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Vanguard Review 2024: Análisis, valoración y opiniones reales

Nuestro veredicto

Vanguard es reconocido por su enfoque en fondos de inversión indexados y costos bajos. Es ideal para inversores a largo plazo que buscan construir carteras diversificadas de manera eficiente. Aunque su plataforma puede ser menos avanzada en comparación con algunos brokers, su reputación en la gestión pasiva lo convierte en una opción sólida para aquellos que buscan inversiones a largo plazo y bajos costos.

Pros

Contras

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4,4

Finantres puntuación

Comisiones

Bajas

Depósito mínimo

0 €

Con la confianza de Finantres

Regulación por la SEC: Vanguard está registrado en la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. (SEC), garantizando un entorno regulado y seguro para los inversores.
Año de Fundación: Fundado en 1975, Vanguard es conocido por su enfoque en fondos de inversión de bajo costo y estrategias de inversión a largo plazo.
Año de Fundación: Fundado en 1975, Vanguard es conocido por su enfoque en fondos de inversión de bajo costo y estrategias de inversión a largo plazo.
Año de Fundación: Fundado en 1975, Vanguard es conocido por su enfoque en fondos de inversión de bajo costo y estrategias de inversión a largo plazo.
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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Xavier tarraso mascarell

Economista

Como experto financiero, destaco Vanguard por su reputación sólida y su enfoque en los fondos de bajo costo. La plataforma es ideal para inversores a largo plazo que buscan construir un portafolio diversificado. La variedad de fondos indexados y la transparencia en las tarifas hacen de Vanguard una opción confiable para inversores de mentalidad a largo plazo.

Característas principales y resumen rápido

Bajas
0 €
No se cobra
No tiene disponible
Acciones, ETF, Fondo, Bonos, Opciones
No se cobra
EE.UU

Puntuación general de Vanguard

Comisiones

Proceso de apertura de cuenta

Educación

Plataforma web

Plataforma móvil

Mercados y Productos

Atención al cliente

Seguridad

Comparación con brókers similares

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Vanguard

Puntuación de Finantres

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0 €

Cuota de inactividad

No se cobra

En la web del bróker

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eToro

Puntuación de Finantres

4,8/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0 €

Cuota de inactividad

No

En eToro Web. O lee Review de eToro

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DEGIRO

Puntuación de Finantres

4,8/5

Comisiones

Bajas

Mínimo de cuenta

0 €

Cuota de inactividad

No

En DEGIRO Web. O lee Review de DEGIRO

Comisiones

Vanguard fue uno de los rezagados en la revolución del corretaje sin comisiones, siendo una de las últimas grandes plataformas de corretaje online en reducir las comisiones de corretaje a 0€. Por otro lado, la empresa lleva mucho tiempo ofreciendo operaciones sin comisiones en sus propios fondos de inversión y fondos cotizados (ETF) de Vanguard.Cuando se negocia en línea, la plataforma Vanguard no cobra tasas ni comisiones en más de 3.000 fondos de inversión de terceros y en casi todos los ETF de terceros del sector.La plataforma también ofrece fondos de inversión de terceros que cobran comisiones por transacción. Estas tasas son las siguientes:La negociación asistida por broker para los fondos de Vanguard es siempre gratuita, pero a los fondos de terceros se les cobra una comisión de 25 euros por operación asistida por broker. La comisión de intermediación no se aplica si tienes más de 1 millón de euros en activos gestionados en Vanguard.La comisión por contrato para la negociación de opciones es relativamente alta (1€).Vanguard cobra una cuota anual de mantenimiento de la cuenta de 20 €, que puedes ahorrarte si te registras para obtener un acceso seguro al sitio web y que los extractos de tu cuenta se envíen electrónicamente.Tasas de margenLos usuarios pueden pedir dinero prestado a Vanguard para invertir abriendo una cuenta de margen. Solo tienes que tener en cuenta que las tasas de margen de Vanguard son relativamente caras en comparación con las de los otros brokers que hemos revisado: El tipo de interés medio es del 6,78%.Los tipos de margen de Vanguard por saldo de cuenta se desglosan como sigue:Pago por flujo de órdenes (PFOF).A diferencia de muchos otros brokers que ofrecen la negociación de acciones y ETF sin comisiones, Vanguard no recibe el pago por el flujo de órdenes (PFOF). La plataforma toma sus decisiones de encaminamiento de órdenes basándose únicamente en la calidad de la ejecución, medida por la mejora de los precios y los niveles de servicio. Esto podría dar a los usuarios de Vanguard una ventaja sobre otras corredurías.En la PFOF, una empresa de corretaje dirige las órdenes a un creador de mercado externo. A cambio, el tercer creador de mercado paga a la empresa de corretaje. La PFOF puede ofrecer a veces mejores precios o una negociación más rápida, pero no se garantiza la mejor negociación.Mercados y productosVanguard ofrece acceso a varias clases de activos, como acciones, ETFs, fondos de inversión y opciones. Sin embargo, los productos que se ofrecen solo cubren el mercado estadounidense y no están disponibles las divisas ni los futuros.Vanguard ofrece una gama media de ETFs y fondos de inversión. La gama de acciones, bonos y opciones es peor que la media.Acciones y ETFsVanguard solo ofrece acceso al mercado estadounidense. Es similar a la oferta de Firstrade, pero inferior a la de Fidelity, que también ofrece acceso a las bolsas internacionales.FondoLa cobertura del fondo es modesta. Es inferior a la de Firstrade o Fidelity.Además de la oferta de fondos de Vanguard, también puedes encontrar fondos de otros grandes proveedores de fondos, como Blackrock.BonosLa selección de bonos de Vanguard es pequeña.La selección de bonos de Vanguard incluye bonos gubernamentales y corporativos.OpcionesLa CBOE y otras bolsas de opciones estadounidenses están cubiertas, pero Vanguard no especifica cuáles.Servicios de asesoramiento personal de Vanguard.También puedes utilizar un servicio de cuenta gestionada, que es ideal si necesitas ayuda para gestionar tus inversiones. Obtendrás una recomendación que combina la ayuda de expertos con la tecnología de robo-asesor de Vanguard.Después de añadir tus objetivos financieros, el asesor recomienda una cartera que se reequilibra regularmente.La inversión mínima es de 50.000 euros y la comisión anual es del 0,30% del patrimonio.

