Cuentas para estudiantes: guía completa para elegir la mejor opción en 2026
Descubre qué es una cuenta para estudiantes, cómo funciona y qué ventajas puede ofrecerte. En esta guía encontrarás información clara, tablas comparativas y consejos prácticos para que elijas la cuenta que más se adapte a tu vida académica y financiera.
Guía sobre Cuentas para Estudiantes
¿Qué es una cuenta para estudiantes?
Una cuenta bancaria para estudiantes es, en esencia, un producto financiero pensado y diseñado especialmente para jóvenes en formación universitaria o estudios superiores. Aunque funciona como una cuenta corriente tradicional (puedes ingresar dinero, pagar con tarjeta, realizar transferencias…), incorpora una serie de ventajas adaptadas al presupuesto y estilo de vida del estudiante.
Características clave
Comisiones reducidas o nulas
Estas cuentas suelen estar exentas de comisiones de apertura, mantenimiento mensual o incluso descubiertos.
En muchos bancos españoles, por ejemplo, no se exige saldo mínimo para evitar cargos.Sobregiro sin intereses (overdraft)
Una de las ventajas más atractivas es la posibilidad de disponer de un sobregiro sin intereses hasta un límite establecido, útil para afrontar gastos imprevistos.
Este excedido de saldo no genera intereses mientras dure el período promocional o el periodo de estudios.Beneficios adicionales (perks)
Muchas cuentas ofrecen recompensas como tarjetas de tren con descuento, cashback o descuentos en comida y tecnología.
No obstante, es importante valorar si estos beneficios compensan frente a otras ventajas como el sobregiro.Requisitos y elegibilidad
Para su apertura, es necesario acreditar la condición de estudiante (carné universitario, matrícula, carta de aceptación, UCAS code, etc.) y cumplir con ciertos límites de edad, generalmente entre los 17 o 18 y 30–35 años, según la entidad.Fidelización a largo plazo
Para las entidades financieras estas cuentas representan una estrategia de captación de clientes a futuro, pues los estudiantes fidelizados tienden a convertirse en clientes activos tras graduarse.
Usos y ventajas prácticas
Gestionar matrícula y becas: Muchas cuentas permiten domiciliar pagos de matrícula o recibir becas de forma cómoda y sin coste.
Recibos habituales: Aplican descuentos o devoluciones por servicios de Internet, móvil o tecnología.
Seguridad financiera: El sobregiro sin intereses actúa como colchón ante imprevistos. Eso sí, es clave usarlo con responsabilidad: nunca superar el límite y planificar su devolución.
Transición tras graduarse: Tras finalizar estudios, muchas cuentas cambian automáticamente a un modelo graduate o corriente, donde los beneficios disminuyen gradualmente.
Una cuenta para estudiantes es mucho más que un simple instrumento para guardar dinero: es una herramienta financiera que aporta flexibilidad, ahorro y soporte económico, diseñada específicamente para acompañarte durante tu etapa universitaria. Su enfoque práctico, adaptado a tus necesidades, la convierte en un aliado clave para gestionar tus finanzas de forma inteligente.
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Listado de mejores Bancos en General
Comisiones asociadas a las cuentas para estudiantes
| Tipo de comisión | ¿Qué es? | ¿Cuándo se aplica? | Cómo evitarla o reducirla |
|---|---|---|---|
| Mantenimiento de cuenta | Cargo por tener la cuenta activa. | Mensual, trimestral o anual, según contrato. | Elegir cuentas 100% exentas para estudiantes o cumplir requisitos mínimos. |
| Transferencias nacionales | Coste por enviar dinero a otra cuenta en España. | Cuando se usan canales presenciales o urgentes. | Usar banca online o apps móviles que ofrezcan transferencias gratuitas. |
| Transferencias internacionales | Cargo por enviar dinero al extranjero. | Siempre que haya cambio de divisa o envío fuera de la zona SEPA. | Buscar cuentas con acuerdos de comisión cero en estudiantes internacionales. |
| Comisión por tarjeta de débito/crédito | Coste por emisión o renovación de tarjeta. | Una vez al año o al emitir una nueva. | Priorizar bancos que ofrezcan tarjeta gratuita mientras dure la condición de estudiante. |
| Retirada de efectivo en cajeros ajenos | Cobro por usar un cajero de otro banco. | Al retirar fuera de la red propia o en el extranjero. | Usar cajeros de la red del banco o buscar acuerdos de uso gratuito. |
| Descubierto (sobregiro) | Cargo por gastar más de lo que hay en la cuenta. | Una vez superado el límite gratuito (si existe). | Controlar el saldo y usar apps de alerta para evitar pasarse. |
| Emisión de certificados o documentos | Coste por generar justificantes o certificados bancarios. | Cuando se solicitan en sucursal. | Usar banca online, donde suelen estar disponibles sin coste. |
| Cambio de divisa en pagos | Comisión por pagar en moneda extranjera con tarjeta. | Compras fuera de la UE o en webs internacionales. | Elegir cuentas que ofrezcan tipo de cambio oficial sin recargo. |
| Comisiones ocultas por servicios extra | Cargos no evidentes en publicidad (ej. gestión de cheques, transferencias rápidas). | Al solicitar servicios específicos no incluidos en la cuenta estándar. | Leer siempre el documento de tarifas antes de firmar. |
Bancos con Cuentas para Estudiantes
Cuenta Estudiantes Banco Mediolanum
Requisitos para poder abrir la cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum Comisiones de la Cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum La Cuenta Crecimiento de Banco Mediolanum es
Cuenta Estudiantes Ibercaja
Requisitos para poder abrir la “Cuenta Estudiantes” de Ibercaja Realmente no existe una Cuenta Estudiantes sino Cuenta Joven de Ibercaja, estos son los requisitos que
Cuenta Estudiantes Bankinter
Requisitos para poder abrir la cuenta Estudiantes de Bankinter Realmente la cuenta “estudiantes” en Bankinter es la Cuenta Joven de Bankinter, así que, aquí van
Cuenta Estudiantes N26
Requisitos para poder abrir la cuenta Estudiantes de N26 Para poder abrir la Cuenta Estudiantes de N26, hay una serie de condiciones que debes cumplir.
