Invertir conlleva riesgos
3,9/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
7,25% - 10,52%,
Garantía de recompra
No
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
Fecha de lanzamiento: Noviembre de 2022.
Inversores activos: Más de 18.000 inversores de más de 40 países.
Total de fondos desembolsados: Más de 100 millones de euros.
Rentabilidad anual equivalente (TAE): Hasta 10,52%, con rendimientos diarios calculados y acreditados.
Monto promedio de los préstamos subyacentes: 732 euros.
Tasa de interés promedio de los préstamos: 25%.
Plazo promedio de los préstamos: 18 meses.
Distribución por edad de los prestatarios: Principalmente entre 30 y 45 años.
Inversión mínima: 10 euros.
Inversión máxima: 500.000 euros.
Tiempo promedio para retiros: Hasta 10 días hábiles, sin comisiones.
Porcentaje de inversores que utilizan Vaults: 50%, con un aumento del 13% en los últimos 3 meses.
Porcentaje de usuarios con Vaults de 12 meses: 71%.
Mayor retorno individual obtenido: Más de 28.500 euros.
Calificación en Trustpilot: 4,6 de 5, basada en más de 285 opiniones.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| 🔹 Rentabilidad atractiva de hasta un 10,52% anual, superior a muchas opciones tradicionales. | ⚠️ No está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que el capital no está 100% asegurado. |
| 🔹 Liquidez flexible, permitiendo a los inversores retirar sus fondos sin plazos fijos estrictos. | ⚠️ Los retiros pueden tardar hasta 10 días hábiles, lo que no es inmediato en comparación con otros productos financieros. |
| 🔹 Inversión automatizada, ideal para quienes buscan ingresos pasivos sin una gestión activa. | ⚠️ Depende exclusivamente de Creditstar Group, lo que supone un riesgo de concentración si la empresa enfrenta problemas financieros. |
| 🔹 Garantía de recompra, que reduce el riesgo en caso de impago de los préstamos subyacentes. | ⚠️ No permite una selección manual de préstamos, lo que puede no gustar a los inversores más experimentados. |
| 🔹 Accesible desde 10 euros, lo que facilita la diversificación para pequeños inversores. | ⚠️ Nueva en el mercado, lanzada en 2022, por lo que aún tiene un historial limitado en comparación con otras plataformas. |
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Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.
Rendimientos de hasta 14% anual
Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
Para invertir en Monefit SmartSaver, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos, lo que hace que la plataforma sea accesible tanto para pequeños como para grandes inversores. La inversión mínima es de 10 euros, lo que permite diversificar sin necesidad de un gran capital inicial. Además, Monefit SmartSaver está disponible para ciudadanos de varios países europeos, aunque es importante revisar las restricciones específicas según la normativa local de cada país.
🔹 Edad mínima: Debes ser mayor de 18 años.
🔹 Residencia en un país admitido: La plataforma está disponible en múltiples países de Europa, pero no en todos. Es recomendable verificar la disponibilidad en cada caso.
🔹 Cuenta bancaria en la Unión Europea o Reino Unido: Los depósitos y retiros deben realizarse desde una cuenta bancaria registrada a nombre del inversor.
🔹 Proceso de verificación KYC (Know Your Customer): Es obligatorio completar un proceso de identificación que incluye la presentación de un documento de identidad válido y prueba de residencia.
🔹 Depósito mínimo de 10 euros: No se requiere un gran capital inicial, lo que la hace accesible para nuevos inversores.
Estos requisitos permiten a Monefit SmartSaver ofrecer un entorno seguro y regulado, asegurando que solo los usuarios verificados puedan participar en la inversión en préstamos.
| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| Regulación | No es una entidad bancaria, pero sigue normativas europeas de financiación alternativa. |
| Entidad matriz | Creditstar Group, empresa con sede en Estonia y presencia en múltiples países europeos. |
| Garantía de recompra | Todos los préstamos incluyen buyback, activándose en caso de impago prolongado. |
| Protección del inversor | No está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos, pero Creditstar Group respalda la operativa. |
| Historial de Creditstar | Más de 15 años en el sector financiero, sin escándalos significativos. |
| Protección de fondos | Los fondos de los inversores están separados de los operativos de la empresa. |
| Riesgo principal | Dependencia total de Creditstar Group y su salud financiera. |
| Cotización en bolsa | No cotiza en bolsa, lo que limita la transparencia financiera pública. |
Para cumplir con las regulaciones de seguridad y prevención de fraudes, Monefit SmartSaver solicita la siguiente documentación:
Monefit SmartSaver se destaca por su política de cero comisiones, lo que significa que no se aplican cargos en ninguna etapa del proceso de inversión. A continuación, se detallan las principales características relacionadas con las comisiones:
Depósitos: Puedes añadir fondos a tu cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito/débito sin incurrir en ninguna comisión.
Retiros: Los retiros de fondos tampoco tienen comisiones asociadas. Es importante tener en cuenta que el plazo para recibir los fondos puede ser de hasta 10 días hábiles.
Gestión de cuenta: No se aplican cargos por mantenimiento o gestión de la cuenta.
Inversión mínima: La plataforma permite comenzar a invertir con tan solo 10 €, sin costos adicionales.
Esta estructura sin comisiones hace que Monefit SmartSaver sea una opción atractiva para inversores que buscan maximizar sus rendimientos sin preocuparse por costos ocultos.
Invertir en Monefit SmartSaver es un proceso completamente automatizado, lo que lo hace ideal para quienes buscan generar ingresos pasivos sin necesidad de gestionar manualmente su cartera. La plataforma invierte automáticamente tu dinero en una cartera diversificada de préstamos emitidos por Creditstar Group, asegurando un rendimiento estable y una gestión sin complicaciones.
El proceso es simple: tras realizar tu depósito mínimo de 10 euros, los fondos se asignan a préstamos que generan un rendimiento diario. Gracias a la garantía de recompra, los inversores cuentan con un mecanismo de protección en caso de impago. Además, la plataforma permite retirar fondos en cualquier momento, aunque el tiempo de procesamiento puede tardar hasta 10 días hábiles. Con una rentabilidad de hasta 10,52% anual, Monefit SmartSaver se posiciona como una opción atractiva dentro del mundo del crowdlending.
Actualmente, Monefit SmartSaver no ofrece una opción de inversión manual. La plataforma está diseñada para gestionar automáticamente las inversiones de los usuarios, asignando los fondos a una cartera diversificada de préstamos al consumo emitidos por Creditstar Group. Esta automatización facilita el proceso para los inversores, eliminando la necesidad de seleccionar manualmente los préstamos en los que desean invertir.
Para aquellos interesados en una mayor personalización y control sobre sus inversiones, sería recomendable explorar otras plataformas de crowdlending que ofrezcan opciones de inversión manual. Estas plataformas permiten a los inversores seleccionar individualmente los préstamos que mejor se ajusten a sus criterios y estrategias de inversión.
Monefit SmartSaver opera con un sistema de inversión 100% automatizado, lo que significa que los inversores no necesitan seleccionar manualmente los préstamos en los que desean invertir. En lugar de eso, la plataforma gestiona la asignación de fondos de manera inteligente, asegurando una diversificación óptima y maximizando la rentabilidad con un rendimiento de hasta el 10,52% anual.
A continuación, te explicamos paso a paso cómo funciona el sistema AutoInvest de Monefit SmartSaver y cómo sacarle el máximo provecho.
El sistema AutoInvest de Monefit SmartSaver sigue un modelo completamente pasivo en el que:
Este modelo está diseñado para proporcionar a los inversores una rentabilidad constante sin esfuerzo, ideal para quienes buscan ingresos pasivos sin necesidad de administrar manualmente su portafolio.
| Originador de Préstamos | País de Operación | Tipo de Préstamos | Año de Fundación | Presencia en Países |
|---|---|---|---|---|
| Creditstar Group | Estonia | Préstamos al Consumo | 2006 | 8 países europeos |
Monefit SmartSaver es una plataforma de inversión que permite a los usuarios invertir en préstamos al consumo emitidos exclusivamente por Creditstar Group. A continuación, se ofrece una visión detallada de este originador de préstamos:
Fundación y Sede: Establecido en 2006, Creditstar Group tiene su sede en Estonia.
