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Vanguard Review 2024: Análisis, valoración y opiniones reales

Nuestro veredicto

Vanguard es reconocido por su enfoque en fondos de inversión indexados y costos bajos. Es ideal para inversores a largo plazo que buscan construir carteras diversificadas de manera eficiente.
Aunque su plataforma puede ser menos avanzada en comparación con algunos brokers, su reputación en la gestión pasiva lo convierte en una opción sólida para aquellos que buscan inversiones a largo plazo y bajos costos.

Pros

Contras

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4,4

Finantres puntuación

Comisiones

Bajas

Depósito mínimo

0 €

Con la confianza de Finantres

Regulación por la SEC: Vanguard está registrado en la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. (SEC), garantizando un entorno regulado y seguro para los inversores.
Año de Fundación: Fundado en 1975, Vanguard es conocido por su enfoque en fondos de inversión de bajo costo y estrategias de inversión a largo plazo.
Gestión de Activos a Gran Escala: Vanguard gestiona activos a gran escala, siendo uno de los mayores gestores de fondos de inversión a nivel mundial.
Antecedentes Penales: No se conocen antecedentes penales relacionados con Vanguard, respaldando su reputación como una institución financiera sólida y ética.
Protección al Inversor: Los clientes de Vanguard disfrutan de medidas de protección y garantías regulatorias, asegurando la seguridad y transparencia en sus inversiones.
Mejores brokers

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Xavier tarraso mascarell

Economista

Como experto financiero, destaco Vanguard por su reputación sólida y su enfoque en los fondos de bajo costo. La plataforma es ideal para inversores a largo plazo que buscan construir un portafolio diversificado. La variedad de fondos indexados y la transparencia en las tarifas hacen de Vanguard una opción confiable para inversores de mentalidad a largo plazo.

Característas principales y resumen rápido

Bajas
0 €
No se cobra
No tiene disponible
Acciones, ETF, Fondo, Bonos, Opciones
No se cobra
EE.UU

Puntuación general de Vanguard

4,4/5

Comisiones

4,5/5

Proceso de apertura de cuenta

4,1/5

Educación

3,7/5

Plataforma web

3,3/5

Plataforma móvil

4,6/5

Mercados y Productos

2,4/5

Atención al cliente

2/5

Seguridad

5/5

Comparación con brókers similares

vanguard-broker-online-analisis

Vanguard

Puntuación de Finantres

4,4/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0 €

Cuota de inactividad

No se cobra

En la web del bróker

Trade Republic

Puntuación de Finantres

4,8/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0

Cuota de inactividad

No se cobra

Naga broker

Puntuación de Finantres

4,8/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

50 €

Cuota de inactividad

No se cobra

Comisiones

4,5/5

ConceptoDetalle
Comisiones de Corretaje0€ para acciones y ETFs de Vanguard y la mayoría de ETFs de terceros
Fondos de Inversión de TercerosMás de 3.000 sin comisiones; comisiones aplicables a ciertos fondos
Comisión por Operación Asistida25€ para fondos de terceros; gratis para fondos de Vanguard con >1M€ en activos
Comisión por Contrato de Opciones1€ por contrato
Cuota Anual de Mantenimiento20€ (evitable con gestión electrónica de la cuenta)
Tasas de MargenPromedio de 6,78%
Pago por Flujo de Órdenes (PFOF)No aplica
Mercados y ProductosEnfocados en el mercado estadounidense; limitados en bonos y sin futuros/divisas

Actualización y Datos Nuevos:

