N26 vs MyInvestor: el veredicto rápido
Si buscas un banco para usar todos los días, pagar, sacar dinero, viajar y controlar tu cuenta desde el móvil sin fricciones, N26 es claramente superior. Está diseñado para eso y se nota en cada interacción: la app, la operativa y la experiencia van por delante.
Si tu prioridad es ahorrar e invertir a largo plazo, con fondos indexados, carteras automatizadas o incluso una hipoteca, MyInvestor juega en otra liga. No es un banco cómodo para el día a día, pero sí uno muy competitivo cuando el objetivo es hacer trabajar el dinero.
No son equivalentes ni intercambiables. Elegir uno u otro como “banco único” suele ser el error. La decisión correcta depende de si necesitas operativa diaria o estructura financiera. Aquí no hay término medio.
Para quién es mejor cada uno
N26 es mejor para…
- Quien quiere una cuenta principal para el día a día, con pagos ágiles, control desde el móvil y sin pelearse con la operativa básica.
- Usuarios que viajan con frecuencia o pagan en otras divisas y valoran no tener sorpresas en el tipo de cambio al usar la tarjeta.
- Personas que priorizan simplicidad y experiencia de uso frente a tener muchos productos financieros bajo el mismo techo.
MyInvestor es mejor para…
- Quien busca una plataforma para ahorrar e invertir a largo plazo, especialmente en fondos indexados y carteras automatizadas.
- Usuarios con capital parado que quieren rentabilizarlo, aunque la cuenta no sea la más cómoda para pagar o sacar efectivo.
- Perfiles que piensan en su banco como herramienta financiera (inversión, hipoteca, cartera) más que como cuenta operativa diaria.
Qué es N26
N26 es un banco digital pensado para funcionar como cuenta principal de uso diario. Su propuesta gira alrededor de la app, la inmediatez y la ausencia de fricciones en la operativa cotidiana: pagar, enviar dinero, controlar gastos o viajar. No intenta parecer un banco tradicional, ni lo necesita. Todo está diseñado para que el cliente no tenga que “pensar en el banco”.
En España opera como sucursal de un banco alemán, lo que no afecta a la operativa diaria, pero sí marca su enfoque: producto sencillo, pocas capas, decisiones rápidas y un ecosistema cerrado. Cuando se le exige ser algo más —por ejemplo, una plataforma profunda de inversión— empiezan los límites, porque no es ahí donde pone el foco.
Dónde brilla N26
- Uso diario sin fricciones desde el móvil.
- Pagos con tarjeta y control del gasto en tiempo real.
- Viajes y pagos en otras divisas sin complicaciones.
- Gestión clara del dinero con subcuentas y reglas.
- Experiencia de usuario muy por encima de la media bancaria.
Qué es MyInvestor
MyInvestor no es un banco de uso diario, aunque tenga cuenta y tarjetas. Es una plataforma financiera orientada al ahorro y la inversión, creada para que el dinero no esté parado. Su valor no está en pagar el café o sacar efectivo, sino en lo que pasa con el saldo cuando no lo necesitas a corto plazo.
Funciona como banco español, con una cuenta de entrada sencilla, pero su verdadera razón de ser son los productos financieros: fondos indexados, carteras automatizadas, broker y financiación. La operativa diaria es correcta, pero secundaria. Quien entra esperando la comodidad de un banco digital puro suele notar fricción; quien entra con mentalidad inversora suele quedarse.
Dónde brilla MyInvestor
- Acceso sencillo a inversión indexada y carteras automatizadas.
- Cuenta remunerada como base para mover el ahorro.
- Broker integrado con comisiones ajustadas.
- Oferta hipotecaria competitiva para perfiles financieros.
- Enfoque claro en largo plazo, no en la operativa diaria.
Seguridad y solvencia de N26 y MyInvestor
¿Está regulado?
N26 opera en España como sucursal de un banco alemán. Está plenamente regulado a nivel europeo y supervisado por el regulador alemán, que es quien marca las reglas prudenciales y de control. En la práctica, el cliente español usa un banco con licencia completa, aunque el supervisor no sea el Banco de España.
MyInvestor es un banco español, con licencia nacional y supervisión directa del Banco de España y la CNMV. Esto no lo hace automáticamente “más seguro”, pero sí más familiar para el usuario que prefiere una entidad bajo supervisión local.
Fondo de Garantía de Depósitos
En ambos casos, el dinero en cuenta está protegido hasta 100.000 euros por titular.
La diferencia está en quién responde:
- En N26, la cobertura depende del fondo de garantía alemán.
- En MyInvestor, la protección la ofrece el Fondo de Garantía de Depósitos español.
A nivel de importe, no hay diferencia real. A nivel de percepción, algunos usuarios prefieren tener el paraguas en España; otros no le dan importancia.
Solvencia y respaldo
N26 es un banco paneuropeo con millones de clientes y una estructura diseñada para escalar rápido. Eso le da músculo tecnológico, pero también ha supuesto episodios de crecimiento desordenado que los supervisores han tenido que corregir. No es un banco débil, pero sí uno que ha estado bajo la lupa regulatoria.
MyInvestor pertenece a un grupo bancario con larga trayectoria en banca privada y de inversión. No es una entidad gigante, pero su modelo es más conservador y su crecimiento ha sido más controlado, alineado con el tipo de cliente al que se dirige.
Track record en España
N26 lleva varios años operando en España como banco digital puro, con una experiencia muy consistente para el usuario diario. Su historial no está marcado por problemas con los clientes, sino por ajustes internos exigidos por el regulador.