Cuenta Estudiantes Deutsche Bank
Requisitos para poder abrir la Cuenta Joven DB de Deutsche Bank Ahora que sabes lo que ofrece la Cuenta Estudiantes/Joven de Deutsche Bank, aquí tienes
Cuenta Estudiantes Cajamar
Requisitos para poder abrir la Cuenta Estudiantes o Joven de Cajamar Comisiones de la Cuenta Estudiantes de Cajamar Es una cuenta sin comisiones de mantenimiento
Cuenta Estudiantes Kutxabank
Requisitos para poder abrir la “Cuenta Estudiantes” de Kutxabank No existe una cuenta para estudiantes ni ventajas exclusiva por serlo, pero si por ser joven
BBVA cuenta estudiante
Requisitos para poder abrir la Cuenta Estudiantes de BBVA Ahora que ya conoces lo que ofrece esta cuenta, es importante que tengas claro si cumples
Términos importantes sobre las Cuentas para Estudiantes
El saldo mínimo requerido es la cantidad de dinero que el banco exige mantener de forma constante en la cuenta para evitar comisiones o penalizaciones. Aunque muchas cuentas para estudiantes no lo solicitan, algunas entidades fijan un pequeño importe que sirve como garantía de que la cuenta se mantiene activa y rentable para el banco. No cumplir este requisito puede implicar cargos automáticos, incluso si se trata de una cuenta pensada para jóvenes.
En la práctica, este término es fundamental porque determina la flexibilidad que tendrás para mover tu dinero. Una cuenta sin saldo mínimo te da total libertad para dejarla con pocos euros sin que te penalicen, algo clave cuando el presupuesto mensual es ajustado. Por eso, si un banco ofrece una gran ventaja pero exige un saldo mínimo alto, conviene evaluar si realmente podrás cumplirlo durante todo el año académico.
El sobregiro es una funcionalidad que permite gastar más dinero del que tienes en la cuenta, hasta un límite establecido. En las cuentas para estudiantes, este límite suele ser bajo o moderado, pero con la gran ventaja de que, en muchos casos, no genera intereses durante un periodo promocional o mientras dure tu condición de estudiante. Esto actúa como una red de seguridad para gastos imprevistos, como material universitario o transporte.
No obstante, el sobregiro debe usarse con responsabilidad. Aunque no genere intereses de inmediato, si se mantiene por tiempo prolongado o se supera el límite acordado, el banco puede aplicar comisiones elevadas. Además, abusar de esta facilidad puede dañar tu historial crediticio, algo que afectará tus posibilidades de obtener financiación en el futuro.
La comisión de mantenimiento es el coste que el banco cobra periódicamente por tener la cuenta activa. En el caso de las cuentas para estudiantes, esta comisión suele ser inexistente, pero es importante confirmar que realmente no se aplique ni ahora ni después de que finalice la etapa universitaria.
Entender este término es clave para evitar sorpresas cuando cambien tus condiciones como cliente. Algunos bancos ofrecen cuentas “gratis” solo durante el tiempo que demuestres que sigues estudiando; una vez te gradúes, comienzan a cobrarte mantenimiento. Por eso, conviene preguntar qué pasará con la cuenta en el futuro y si existe la opción de cambiar a otro producto sin coste.
Una transferencia SEPA es un envío de dinero entre cuentas de la zona euro y países asociados, con las mismas condiciones que una transferencia nacional. En las cuentas para estudiantes, este tipo de operaciones suele ser gratuito si se realiza online, lo que facilita pagar alquileres, compartir gastos con compañeros o recibir dinero de familiares que vivan en otro país europeo.