Vanguard continúa siendo un líder en la oferta de inversiones a bajo costo, especialmente destacado por su política de cero comisiones en una amplia gama de ETFs y acciones. A continuación, se detallan las actualizaciones y datos adicionales relevantes para los usuarios:
  1. Comisiones de Fondos de Inversión de Terceros: Vanguard mantiene su política de no cobrar comisiones en una selección de más de 3.000 fondos de inversión de terceros, posicionándose como una opción atractiva para inversores interesados en diversificar sus carteras sin incurrir en costos adicionales.
  2. Negociación de Opciones: La comisión de 1€ por contrato en la negociación de opciones se mantiene, lo cual puede ser relevante para los inversores que buscan estrategias de inversión más sofisticadas. Sin embargo, es importante comparar esta tarifa con las de otros brokers si se planea una alta frecuencia de operaciones con opciones.
  3. Tasas de Margen: Las tasas de margen promedio de 6,78% pueden ser un factor a considerar para los inversores que utilizan apalancamiento en sus estrategias de inversión. Aunque estas tasas son competitivas, siempre es prudente compararlas con las ofrecidas por otros brokers, especialmente si se planea un uso significativo del margen.
  4. Pago por Flujo de Órdenes (PFOF): Vanguard se distingue por no participar en la práctica de PFOF, lo cual subraya su compromiso con la transparencia y la búsqueda de la mejor ejecución para las órdenes de sus clientes. Este enfoque puede ser especialmente valorado por inversores conscientes de las posibles implicaciones del PFOF en la calidad de ejecución de las órdenes.
  5. Servicios de Asesoramiento Personal: Vanguard ofrece servicios de asesoramiento personal con una inversión mínima de 50.000 euros y una comisión anual del 0,30% del patrimonio gestionado. Este servicio combina la experiencia humana con la tecnología de robo-asesor para proporcionar recomendaciones personalizadas y gestión de cartera, lo cual es ideal para inversores que buscan una guía profesional en la gestión de sus inversiones.
  6. Acceso al Mercado y Selección de Productos: Aunque Vanguard ofrece una gama sólida de ETFs y fondos de inversión, su enfoque en el mercado estadounidense y la selección limitada en ciertas clases de activos, como bonos y la ausencia de futuros y divisas, pueden ser consideraciones importantes para inversores que buscan una diversificación global o acceso a mercados internacionales.

Conclusión sobre las comisiones

Vanguard se mantiene como una opción robusta para inversores que valoran la simplicidad, bajas comisiones, y un enfoque en fondos de inversión y ETFs. Su política de cero comisiones en la mayoría de las operaciones, junto con servicios de asesoramiento personalizado y un enfoque en la calidad de ejecución sin PFOF, lo posicionan favorablemente en el mercado de corretaje online.
Sin embargo, los inversores deben considerar la gama de productos ofrecidos y las tasas de margen en función de sus estrategias de inversión específicas.

Pros

  • Bajas comisiones en fondos y ETFs: Vanguard es conocido por sus bajas comisiones en fondos mutuos y ETFs, lo que lo hace atractivo para inversores conscientes de los costos.
  • Sin comisiones en operaciones de ETFs de Vanguard: Ofrece operaciones sin comisiones en su propia gama de ETFs, permitiendo a los inversores gestionar sus portafolios sin costos adicionales.
  • Tarifas competitivas para fondos mutuos: Las tarifas de gestión para fondos mutuos de Vanguard están entre las más bajas de la industria, beneficiando a los inversores a largo plazo.

Contras

  • Comisiones por operaciones en fondos y acciones no Vanguard: Puede haber comisiones asociadas con la compra de fondos mutuos y acciones no pertenecientes a Vanguard.
  • Tarifas en ciertas cuentas y servicios: Algunas cuentas y servicios adicionales pueden incurrir en tarifas, como las cuentas con asesoramiento y gestión de inversiones.

Proceso de apertura de cuenta

4,1/5

AspectoDetalle
Tiempo de AperturaGeneralmente, 1-3 días hábiles
Tipo de CuentaIndividual, Conjunta, IRA, y más
Proceso de VerificaciónVerificación electrónica con posibilidad de requerir documentos adicionales
Depósito Mínimo0€ para la mayoría de las cuentas
AccesoDisponible para residentes de EE.UU. y ciertos países internacionales
Documentación NecesariaIdentificación con foto (pasaporte, licencia de conducir), prueba de residencia
SoporteAsistencia telefónica y por correo electrónico para la apertura de cuentas
PlataformaWeb y móvil
Idiomas DisponiblesInglés (principal), disponibilidad limitada de otros idiomas dependiendo del mercado regional

Descripción del Proceso:

