Mejores bancos y cuentas para sociedades limitadas: las 5 que elegiríamos para una SL

Mejores bancos y cuentas para sociedades limitadas

Estas son nuestras cinco opciones favoritas según el tipo de SL:

• Mejor cuenta para una sociedad limitada en general: Qonto. Especialmente buena para pymes digitales, agencias, consultoras y empresas con varios usuarios.
• Mejor banco tradicional para una SL: BBVA. Buena combinación de operativa bancaria, canales digitales, gestor y ausencia de comisiones en servicios habituales.
• Mejor para una SL con tesorería y bastante operativa: Bankinter Empresas. Su PLAN Empresas puede ser muy interesante si cumples los requisitos.
• Mejor para negocios que valoran gestor y banca empresarial tradicional: Sabadell. Especialmente interesante para empresas con operativa bancaria más clásica.
• Mejor para una SL internacional: Revolut Business. Destaca en divisas, pagos internacionales, tarjetas y equipos distribuidos.

El orden importa: Qonto es nuestra primera elección global, mientras que Revolut Business, aunque puede ser excelente en internacional, queda por detrás porque ofrece una propuesta menos completa para una SL que también necesite relación bancaria tradicional, financiación o atención presencial.

Comparativa de las top cuentas para sociedades limitadas

Las tarifas públicas de Qonto parten de 9 €/mes con facturación anual y su plan Basic incluye 30 transferencias y pagos domiciliados salientes al mes. Smart y Premium aumentan tanto los cupos como las herramientas de gestión.

BBVA ofrece su Cuenta Empresas Bienvenida a empresas con facturación inferior a cinco millones de euros y publica 0 € de mantenimiento, tarjeta, determinadas transferencias, nóminas y cheques.

Bankinter asigna su PLAN Empresas 0 con mantenimiento de 0 €/mes cuando se cumplen sus requisitos de operativa. Incluye hasta 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes sin comisión y puede remunerar el saldo hasta el 3 % TAE el primer año y el 1,5 % el segundo, con un máximo remunerado de 50.000 €. Ese “hasta” es importante, porque la TAE efectiva depende de la modalidad de vinculación elegida.

Sabadell publica una Cuenta Sabadell Empresas sin comisión de administración ni mantenimiento siempre que se canalice a través de ella la operativa exigida por el banco. Las transferencias al EEE realizadas por determinados canales están exentas de comisión durante el primer año.

Revolut Business parte de 10 €/mes en Basic y ofrece IBAN español, más de 25 divisas y diferentes cupos según el plan. En Basic se incluyen 10 transferencias nacionales sin comisión y 1.000 € mensuales de conversión al tipo interbancario; superado el cupo, su tarifa contempla costes adicionales.

Nuestro veredicto de la comparativa

Para una SL digital pequeña o mediana, nos quedaríamos con Qonto. No es la opción más barata, pero es la que mejor resuelve de forma conjunta cuenta, tarjetas, permisos, gastos, facturación y preparación de la contabilidad.

BBVA sería nuestra elección si quieres un banco tradicional. Si necesitas oficina, financiación, gestor y operativa bancaria clásica sin renunciar a una banca digital competente, tiene más sentido que Qonto.

Bankinter puede adelantar posiciones para una empresa con volumen de cobros y tesorería suficiente para aprovechar su PLAN Empresas. Sabadell encaja muy bien cuando existe operativa más tradicional, mientras que Revolut Business pasa a ser especialmente atractivo cuando las divisas y los pagos internacionales pesan mucho en el negocio.

Cómo hemos elegido estas cuentas para una sociedad limitada

No hemos ordenado el ranking únicamente por la comisión de mantenimiento. En una empresa, ahorrar 10 € al mes sirve de poco si luego el administrador o la gestoría pierde varias horas conciliando gastos, persiguiendo tickets o clasificando pagos.

Nuestros criterios principales han sido coste real, facilidad para realizar cobros y pagos, tarjetas y permisos para empleados, conciliación y contabilidad, operativa fiscal, atención al cliente, internacionalización, seguridad y capacidad para acompañar a la empresa a medida que crece.

