Maclear es una plataforma de préstamos P2P que destaca por su enfoque innovador y su compromiso con la seguridad de los inversores. Su modelo de negocio permite a los usuarios diversificar sus inversiones en múltiples préstamos, minimizando el riesgo y maximizando el retorno. A lo largo de los años, ha construido una sólida reputación en la industria, ofreciendo transparencia, regulaciones claras y herramientas avanzadas para la gestión de inversiones.
Nuestro veredicto es que Maclear es una opción interesante para inversores que buscan estabilidad y diversificación en el sector del crowdlending. Sus mecanismos de protección, su plataforma intuitiva y su historial positivo la convierten en una alternativa confiable. Sin embargo, como en cualquier inversión, es fundamental analizar los riesgos y evaluar si se ajusta a la estrategia financiera de cada usuario.
Invertir conlleva riesgos
3,6/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
12,5% - 12,8%
Garantía de recompra
No
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Plataforma regulada bajo licencia ECSP UE.
Inversión mínima desde solo 10 €
Originadores consolidados con buen historial
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
| ✅ Ventajas | ❌ Desventajas |
|---|---|
| Alta rentabilidad con intereses que pueden superar el 14% anual | Plataforma relativamente nueva con menos trayectoria que otros competidores |
| Proceso de inversión sencillo e intuitivo | Mercado secundario con una comisión del 2.5% para el vendedor |
| Diversificación en múltiples préstamos para reducir el riesgo | No cuenta con un fondo de garantía general, solo garantías específicas en algunos préstamos |
| Transparencia en la información de los prestatarios y los préstamos | Funcionalidad de autoinversión aún no disponible (prevista para 2024) |
| Plataforma segura con cifrado y protección de datos | Liquidez limitada, ya que los préstamos suelen ser a medio plazo (9-12 meses) |
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✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
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Para poder invertir en Maclear, es necesario cumplir ciertos requisitos básicos que garantizan el cumplimiento normativo y la seguridad de la plataforma. Cualquier persona que cumpla con los siguientes criterios puede registrarse y comenzar a invertir:
Maclear está abierta tanto a inversores individuales como a empresas, siempre que cumplan con la documentación y regulaciones aplicables.
Maclear se presenta como una plataforma confiable dentro del sector del crowdlending, con un enfoque en la transparencia, regulación y protección del inversor. Aunque es una plataforma relativamente nueva, su crecimiento y reputación en el mercado indican que opera de manera legítima. No se han reportado casos de fraude ni problemas graves hasta el momento. Además, ofrece medidas de seguridad como encriptación de datos y análisis de riesgos para minimizar el impacto de posibles impagos. Sin embargo, como en cualquier inversión P2P, siempre existe un riesgo inherente, por lo que es recomendable evaluar bien cada oportunidad antes de invertir.
| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| Regulación | Maclear opera bajo el marco normativo suizo y sigue estándares europeos de financiación alternativa |
| Reguladores | En proceso de regulación bajo FINMA (Autoridad de Supervisión Financiera de Suiza) |
| Protección del inversor | No cuenta con un fondo de garantía general, pero algunos préstamos tienen garantía de recompra |
| Antecedentes de la plataforma | No hay registros de fraudes o incumplimientos legales |
| Protección de fondos | Fondos de los inversores segregados de los operativos de la empresa |
| Monto de protección | No hay seguro de depósitos como en bancos, pero las garantías de recompra protegen ciertos préstamos |
| Entidad legal | Maclear AG, registrada en Suiza |
| Cotiza en bolsa | No, es una empresa privada |
Maclear es una plataforma relativamente nueva pero en crecimiento, con estándares de seguridad adecuados y una operativa clara. Aunque no tiene una regulación completa aún, su proceso de certificación por parte de FINMA refuerza su credibilidad. Como en cualquier inversión P2P, es clave diversificar y analizar los riesgos antes de comprometer capital.
