particularidades regulatorias que un residente en España debería comprobar antes de contratar.
Conviene hacer una precisión: “neobanco” se utiliza aquí siguiendo la intención de búsqueda, pero las cinco plataformas no tienen la misma naturaleza jurídica. Nexo, por ejemplo, es una plataforma de patrimonio digital, no un banco. Xapo Bank sí posee licencia bancaria en Gibraltar, mientras que sus servicios de activos digitales se prestan mediante una entidad diferenciada. Esta distinción importa mucho cuando hablamos de protección del dinero.
Comparativa de las top neobancos para criptomonedas
| Puesto | Plataforma | Modelo | Oferta cripto | Coste cripto orientativo | TAE o remuneración publicada | Protección del dinero | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Revolut | Banco + proveedor cripto separado | Más de 300 criptoactivos y retiradas externas para determinadas monedas y redes | Desde 1,49% en Standard/Plus, 0,99% en Premium/Metal y 0,49% en Ultra para el primer tramo de volumen | Cuenta Remunerada de hasta 2,27% TAE; puede haber condiciones o promociones distintas | Depósitos elegibles hasta 100.000 €; la cripto no está cubierta por el fondo de depósitos | Quien quiere una app financiera muy completa |
| 2 | N26 | Banco alemán + cripto proporcionada por Bitpanda | Más de 300 criptomonedas | 1,5% en Bitcoin, 2,5% en otras y 3,5% en determinados activos de baja liquidez; Metal reduce algunas tarifas | 0,50% TAE en Standard y 1,30% TAE en Metal | Depósitos bancarios hasta 100.000 € por el sistema alemán; la cripto queda fuera | Principiantes que priorizan simplicidad |
| 3 | bunq | Banco neerlandés + trading y custodia con Kraken | Más de 350 criptomonedas | Free 1,99%; Core 0,99%; Pro 0,49%; Elite 0,25% | bunq anuncia hasta un 3,01% de interés anual en su ficha española; no presenta esa cifra como TAE | Depósitos bancarios hasta 100.000 € mediante el sistema neerlandés; no se extiende a cripto | Equilibrio entre banco digital y ecosistema cripto |
| 4 | Nexo | Plataforma de patrimonio digital; no es un banco | Amplia oferta de activos, intercambio, crédito y productos de rentabilidad | No existe una tarifa bancaria única comparable; hay que revisar el coste y las condiciones de cada operación | No tiene una TAE bancaria comparable. Publica hasta un 13% anual en modalidades flexibles y hasta un 15% en determinados plazos y activos | Sus productos Earn no son depósitos ni cuentan con un fondo de garantía | Usuarios cripto con más experiencia |
| 5 | Xapo Bank | Banco de Gibraltar + VASP separado | Enfoque principalmente centrado en Bitcoin | Compra de BTC sin comisión de transacción en determinadas condiciones, con un spread publicado del 0,29%; cuota de membresía de 1.000 USD/año | No ofrece una TAE en euros comparable: publica 3,35% APY en USD Savings y 0,5% APY en BTC Savings | Depósitos fiat elegibles hasta 120.000 GBP; Bitcoin no está cubierto por ese esquema | Patrimonios elevados y usuarios muy centrados en BTC |
Los datos de Revolut sobre comisiones, remuneración y retiradas proceden de su documentación oficial. La entidad permite enviar determinadas criptomonedas a wallets externas y sus tarifas varían según plan y volumen negociado. N26 publica sus tarifas cripto, su oferta de más de 300 monedas y las condiciones de su Cuenta de Ahorro en España.
En bunq, el servicio de trading y custodia está respaldado por Kraken y las tarifas van del 1,99% al 0,25% según el plan. La entidad anuncia además hasta un 3,01% de interés anual en ahorro. En Nexo, las cifras de hasta el 13% o 15% corresponden a productos de rentabilidad sobre activos digitales y no deben confundirse con la TAE de un depósito bancario. Xapo publica un 3,35% APY para USD Savings y un 0,5% para BTC Savings.
La TAE merece una aclaración importante. Comparar un 1,30% TAE de una cuenta bancaria con un 15% anual anunciado sobre determinadas criptomonedas sería comparar productos con riesgos completamente distintos. La TAE de una cuenta remunerada habla de dinero bancario; una recompensa, APY o rendimiento sobre cripto puede implicar volatilidad, riesgo de contraparte, bloqueo del activo o incluso pérdida del capital.
