Qué debes saber antes de invertir en DEGIRO desde España
Antes de hacer tu primera compra conviene entender qué tipo de broker es DEGIRO y cómo funciona realmente desde el punto de vista regulatorio y operativo. No porque sea complicado, sino porque muchos inversores asumen cosas que no son exactamente así.
Estas son las tres claves que debes tener claras.
Regulación y supervisión
DEGIRO no es un broker español, pero puede operar legalmente en España gracias al pasaporte financiero europeo (MiFID II). Actualmente forma parte de flatexDEGIRO Bank AG, un banco alemán.
En la práctica significa que:
- Está supervisado principalmente por BaFin (el regulador financiero alemán).
- Opera en Europa bajo normativa financiera europea.
- Puede ofrecer servicios a clientes en España sin estar domiciliado aquí.
Esto no es raro. Muchos brokers que usan inversores españoles funcionan igual.
Dónde está realmente tu dinero
Una de las dudas más habituales es qué pasa con el dinero que depositas.
En DEGIRO hay dos cosas distintas:
El efectivo se mantiene en una cuenta bancaria asociada a flatexDEGIRO Bank, no dentro del broker como tal.
Esto implica:
- El dinero está bajo el sistema alemán de garantía de depósitos (hasta 100.000 € por cliente).
- No se mezcla con el dinero operativo del broker.
Cómo se custodian tus inversiones
Las acciones, ETFs y demás activos que compres no están en la misma cuenta que el broker. Se mantienen en estructuras separadas diseñadas para custodiar los valores de los clientes.
En la práctica esto significa que:
- Tus inversiones están segregadas del balance del broker.
- Si el broker tuviera problemas financieros, los activos de los clientes no deberían formar parte de ese proceso.
Es un punto importante, porque muchos inversores creen que las acciones “están dentro del broker”. En realidad el broker solo actúa como intermediario para ejecutar las operaciones y mantener la custodia.
Entender estas tres bases antes de empezar evita muchas dudas habituales cuando se empieza a invertir con DEGIRO. Una vez lo tienes claro, ya solo queda ver cómo funciona la operativa paso a paso dentro de la plataforma.
Cómo invertir en DEGIRO paso a paso
Una vez tienes la cuenta abierta, invertir en DEGIRO es bastante directo. La plataforma no tiene demasiadas capas ni menús complicados, pero si es tu primera vez conviene seguir un proceso claro para no equivocarte al ejecutar la operación.
Estos son los pasos reales que sigue cualquier inversor cuando compra su primer activo.
1. Abrir la cuenta y completar la verificación
El primer paso es crear tu cuenta en DEGIRO y verificar tu identidad. El proceso suele tardar pocos minutos.
Te pedirán:
- Documento de identidad (DNI o pasaporte)
- Datos personales y fiscales
- Vincular una cuenta bancaria a tu nombre
Esa cuenta bancaria será la que usarás para ingresar y retirar dinero. DEGIRO no acepta transferencias desde cuentas de terceros.
2. Depositar dinero en la cuenta
Una vez verificada la cuenta, necesitas transferir dinero desde tu banco.
Lo normal es hacer una transferencia bancaria SEPA desde la cuenta que vinculaste durante el registro.
Aspectos a tener en cuenta:
- La primera transferencia suele tardar 1-2 días laborales.
- Después normalmente se procesan más rápido.
- El dinero aparecerá como saldo disponible en tu cuenta.
Hasta que no tengas saldo, no podrás ejecutar ninguna compra.
3. Buscar el activo que quieres comprar
En la parte superior de la plataforma encontrarás el buscador.
Puedes escribir:
- el nombre de la empresa
- el ticker
- o el ISIN
Por ejemplo:
Aquí es importante fijarse en la bolsa en la que cotiza el activo, porque muchas empresas están listadas en varios mercados.
4. Elegir el tipo de orden
Cuando pulsas en Comprar, DEGIRO te pedirá definir el tipo de orden. Este punto es donde muchos principiantes se confunden.
Los dos tipos más habituales son:
Orden a mercado
- Compras al precio disponible en ese momento.
- La operación se ejecuta inmediatamente.
- No controlas el precio exacto.
- Tú decides el precio máximo que estás dispuesto a pagar.
- La operación solo se ejecuta si el mercado llega a ese precio.
- Te da más control sobre la compra.
Muchos inversores prefieren usar orden limitada, sobre todo en activos con menos liquidez.
5. Confirmar la compra
En la última pantalla verás el resumen de la operación:
- activo
- número de acciones o participaciones
- tipo de orden
- importe aproximado
Cuando confirmas, la orden se envía al mercado.
Si se ejecuta, el activo aparecerá inmediatamente en tu cartera dentro de la plataforma.
A partir de ese momento ya estás invertido y podrás seguir la evolución del precio desde tu panel.
Cuánto cuesta realmente invertir en DEGIRO
DEGIRO tiene fama de ser un broker barato, y en muchos casos lo es. Pero el error habitual es mirar solo la comisión de compra y no entender cuándo aparecen otros costes pequeños que se repiten con el tiempo.