Pros

Contras

Proceso de apertura de cuenta

La apertura de la cuenta es totalmente digital y fácil de usar. No hay un saldo mínimo en la cuenta. Sin embargo, el proceso de apertura y verificación de la cuenta es largo y tarda unos 2-3 días laborables.¿Puedes abrir una cuenta?No, no puedes abrir una cuenta en Vanguard si vives en España.Vanguard es una empresa de corretaje estadounidense y, por tanto, atiende principalmente a clientes estadounidenses. En esta revisión hemos examinado los servicios de Vanguard en Estados Unidos.Vanguard está presente en todo el mundo a través de otras filiales y socios del grupo. La gama de productos y la forma de negocio varían considerablemente de un país a otro. En Alemania, por ejemplo, solo se atiende a los clientes institucionales, mientras que en el Reino Unido los clientes privados también pueden abrir una cuenta.¿Cuál es el depósito mínimo en Vanguard?El depósito mínimo en Vanguard es de 0€. Sin embargo, se requiere un depósito mínimo si quieres operar con margen o utilizar el robo-advisor de Vanguard.Operas con dinero que tomas prestado de tu broker, lo que también se conoce como negociación con margen.Tipos de cuentasVanguard ofrece varios tipos de cuentas.En esta revisión, hemos revisado la cuenta de corretaje individual.Cómo abrir tu cuentaLa apertura de una cuenta es fácil de usar y completamente digital. La solicitud online tarda unos 15 minutos, pero la verificación es un poco más lenta. Tardaron 3 días laborables en verificar nuestra cuenta.Pasos a seguir en Vanguard para abrir una cuenta:Elige tu método de financiación (transferencia bancaria, reinversión, otros).Elige tu tipo de cuentaAñade tus objetivos y preferencias de inversiónAñade tus datos personales, por ejemplo, tu número de la seguridad social, lugar de residencia, número de teléfono, etc.Añade tu perfil profesional y financieroRellena tu cuentaRevisa tu informaciónAcepta los términos y condicionesRegístrate para tener acceso a Internet

Pros

Contras

Deposito y retirada de dinero

Es estupendo que Vanguard no cobre comisiones de depósito y que la transferencia de dinero sea fácil y sencilla. Sin embargo, las opciones de depósito y retirada podrían mejorarse. Solo puedes pagar por transferencia bancaria y hay una comisión por los retiros por transferencia bancaria.Tasas y opciones de depósitoVanguard no cobra comisión de depósito. Los clientes de Estados Unidos pueden utilizar cheques, ACH y transferencias bancarias para depositar fondos. No se proporcionan tarjetas de crédito/débito ni monederos electrónicos.Intentamos hacer una transferencia por ACH y tardó 2 días laborables. Solo puedes depositar dinero de cuentas que hayan sido previamente vinculadas a tu cuenta de corretaje y que estén a tu nombre.Comisiones y opciones de retirada de VanguardVanguard no cobra comisiones de retirada cuando utilizas la ACH, pero las transferencias bancarias nacionales en EE.UU. cuestan 10 euros, a menos que el saldo de tu cuenta sea superior a 1 millón de euros, en cuyo caso las transferencias son gratuitas.¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de Vanguard? Intentamos retirar a través de ACH y tardó 2 días laborables.Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.¿Cómo puedo retirar dinero de Vanguard?Acceder a la cuentaVe a «Mis cuentas».En el menú «Comprar y vender», selecciona «Transferir dinero a/desde los fondos de liquidación de Vanguard».Selecciona el tipo de transferencia (única o regular), tu cuenta Vanguard y tu cuenta externa previamente vinculada.Añade la cantidad que quieres retirarPrevisualizar e iniciar la retirada