Ejemplo práctico: imagina una compra hipotética de 1.000 € en Bitcoin y que solo tenemos en cuenta la comisión porcentual publicada, sin incluir posibles spreads, límites ni costes del plan. Revolut Standard partiría de unos 14,90 €, N26 de unos 15 € y bunq Free de unos 19,90 €. Con bunq Elite serían unos 2,50 €, pero el plan cuesta 18,99 € al mes, así que contratarlo únicamente para realizar una operación pequeña no tendría demasiado sentido.
1. Revolut: el neobanco cripto más completo en conjunto
Revolut ocupa la primera posición porque ofrece una de las combinaciones más completas entre banca digital, compra de criptomonedas, variedad de activos y posibilidad de transferir determinadas criptos a una wallet externa. La parte bancaria corresponde a Revolut Bank UAB, mientras que para clientes del EEE Revolut está migrando los servicios de cripto hacia Revolut Digital Assets Europe Ltd, autorizada en Chipre como proveedor de servicios de criptoactivos bajo MiCA.
Para un usuario en España resulta especialmente cómodo porque no necesita mover primero el dinero a un exchange externo. Puedes tener euros, cambiar divisas, mantener una cuenta remunerada y comprar cripto dentro de un mismo ecosistema. Además, el soporte de retiradas hacia direcciones externas en activos y redes compatibles le da más flexibilidad que una solución cerrada únicamente a compraventa interna.
¿Para quién lo recomendamos? Para alguien que quiere empezar con una experiencia sencilla pero no quiere quedarse demasiado limitado si después decide profundizar en cripto. Puedes consultar nuestro análisis completo en la review de Revolut y entrar más al detalle en nuestra guía de criptomonedas en Revolut.
Sus principales puntos fuertes son la variedad de activos, la facilidad de uso, la integración con el resto de servicios financieros y las retiradas on-chain disponibles para ciertas criptomonedas. Los depósitos bancarios elegibles en Revolut Bank UAB cuentan con una cobertura de hasta 100.000 € mediante el sistema lituano de garantía de depósitos.
La principal limitación son los costes. En los planes básicos, una tarifa del 1,49% puede ser elevada si vas a comprar y vender con frecuencia. Además, un fondo de garantía de depósitos no cubre tus criptomonedas: Revolut advierte expresamente de que los criptoactivos pueden perder todo su valor y no cuentan con esas protecciones bancarias.
2. N26: la opción más sencilla para combinar banco y criptomonedas
N26 tiene un enfoque algo diferente. Sigue siendo, ante todo, un banco digital alemán con sucursal en España, y la funcionalidad N26 Crypto está integrada mediante Bitpanda. Esto permite comprar, vender e intercambiar más de 300 criptomonedas directamente desde la app, comenzando desde 1 €.
Esta simplicidad es precisamente el motivo por el que ocupa el segundo puesto. Un usuario que ya utiliza N26 puede acceder a Bitcoin, Ethereum y otros activos sin gestionar otra aplicación ni familiarizarse con una interfaz de trading más compleja.
N26 cobra un 1,5% por las operaciones con Bitcoin y un 2,5% por otras criptomonedas, con una tarifa del 3,5% para determinados activos de baja liquidez. Metal reduce el coste al 1% en Bitcoin y al 2% en otras monedas hasta determinado volumen mensual. El precio mostrado también puede incorporar un diferencial proporcionado por Bitpanda.
¿Para quién tiene más sentido? Para un principiante que prioriza comodidad y quiere hacer compras relativamente sencillas desde su banco. En nuestra review de N26 analizamos el banco con más detalle. Si tu duda principal está entre las dos primeras posiciones, también puedes revisar la comparativa N26 vs Revolut.
La parte bancaria sí tiene una ventaja clara: N26 participa en el sistema alemán de garantía de depósitos, que protege hasta 100.000 € por titular y entidad. Eso protege el dinero bancario elegible, no el valor de Bitcoin o de las demás criptomonedas que compres.
Su mayor debilidad para nosotros está en las comisiones. Pagar un 2,5% por determinadas compras significa asumir 25 € de coste sobre una operación de 1.000 €, sin contar posibles diferencias de precio. Para compras ocasionales puede compensarte por comodidad; para operar con mucha frecuencia, comparar con un exchange especializado tiene bastante sentido.
3. bunq: nuestra recomendación para equilibrar banca digital y cripto
bunq ocupa la tercera posición del ranking, pero es una de las opciones que más nos gustan si buscas un equilibrio real entre un banco digital europeo y servicios de criptomonedas. bunq es una entidad bancaria neerlandesa y su funcionalidad cripto utiliza a Kraken para el trading y la custodia. La cartera se gestiona desde la propia app de bunq, aunque legalmente el servicio cripto implica una relación con Kraken.