Presencia Internacional: Opera en ocho países europeos, incluyendo Estonia, España, Finlandia, Suecia, Polonia, República Checa, Dinamarca y el Reino Unido.
Tipo de Préstamos: Ofrece préstamos al consumo a particulares, con importes que varían según el país y las necesidades del cliente.
Proceso de Evaluación: Emplea tecnología avanzada y análisis de datos para evaluar la solvencia de los solicitantes, asegurando decisiones de crédito responsables.
Garantía de Recompra: Proporciona una garantía de recompra para los inversores, comprometiéndose a recomprar los préstamos en caso de impago prolongado, generalmente después de 60 días de retraso.
Innovación y Tecnología: Utiliza procesos automatizados y análisis de datos para mejorar continuamente sus productos y servicios, adaptándose a las necesidades cambiantes de los clientes.
Transparencia y Responsabilidad: Se enfoca en prácticas de préstamo responsables, asegurando que los clientes comprendan completamente los términos y condiciones antes de adquirir un préstamo.
Al invertir en Monefit SmartSaver, los fondos de los inversores se destinan exclusivamente a los préstamos originados por Creditstar Group. Esta relación directa implica que el rendimiento de las inversiones está estrechamente ligado al desempeño y la solvencia de Creditstar. Por lo tanto, es esencial que los inversores consideren la trayectoria y la estabilidad financiera de Creditstar Group al tomar decisiones de inversión.
Monefit SmartSaver ofrece diversas vías de atención al cliente para resolver las dudas y necesidades de sus usuarios:
Correo electrónico: Puedes contactar al equipo de soporte escribiendo a info@monefit.com.
Chat en vivo: La plataforma dispone de un servicio de chat en vivo para asistencia inmediata.
Idiomas disponibles: El servicio de atención al cliente está disponible en español, entre otros idiomas, facilitando la comunicación para los usuarios hispanohablantes.
En cuanto a la ubicación física, Monefit forma parte del Grupo Creditstar, cuya sede principal se encuentra en:
Para más información o asistencia, puedes visitar el Centro de Ayuda de Monefit.
El equipo directivo de Monefit SmartSaver está liderado por profesionales con amplia experiencia en el sector financiero:
Para obtener más información sobre su trayectoria profesional, puedes consultar su perfil en LinkedIn:
Además, Monefit SmartSaver cuenta con un equipo dedicado de aproximadamente 10 empleados enfocados en el desarrollo y mejora continua de la plataforma, complementados por recursos compartidos con Creditstar Group.
Si estás buscando alternativas a Monefit SmartSaver en el ámbito de las inversiones en préstamos P2P, aquí te presentamos tres opciones destacadas:
Bondora Go & Grow: Esta plataforma ofrece una experiencia de inversión simplificada con una rentabilidad anual de hasta el 6,75%. Destaca por su alta liquidez, permitiendo a los inversores retirar fondos en cualquier momento. Es ideal para aquellos que buscan una gestión pasiva de sus inversiones.
Debitum: Regulada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capital de Letonia, Debitum permite invertir en préstamos a empresas desde 10 euros, ofreciendo una rentabilidad anual de hasta el 14%. La plataforma se centra en préstamos empresariales y proporciona opciones de diversificación en diferentes sectores y regiones. Además, cuenta con una garantía de recompra para mayor seguridad del inversor.
Esketit: Fundada en 2020, Esketit es una plataforma de inversión P2P que ofrece oportunidades en préstamos al consumo. Proporciona una rentabilidad competitiva y permite a los inversores diversificar su cartera en diferentes tipos de préstamos y geografías. La plataforma es conocida por su interfaz intuitiva y procesos de inversión automatizados.
Cada una de estas plataformas tiene características únicas que pueden adaptarse a diferentes perfiles de inversores. Es recomendable analizar detalladamente cada opción y considerar factores como la rentabilidad, el riesgo, la liquidez y la diversificación antes de tomar una decisión de inversión.
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
