Debitum vs Lonvest: Comparativa entre plataformas de reciente crecimiento

Debitum vs Lonvest te muestra dos propuestas ideales para quienes empiezan a invertir con foco en seguridad y diversificación.
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

Lonvest p2p logo

Lonvest

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Lonvest para inversores españoles?

Sí, Lonvest se recomienda para inversores españoles, especialmente para aquellos que buscan una plataforma con entrada baja, operaciones sencillas y acceso a préstamos de alto rendimiento. Su disponibilidad en España y transparencia operativa la hacen una opción atractiva para diversificar cartera.

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Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Lonvest

Debitum proporciona una mayor variedad de préstamos empresariales con garantías sólidas, ofreciendo una inversión más diversificada en comparación con los préstamos personales de Lonvest.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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Tabla de contenidos

Debitum

Lonvest

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Lonvest es una plataforma P2P europea que conecta a inversores con préstamos emitidos por empresas del grupo SpaceCrew, ofreciendo rendimientos elevados desde tan solo 10 €.

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los usuarios invierten en préstamos preevaluados por originadores del grupo; la plataforma gestiona el proceso y aplica garantía de recompra a los 60 días.

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años, residente en país admitido, cuenta bancaria propia y verificación KYC completada.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Registro online, validación de identidad con documento oficial, depósito mínimo de 10 €, y configuración de autoinversión.

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones para los inversores; la plataforma se financia a través de tarifas a los originadores.

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Se ofrece soporte vía email en horario laboral europeo, con buena disponibilidad para resolver dudas.

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Fundada por Roman Katerynchyk, pertenece al grupo SpaceCrew Finance, con experiencia consolidada en fintech y préstamos.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Opera bajo la legislación croata y de la Unión Europea, pero no cuenta con una licencia financiera específica.​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Roman Katerynchyk, empresario ucraniano con más de una década de experiencia en el sector fintech.

Año de fundación

2018
2023

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Garantía de recompra que cubre el 100% del capital invertido y los intereses acumulados si el prestatario se retrasa más de 60 días.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Actualmente, Lonvest ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en México y Singapur. La plataforma tiene planes de expansión a otros mercados en el futuro.​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Lonvest trabaja exclusivamente con originadores de préstamos que forman parte del grupo SpaceCrew Finance. Por ejemplo, Clicredito en México es uno de los originadores disponibles. Estos originadores están sujetos a rigurosos procesos de evaluación y due diligence para garantizar su solvencia y fiabilidad.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma se centra en préstamos personales a corto plazo, diseñados para cubrir necesidades financieras inmediatas de los prestatarios. Estos préstamos suelen tener montos inferiores a 1.000 euros y están estructurados para ser reembolsados en un período breve.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos disponibles en Lonvest tienen plazos que oscilan entre 7 y 30 días, con una duración máxima de hasta 60 días. Esta estructura de plazos cortos permite a los inversores recuperar su capital rápidamente y reinvertirlo según sus estrategias financieras.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 500 inversores activos han confiado en Lonvest desde su lanzamiento en 2023, reflejando un crecimiento constante en su base de usuarios. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Desde marzo de 2023 hasta diciembre de 2024, Lonvest ha financiado préstamos por un total de 1.000.000 €, con una cartera de inversiones actual de 500.000 €. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Actualmente, Lonvest colabora con originadores de préstamos pertenecientes al grupo SpaceCrew Finance, incluyendo a Clicredito en México. ​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
La plataforma ofrece una garantía de recompra que cubre el 100% del capital invertido y los intereses acumulados si el prestatario se retrasa más de 60 días, lo que mitiga significativamente el riesgo de impago para los inversores. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en Lonvest es de 10 €, lo que permite a los inversores diversificar su cartera incluso con un capital reducido.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para invertir en Lonvest, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad mediante el proceso KYC, realizar un depósito mínimo de 10 € y configurar tu estrategia de autoinversión. Una vez completados estos pasos, la plataforma asignará automáticamente tus fondos a préstamos disponibles según los criterios que hayas establecido.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Lonvest no ofrece la opción de inversión manual. Todas las inversiones se realizan exclusivamente a través de la función de autoinversión, lo que significa que no puedes seleccionar préstamos individuales de forma manual.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
La función de autoinversión de Lonvest te permite definir parámetros como el importe a invertir, el país de los originadores, el plazo máximo de los préstamos y si deseas reinvertir automáticamente los fondos devueltos. Una vez configurada, la plataforma distribuirá tus fondos entre los préstamos que cumplan con tus criterios.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones para los inversores; la plataforma se financia a través de tarifas a los originadores.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si vives en España y estás buscando una forma sencilla de empezar a invertir en préstamos P2P con poco capital, Lonvest puede ser una opción muy interesante para ti. Su acceso desde 10 €, la ausencia de comisiones, la posibilidad de automatizar tus inversiones y su enfoque en mercados internacionales como México y Singapur, hacen que sea especialmente adecuada para perfiles que buscan diversificación y rentabilidad sin complicaciones. Eso sí, al no estar regulada por la CNMV, conviene ser consciente del riesgo y limitar la exposición según tu perfil inversor.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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