Tabla comparativa con las mejores opciones de TPV de bancos en España
A continuación tienes un resumen claro y práctico que te permitirá conocer de un vistazo las principales opciones de TPV que ofrecen los bancos en España en 2025. Esta tabla te facilita la comparación rápida de los aspectos más importantes: coste de alta, cuota mensual, comisiones por transacción y tipo de terminal.
| Banco | Alta (único) | Cuota mensual | Comisión por transacción | Tipo de TPV ofrecido |
|---|---|---|---|---|
| Santander | 0 € – 100 € | Desde 5 €, según facturación | 0,3 % – 0,6 % | Fijo, móvil, virtual |
| BBVA | 0 € | Bonos entre 8 € y 96 € según volumen | Variable en exceso de umbral | Fijo, móvil, virtual |
| CaixaBank | 100 € | Primeros 3 meses gratis, luego cuota fija | ~0,5 % | Fijo, móvil, virtual |
| Sabadell | Posiblemente 0 € con promociones | 0 € – tarifa plana o 0,4 % transacción | Desde 0,4 % | Fijo, móvil, virtual |
| Bankinter | Variable según paquete | Inclusive planes sin cuota | Desde 0,4 % – 0,6 % | Principalmente TPV fijo y móvil |
¿Cómo interpretar la tabla?
- Alta: entrada única que puede incluir instalación o entrega del terminal.
- Cuota mensual: pago recurrente por mantenimiento del servicio.
- Comisión por transacción: se aplica a cada cobro con tarjeta.
- Tipo de TPV: indica la disponibilidad de terminales fijo (en establecimiento), móvil (para uso en cualquier lugar) y virtual (para e‑commerce).
Análisis rápido
- Menor coste inicial: BBVA y Santander no suelen cobrar alta o lo incluyen en su cuenta de empresa.
- Cuota mensual competitiva: BBVA destaca con bonos adaptados a diferentes niveles de facturación; Santander ofrece planes desde 5 €, y Sabadell puede ofrecer 0 € con condiciones promocionales.
- Mejores comisiones por venta: Santander y Sabadell ofrecen tarifas a partir del 0,3 %‑0,4 %, ideales para volumen alto de ventas.
- Promociones destacadas: CaixaBank concede 3 meses gratis antes de aplicar cuota mensual, y Sabadell ofrece promociones para baja o nula tarifa en los primeros meses.
Transición: Análisis detallado por banco
Ahora que ya hemos visto el panorama general en la tabla comparativa, vamos a entrar en detalle por cada entidad bancaria. Así podrás evaluar con precisión qué ofrece cada uno y tomar una decisión ajustada a tu tipo de negocio y facturación.
Análisis por bancos principales
| Banco | Alta | Cuota mensual | Comisión por transacción | Tipo de TPV | Comentario clave |
|---|---|---|---|---|---|
| Santander | 0 €–100 € | Desde 5 € (paquetes según venta) | Desde 0,3 % hasta 0,6 % | TPV físico, móvil, virtual | Cuota competitiva y comisión reducida para más volumen |
| BBVA | 0 € | Bonos desde 8 € a 96 € según volumen | Variable (bono + extra) | Fijo, móvil, virtual | Ideal para facturación media-alta con forfait ajustable |
| CaixaBank | 100 € | Gratis los 3 primeros meses; luego ~<u>22–30 €/mes</u> | ~0,5 % | Físico, móvil, virtual | Buena promoción inicial; precio standard medio tras eso |
| Sabadell | 0 € promocional | 0 € (promos) o tarifa plana ajustada | Desde 0,4 % | Fijo, móvil, virtual | Puede salir muy barato al inicio gracias al descuento mes a mes |
| Bankinter | Variable | Planes sin cuota disponibles | Desde 0,4 % a 0,6 % | Fijo y móvil | Paquetes adaptados a distintos niveles de uso |
Puntos clave que debes valorar
- Alta del servicio
- Santander y BBVA ofrecen alta gratuita o incluida dependiendo del paquete.
- CaixaBank suele pedir 100 € al inicio, que se amortizan en 3 meses gratis.
- Sabadell, por promociones, también puede ofrecer alta sin coste.
- Cuota mensual
- Santander parte de los 5 €, ajustados por transacciones o facturación mensual.
- BBVA tiene bonos desde 8 € a 96 €, según necesidad.
- CaixaBank cobra tras promo un plan medio de unos 22 – 30 €.
- Sabadell permite meses con 0 € o tarifa plana.
- Bankinter ofrece incluso paquetes sin cuota.
- Comisión por operación con tarjeta
- Santander y Sabadell destacan con comisiones desde 0,3 %‑0,4 %, excelentes para mayor volumen.
- CaixaBank ronda el 0,5 %.
- BBVA aplica una comisión variable tras superar el bono mensual.
- Bankinter fija entre 0,4 % y 0,6 %.
- Tipos de terminal disponibles
Todos los bancos ofrecen los tres tipos: TPV físico (para local), TPV móvil (sin cables, 4G/Wi‑Fi) y TPV virtual (para e‑commerce). - Oferta promocional
- Santander y BBVA suelen incluir el alta y primeras cuotas en paquetes de cuenta empresa.
- CaixaBank regala 3 meses.
- Sabadell inicia con meses gratis.
- Bankinter convence con planes sin cuota.