El proceso de apertura de cuenta en Vanguard está diseñado para ser lo más fluido y accesible posible, permitiendo a los inversores comenzar a operar en un corto periodo de tiempo. A continuación, se detalla el proceso paso a paso y se proporciona información adicional relevante para los usuarios:
  1. Inicio del Proceso: Para comenzar, los usuarios deben acceder al sitio web de Vanguard y seleccionar el tipo de cuenta que desean abrir. Vanguard ofrece una amplia gama de opciones, incluyendo cuentas individuales, conjuntas, IRAs (cuentas de jubilación individual), y más, adaptándose a diferentes necesidades y objetivos de inversión.
  2. Información Personal: Se solicitará a los usuarios que proporcionen información personal básica, como nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social (para residentes de EE.UU.) o un número de identificación fiscal (para no residentes). Esta etapa es crucial para la verificación de identidad y cumplimiento normativo.
  3. Verificación de Identidad: Vanguard emplea un proceso de verificación electrónica. En la mayoría de los casos, este proceso es suficiente para verificar la identidad del usuario. Sin embargo, en algunas situaciones, puede ser necesario enviar documentación adicional, como una copia de un documento de identidad con foto o una prueba de residencia.
  4. Configuración de la Cuenta: Una vez verificada la identidad, los usuarios pueden configurar las preferencias de su cuenta, incluyendo la elección de un plan de inversión. Vanguard ofrece recursos educativos y herramientas de planificación para ayudar en este proceso.
  5. Depósito Inicial: Aunque Vanguard no requiere un depósito mínimo para abrir la mayoría de las cuentas, ciertos productos de inversión o cuentas gestionadas pueden tener requisitos específicos. Los usuarios pueden financiar sus cuentas mediante transferencia bancaria, cheque o transferencia de otra cuenta de corretaje.
  6. Acceso a la Cuenta: Una vez completado el proceso de apertura y verificación, los usuarios recibirán acceso a su cuenta a través de la plataforma web y móvil de Vanguard, permitiéndoles gestionar sus inversiones y acceder a recursos educativos.
  7. Soporte Durante el Proceso: Vanguard ofrece asistencia durante el proceso de apertura de cuenta a través de soporte telefónico y por correo electrónico, asegurando que los usuarios puedan resolver cualquier duda o problema que encuentren.

Conclusión sobre el proceso de apertura de cuenta

El proceso de apertura de cuenta en Vanguard está diseñado para ser inclusivo y eficiente, reflejando el compromiso de la compañía con la accesibilidad y la satisfacción del cliente.
Con un enfoque en la simplicidad y el soporte al usuario, Vanguard facilita a los inversores de todos los niveles el inicio de su camino hacia la inversión, respaldado por una amplia gama de productos y servicios financieros.

Pros

  • Proceso de registro sencillo: Abrir una cuenta con Vanguard es un proceso relativamente sencillo y digital, permitiendo a los inversores comenzar a operar en poco tiempo.
  • Variedad de opciones de cuenta: Vanguard ofrece una amplia gama de tipos de cuentas, incluyendo IRA, 401(k), y cuentas de inversión personalizadas.

Contras

  • Tiempo de procesamiento: El proceso de verificación y aprobación de la cuenta puede tardar varios días.
  • Restricciones para inversores internacionales: El acceso a ciertos productos y servicios puede estar limitado para inversores no residentes en Estados Unidos.

Deposito y retirada de dinero

4,4/5

AspectoDetalle
Comisiones de Depósito0€
Métodos de DepósitoCheques, ACH, transferencias bancarias
Comisiones de Retirada0€ para ACH; 10€ para transferencias bancarias nacionales (gratuitas para saldos >1M€)
Tiempo de Retirada2 días laborables para ACH
Métodos de RetiradaACH, transferencias bancarias
Depósito MínimoNo aplicable
Monedas DisponiblesUSD (y otras dependiendo de la región del cliente)
Soporte al ClienteAsistencia telefónica y por correo electrónico

Depósitos:

  • Comisiones: Vanguard mantiene su política de no cobrar comisiones por depósito, lo que facilita a los inversores la adición de fondos a sus cuentas sin costos adicionales.
  • Métodos Disponibles: Los clientes en Estados Unidos pueden utilizar cheques, ACH (Automated Clearing House), y transferencias bancarias para depositar fondos. Aunque Vanguard no acepta tarjetas de crédito/débito ni monederos electrónicos, los métodos disponibles están diseñados para maximizar la seguridad y eficiencia de las transacciones.
  • Tiempo de Procesamiento: Los depósitos a través de ACH suelen tardar 2 días laborables, lo cual es consistente con las prácticas estándar de la industria.

Retiros:

  • Comisiones: Vanguard no cobra comisiones por retiradas realizadas mediante ACH. Para las transferencias bancarias nacionales en EE.UU., se aplica una comisión de 10€, aunque esta comisión se elimina para cuentas con un saldo superior a 1 millón de euros.
  • Tiempo de Procesamiento: Las retiradas a través de ACH generalmente se completan en 2 días laborables, permitiendo a los inversores acceder a sus fondos de manera rápida y eficiente.
  • Proceso de Retirada: Para retirar fondos, los clientes deben:
    1. Acceder a su cuenta en la plataforma de Vanguard.
    2. Navegar a «Mis cuentas» y seleccionar «Transferir dinero a/desde los fondos de liquidación de Vanguard».
    3. Elegir el tipo de transferencia, seleccionar la cuenta de Vanguard y la cuenta bancaria externa previamente vinculada.
    4. Especificar la cantidad a retirar, previsualizar la transacción y confirmar para iniciar la retirada.