La oferta supera las 350 criptomonedas y puedes empezar desde 1 €. Lo especialmente interesante está en la estructura de costes: bunq Free cobra un 1,99%, Core un 0,99%, Pro un 0,49% y Elite un 0,25%. Kraken presta el servicio de trading mediante Payward Europe Solutions Limited, autorizada por el Banco Central de Irlanda.
Eso convierte a bunq en una alternativa bastante atractiva para alguien que quiere tener banca y cripto en la misma aplicación, pero valora que detrás de la parte de activos digitales haya una infraestructura especializada como Kraken. Puedes profundizar en nuestra review de bunq y en la guía específica sobre criptomonedas en bunq.
También ofrece staking para determinados activos, con rentabilidades anunciadas de hasta el 8,25% anual. Aquí hay que frenar antes de quedarse únicamente con el porcentaje: bunq indica que el staking lo proporciona otra entidad de Kraken, que existe riesgo de slashing y que Kraken retiene el 25% de las recompensas de staking; los APR mostrados no descuentan esa comisión. No es una cuenta remunerada ni tiene la protección de un depósito bancario.
En la parte puramente bancaria, bunq pertenece al sistema neerlandés de garantía de depósitos, con cobertura de hasta 100.000 € para depósitos elegibles. Además, publica hasta un 3,01% de interés anual en sus productos de ahorro, aunque conviene comprobar las condiciones concretas y no interpretar ese porcentaje como rentabilidad de la cartera cripto.
¿Dónde está la pega? El plan gratuito no es el más barato para comprar criptomonedas. Para acceder al 0,49% o 0,25% debes pagar por Pro o Elite, por lo que hay que calcular el coste total y no fijarse solo en la comisión de trading.
Para nosotros, bunq tiene especialmente sentido si ya valoras sus funciones bancarias y vas a aprovechar el plan contratado. En ese caso, el conjunto puede resultar más interesante que pagar una suscripción únicamente para reducir una comisión. Si ese perfil encaja contigo, puedes consultar bunq y sus condiciones antes de decidir.
4. Nexo: más plataforma cripto que neobanco
Nexo merece aparecer en este ranking por su capacidad para reunir compra, custodia, intercambio, productos de rentabilidad, crédito y tarjeta en un único ecosistema. Pero hay una diferencia que no conviene esconder: Nexo no es un banco ni un neobanco en el mismo sentido que Revolut, N26 o bunq.
Para usuarios del EEE, incluida España, Nexo utiliza una estructura en la que Tangany presta servicios de custodia bajo autorización MiCA y DLT Finance proporciona infraestructura para trading bajo MiCA y MiFID. Sin embargo, Nexo explica expresamente que sus productos Earn y los préstamos respaldados por criptomonedas son servicios independientes y quedan fuera del ámbito de esas autorizaciones.
Esta distinción es fundamental porque las rentabilidades anunciadas pueden llamar mucho la atención. Nexo publica hasta un 13% anual en determinadas opciones flexibles y hasta un 15% en determinados activos a plazo fijo. Alcanzar los niveles superiores depende del activo, el saldo y las condiciones del programa de fidelización.
No compares ese 15% con la TAE de N26, Revolut o una cuenta bancaria. Nexo especifica que Earn no constituye captación de depósitos y que estos productos no están protegidos por sistemas de garantía de depósitos, compensación al inversor u otros esquemas equivalentes.
Por eso lo recomendamos únicamente a un perfil que ya entienda bien el ecosistema cripto, el riesgo de contraparte y la diferencia entre mantener un depósito bancario y ceder activos a un producto que genera rendimiento. Puedes consultar nuestra review de Nexo y compararlo con los mejores exchanges de criptomonedas antes de concentrar una parte importante de tu cartera en una sola plataforma.
También ofrece futuros y otras herramientas más avanzadas. Si estás empezando, no creemos que esa sea una ventaja: los derivados y el apalancamiento pueden multiplicar las pérdidas y requieren bastante más experiencia que una compra periódica de Bitcoin o Ethereum.
5. Xapo Bank: una opción premium y muy centrada en Bitcoin
Xapo Bank es la alternativa más peculiar del ranking. Cuenta con una entidad bancaria regulada por la Gibraltar Financial Services Commission y separa sus servicios de activos digitales mediante Xapo VASP Limited, una entidad regulada en Gibraltar como proveedor DLT. Los depósitos fiat elegibles pueden quedar cubiertos por el Gibraltar Deposit Guarantee Scheme hasta 120.000 GBP, mientras que los saldos en Bitcoin no disfrutan de esa garantía.
Su filosofía está mucho más centrada en Bitcoin que la de Revolut, N26 o bunq. Xapo publica un 0,5% APY variable para BTC Savings y un 3,35% APY para USD Savings, cuyos rendimientos se pagan en Bitcoin. Además, cuenta con productos de inversión más sofisticados para patrimonios elevados.
