DEGIRO vs XTB: el veredicto rápido
Si tu prioridad absoluta es invertir a largo plazo al menor coste posible, con acceso a muchas bolsas y sin florituras, DEGIRO es la mejor opción. Es más eficiente en comisiones puras y está claramente pensado para quien compra, mantiene y no necesita nada más.
XTB gana si valoras comodidad, una plataforma muy superior y acompañamiento. Sus cero comisiones en acciones y ETFs (dentro de ciertos límites), la calidad de xStation y su enfoque educativo lo hacen más atractivo para inversores que quieren algo sencillo hoy, pero flexible mañana.
No son equivalentes ni intercambiables:
DEGIRO es eficiencia y alcance; XTB es experiencia y versatilidad. El resto del artículo solo profundiza en esta idea para que sepas cuál tiene sentido en tu caso.
Para quién es mejor cada uno
DEGIRO es mejor para…
- Inversores a largo plazo muy sensibles a comisiones, que quieren comprar acciones o ETFs y mantenerlos años sin pagar de más por cada operación.
- Quien busca acceso a muchas bolsas internacionales (EE. UU., Europa, Asia) y valora más el alcance de mercado que la estética o la formación integrada.
- Perfiles autónomos, que no necesitan una plataforma “amigable” ni contenidos educativos porque ya saben lo que hacen.
XTB es mejor para…
- Inversores que priorizan facilidad y experiencia de uso, y quieren una plataforma clara, rápida y bien diseñada desde el primer día.
- Quien hace DCA o compras periódicas en acciones y ETFs y se beneficia de la política de cero comisiones dentro del volumen mensual.
- Perfiles que quieren margen para evolucionar, ya sea aprendiendo más, usando herramientas avanzadas o combinando inversión con algo de trading.
Qué es DEGIRO
DEGIRO es un broker europeo nacido con una idea muy clara: reducir al mínimo los costes de invertir en bolsa. No intenta educarte, ni acompañarte, ni “venderte” una experiencia premium. Su propuesta es directa: acceso a mercados globales, comisiones ajustadas y una operativa pensada para inversores que ya saben lo que buscan.
En la práctica, DEGIRO funciona como una herramienta de ejecución eficiente. La plataforma es sobria, a veces incluso seca, pero cumple. Si tu foco está en comprar acciones o ETFs y mantenerlos a largo plazo, sin derivados ni extras, encaja perfectamente en ese papel.
Dónde brilla DEGIRO
- Comisiones muy competitivas en acciones y ETFs
- Acceso a un gran número de bolsas internacionales
- Ideal para estrategias de largo plazo y buy & hold
- Sin distracciones ni productos complejos
- Estructura clara para inversores autosuficientes
Qué es XTB
XTB es un broker con más recorrido histórico y una ambición distinta. Durante años fue conocido sobre todo por el trading en derivados, pero en los últimos tiempos ha reforzado mucho su oferta de acciones y ETFs al contado, convirtiéndose en un broker mucho más completo y accesible para el inversor medio.
Su gran diferencial es la experiencia. La plataforma xStation está claramente por encima de la media en usabilidad, herramientas y claridad visual. A eso se suma una apuesta fuerte por la formación y el acompañamiento, lo que hace que XTB resulte especialmente cómodo para quien quiere invertir sin complicarse hoy, pero con margen para hacer más cosas mañana.
Dónde brilla XTB
- Plataforma xStation muy intuitiva y potente
- Cero comisiones en acciones y ETFs hasta cierto volumen
- Buen entorno para DCA y operativa periódica
- Amplia oferta formativa integrada
- Versatilidad para combinar inversión y trading
Seguridad y regulación de DEGIRO y XTB
Cuando se comparan dos brokers tan conocidos como DEGIRO y XTB, la pregunta no es si son seguros, sino cómo lo son y bajo qué marco. Y aquí hay matices importantes.
¿Está regulado?
DEGIRO opera bajo regulación europea y forma parte del grupo bancario flatexDEGIRO Bank AG, con sede en Alemania. Está supervisado por los reguladores holandeses y alemanes, y registrado en la CNMV para prestar servicios en España. No es un broker “exótico” ni fuera de radar: juega en primera división regulatoria europea.
XTB también está plenamente regulado y, además, es una empresa cotizada en bolsa, lo que añade una capa extra de supervisión y transparencia. Opera bajo distintas entidades reguladas (FCA, KNF, CySEC) y en España lo hace igualmente bajo registro en la CNMV.
En este punto, ambos cumplen y no hay un riesgo regulatorio diferencial relevante para un inversor español.
Custodia y segregación
En DEGIRO, los activos de los clientes están segregados de los de la propia empresa. Las acciones y ETFs no forman parte del balance del broker, y el efectivo se gestiona bajo el paraguas bancario del grupo flatex, con las protecciones correspondientes.
XTB también mantiene los fondos de clientes segregados, tanto en inversión al contado como en derivados. En productos apalancados aplica además la protección de saldo negativo, obligatoria bajo normativa europea.
Ninguno custodia tu dinero “mezclado” con el suyo, que es lo que realmente importa.
Protección del inversor
Aquí conviene ser preciso y no confundir conceptos:
- En DEGIRO, el efectivo puede estar cubierto por el fondo de garantía bancario alemán (hasta 100.000 €), mientras que los valores están protegidos por el esquema de compensación al inversor (hasta 20.000 € en caso de insolvencia del intermediario).
- En XTB, la protección se articula a través del esquema europeo correspondiente a su entidad operativa, con una cobertura similar en caso de problemas extremos.