Consideraciones Adicionales:

  • Seguridad: Vanguard pone un énfasis considerable en la seguridad de las transacciones, requiriendo que todas las cuentas bancarias externas estén previamente vinculadas y verificadas, y que estén a nombre del titular de la cuenta de Vanguard.
  • Soporte al Cliente: Para asistencia durante el proceso de depósito o retirada, los clientes pueden contactar al soporte de Vanguard a través de teléfono o correo electrónico, donde un equipo dedicado está listo para ayudar con cualquier consulta o dificultad.

Conclusión sobre el proceso de depósito y retiro de fondos

Vanguard ofrece un proceso de depósito y retirada eficiente y económico, con un enfoque en la seguridad y la satisfacción del cliente. Aunque las opciones de depósito y retirada se limitan a transferencias bancarias, ACH y cheques, estos métodos reflejan un compromiso con la seguridad y la integridad de las transacciones financieras. Con soporte al cliente accesible y tiempos de procesamiento rápidos, Vanguard facilita a los inversores la gestión de sus fondos de manera efectiva.

Pros

  • Transferencias ACH gratuitas: Vanguard permite depósitos y retiros mediante transferencias ACH sin costo, facilitando las transacciones.
  • Sin límites de retiro mínimos: No hay límites de retiro mínimos impuestos, permitiendo a los inversores retirar fondos según necesiten.

Contras

  • Proceso de retiro puede ser lento: Los retiros, especialmente los primeros, pueden requerir tiempo adicional para procesarse.
  • Opciones de depósito limitadas: Las opciones para realizar depósitos pueden ser más limitadas en comparación con otros brokers, enfocándose principalmente en transferencias bancarias y cheques.

Plataforma web

3,3/5

AspectoDetalle
Interfaz de UsuarioMedio, con margen de mejora en navegabilidad y estructura
PersonalizaciónNo disponible
Registro y SeguridadAutenticación en dos pasos disponible
Funciones de BúsquedaBásicas, con espacio para mejorar en relevancia y facilidad de uso
Tipos de PedidoLimitados a básicos (Compra, Límite, Stop, Límite de parada)
Notificaciones y AlertasSolo por correo electrónico, configuración no intuitiva
InformesClaros sobre cartera y comisiones, no descargables
IdiomasPrincipalmente en inglés
Soporte TécnicoAsistencia telefónica y por correo electrónico
La plataforma web de Vanguard, diseñada para inversores en línea, presenta tanto fortalezas como áreas susceptibles de mejora. A continuación, se detalla el estado actual de la plataforma y las características relevantes para los usuarios:

Aspecto y Sensación:

La plataforma de Vanguard es funcional y está bien diseñada en términos estéticos, pero su estructura y navegabilidad presentan desafíos. Los usuarios pueden encontrar dificultades al buscar funciones específicas, como la colocación de órdenes de acciones o la configuración de alertas de precios. La falta de opciones de personalización limita la capacidad de los usuarios para adaptar la interfaz a sus preferencias individuales.

Registro y Seguridad:

Vanguard prioriza la seguridad de sus usuarios ofreciendo autenticación en dos pasos. Esta característica añade una capa adicional de seguridad, aunque la plataforma permite a los usuarios registrar dispositivos de confianza para un inicio de sesión más sencillo.

Funciones de Búsqueda:

La función de búsqueda de la plataforma es básica y podría mejorarse en términos de relevancia y facilidad de uso. Los usuarios pueden buscar por nombre de empresa o código de activo, pero los resultados no siempre son precisos o relevantes.

Realización de Pedidos:

La plataforma limita a los usuarios a tipos de pedido básicos, como Compra, Límite, Stop y Límite de parada. Aunque adecuados para muchos inversores, la ausencia de tipos de pedido más avanzados puede ser una limitación para aquellos con estrategias de inversión más complejas.

Notificaciones y Alertas:

Las alertas de precios están disponibles solo por correo electrónico, y su configuración no es particularmente intuitiva. Mejorar el acceso y la facilidad de configuración de estas alertas beneficiaría a los usuarios que desean mantenerse informados sobre movimientos de precios significativos.