| Tipo de Comisión | Descripción |
|---|---|
| Depósito de fondos | Sin comisiones. |
| Retiro de fondos | Comisión del 0,5% sobre el monto retirado, con un retiro mínimo de 2 €. |
| Mercado secundario | Comisión del 2,5% para el vendedor al vender participaciones antes de su vencimiento. |
| Inversión en proyectos | Sin comisiones adicionales para los inversores. |
El proceso de inversión comienza con la selección de los préstamos disponibles en el marketplace de Maclear. Cada préstamo incluye información detallada sobre el prestatario, el tipo de interés, el plazo y las garantías asociadas. Una vez seleccionado el préstamo, el inversor decide el monto a invertir (desde 50 €) y confirma la transacción. A partir de ahí, comienza a generar rendimientos en función de los términos del préstamo.
Invertir manualmente en Maclear es un proceso estructurado que permite a los inversores seleccionar personalmente las oportunidades que mejor se ajusten a sus objetivos financieros. A continuación, se detalla una guía paso a paso para llevar a cabo inversiones manuales en esta plataforma.
Actualmente, la función de autoinversión en Maclear está en desarrollo y se espera su implementación en marzo o abril de 2024. Esta herramienta permitirá a los inversores automatizar sus inversiones según criterios predefinidos, facilitando la diversificación y optimización del portafolio sin necesidad de una gestión manual constante.
A continuación, se ofrece una guía detallada sobre cómo utilizar la función de autoinversión en Maclear una vez esté disponible:
La implementación de la función de autoinversión en Maclear proporcionará a los inversores una herramienta poderosa para gestionar sus carteras de manera eficiente, adaptándose a sus preferencias y tolerancia al riesgo. Es recomendable familiarizarse con esta herramienta y ajustar sus parámetros según tus objetivos financieros personales.
Actualmente, Maclear no opera con originadores de préstamos externos. En su lugar, la plataforma se enfoca en financiar directamente proyectos empresariales en Europa, especialmente en los países bálticos y otras naciones de la Unión Europea. Este enfoque permite a Maclear mantener un control más riguroso sobre el proceso de selección y evaluación de los prestatarios, asegurando así una mayor transparencia y seguridad para los inversores.
Al no depender de originadores externos, Maclear puede aplicar sus propios criterios de evaluación y gestión de riesgos, lo que contribuye a una alineación más directa entre los intereses de la plataforma y los de sus inversores. Este modelo también facilita una comunicación más clara y directa con los prestatarios, permitiendo una comprensión más profunda de cada proyecto financiado.
Es importante destacar que, aunque la ausencia de originadores de préstamos puede limitar la diversificación geográfica y sectorial en comparación con otras plataformas que colaboran con múltiples originadores, también ofrece ventajas en términos de control y transparencia en el proceso de inversión. Los inversores interesados en Maclear deben considerar estos factores al evaluar si la plataforma se alinea con sus objetivos y estrategias de inversión.
Al no depender de originadores externos, Maclear puede aplicar sus propios criterios de evaluación y gestión de riesgos, lo que contribuye a una alineación más directa entre los intereses de la plataforma y los de sus inversores. Este modelo también facilita una comunicación más clara y directa con los prestatarios, permitiendo una comprensión más profunda de cada proyecto financiado.Es importante destacar que, aunque la ausencia de originadores de préstamos puede limitar la diversificación geográfica y sectorial en comparación con otras plataformas que colaboran con múltiples originadores, también ofrece ventajas en términos de control y transparencia en el proceso de inversión. Los inversores interesados en Maclear deben considerar estos factores al evaluar si la plataforma se alinea con sus objetivos y estrategias de inversión.
Maclear no realiza retenciones fiscales sobre los intereses generados por tus inversiones. Como inversor residente en España, eres responsable de declarar estos rendimientos en tu Declaración de la Renta anual. Los intereses obtenidos a través de plataformas de crowdlending extranjeras, como Maclear, se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan según la normativa fiscal española. Es recomendable llevar un registro detallado de los intereses percibidos y consultar con un asesor fiscal para asegurar el cumplimiento de tus obligaciones tributarias.