Aquí aparecen dos limitaciones importantes para un usuario español. La primera es el precio: la membresía cuesta 1.000 USD al año, por lo que difícilmente compensa para alguien que solo quiere comprar unos cientos o pocos miles de euros en Bitcoin.
La segunda es regulatoria. Xapo explica en su documentación que sus servicios se prestan desde Gibraltar, que algunos están pasaportados al Reino Unido y que no promociona activamente sus productos en países donde no tenga autorización. Para un residente en España, comprobaríamos expresamente la elegibilidad y la base bajo la que se presta el servicio antes de contratarlo. Puedes revisar el aviso legal de Xapo Bank para entender mejor esta particularidad.
Por todo ello la dejamos en quinta posición. Tiene sentido para un holder de Bitcoin con un patrimonio suficientemente elevado como para justificar la cuota y que busque una propuesta bancaria muy especializada. Para un pequeño inversor español nos parecen más sencillas las primeras opciones. Puedes ampliar información en nuestra review de Xapo Bank.
Qué revisar antes de elegir un neobanco para criptomonedas
Primero, separa el dinero bancario de las criptomonedas. Que Revolut, N26, bunq o Xapo tengan una licencia bancaria no significa que Bitcoin pase a estar protegido por un fondo de garantía de depósitos. MiCA mejora la regulación y las obligaciones de los proveedores de servicios cripto, pero los criptoactivos siguen sin tener la misma red de protección que un depósito bancario.
También comprobaríamos quién presta realmente el servicio. La marca que ves en la app no siempre coincide con la entidad que ejecuta la operación o custodia tus activos: N26 utiliza Bitpanda, bunq utiliza Kraken y Nexo emplea socios europeos diferentes para custodia y trading. La guía de la CNMV sobre MiCA y criptoactivos explica los requisitos de autorización para los proveedores que prestan estos servicios en la Unión Europea.
Error común: elegir solo por el porcentaje de rentabilidad anunciado. Un 10%, 13% o 15% sobre cripto no es “mejor” que una TAE bancaria del 1% o 2% sin analizar de dónde sale esa remuneración y qué ocurre si el proveedor, el prestatario o el propio activo tienen problemas. La pregunta correcta no es únicamente cuánto paga, sino qué riesgo tienes que asumir para obtenerlo.
La custodia también importa. Si quieres mantener tus criptomonedas durante años, revisa si puedes transferirlas a una cartera propia, qué redes admite la plataforma, qué comisión aplica a la retirada y quién controla las claves. Nuestra guía sobre seguridad en las criptomonedas profundiza en estas diferencias.
Por último está Hacienda. Comprar criptomonedas no elimina las obligaciones fiscales por hacerlo desde una app bancaria. En España, las ventas a euros pueden generar ganancias o pérdidas patrimoniales y el intercambio de una criptomoneda por otra también puede constituir una permuta con efectos fiscales. La Agencia Tributaria aplica además el criterio FIFO para identificar unidades homogéneas adquiridas en distintos momentos. Puedes consultar el criterio de la Agencia Tributaria sobre monedas virtuales.
Conclusión: ¿qué neobanco elegir para comprar criptomonedas?
Revolut es nuestra primera opción global porque combina una experiencia muy completa, una oferta amplia de criptomonedas y la posibilidad de realizar retiradas on-chain para activos compatibles. Para alguien que quiere tener casi toda su vida financiera en una misma aplicación, es la alternativa más equilibrada.
N26 nos parece mejor si tu prioridad absoluta es la sencillez bancaria, aunque sus comisiones cripto pueden resultar altas para operar con frecuencia. bunq es nuestra recomendación más interesante si buscas combinar un banco digital europeo con servicios cripto respaldados por Kraken y puedes sacar partido de uno de sus planes de pago: sus tarifas en Pro y Elite son especialmente competitivas dentro de este grupo.
Nexo juega en otra liga. Puede ofrecer muchas más herramientas a un usuario cripto avanzado, pero sus productos de rentabilidad no deben tratarse como depósitos bancarios. Xapo Bank, por su parte, es una opción de nicho para usuarios con un patrimonio importante en Bitcoin y una situación en la que la cuota anual y su estructura regulatoria tengan sentido.
La mejor decisión no sale de mirar quién anuncia más monedas o un porcentaje de rentabilidad mayor. Revisa regulación, coste total, custodia, posibilidad de retirar tus activos y protección del efectivo antes de depositar dinero. En cripto, entender dónde están tus activos importa tanto como elegir qué activo comprar.