Pros

Contras

Plataforma web

Vanguard tiene una plataforma de negociación web de tamaño medio. Ofrece un inicio de sesión en dos pasos y hay un programa de tarifas claro. La estructura de la plataforma de negociación es un poco confusa y algunas funciones son difíciles de encontrar. Las funciones de búsqueda también podrían ser mejores y echamos de menos las opciones de personalización.Vanguard tiene una plataforma de negociación en línea especialmente diseñada y disponible en inglés.Aspecto y sensaciónLa plataforma de negociación online de Vanguard está bien diseñada, pero su estructura podría mejorarse. A veces es difícil encontrar características. Por ejemplo, nos costó bastante encontrar el lugar donde colocar una orden de acciones o establecer alertas de precios.Por desgracia, la plataforma no ofrece ninguna opción de personalización.Registro y seguridadVanguard ofrece un proceso de inscripción en dos pasos. Puedes activar y desactivar la autenticación en dos pasos en tu cuenta en la sección «Mi cuenta – Gestión de cuentas». Si no quieres recibir contraseñas de texto o de voz, puedes registrar tu ordenador como dispositivo de confianza e iniciar sesión con la combinación habitual de nombre de usuario y contraseña.Funciones de búsquedaLas funciones de búsqueda no son totalmente transparentes. En el menú «Comprar y vender», selecciona la opción «Operar con ETF o acciones» para acceder al cuadro de búsqueda. Puedes buscar por nombre de empresa o por código de activo. Los resultados de la búsqueda no siempre son relevantes o tienen menos relevancia.Realización de pedidosSolo puedes utilizar los tipos de pedido básicos, no hay tipos avanzados:ComprarLímiteStopLímite de paradaSi no conoces los tipos de pedidos básicos, lee este resumen.También hay límites de tiempo en las órdenes que puedes utilizar:DíaDías hasta el cese (60 días)Notificaciones y Alertas.Puedes establecer alertas de precios para acciones, ETFs y fondos de inversión. Solo hay alertas por correo electrónico y configurar las alertas no es fácil.Haz clic en «Acciones y otros ETFs» en el menú «Inversiones». En la parte derecha puedes inscribirte para recibir alertas. Para configurar las alertas, haz clic en el botón «Regístrate ahora». Sería mucho más fácil si pudieras establecer alertas cuando busques un bien.Informes sobre la cartera y las tarifasVanguard proporciona informes claros sobre la cartera y las comisiones. Puedes encontrarlos en «Mis cuentas», en «Historial de operaciones». Es una hoja de cálculo muy útil, pero no puedes descargarla.

Pros

Contras

Plataforma móvil

Vanguard ofrece una plataforma de negociación móvil fácil de usar y bien diseñada. Sin embargo, no hay alertas de precios y no puedes operar con opciones y bonos.Al igual que la plataforma de negociación online, Vanguard también tiene una plataforma de negociación móvil interna llamada Vanguard Investors. La aplicación está disponible tanto para iOS como para Android. Lo hemos probado en iOS.La plataforma de negociación móvil solo está disponible en inglés.Aspecto y sensaciónLa plataforma de negociación móvil de Vanguard es fácil de usar. La aplicación tiene un diseño moderno y la estructura no es confusa, a diferencia de la plataforma de negociación online.Conectividad y seguridadVanguard ofrece una conexión segura. Al igual que la plataforma online, puedes especificar que tienes un dispositivo seguro y utilizar una combinación de nombre de usuario y contraseña.También puedes utilizar TouchID y FaceID. Esta es una función conveniente.Funciones de búsquedaLas funciones de búsqueda son buenas. Puedes buscar por el nombre del activo, así como por la acción, y los resultados de la búsqueda son relevantes.Realización de pedidosPuedes utilizar los mismos tipos y tiempos de orden que en la plataforma de negociación online.Notificaciones y alertasNo puedes configurar alertas y notificaciones de precios en la plataforma de negociación móvil de Vanguard.