Conocer este término es esencial si estudias en el extranjero o recibes ayudas económicas desde fuera de España. Al entender que las transferencias SEPA no deberían tener recargo, podrás evitar pagar comisiones injustificadas y optar por el canal más barato y rápido para mover tu dinero.
La tarjeta de débito está vinculada directamente a tu cuenta y solo permite gastar el dinero que tienes disponible en ella. En cambio, la tarjeta de crédito te permite pagar con cargo a un límite prestado por el banco, que deberás devolver posteriormente, ya sea en un único pago o en cuotas.
En el contexto de las cuentas para estudiantes, las tarjetas de débito suelen ser gratuitas, mientras que las de crédito pueden ofrecer ventajas adicionales, como seguros de viaje o protección de compras. No obstante, usar crédito implica disciplina financiera: si no devuelves el importe a tiempo, los intereses pueden ser muy altos, anulando cualquier beneficio inicial.
La banca online es la plataforma digital que te permite gestionar tu cuenta sin acudir a una oficina física. A través de la web o la app del banco, puedes consultar saldo, hacer transferencias, bloquear tarjetas o incluso abrir nuevos productos financieros. Para un estudiante, este servicio es especialmente útil por su comodidad y rapidez.
La banca online también ayuda a controlar gastos, ya que muchas aplicaciones permiten categorizar pagos y recibir alertas de movimientos. En el caso de las cuentas para estudiantes, la mayoría de gestiones se pueden hacer sin coste, y dominar su uso es clave para evitar comisiones que sí se aplicarían en operaciones presenciales.
La fidelización bancaria es la estrategia que utilizan las entidades para que un cliente, en este caso un estudiante, mantenga su relación con el banco a largo plazo. Esto puede incluir ventajas exclusivas mientras estudias y facilidades para acceder a otros productos como préstamos personales o hipotecas en el futuro.
Aunque pueda parecer que el banco “te hace un favor” con estas ventajas, en realidad es una inversión a largo plazo para ellos. Comprender este término te permitirá negociar mejores condiciones y decidir si realmente te conviene permanecer con la entidad una vez termines tus estudios o si será mejor trasladar tu cuenta a otro banco.
Preguntas frecuentes
1. ¿Puedo abrir una cuenta para estudiantes si no estudio en una universidad?
Sí, en muchos casos es posible. Aunque el nombre pueda llevar a confusión, muchos bancos aceptan estudiantes de formación profesional, másteres, cursos homologados o estudios en el extranjero. Lo habitual es que tengas que acreditar tu condición de estudiante mediante matrícula, certificado o carné vigente. Eso sí, conviene revisar las condiciones, ya que algunas entidades no aceptan estudios online o a distancia o aplican requisitos más estrictos.
2. ¿Qué pasa con mi cuenta para estudiantes cuando termino los estudios?
Normalmente, el banco transforma automáticamente la cuenta para estudiantes en una cuenta corriente estándar o en una cuenta para recién graduados. Este cambio puede implicar la aparición de comisiones o la pérdida de ventajas como tarjetas gratuitas o descubiertos sin intereses. Por eso, antes de finalizar tus estudios es recomendable consultar las opciones de transición o valorar si te conviene cerrar la cuenta y abrir otra más adaptada a tu nueva situación laboral.
3. ¿Es seguro usar una cuenta para estudiantes como cuenta principal?
Sí, siempre que la cuenta esté en una entidad regulada y cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos, que en la UE protege hasta 100.000 € por titular y entidad. Estas cuentas ofrecen las mismas medidas de seguridad que cualquier otra, como doble autenticación, alertas de movimientos y bloqueo de tarjetas. Además, al ser cuentas muy digitales, es importante mantener buenos hábitos de seguridad: contraseñas robustas, evitar redes Wi-Fi públicas y revisar periódicamente los movimientos.
4. ¿Las cuentas para estudiantes tienen comisiones en España?
Por lo general, las cuentas para estudiantes suelen ser sin comisiones, especialmente durante un periodo limitado de edad o mientras se mantenga la condición de estudiante. Sin embargo, algunas entidades aplican costes si no se cumplen ciertos requisitos o cuando se supera la edad máxima establecida. Revisar las condiciones ayuda a evitar sorpresas cuando cambian las circunstancias personales.
5. ¿Hasta qué edad se puede tener una cuenta para estudiantes?
Depende del banco. Muchas entidades fijan un límite de edad, que suele situarse entre los 25 y 30 años, aunque otras lo vinculan únicamente a la acreditación de estudios en curso. Una vez superado ese límite o finalizada la formación, la cuenta suele evolucionar a otro producto, por lo que conviene anticiparse y comparar alternativas.
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