No es una “protección contra pérdidas”, sino un seguro frente a quiebra del broker, y en ambos casos está dentro de los estándares europeos.
Track record
DEGIRO lleva más de una década siendo uno de los brokers más utilizados en Europa para inversión minorista, con millones de clientes y sin episodios graves que hayan puesto en duda la custodia de activos.
XTB acumula más de 20 años de historia, ha pasado por distintos ciclos de mercado y, al ser empresa cotizada, está obligada a una transparencia financiera que pocos brokers ofrecen.
En términos de fiabilidad operativa y continuidad, los dos han demostrado solidez. La diferencia no está en la seguridad, sino en el tipo de experiencia que construyen alrededor de ella.
Comparativa de comisiones entre DEGIRO y XTB
Aquí es donde muchos inversores se quedan solo con el titular y se equivocan. Ni DEGIRO es siempre más barato ni XTB es realmente “gratis”. La diferencia está en cómo inviertes y con qué frecuencia.
Comprar 1.000 € en acciones USA
En DEGIRO, compras acciones estadounidenses pagando una comisión baja y clara por operación, más el coste de cambio de divisa. No hay spreads añadidos ni trucos: sabes exactamente lo que pagas y cuándo lo pagas.
En XTB, la compra entra dentro de su política de cero comisiones en acciones al contado, siempre que no superes el volumen mensual establecido. El coste aquí no está en la comisión, sino en el tipo de cambio aplicado, que suele pasar más desapercibido.
Conclusión: para una compra puntual, el coste final es muy parecido. Si haces muchas operaciones pequeñas, DEGIRO tiende a ser más predecible; XTB gana si te mantienes dentro del tramo sin comisión.
Comprar 1.000 € en ETF Europa
Este es uno de los puntos fuertes de DEGIRO. Muchos ETFs europeos tienen comisiones especialmente bajas y, en algunos casos, incluso promociones periódicas que reducen aún más el coste de compra.
En XTB, los ETFs al contado también entran dentro del esquema sin comisiones, lo que lo hace muy atractivo para inversores que compran de forma recurrente y no quieren pensar en tarifas.
Conclusión: a igualdad de importe, no hay una diferencia brutal. DEGIRO suele salir ligeramente mejor para estrategias puramente pasivas; XTB compensa con comodidad y operativa más ágil.
Hacer 10 compras al mes (DCA)
Aquí es donde el perfil marca la diferencia.
- Con DEGIRO, cada compra tiene un coste, aunque sea bajo. A lo largo del año, ese goteo de comisiones se nota si haces DCA mensual o quincenal.
- Con XTB, mientras no superes el volumen mensual sin comisión, puedes hacer múltiples compras sin que el coste por operación sea una barrera psicológica.
Conclusión clara: para DCA frecuente, XTB suele ser más eficiente y mentalmente más cómodo. Para compras menos frecuentes y de mayor importe, DEGIRO mantiene ventaja.
Mercados y productos: DEGIRO vs XTB
Aquí la diferencia no es solo de precio, sino de hasta dónde puedes llegar con cada broker. DEGIRO apuesta por profundidad de mercado; XTB por amplitud de uso.
| Producto / Mercado | DEGIRO | XTB |
|---|---|---|
| Acciones al contado | Sí | Sí |
| ETFs al contado | Sí | Sí |
| Acciones USA | Sí | Sí |
| Acciones Europa | Sí | Sí |
| Acciones Asia–Pacífico | Sí (varias bolsas) | Muy limitado |
| Bonos | Sí | No |
| Fondos de inversión | Sí | No |
| Opciones | Sí | No |
| Futuros | Sí | No |
| CFDs sobre acciones | No | Sí |
| CFDs sobre índices | No | Sí |
| Forex | No | Sí |
| Materias primas (CFDs) | No | Sí |
| Criptomonedas (CFDs) | No | Sí |
| Apalancamiento | Muy limitado | Sí (en derivados) |
| Perfil principal | Inversión pura | Inversión + trading |
- DEGIRO es claramente superior si tu objetivo es invertir en mercados tradicionales con profundidad: más bolsas, más instrumentos clásicos y más opciones para una cartera diversificada a largo plazo.
- XTB recorta mucho en producto “clásico”, pero lo compensa ofreciendo derivados y trading, algo que DEGIRO directamente no contempla.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene mojarse. Si tuviera que elegir uno u otro según el tipo de inversor, no lo dudaría tanto como parece.
Principiante que empieza desde cero
XTB. La plataforma es más clara, el proceso es más guiado y la formación integrada evita muchos errores típicos del inicio. No necesitas entender todo desde el primer día para operar con tranquilidad.
Inversor a largo plazo clásico (buy & hold)
DEGIRO. Si tu idea es comprar acciones o ETFs de calidad y mantenerlos años, sin tocar derivados ni necesitar gráficos avanzados, DEGIRO es más eficiente y directo. Menos ruido, menos coste estructural.
DCA mensual o compras periódicas
XTB. Poder hacer varias compras al mes sin pensar en la comisión reduce fricción y ayuda a mantener la disciplina. Para DCA frecuente, la comodidad pesa más que exprimir el último euro.
Inversor autónomo y experimentado
DEGIRO. Si ya sabes lo que haces, no necesitas formación ni extras y quieres acceso a más mercados y productos tradicionales, DEGIRO encaja mejor como herramienta pura de inversión.
Perfil híbrido (invertir + probar algo más)
XTB. Es el broker que te deja empezar invirtiendo en ETFs y, si más adelante quieres explorar otros instrumentos, no te obliga a cambiar de plataforma.