Pros

Contras

Mercados y productos disponibles

Pros

Contras

Servicio de atención al cliente

Vanguard tiene un excelente servicio de atención al cliente. Proporciona respuestas rápidas y relevantes a través de todos los canales disponibles. En el lado negativo, no está disponible las 24 horas del día y no hay chat en vivo.Puedes contactar con Vanguard a través deTeléfonoEnvía un correo electrónicoLa asistencia telefónica de Vanguard proporcionó respuestas pertinentes y útiles, y la rapidez fue aceptable.También recibimos las respuestas pertinentes por correo electrónico y tardaron entre 1 y 1,5 días en contestar. El centro de ayuda tiene mucha información útil, pero la relevancia de la búsqueda es bastante baja.Echamos de menos la disponibilidad 24/7 y el chat en directo.

Pros

No tiene ventajas

Contras

Muy inferior a todos sus competidores

Educación

Vanguard ofrece artículos y vídeos educativos fiables. También tiene seminarios web interactivos de alta calidad. Por otro lado, el  broker no ofrece cuentas demo ni vídeos educativos en la plataforma de negociación.En Vanguard, puedes aprender de las siguientes maneras:Vídeos educativos generalesTutoriales generales en líneaVideotutoriales en líneaLos vídeos educativos generales y los seminarios web archivados son de buena calidad y están dirigidos principalmente a los principiantes o a temas generales como la curva de rendimiento, qué es un bono, cómo enfocar tus inversiones, etc. Hay mucho contenido que trata de cuestiones de pensiones y de impuestos.Nos han gustado los seminarios web interactivos, aunque no puedes descargar el material. Los seminarios web se celebran de media una vez al mes.Además de los vídeos, también puedes escuchar los podcasts y leer los PDF descargables. Puedes acceder a la mayoría de estas funciones a través de tu cuenta, en el menú Noticias y opiniones. Vanguard también tiene una base de datos de información bien estructurada, el Blog de Vanguard.

Pros

Contras

Seguridad

Vanguard está regulado por las principales autoridades financieras, como la SEC y la FINRA. También estás protegido por un alto nivel de protección del inversor: 500.000 euros, de los cuales 250.000 son en efectivo. Sin embargo, no hay protección para los saldos negativos.¿Está regulado Vanguard?Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).¿Es seguro Vanguard?Para estar seguros, te pedimos que compruebes dos hechos:Cómo estás protegido si algo va maly cuál es el historial del broker.Cómo estás protegido si algo va mal y cómo estás protegido.En Vanguard, todos los clientes están protegidos por el sistema de protección de inversores SIPC de EEUU.El sistema de protección del inversor de la SIPC te protege de perder dinero y valores si el broker quiebra. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 euros, incluyendo un límite de efectivo de 250.000 euros. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas de protección de los inversores.No todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la ISDS se aplica a los pagarés, las acciones, los bonos, las participaciones en fondos de inversión y otras empresas de inversión, y otros valores registrados. No están cubiertos instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de renta fija, las divisas y los intereses en oro, plata u otros contratos de futuros u opciones sobre materias primas.Vanguard no proporciona protección contra los saldos negativos.HistoriaVanguard se fundó en 1975. Cuanto más larga sea la trayectoria de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.El hecho de que Vanguard lleve mucho tiempo en el mercado y esté regulado por los mejores reguladores es una excelente indicación de su seguridad.

¿Es Vanguard adecuado para ti?

Vanguard se destaca como una opción sólida para inversores que buscan estrategias de inversión a largo plazo y un enfoque en fondos indexados. Si eres un inversor que valora la diversificación y busca construir un portafolio de inversiones de bajo costo, Vanguard puede ser la elección adecuada. Su enfoque en los fondos de índice y la reducción de costos a través de comisiones bajas hacen que sea atractiva para aquellos que buscan una estrategia de inversión pasiva y de largo plazo. La reputación establecida de Vanguard en la industria respalda la confianza de los inversores en esta opción.

Conclusión de la reseña del broker Vanguard

Vanguard es uno de los mayores agentes de bolsa de EEUU, regulado por los principales reguladores.Vanguard ofrece la posibilidad de negociar gratuitamente con acciones y ETFs. No hay comisiones por inactividad o por cuenta, y la apertura de la cuenta es sencilla y completamente digital. La plataforma de negociación móvil es fácil de usar y tiene un gran diseño.Sin embargo, tiene algunos inconvenientes. La cartera de productos solo cubre el mercado estadounidense y las herramientas de búsqueda son básicas. Además, cuando se negocia con margen, los tipos de financiación son elevados.Dado que las comisiones no comerciales son bajas y no hay comisiones de inactividad, no dudes en probar Vanguard.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.