El equipo directivo de Maclear está compuesto por profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y bancario. A continuación, se presentan los miembros clave:
Para obtener más información sobre el equipo directivo y sus perfiles profesionales, se recomienda visitar la página oficial de Maclear o sus perfiles en LinkedIn.
Si estás buscando alternativas a Maclear para diversificar tus inversiones en préstamos P2P, aquí te presentamos tres opciones destacadas:
Debitum es una plataforma de préstamos P2P con sede en Letonia, lanzada en septiembre de 2018. Ofrece a los inversores la oportunidad de financiar préstamos empresariales a pequeñas y medianas empresas (PYMEs), con una rentabilidad de hasta el 15%. La plataforma está regulada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia, lo que brinda una capa adicional de seguridad para los inversores. Además, la mayoría de los préstamos en Debitum incluyen una garantía de recompra, asegurando que, en caso de impago, el originador del préstamo recomprará el préstamo en mora. La inversión mínima es de 50 €, lo que facilita la diversificación de la cartera.
Mintos es una de las plataformas de préstamos P2P más grandes de Europa, fundada en 2015 en Letonia. Actúa como un mercado global en línea que conecta a inversores con originadores de préstamos de todo el mundo. Ofrece una amplia variedad de tipos de préstamos, incluyendo personales, empresariales, hipotecarios y de automóviles. Los inversores pueden beneficiarse de una rentabilidad media anual que oscila entre el 9% y el 12%. Mintos también proporciona una función de autoinversión y un mercado secundario para mejorar la liquidez de las inversiones. La inversión mínima es de 10 €, lo que permite una diversificación efectiva incluso con capitales modestos.
PeerBerry es una plataforma de préstamos P2P con sede en Letonia, lanzada en 2017. Se especializa en préstamos a corto plazo, principalmente préstamos personales y de consumo. Ofrece una rentabilidad media anual en torno al 11,93%. Una característica destacada de PeerBerry es la garantía de recompra proporcionada por los originadores de préstamos, que asegura a los inversores en caso de impago. La plataforma es conocida por su interfaz intuitiva y procesos de inversión simplificados.
El monto mínimo de inversión en Maclear es de 50 € por préstamo, lo que permite una buena diversificación de la cartera. Actualmente, no existe un límite máximo de inversión, pero los inversores deben considerar la liquidez de la plataforma y su estrategia de diversificación antes de asignar grandes cantidades de capital.
Maclear está centrada exclusivamente en el crowdlending y la financiación de empresas a través de préstamos P2P. No ofrece inversiones en criptomonedas, tokens o activos digitales, por lo que es una opción adecuada para inversores que buscan alternativas más tradicionales dentro del mercado financiero.
Para cerrar tu cuenta en Maclear, primero debes asegurarte de que no tienes fondos invertidos en préstamos activos ni saldo pendiente por retirar. Luego, puedes solicitar la baja de tu cuenta a través del servicio de atención al cliente enviando un correo a info@maclear.ch. El equipo de soporte verificará tu solicitud y procederá con la desactivación de la cuenta.
En caso de insolvencia de la plataforma, los préstamos seguirían vigentes y los inversores podrían recuperar sus fondos a través de los contratos firmados con los prestatarios. Maclear mantiene cuentas segregadas para los fondos de los inversores, lo que significa que el dinero no se mezcla con los activos operativos de la empresa. Sin embargo, no existe un fondo de garantía que proteja completamente a los inversores.
Actualmente, Maclear no ofrece una función para retiros automáticos de los intereses generados por los préstamos. Los inversores deben ingresar manualmente en la plataforma y solicitar la transferencia de los fondos a su cuenta bancaria cuando deseen retirar el saldo disponible.
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
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