También hemos diferenciado entre una entidad bancaria y una entidad de pago. Puedes comprobar cualquier entidad en el Registro de Entidades del Banco de España antes de depositar dinero.

Qonto: la mejor cuenta para sociedades limitadas en general

Qonto ocupa la primera posición porque está diseñada alrededor de la gestión de una empresa, en lugar de limitarse a ofrecer una cuenta corriente con una tarjeta.

Es una entidad de pago, no un banco tradicional. Su propuesta está especialmente orientada a pymes y equipos que quieren controlar desde un mismo lugar transferencias, tarjetas, facturas, justificantes, presupuestos y accesos de empleados o colaboradores. Sus planes incluyen IBAN local y diferentes niveles de tarjetas, subcuentas y operaciones.

Puedes profundizar en seguridad, costes y funcionamiento en nuestro análisis de Qonto opiniones.

Por qué la ponemos primera: porque para una SL de servicios, tecnología, marketing, consultoría, ecommerce o cualquier empresa con varias personas realizando gastos, el ahorro de tiempo administrativo puede compensar fácilmente la cuota mensual.

Sus planes parten de 9 €/mes con facturación anual. Basic incluye una cuenta, una tarjeta física, dos tarjetas virtuales activas y 30 transferencias o pagos domiciliados salientes mensuales. Smart añade subcuenta, más operaciones y herramientas contables, mientras que los planes para equipos amplían mucho más los permisos y tarjetas.

Puntos fuertes de Qonto:

• Muy buena gestión de gastos y justificantes.
• Permisos y accesos para equipos.
• Subcuentas para separar impuestos, proyectos o presupuestos.
• Integraciones contables y acceso para la asesoría.
• Tarjetas físicas y virtuales con control individual.
• Alta y gestión completamente digitales.
• Tarifas bastante transparentes.

Lo que debes tener en cuenta: Qonto no es un banco tradicional. Los fondos de clientes se mantienen separados de los recursos propios de Qonto mediante su modelo de salvaguarda, pero la estructura de protección no es exactamente la misma que mantener un depósito directamente en un banco español adherido al FGD. Qonto indica que está supervisada por la ACPR y el Banco de España.

Tampoco la elegiríamos para una empresa que maneje mucho efectivo: Qonto señala que no admite ingresos de efectivo.

Si la idea de una entidad financiera 100 % digital te encaja, merece la pena comparar también nuestra selección de mejores neobancos para empresas.

La recomendamos para: una SL pequeña o mediana que priorice gestión digital, automatización administrativa y control del equipo.

BBVA: el mejor banco tradicional para una sociedad limitada

BBVA queda segundo porque ofrece algo difícil de equilibrar: una cuenta empresarial competitiva junto con toda la infraestructura de un gran banco español.

La Cuenta Empresas Bienvenida está dirigida a empresas con facturación inferior a cinco millones de euros. Publica 0 € de administración y mantenimiento, una Tarjeta Negocios por titular sin comisión anual y determinadas transferencias estándar e inmediatas dentro del EEE sin comisión cuando se ordenan por los canales establecidos.

Tienes el análisis completo en nuestra review de BBVA opiniones.

Por qué aparece tan arriba: porque muchas sociedades limitadas no necesitan el sistema de control de gastos más sofisticado del mercado. Necesitan que la cuenta funcione, que las transferencias sean sencillas, que exista un gestor cuando surge un problema y que el mismo banco pueda ofrecer financiación u otros servicios empresariales cuando sean necesarios.

BBVA también permite gestionar la empresa desde sus canales digitales y dispone de herramientas para centralizar información financiera de distintas entidades.

Puntos fuertes de BBVA:

• Sin comisión de administración y mantenimiento en la Cuenta Empresas Bienvenida.
• Transferencias estándar e inmediatas dentro del ámbito contemplado sin comisión.
• Banco español con oficinas y gestores.
• Buena banca digital.
• Acceso a financiación y servicios empresariales.
• Cheques y operativa bancaria tradicional.