MyInvestor lleva más tiempo en el mercado español y ha ido construyendo su base de clientes alrededor de la inversión y el ahorro. No destaca por innovación en la operativa diaria, pero sí por estabilidad y coherencia con su propuesta financiera.
En términos de seguridad, ninguno es una apuesta arriesgada. La elección aquí no va de miedo, sino de confianza en el modelo de banco que encaja mejor contigo.
Comparativa de comisiones y condiciones entre N26 y MyInvestor
Hablar de comisiones en N26 vs MyInvestor sin contexto lleva a conclusiones erróneas. Ambos presumen de “banco sin comisiones”, pero el coste real depende mucho de cómo uses la cuenta y para qué la quieras.
Cuenta para uso diario
N26 está pensado para ser usado todos los días. En su cuenta estándar no hay comisión de mantenimiento y la operativa básica está integrada en la app. Pagar con tarjeta, mover dinero o controlar gastos no tiene coste añadido. Donde hay que estar atento es en el efectivo: el banco no suele cobrar por retirar, pero el cajero puede aplicar su propia comisión, algo habitual en España.
MyInvestor también ofrece cuenta sin mantenimiento, pero aquí se nota que la operativa diaria no es prioritaria. El efectivo es el punto más delicado: aunque la web habla de retiradas gratuitas bajo ciertas condiciones, la letra contractual deja claro que fuera de esas promociones pueden aparecer costes relevantes. Para quien saca poco efectivo no es un drama; para quien lo usa a menudo, sí.
Cuenta con nómina
N26 no estructura su oferta alrededor de la nómina. Puedes domiciliarla, pero no hay una ventaja clara en forma de bonificación ni una mejora sustancial de condiciones. No es su guerra.
MyInvestor tampoco exige nómina para eliminar comisiones, y su cuenta funciona sin vinculación. Ocasionalmente lanza promociones, pero no es un banco orientado a competir por la nómina como lo haría una entidad tradicional. Aquí ninguno destaca.
Cuenta para ahorrar
Aquí el enfoque se separa del todo.
MyInvestor ofrece una cuenta remunerada con un tipo atractivo el primer año y uno más bajo después. Es un producto pensado para dejar el dinero quieto mientras decides invertir o no. Tiene sentido como antesala de su ecosistema financiero.
N26 ofrece una cuenta de ahorro separada de la cuenta principal, con remuneración variable según el plan contratado. Puede ser interesante para liquidez a corto plazo, pero no compite en profundidad ni en filosofía con la propuesta de MyInvestor.
¿Cuándo importa pagar comisiones y cuándo no?
Si buscas un banco para pagar, moverte y usar la tarjeta, N26 sale más barato en la práctica, porque evita fricciones constantes.
Si tu objetivo es rentabilizar el dinero y apenas tocarlo, MyInvestor compensa aunque la operativa diaria no sea la más cómoda.
Productos y operativa: N26 vs MyInvestor
| Producto / Operativa | N26 | MyInvestor |
|---|---|---|
| Cuenta corriente | Sí, como producto central y cuenta principal | Sí, pero como cuenta base para otros productos |
| App y experiencia móvil | Muy alta, eje del banco | Correcta, funcional pero secundaria |
| Tarjeta de débito | Sí, integrada en la cuenta | Sí |
| Tarjeta de crédito | Disponible según perfil/condiciones | Sí |
| Pagos en el extranjero | Sin fricciones y con buen control del tipo de cambio | Posibles costes según condiciones |
| Retiradas de efectivo | Gratuitas por parte del banco, con posible comisión del cajero | Limitadas y con letra pequeña |
| Cuenta remunerada / ahorro | Sí, como producto separado | Sí, integrada en la cuenta |
| Fondos de inversión | Muy limitados | Amplia oferta, foco principal |
| Carteras automatizadas | No | Sí |
| Broker de acciones y ETF | Básico | Completo y competitivo |
| Hipotecas | No | Sí |
| Gestión integral de patrimonio | No es su objetivo | Sí, dentro de su propuesta |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde conviene mojarse, porque N26 y MyInvestor no cumplen la misma función, aunque muchos intenten forzarlo.
Cuenta principal
N26, sin duda.
Para cobrar ingresos, pagar recibos, usar tarjeta a diario y no pensar en el banco, N26 es más cómodo y más predecible. La operativa es fluida y las fricciones son mínimas. MyInvestor puede hacerlo, pero no está diseñado para vivir ahí.
Ahorro
MyInvestor.
Si el dinero no lo vas a tocar en meses, tiene más sentido colocarlo en una cuenta remunerada pensada como antesala de la inversión. En N26 el ahorro es más táctico, para liquidez inmediata, no para optimizar rentabilidad.
Joven / primer banco
N26.
Por experiencia de uso, control del gasto y simplicidad. MyInvestor puede resultar pesado o poco intuitivo para alguien que empieza y solo necesita una cuenta clara para el día a día.
Nómina
N26 si buscas comodidad; MyInvestor solo si el objetivo es ahorrar después.
N26 no premia la nómina, pero la gestiona sin complicaciones. MyInvestor puede servir para canalizar el sueldo hacia ahorro o inversión, pero como banco nómina puro no aporta ventajas claras.
Viajes
N26.
Pagos en otras divisas, control desde la app y ausencia de sustos hacen que MyInvestor no sea rival en este terreno.
Mi elección real sería combinarlos: N26 como banco operativo y MyInvestor como banco financiero. Usar solo uno obliga a renuncias que, hoy por hoy, no compensan.