No son comisiones ocultas, pero sí cargos que muchos inversores descubren después de empezar a operar.
| Coste | Cuándo se cobra | Aproximadamente |
|---|---|---|
| Comisión de tramitación | En muchas operaciones | 1 € |
| Conectividad a mercados | Una vez al año por mercado extranjero | hasta 2,50 € |
| Cambio de divisa | Si compras activos en otra moneda | alrededor de 0,25 % |
Vamos a ver cómo se traduce esto en situaciones reales.
Comprar acciones españolas
Si compras una acción que cotiza en la bolsa española, normalmente solo verás el coste de tramitación de 1 € por operación. Es una de las razones por las que muchos inversores usan DEGIRO para acciones individuales.
Comprar ETFs europeos
En muchos ETFs europeos ocurre algo similar. Si cotizan en euros, no hay cambio de divisa y el coste suele quedarse también en ese pequeño cargo operativo por operación.
Por eso es bastante popular para carteras de ETFs.
Comprar acciones de Estados Unidos
Aquí aparece el tercer coste que conviene entender bien: el cambio de divisa.
Si compras acciones en dólares:
- primero conviertes euros a dólares
- se aplica un pequeño coste de conversión
- y después se ejecuta la compra
En operaciones puntuales es un coste pequeño, pero cuando haces muchas compras o inviertes cantidades grandes conviene tenerlo en cuenta.
La clave con DEGIRO no es que tenga costes altos, sino saber cuándo aparecen para no llevarte sorpresas al revisar el historial de operaciones. En cuanto entiendes estos tres cargos, es bastante fácil estimar cuánto te costará invertir en cada operación.
Qué impuestos pagas en España al invertir con DEGIRO
Invertir con DEGIRO desde España es completamente legal, pero hay un punto importante que muchos descubren tarde: el broker no calcula ni retiene los impuestos españoles automáticamente. Eso significa que la responsabilidad de declararlos es tuya cuando haces la renta.
En la práctica, hay dos situaciones que debes tener controladas.
Dividendos que recibes
Si tienes acciones o ETFs que reparten dividendos, ese dinero tributa en la base del ahorro del IRPF.
Actualmente los tramos son:
- 19% hasta 6.000 €
- 21% entre 6.000 € y 50.000 €
- 23% entre 50.000 € y 200.000 €
- 27% a partir de 200.000 €
En muchos casos verás que el dividendo llega ya con una retención en origen del país donde cotiza la empresa (por ejemplo, Estados Unidos). Esa retención no sustituye al impuesto español, pero normalmente se puede compensar parcialmente en la declaración.
Ganancias cuando vendes una inversión
Si vendes acciones o ETFs por más dinero del que pagaste, esa diferencia es una ganancia patrimonial y también tributa en la base del ahorro.
Aquí el cálculo es sencillo:
precio de venta – precio de compra = plusvalía
Ese resultado es lo que se incluye en la declaración de la renta.
DEGIRO suele proporcionar informes anuales con todas las operaciones, que sirven como referencia para preparar la declaración.
Cuándo puede aparecer el Modelo 720
Este es el punto que más preocupa a muchos inversores cuando utilizan brokers extranjeros.
El Modelo 720 solo entra en juego si el valor de tus activos en el extranjero supera 50.000 € en determinadas categorías.
Si tu cartera está por debajo de ese importe, normalmente no tienes que presentarlo.
La mayoría de inversores particulares que empiezan a invertir con DEGIRO nunca llegan a este umbral, pero conviene conocerlo para evitar sustos si tu cartera crece con el tiempo.
Qué puedes comprar en DEGIRO (y qué suelen usar más los inversores españoles)
Una de las razones por las que muchos inversores en España terminan usando DEGIRO es el acceso a bastantes mercados internacionales desde una sola cuenta. No está pensado para hacer trading complejo desde el primer día, pero sí permite invertir en los activos más habituales sin demasiadas limitaciones.
Estos son los productos que puedes encontrar dentro de la plataforma.
Acciones
Puedes comprar acciones de muchas bolsas internacionales:
- España
- Estados Unidos (NYSE y Nasdaq)
- Alemania
- Francia
- Países Bajos
- Italia
- Reino Unido
- varios mercados asiáticos
Esto permite construir una cartera bastante diversificada sin tener que abrir cuentas en distintos brokers.
ETFs
Probablemente es el producto que más utilizan muchos inversores particulares en DEGIRO.
Los ETFs permiten invertir en índices completos como:
- S&P 500
- MSCI World
- mercados emergentes
- sectores específicos
La plataforma incluye una gran variedad de ETFs europeos y estadounidenses, lo que facilita crear una cartera global con pocas operaciones.
Bonos
También puedes acceder a bonos gubernamentales y corporativos. No es el uso más habitual entre inversores particulares, pero está disponible para quien quiere incluir renta fija dentro de su cartera.
Para inversores con más experiencia, DEGIRO también ofrece:
- opciones
- futuros
- algunos productos estructurados
Eso sí, este tipo de instrumentos requieren activar perfiles de cuenta más avanzados y entender bien el riesgo antes de operar.
En la práctica, la mayoría de usuarios en España utilizan DEGIRO sobre todo para comprar acciones internacionales y construir carteras de ETFs, aprovechando el acceso a distintos mercados desde una sola cuenta.