Limitaciones: no llega al nivel de Qonto en flujos de aprobación, múltiples tarjetas, gestión de gastos o automatización contable para equipos.

También hay costes que pueden pasar desapercibidos. BBVA, por ejemplo, publica una comisión de 2 € por retiradas en efectivo en ventanilla de hasta 2.000 €, y determinadas transferencias especiales quedan fuera de la gratuidad.

Para una SL cuyo principal criterio sea pagar lo mínimo posible, también conviene revisar nuestro ranking de bancos y cuentas para empresas sin comisiones.

La recomendamos para: empresas que quieren mantener toda su relación bancaria en una entidad tradicional, con una buena experiencia digital y posibilidad de acudir a una oficina o gestor.

Bankinter Empresas: muy buena opción si tu SL tiene volumen y tesorería

Bankinter ocupa la tercera posición, pero puede ser incluso la mejor opción para determinados perfiles de empresa.

Su PLAN Empresas está pensado para pymes con una facturación anual inferior a cinco millones de euros. El PLAN Empresas 0 puede tener 0 € de mantenimiento, hasta 100 transferencias SEPA web y nóminas mensuales sin comisión y una tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento.

Puedes ver nuestra valoración completa en Bankinter opiniones y enfrentarlo directamente con la segunda opción del ranking en nuestra comparativa de Bankinter vs BBVA.

Lo verdaderamente interesante para una SL con tesorería es la remuneración. Bankinter publica hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,5 % durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €.

Aquí conviene leer la letra pequeña. Mantener el PLAN Empresas 0 depende de cumplir alguna de las alternativas de operativa o vinculación establecidas por Bankinter. Entre ellas aparecen determinados niveles de cobros trimestrales, operativa de pagos, negocio internacional, financiación, seguros o saldos. Si dejas de cumplir los requisitos, el banco puede asignarte otro plan con una comisión mensual diferente.

Puntos fuertes de Bankinter Empresas:

• PLAN Empresas 0 muy competitivo cuando cumples requisitos.
• Remuneración de tesorería interesante.
• Hasta 100 transferencias incluidas en el Plan 0.
• Tutor personal.
• Servicios para negocio internacional.
• Banco tradicional con financiación y herramientas de tesorería.

Principal limitación: no hay que interpretar el “0 €” o el “hasta 3 % TAE” como condiciones universales. Hay que comprobar qué alternativa de vinculación va a cumplir realmente tu SL y cuánto cuesta mantenerla.

La recomendamos para: sociedades con una operativa bancaria relativamente elevada y cierta tesorería estable, capaces de cumplir de forma natural los requisitos del Plan 0 sin contratar productos que realmente no necesitan.

Sabadell: buena cuenta para pymes con operativa bancaria tradicional

Banco Sabadell lleva años trabajando con pymes y empresas, y eso se nota en el enfoque de su propuesta. Aquí el valor está menos en tener la app empresarial más moderna y más en contar con gestor, oficinas y soluciones para una operativa empresarial convencional.

Puedes revisar sus ventajas y puntos débiles con más detalle en Banco Sabadell opiniones.

La Cuenta Sabadell Empresas publica 0 € de administración y mantenimiento. Para conservar estas condiciones, la entidad establece que debe canalizarse a través de la cuenta un porcentaje de la operativa anual de la empresa. Además, determinadas transferencias al EEE quedan exentas de comisión durante el primer año.

También ofrece un Director de Empresas y banca digital para gestionar la operativa cotidiana.

Puntos fuertes de Sabadell:

• Buena especialización en pymes.
• Gestor de empresas.
• Red física y servicios bancarios tradicionales.
• Sin administración ni mantenimiento cumpliendo las condiciones.
• Buena opción para empresas que trabajan con cobros, pagos, cheques o financiación tradicional.

Limitaciones: las condiciones necesitan más vigilancia que en una tarifa fija como la de Qonto. También conviene revisar qué ocurrirá con determinados costes una vez finalicen las condiciones iniciales de transferencias.