Comparativa: TPV bancario vs datáfonos independientes
| Proveedor | Precio dispositivo | Cuota mensual | Comisión por transacción | Conectividad | Abono del cobro | Comentario clave |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp Air | 39 € | 0 € | 1,5 % | Bluetooth + app móvil | 24–48 h o instantáneo con tarjeta prepago | Mejor para ventas esporádicas |
| SumUp 3G | 99 € | 0 € | 1,5 % | 3G/4G autónomo | Igual que Air | Ideal para movilidad total |
| myPOS Go | 29 € | 0 € | Desde 1,45 % + 0,05 € | 4G + Wi‑Fi autónomo | Instantáneo | Acceso inmediato al dinero |
| myPOS Pro | 199 € (promoción) | 0 € | 1,45 %–2,85 % + 0,05 € | 4G + Wi‑Fi + Android | Instantáneo | TPV completo con apps |
| Square Reader | 19 € | 0 € | 1,25 % + 0,05 € | Bluetooth + app móvil | 1–2 días hábiles | Comisiones más competitivas |
| Square Terminal | 165 € | 0 € | 1,25 % + 0,05 € | Wi‑Fi, cable | 1–2 días hábiles | Touchscreen e impresora integrada |
Ventajas clave de los datáfonos independientes
Sin cuotas mensuales, solo pagas cuando cobras. Esto los hace ideales para quienes buscan control total de gastos fijos.
Equipo propio a bajo coste, a diferencia de los TPV bancarios que generalmente implican un alquiler mensual.
Flexibilidad máxima, con opciones que no dependen de conexión móvil y permiten vender desde cualquier lugar.
Abono rápido o inmediato del dinero, especialmente en opciones como myPOS, que destacan por no hacerte esperar ni un día.
Tarifas competitivas, sobre todo en soluciones como Square, que ofrecen un coste por operación bajo y fijo, ideal para negocios con alta rotación.
¿Qué opción es mejor según tu negocio?
Si solo vendes de forma ocasional o estás empezando, te interesa más una opción sin cuota y con hardware barato como SumUp Air o Square Reader.
Si trabajas en movilidad, en mercados, ferias o servicios a domicilio, elige modelos autónomos como SumUp 3G o myPOS Go.
Si gestionas una tienda física con flujo continuo de ventas y necesitas rapidez y eficiencia, Square Terminal o myPOS Pro ofrecen prestaciones más completas.
Y si lo que necesitas es acceso inmediato al dinero tras cada cobro, myPOS es claramente la mejor opción.
Cómo elegir el mejor TPV sin banco
Después de comparar TPV bancarios y datáfonos independientes, es el momento de seleccionar la opción ideal sin banco, enfocada en ofrecerte libertad, ahorro y eficiencia. Aquí te dejo una guía paso a paso para elegir el que mejor encaja con tu negocio.
1. Define con claridad tus necesidades
Primero analiza tu modelo de negocio:
- ¿Realizas ventas puntuales o tienes un flujo constante?
- ¿Tu negocio es estacionario (un local) o trabajas en movilidad (repartos, ferias)?
- ¿Importa el tiempo en recibir el dinero, necesitas acceso inmediato?
Al tener estas respuestas, filtras las opciones que mejor encajan (fijos, portátiles o autónomos).
2. Compara el coste real
Aunque el precio del dispositivo importa, lo esencial es calcular el coste total real:
- Precio del terminal + comisiones + posibles cuotas extras (impresión, conexión, soporte).
- Estima lo que pagas mensualmente según tu facturación. Así sabrás si te compensa pagar más por dispositivo o ahorrar en comisiones.
3. Exige transparencia en las tarifas
Evita sorpresas:
- Verifica si sólo pagas por transacción o hay otros cargos escondidos.
- Que no exista permanencia ni penalizaciones.
La transparencia te da control y te permite cambiar de proveedor si surge uno mejor.
4. Prioriza la conectividad y usabilidad
Elige el tipo que mejor se adapte a tu operativa:
- Bluetooth + móvil: excelente para comercios fijos.
- 3G/4G autónomo: óptimo para trabajo sobre la marcha.
- TPV Android con pantalla: el más completo para tiendas con sistema de caja.
Asegúrate también de que sea fácil de usar para ti y tu equipo.
5. Revisa la rapidez de abono del dinero
- Si prefieres contar con el dinero al momento, dispositivos como myPOS ofrecen abonos instantáneos.
- Otros como SumUp tardan 24–48 h, suficiente si no necesitas liquidez al instante.
- Square suele abonar en 1–2 días hábiles.
6. Asegúrate de la seguridad y compatibilidad de pagos
Todo TPV debe cumplir con estándares de seguridad (encriptación, NFC, tokenización).
Revisa además que acepte las tarjetas y métodos de pago que utilizan tus clientes (Visa, Mastercard, contactless, Apple/Google Pay…).
7. Valora el soporte técnico y extras
Un buen soporte cambia las reglas en caso de incidencia.
También evalúa si hay extras relevantes: integración con contabilidad, CRM, informes de ventas, impresora, gestión de propinas, QR…
8. Mira las valoraciones y casos de uso
Consulta opiniones de otros autónomos o pymes que usen el dispositivo. La experiencia real te da pistas útiles sobre fiabilidad y atención postventa.