Informes sobre la Cartera y las Tarifas:

Vanguard ofrece informes claros y útiles sobre la cartera y las comisiones, accesibles desde la sección «Historial de operaciones» en «Mis cuentas». Sin embargo, la falta de una opción de descarga limita la utilidad de estos informes para análisis fuera de la plataforma.

Conclusión sobre la plataforma web

La plataforma web de Vanguard es una herramienta competente para la gestión de inversiones en línea, destacando por su seguridad y la claridad de sus informes financieros. No obstante, hay margen de mejora en la navegabilidad, las funciones de búsqueda, la personalización y la configuración de alertas. Vanguard continúa siendo una opción sólida para inversores que buscan una plataforma segura y funcional, especialmente aquellos comprometidos con la inversión a largo plazo en fondos y ETFs. La compañía podría beneficiarse de escuchar los comentarios de los usuarios para hacer de su plataforma web un entorno aún más amigable e intuitivo.

Plataforma móvil

4,6/5

AspectoDetalle
DisponibilidadiOS, Android
IdiomaInglés
SeguridadAutenticación en dos pasos, TouchID, FaceID
Funciones de BúsquedaAvanzadas, con resultados relevantes
Tipos de PedidoIgual que en la plataforma web
Notificaciones y AlertasNo disponibles
OperativaAcciones y ETFs; no disponible para opciones y bonos
Diseño y UsabilidadModerno y fácil de usar
Soporte TécnicoAsistencia telefónica y por correo electrónico
La plataforma móvil de Vanguard, conocida como Vanguard Investors, se presenta como una solución robusta y accesible para la gestión de inversiones sobre la marcha. A continuación, se detalla el estado actual de la aplicación y las características relevantes para los usuarios:

Aspecto y Sensación:

La aplicación móvil de Vanguard destaca por su diseño moderno y su interfaz intuitiva, facilitando a los usuarios la navegación y la realización de operaciones. A diferencia de su contraparte web, la estructura de la aplicación móvil es clara y directa, lo que mejora significativamente la experiencia del usuario.

Conectividad y Seguridad:

Vanguard mantiene un alto nivel de seguridad en su aplicación móvil, ofreciendo opciones de autenticación en dos pasos, así como TouchID y FaceID para dispositivos compatibles. Estas características aseguran que los usuarios puedan operar con confianza, protegiendo sus inversiones y datos personales.

Funciones de Búsqueda:

Las funciones de búsqueda en la aplicación móvil son eficientes, permitiendo a los usuarios encontrar fácilmente activos específicos mediante el nombre o el símbolo del activo. Los resultados de búsqueda son relevantes y precisos, facilitando la selección y operación de inversiones.

Realización de Pedidos:

La aplicación móvil permite a los usuarios realizar los mismos tipos y tiempos de orden que están disponibles en la plataforma web, ofreciendo flexibilidad en la gestión de operaciones.

Notificaciones y Alertas:

Una limitación notable de la plataforma móvil de Vanguard es la ausencia de notificaciones y alertas de precios, lo cual podría mejorar la capacidad de los usuarios para monitorear sus inversiones y reaccionar a cambios del mercado en tiempo real.

Operativa:

A través de la aplicación móvil, los usuarios pueden operar con acciones y ETFs. Sin embargo, no está disponible la operación con opciones y bonos, lo que puede limitar las estrategias de inversión de algunos usuarios.

Conclusión sobre la plataforma móvil

La plataforma móvil de Vanguard ofrece una experiencia de usuario positiva, destacando por su diseño intuitivo y seguridad robusta. Aunque la falta de notificaciones y alertas de precios, así como la limitación en la operativa de ciertos instrumentos, son áreas susceptibles de mejora, la aplicación móvil de Vanguard sigue siendo una herramienta valiosa para inversores que buscan gestionar sus inversiones de manera eficiente y segura desde cualquier lugar. La aplicación se posiciona como una extensión práctica de los servicios de Vanguard, permitiendo a los usuarios mantenerse conectados con sus cuentas e inversiones.

Pros

  • Interfaz de usuario intuitiva: La plataforma web y la aplicación móvil de Vanguard son intuitivas y fáciles de navegar, adecuadas para inversores de todos los niveles.
  • Acceso a herramientas de planificación y análisis: Vanguard ofrece herramientas útiles para la planificación de inversiones y análisis de portafolio.

