InSoil Finance vs Lonvest: ¿Cuál es más segura para inversores nuevos?

¿Estás empezando a invertir? InSoil Finance vs Lonvest es una comparativa esencial si buscas una opción accesible, segura y con buen rendimiento.
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InSoil Finance

Lonvest p2p logo

Lonvest

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Lonvest para inversores españoles?

Sí, Lonvest se recomienda para inversores españoles, especialmente para aquellos que buscan una plataforma con entrada baja, operaciones sencillas y acceso a préstamos de alto rendimiento. Su disponibilidad en España y transparencia operativa la hacen una opción atractiva para diversificar cartera.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Lonvest

InSoil Finance es preferible frente a Lonvest porque no depende de préstamos personales sin colateral, sino que asegura el capital con activos físicos y aporta impacto a través de la inversión en agricultura regenerativa.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

Lonvest

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Lonvest es una plataforma P2P europea que conecta a inversores con préstamos emitidos por empresas del grupo SpaceCrew, ofreciendo rendimientos elevados desde tan solo 10 €.

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los usuarios invierten en préstamos preevaluados por originadores del grupo; la plataforma gestiona el proceso y aplica garantía de recompra a los 60 días.

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, residente en país admitido, cuenta bancaria propia y verificación KYC completada.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registro online, validación de identidad con documento oficial, depósito mínimo de 10 €, y configuración de autoinversión.

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones para los inversores; la plataforma se financia a través de tarifas a los originadores.

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Se ofrece soporte vía email en horario laboral europeo, con buena disponibilidad para resolver dudas.

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Fundada por Roman Katerynchyk, pertenece al grupo SpaceCrew Finance, con experiencia consolidada en fintech y préstamos.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Opera bajo la legislación croata y de la Unión Europea, pero no cuenta con una licencia financiera específica.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Roman Katerynchyk, empresario ucraniano con más de una década de experiencia en el sector fintech.

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2023

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Garantía de recompra que cubre el 100% del capital invertido y los intereses acumulados si el prestatario se retrasa más de 60 días.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Actualmente, Lonvest ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en México y Singapur. La plataforma tiene planes de expansión a otros mercados en el futuro.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Lonvest trabaja exclusivamente con originadores de préstamos que forman parte del grupo SpaceCrew Finance. Por ejemplo, Clicredito en México es uno de los originadores disponibles. Estos originadores están sujetos a rigurosos procesos de evaluación y due diligence para garantizar su solvencia y fiabilidad.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma se centra en préstamos personales a corto plazo, diseñados para cubrir necesidades financieras inmediatas de los prestatarios. Estos préstamos suelen tener montos inferiores a 1.000 euros y están estructurados para ser reembolsados en un período breve.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Lonvest tienen plazos que oscilan entre 7 y 30 días, con una duración máxima de hasta 60 días. Esta estructura de plazos cortos permite a los inversores recuperar su capital rápidamente y reinvertirlo según sus estrategias financieras.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 500 inversores activos han confiado en Lonvest desde su lanzamiento en 2023, reflejando un crecimiento constante en su base de usuarios. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Desde marzo de 2023 hasta diciembre de 2024, Lonvest ha financiado préstamos por un total de 1.000.000 €, con una cartera de inversiones actual de 500.000 €. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Lonvest colabora con originadores de préstamos pertenecientes al grupo SpaceCrew Finance, incluyendo a Clicredito en México. ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La plataforma ofrece una garantía de recompra que cubre el 100% del capital invertido y los intereses acumulados si el prestatario se retrasa más de 60 días, lo que mitiga significativamente el riesgo de impago para los inversores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Lonvest es de 10 €, lo que permite a los inversores diversificar su cartera incluso con un capital reducido.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para invertir en Lonvest, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad mediante el proceso KYC, realizar un depósito mínimo de 10 € y configurar tu estrategia de autoinversión. Una vez completados estos pasos, la plataforma asignará automáticamente tus fondos a préstamos disponibles según los criterios que hayas establecido.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Lonvest no ofrece la opción de inversión manual. Todas las inversiones se realizan exclusivamente a través de la función de autoinversión, lo que significa que no puedes seleccionar préstamos individuales de forma manual.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La función de autoinversión de Lonvest te permite definir parámetros como el importe a invertir, el país de los originadores, el plazo máximo de los préstamos y si deseas reinvertir automáticamente los fondos devueltos. Una vez configurada, la plataforma distribuirá tus fondos entre los préstamos que cumplan con tus criterios.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones para los inversores; la plataforma se financia a través de tarifas a los originadores.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si vives en España y estás buscando una forma sencilla de empezar a invertir en préstamos P2P con poco capital, Lonvest puede ser una opción muy interesante para ti. Su acceso desde 10 €, la ausencia de comisiones, la posibilidad de automatizar tus inversiones y su enfoque en mercados internacionales como México y Singapur, hacen que sea especialmente adecuada para perfiles que buscan diversificación y rentabilidad sin complicaciones. Eso sí, al no estar regulada por la CNMV, conviene ser consciente del riesgo y limitar la exposición según tu perfil inversor.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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