Debitum vs Monefit: Préstamos al consumo vs financiación empresarial

Préstamos empresariales o consumo rápido. En este análisis entre Debitum vs Monefit verás qué opción encaja mejor con tu estrategia.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Monefit

  • Valoración: 3,9/5
  • Reguladores: No regulado
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €​

Nuestra opinión de Debitum

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Invertir conlleva riesgos

Nuestra opinión de Monefit

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Invertir conlleva riesgos

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Monefit para inversores españoles?

Sí, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan liquidez diaria y una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales, aunque su falta de regulación puede generar ciertas dudas. Se recomienda solo a perfiles que comprendan bien los riesgos y busquen diversificación a corto plazo.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Monefit

Debitum ofrece préstamos empresariales con garantías sólidas y una regulación europea, proporcionando mayor seguridad en comparación con los préstamos personales de Monefit.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

Monefit

Monefit p2p logo
Leer review de Monefit
  • Pertenece al grupo Creditstar, con más de 15 años de experiencia en el sector financiero europeo.
  • Utiliza encriptación avanzada para proteger los datos y transacciones de los usuarios.
  • Opera con transparencia en sus condiciones y políticas de inversión.
  • Los fondos depositados no están comprometidos en inversiones riesgosas, sino que permanecen líquidos.
  • Permite la retirada inmediata del dinero, lo que reduce la exposición a posibles problemas de liquidez.
  • Pros
  • Liquidez diaria sin penalización.
  • Rentabilidad fija del 5,75 % anual.
  • No requiere experiencia previa en inversión.
  • Contras
  • No está regulado por la CNMV.
  • Sin cobertura de fondos garantizados.

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Plataforma de inversión automatizada que permite obtener rendimientos diarios al invertir en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los usuarios depositan fondos que se invierten automáticamente en préstamos al consumo, generando intereses diarios. Se puede optar por cuentas flexibles o Vaults con plazos fijos para mayores rendimientos.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria en el EEE o Suiza y verificar la identidad mediante un documento válido.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Registro en línea proporcionando datos personales y verificación de identidad a través de Veriff. Una vez verificada, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 h, a través de chat en vivo o correo electrónico.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Monefit SmartSaver es operado por Monefit Card OÜ, parte del Grupo Creditstar, una empresa estonia con más de 15 años de experiencia en servicios financieros.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No, Monefit SmartSaver no está regulado por ninguna autoridad financiera en España.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Aunque no está regulado en España, Monefit SmartSaver opera bajo la supervisión de autoridades financieras en varios países europeos, incluyendo Estonia (Finantsinspektsioon), Finlandia (FIN-FSA), Suecia (Finansinspektionen), República Checa (Banco Nacional Checo) y Polonia (KNF).​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Monefit SmartSaver es una plataforma desarrollada por Monefit Card OÜ, que forma parte del Grupo Creditstar, fundado por Aaro Sosaar.​

Año de fundación

2018
El Grupo Creditstar fue establecido en 2006, mientras que Monefit SmartSaver se lanzó en 2022.​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Los fondos invertidos en Monefit SmartSaver no están cubiertos por esquemas de garantía de depósitos ni por sistemas de compensación de inversores.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Monefit SmartSaver está disponible para residentes de 31 países del Espacio Económico Europeo (EEE) y Suiza, incluyendo España. ​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Todos los préstamos en los que se invierte a través de Monefit SmartSaver son originados por el Grupo Creditstar, una entidad con más de 16 años de experiencia en el sector financiero. ​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma invierte en préstamos al consumo emitidos por Creditstar, incluyendo préstamos personales y líneas de crédito a corto y medio plazo. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos tienen un plazo medio de 8 a 9 meses, mientras que las líneas de crédito tienen un plazo medio de 2 años y 9 meses. ​

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 1,2 millones de usuarios confían en Monefit SmartSaver para gestionar sus inversiones. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
La plataforma ha desembolsado más de 100 millones de euros en préstamos al consumo desde su lanzamiento. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Actualmente, todos los préstamos disponibles en Monefit SmartSaver son originados exclusivamente por el Grupo Creditstar. ​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Monefit SmartSaver no publica una tasa de impago específica; sin embargo, todos los préstamos cuentan con una garantía de recompra, lo que proporciona una capa adicional de seguridad para los inversores. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
Puedes comenzar a invertir desde tan solo 10 €, lo que hace que la plataforma sea accesible para una amplia gama de inversores. ​

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Una vez registrado y verificada tu identidad, puedes añadir fondos a tu cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito/débito. Los fondos se invierten automáticamente en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group, generando intereses diarios.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Monefit SmartSaver no ofrece una opción de inversión manual. La plataforma está diseñada para automatizar completamente el proceso de inversión, facilitando la experiencia al usuario.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
La inversión es completamente automática. Al depositar fondos en tu cuenta, estos se asignan automáticamente a préstamos al consumo, generando rendimientos diarios sin necesidad de intervención adicional.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una alternativa digital a las cuentas de ahorro tradicionales con rentabilidad diaria y sin complicaciones, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante. Es ideal para perfiles conservadores que valoran la liquidez inmediata y la simplicidad, aunque es fundamental tener en cuenta que no está regulada por la CNMV ni ofrece protección de fondos, por lo que conviene usarla como complemento, no como único vehículo de inversión.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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