Contras

  • Funcionalidades avanzadas limitadas: Inversores más experimentados pueden encontrar limitaciones en herramientas de análisis técnico y funcionalidades de trading avanzadas.
  • Rendimiento de la app móvil: Algunos usuarios han reportado problemas de rendimiento con la aplicación móvil, incluyendo lentitud y problemas de usabilidad.

Mercados y productos disponibles

2,4/5

Vanguard es una de las firmas de inversión más respetadas y establecidas en el mundo, conocida por su enfoque en los fondos de inversión indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETFs). Vanguard ofrece una amplia gama de productos financieros, incluyendo, pero no limitándose a, fondos mutuos, ETFs, bonos y certificados de depósito (CDs). Su oferta de fondos mutuos y ETFs es particularmente notable, cubriendo una amplia gama de categorías de activos, incluyendo acciones nacionales e internacionales, bonos, sectores específicos, y estrategias de inversión sostenible.
Esta diversidad de productos hace de Vanguard una opción atractiva para los inversores que buscan construir una cartera diversificada con el respaldo de una de las firmas de inversión más grandes y confiables.
Sin embargo, Vanguard no se enfoca en la oferta de productos de trading activo como forex, opciones, futuros, o criptomonedas. Su modelo de negocio está diseñado principalmente para inversores a largo plazo que buscan crecimiento del capital o ingresos a través de inversiones más tradicionales y estables. Esto puede limitar a aquellos inversores que buscan una plataforma para realizar operaciones diarias o que están interesados en explorar mercados más especulativos o volátiles.
Vanguard opera en múltiples mercados alrededor del mundo, incluyendo Estados Unidos, Europa, Asia, y Australia, ofreciendo una amplia selección de productos adaptados a las necesidades de inversores locales e internacionales. Su presencia global permite a los inversores acceder a mercados financieros internacionales a través de sus fondos mutuos y ETFs, facilitando la diversificación global de la cartera. Sin embargo, su enfoque principal sigue siendo el mercado estadounidense, donde ofrece una amplia gama de fondos diseñados para cumplir con las necesidades de inversión de individuos, asesores financieros, y grandes instituciones.
En conclusión, Vanguard es una excelente opción para inversores que buscan una plataforma confiable para invertir a largo plazo en fondos mutuos y ETFs. Su enfoque en inversiones de bajo costo y su amplia gama de productos ofrecen a los inversores las herramientas necesarias para construir una cartera diversificada enfocada en el crecimiento a largo plazo.
Sin embargo, aquellos interesados en el trading activo o en mercados más especulativos pueden encontrar que Vanguard no se ajusta a sus necesidades de inversión. La presencia global de Vanguard y su enfoque en la inversión responsable y sostenible continúan atrayendo a inversores conscientes en busca de una firma con una sólida reputación y compromiso con la inversión ética.

Puntos clave

  • Productos Ofrecidos: Fondos mutuos, ETFs, bonos, certificados de depósito (CDs).
  • Productos Ausentes: Forex, opciones, futuros, criptomonedas.
  • Mercados Operativos: Global, con un enfoque principal en Estados Unidos.
  • Enfoque de Inversión: Largo plazo, con énfasis en inversiones de bajo costo y diversificación.

Pros

  • Amplia selección de fondos mutuos y ETFs: Vanguard es líder en ofrecer una extensa gama de fondos mutuos y ETFs, enfocados en inversión a largo plazo.
  • Inversión en fondos indexados de bajo costo: Vanguard es ampliamente reconocido por sus fondos indexados, que ofrecen una forma de inversión diversificada y de bajo costo.

Contras

  • Limitado a fondos mutuos y ETFs: La oferta de productos de Vanguard está principalmente limitada a fondos mutuos y ETFs, con opciones limitadas en acciones individuales y otros productos financieros.
  • Menos adecuado para trading activo: Vanguard está diseñado principalmente para inversores a largo plazo, lo que lo hace menos adecuado para aquellos interesados en el trading activo o especulativo.