Si dudas entre esta opción y la anterior, nuestra comparativa de Bankinter vs Sabadell te permite valorar mejor cuál encaja con tu operativa.

La recomendamos para: una SL de comercio, industria, servicios profesionales o negocio local que valore especialmente la relación con un banco y la posibilidad de resolver determinadas gestiones mediante un especialista.

Revolut Business: la mejor del ranking para una SL internacional

Revolut Business cierra nuestro top 5, pero hay un escenario en el que sería una de nuestras primeras opciones: una sociedad limitada que cobra, paga o trabaja habitualmente en varias divisas.

Su cuenta permite recibir euros mediante IBAN español, manejar más de 25 divisas, utilizar tarjetas físicas y virtuales, controlar gastos e integrar la cuenta con herramientas como Holded, Odoo o Sage.

Puedes consultar nuestro análisis de Revolut Business opiniones y, si tu decisión está entre las dos fintech del ranking, la comparativa Revolut Business vs Qonto.

El plan Basic parte de 10 €/mes. Incluye 10 transferencias nacionales mensuales sin comisión y un cupo de 1.000 € para conversiones al tipo interbancario. Una vez superado, Revolut publica una comisión del 0,6 % por conversión; además, los cambios fuera del horario de mercado pueden llevar un 1 % adicional. Los planes Grow y Scale elevan considerablemente estos límites.

Puntos fuertes de Revolut Business:

• Muy buena operativa multidivisa.
• IBAN español.
• Tarjetas físicas y virtuales para equipos.
• Pagos masivos y controles de gasto.
• Integraciones y API.
• Especialmente cómoda para proveedores o clientes extranjeros.

Limitaciones: si tu empresa necesita oficinas, un gestor presencial o una relación tradicional para solicitar financiación, BBVA, Bankinter o Sabadell encajan mejor. Tampoco conviene quedarse únicamente con la cuota mensual: en Revolut el coste real depende mucho del volumen de transferencias y cambios de divisas.

Revolut Business opera mediante una entidad bancaria de la UE y su documentación legal contempla cobertura de depósitos de hasta 100.000 € bajo el sistema de garantía aplicable a Revolut Bank UAB. Como la entidad contractual y el sistema de garantía aplicable deben quedar reflejados en la documentación del cliente, conviene comprobarlos al abrir la cuenta.

La recomendamos para: empresas de software, ecommerce, importación, exportación, agencias internacionales o SL con clientes, trabajadores y proveedores repartidos por distintos países.

Qué cuenta elegir según el tipo de sociedad limitada

Si tu empresa es pequeña y no necesita todavía una infraestructura bancaria compleja, también puedes comparar nuestra selección específica de bancos y cuentas para pequeñas empresas.

Los costes que pueden hacer que una cuenta barata salga cara

El error más habitual es mirar solo la frase “sin comisión de mantenimiento”. El coste de una cuenta empresarial está en toda la operativa, no en una única comisión.

Ejemplo práctico: imagina una SL que utiliza Qonto Basic y realiza 40 operaciones que computen dentro del cupo mensual. El plan incluye 30 y las adicionales tienen un coste publicado de 0,20 €. Diez operaciones adicionales añadirían 2 €, de modo que una tarifa base de 9 €/mes pasaría a unos 11 € antes de cualquier otro servicio.

Ese ejemplo explica por qué una cuenta de 0 € no siempre es mejor y una de pago no siempre es peor. Si pagar 15 o 20 € mensuales ahorra una hora de trabajo administrativo o de gestoría, el cálculo cambia por completo.

Qué debe mirar una SL antes de abrir una cuenta

1. Banco o entidad de pago

No trates todas las cuentas empresariales como si fueran idénticas. BBVA, Bankinter y Sabadell son entidades de crédito españolas. Qonto es una entidad de pago. Revolut Business presta servicios mediante una entidad bancaria europea. Cada modelo implica una estructura diferente de protección y servicios.