Servicio de atención al cliente

2/5

AspectoDetalle
Canales de ComunicaciónTeléfono, Correo Electrónico
DisponibilidadNo 24/7
Tiempo de RespuestaTeléfono: Respuesta inmediata; Correo Electrónico: 1-1.5 días
Chat en VivoNo disponible
Centro de AyudaDisponible, con variabilidad en la relevancia de búsqueda
IdiomasPrincipalmente en inglés, con soporte limitado en otros idiomas dependiendo del mercado
Soporte PersonalizadoAsesoramiento personalizado disponible para cuentas de alto valor
Recursos EducativosAmplia biblioteca de recursos educativos y guías de inversión

Canales de Comunicación:

Vanguard mantiene un enfoque tradicional en sus canales de comunicación, ofreciendo soporte a través de teléfono y correo electrónico. Aunque estos métodos han demostrado ser efectivos, la ausencia de un chat en vivo puede ser un inconveniente para los usuarios que buscan respuestas instantáneas en un formato más interactivo.

Disponibilidad:

El servicio de atención al cliente no está disponible las 24 horas del día, lo cual puede ser un desafío para los inversores en diferentes zonas horarias o aquellos que prefieren operar fuera del horario comercial estándar.

Tiempo de Respuesta:

La asistencia telefónica de Vanguard es eficiente, ofreciendo respuestas útiles de manera oportuna. Para consultas por correo electrónico, los usuarios pueden esperar recibir respuestas dentro de 1 a 1.5 días, lo cual es razonablemente rápido para este medio de comunicación.

Centro de Ayuda:

Vanguard ofrece un centro de ayuda en línea con una amplia gama de información y recursos. Sin embargo, la relevancia de los resultados de búsqueda puede variar, lo que indica un área de mejora potencial en la optimización de la búsqueda.

Soporte Personalizado:

Para inversores con cuentas de alto valor, Vanguard ofrece asesoramiento personalizado, lo que refleja su compromiso con un servicio al cliente de alta calidad y adaptado a las necesidades individuales.

Recursos Educativos:

Vanguard destaca por su amplia biblioteca de recursos educativos, incluyendo guías de inversión, artículos y herramientas de planificación financiera. Estos recursos son valiosos para inversores de todos los niveles, desde principiantes hasta avanzados.

Conclusión sobre el servicio de atención al cliente

El servicio de atención al cliente de Vanguard es robusto y eficaz, con un enfoque claro en proporcionar respuestas pertinentes y útiles a través de los canales disponibles. Aunque la falta de disponibilidad 24/7 y la ausencia de un chat en vivo son áreas susceptibles de mejora, la calidad general del servicio, junto con el soporte personalizado para cuentas de alto valor y la riqueza de recursos educativos, asegura que los usuarios de Vanguard reciban un soporte integral y de alta calidad.

Pros

  • No tiene ventajas

Contras

  • Muy inferior a todos sus competidores
  • Tiempo de espera para soporte telefónico: Los inversores pueden experimentar tiempos de espera prolongados al intentar acceder al soporte telefónico durante períodos de alta demanda.
  • Respuestas genéricas en algunos canales: Algunos inversores han reportado recibir respuestas genéricas a través de canales de soporte electrónico, lo que puede requerir seguimiento para obtener asesoramiento detallado.

Educación

3,7/5

Vanguard ofrece artículos y vídeos educativos fiables. También tiene seminarios web interactivos de alta calidad. Por otro lado, el  broker no ofrece cuentas demo ni vídeos educativos en la plataforma de negociación.
En Vanguard, puedes aprender de las siguientes maneras:
  • Vídeos educativos generales
  • Tutoriales generales en línea
  • Videotutoriales en línea
Los vídeos educativos generales y los seminarios web archivados son de buena calidad y están dirigidos principalmente a los principiantes o a temas generales como la curva de rendimiento, qué es un bono, cómo enfocar tus inversiones, etc.
Hay mucho contenido que trata de cuestiones de pensiones y de impuestos.
Nos han gustado los seminarios web interactivos, aunque no puedes descargar el material. Los seminarios web se celebran de media una vez al mes.
Además de los vídeos, también puedes escuchar los podcasts y leer los PDF descargables. Puedes acceder a la mayoría de estas funciones a través de tu cuenta, en el menú Noticias y opiniones.
Vanguard también tiene una base de datos de información bien estructurada, el Blog de Vanguard.

Pros

  • Recursos educativos de calidad: Vanguard ofrece una amplia gama de recursos educativos, incluidos artículos, guías y seminarios web para ayudar a los inversores a comprender los fundamentos de la inversión.
  • Enfoque en la educación financiera a largo plazo: La plataforma promueve una filosofía de inversión a largo plazo y proporciona herramientas educativas alineadas con esta perspectiva.

Contras

  • Contenido avanzado limitado: Aunque hay buenos recursos para principiantes, los inversores experimentados pueden encontrar una falta de contenido educativo avanzado.
  • Enfoque principalmente en productos Vanguard: Los materiales educativos tienden a centrarse en la promoción de productos y servicios de Vanguard, lo que podría limitar la perspectiva de inversión diversificada.

Seguridad

5/5

AspectoDetalle
RegulaciónSEC (Comisión del Mercado de Valores de EE.UU.), FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera)
Protección del InversorSIPC (Corporación de Protección de Inversionistas de Valores) hasta $500,000, incluyendo $250,000 para reclamos en efectivo
Protección contra Saldos NegativosNo disponible
Historial de la EmpresaFundada en 1975, larga trayectoria en el mercado financiero
Cobertura de ProtecciónValores como acciones, bonos, participaciones en fondos de inversión, entre otros
Exclusiones de CoberturaInstrumentos no registrados, contratos de renta fija, divisas, materias primas, entre otros

Regulación y Seguridad:

Vanguard es una de las firmas de inversión más reconocidas y respetadas en el mundo, regulada por autoridades de alto calibre como la SEC y la FINRA. Estas regulaciones aseguran que Vanguard cumpla con los más altos estándares de prácticas financieras y de inversión, ofreciendo a los inversores un entorno seguro para sus activos.

Protección del Inversor:

La protección de los inversores está garantizada hasta $500,000 (incluyendo $250,000 para reclamos en efectivo) a través de la SIPC. Esta protección cubre la pérdida de valores y efectivo debido a la insolvencia del broker, pero es importante notar que no cubre las pérdidas del mercado. La cobertura de la SIPC es una característica estándar entre los brokers regulados en EE.UU., proporcionando una capa significativa de seguridad a los inversores.

Protección contra Saldos Negativos:

Vanguard no ofrece protección contra los saldos negativos, lo que significa que los inversores deben ser conscientes del riesgo de mercado y gestionar sus inversiones de manera que eviten incurrir en un saldo negativo en su cuenta.

Historia y Fiabilidad:

Fundada en 1975, Vanguard ha establecido un historial impresionante de estabilidad y confiabilidad. Su larga presencia en el mercado financiero es testimonio de su capacidad para superar diversas crisis financieras, manteniendo la confianza de sus clientes a través de los años.

Cobertura de Protección:

La protección de la SIPC se extiende a la mayoría de los tipos de valores, incluyendo acciones, bonos, y participaciones en fondos de inversión. Sin embargo, es crucial entender que ciertos instrumentos, como los contratos de inversión no registrados y los intereses en materias primas, no están cubiertos por esta protección.

Conclusión sobre la seguridad

La seguridad y regulación de Vanguard son aspectos fundamentales que contribuyen a su reputación como uno de los brokers más seguros y confiables en el mercado. A través de su regulación por la SEC y la FINRA, junto con la protección de la SIPC, Vanguard ofrece a los inversores un entorno robusto para la gestión de sus inversiones. Aunque la ausencia de protección contra saldos negativos requiere una gestión de riesgo prudente por parte de los inversores, la larga trayectoria y la solidez regulatoria de Vanguard subrayan su compromiso con la seguridad del inversor y la integridad del mercado.

¿Es Vanguard adecuado para ti?

Vanguard se destaca como una opción sólida para inversores que buscan estrategias de inversión a largo plazo y un enfoque en fondos indexados. Si eres un inversor que valora la diversificación y busca construir un portafolio de inversiones de bajo costo, Vanguard puede ser la elección adecuada. Su enfoque en los fondos de índice y la reducción de costos a través de comisiones bajas hacen que sea atractiva para aquellos que buscan una estrategia de inversión pasiva y de largo plazo. La reputación establecida de Vanguard en la industria respalda la confianza de los inversores en esta opción.

Conclusión de la reseña del broker Vanguard

Vanguard es uno de los mayores agentes de bolsa de EEUU, regulado por los principales reguladores.
Vanguard ofrece la posibilidad de negociar gratuitamente con acciones y ETFs. No hay comisiones por inactividad o por cuenta, y la apertura de la cuenta es sencilla y completamente digital. La plataforma de negociación móvil es fácil de usar y tiene un gran diseño. Sin embargo, tiene algunos inconvenientes. La cartera de productos solo cubre el mercado estadounidense y las herramientas de búsqueda son básicas. Además, cuando se negocia con margen, los tipos de financiación son elevados.
Dado que las comisiones no comerciales son bajas y no hay comisiones de inactividad, no dudes en probar Vanguard.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.