En el caso de los bancos adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos, la protección general alcanza 100.000 € por depositante y entidad y puede aplicarse tanto a personas físicas como jurídicas, con las excepciones previstas por la normativa.

2. Número real de transferencias

Una empresa que hace cinco transferencias mensuales tiene necesidades completamente distintas de otra que paga a 70 proveedores.

Antes de elegir, calcula aproximadamente cuántas transferencias, adeudos y nóminas enviarás cada mes. Después compara el coste de superar los límites incluidos.

3. Cuántas personas necesitan acceso

Si solo entra el administrador, una cuenta empresarial sencilla puede ser suficiente.

Si acceden el administrador, dos socios, un responsable de compras, cinco empleados y la gestoría, los permisos, límites de gasto y roles dejan de ser un extra y pasan a ser una función esencial. En este punto Qonto y Revolut Business tienen una ventaja clara.

4. Qué necesita tu asesoría

Pregunta a tu gestoría cómo recibe la información bancaria.

Exportar movimientos manualmente puede funcionar con veinte operaciones al mes. Con cientos de apuntes, una buena integración contable, acceso de solo lectura o conciliación automática puede ahorrar mucho trabajo.

5. Efectivo, cheques y oficinas

Una empresa 100 % digital puede funcionar perfectamente con Qonto o Revolut Business.

Una SL que cobra en efectivo, utiliza cheques con frecuencia o necesita acudir habitualmente a una sucursal probablemente estará mejor con BBVA, Bankinter o Sabadell.

6. Divisas y pagos internacionales

No mires solo la comisión de transferencia. Hay que comprobar también el tipo de cambio aplicado.

Una diferencia del 0,5 % puede parecer pequeña, pero en pagos internacionales de 100.000 € al año representa 500 € de coste. Por eso Revolut Business puede tener mucho sentido para una empresa internacional aunque no sea nuestra primera elección global.

7. Necesidades futuras de financiación

Una cuenta de empresa no debería elegirse pensando únicamente en los próximos tres meses.

Si tu SL puede necesitar una póliza de crédito, financiación de circulante, avales, leasing o financiación de comercio exterior, tener una relación bancaria consolidada con BBVA, Bankinter o Sabadell puede aportar valor que una cuenta puramente digital no cubre de la misma forma.

Error común: usar la misma cuenta para todo el dinero de la empresa

Aunque una cuenta tenga buenas condiciones, concentrar toda la tesorería de una SL en una única entidad tampoco tiene por qué ser la mejor decisión.

Si la empresa acumula cantidades importantes de efectivo, tener una cuenta operativa y otra para parte de la tesorería puede mejorar tanto la gestión del riesgo como la continuidad del negocio. Esto cobra especial importancia cuando el saldo empieza a superar los límites de los sistemas de garantía de depósitos.

También puede tener sentido combinar proveedores. Por ejemplo, una empresa podría utilizar Qonto para gastos, tarjetas y contabilidad y mantener una relación con BBVA o Bankinter para determinadas necesidades bancarias. No es obligatorio elegir una única entidad para siempre.

Conclusión

Para la mayoría de sociedades limitadas pequeñas y medianas con una operativa digital, Qonto es nuestra opción favorita. Tiene una cuota mensual, pero compensa con una propuesta mucho más orientada a gestionar realmente una empresa: permisos, tarjetas, facturas, gastos, subcuentas y contabilidad.

BBVA es la alternativa que elegiríamos si quieres banca tradicional, especialmente cuando buscas una cuenta competitiva sin renunciar a oficinas, gestor y financiación. Bankinter Empresas merece mucha atención si tu SL tiene suficiente volumen y tesorería para aprovechar el PLAN Empresas 0, mientras que Sabadell encaja muy bien con pymes de operativa más tradicional.

Y si una parte importante de tu negocio está fuera de España, Revolut Business puede superar a varias de las anteriores en pagos y divisas. La mejor cuenta no es la que anuncia la cuota más baja: es la que reduce el coste total y las horas que tu empresa pierde gestionando el dinero.