Unicaja empresas vs Openbank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Unicaja y Openbank es decidir entre dos formas de operar tu negocio: la banca tradicional de cercanía o una alternativa 100 % online. Openbank ofrece cuentas con comisiones ajustadas y gestión por app, mientras que Unicaja permite un trato más humano y personalizado. Si valoras asistencia presencial o autogestión, aquí tienes las diferencias clave.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Unicaja empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Tarjeta Visa Business
  • Plan gratuito: Plan Cero Empresas
  • Planes de pago (desde): 7 €/mes
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Tu experto: Alejandro Borja
Openbank banco logo

Openbank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito incluida
  • Plan gratuito: Sí
  • Planes de pago (desde): No disponibles

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Unicaja

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Openbank

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Unicaja empresas es ideal si:

  • Gestionas un negocio flexible y digital, y valoras operar desde banca móvil o web con acceso a TPV, transferencias y gestión sin desplazamientos.
  • Necesitas servicios más allá de la cuenta bancaria, como asesoramiento legal, facturación online, ayudas públicas o renting, todo integrado en un mismo espacio.
  • Buscas financiación ágil y adaptada, especialmente para liquidez fiscal, TPV o capital circulante, con soluciones pensadas para autónomos y pymes.
Nuestra review del banco Unicaja

Openbank empresas es ideal si:

  • Ideal si buscas gestión bancaria 100 % digital, sin necesidad de acudir a oficina ni trámites presenciales.
  • Perfecta si priorizas transparencia y ausencia de comisiones ocultas, tanto en operativa diaria como en transferencias dentro de la UE.
  • Buena opción si necesitas una solución simple con tarjeta gratuita gestionada desde app, enfocada a usuarios que gestionan un negocio ágilmente.
Nuestra review del banco Openbank

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Unicaja empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Unicaja no ofrece subcuentas específicas bajo la Cuenta Negocio, se centra en un único espacio de tesorería central para gestionar todas las operaciones desde la banca digital.
Openbank no ofrece formalmente subcuentas o “espacios de ahorro” diferenciados dentro de la cuenta de empresa, por lo que no es posible crear compartimentos separados para distintos fines financieros.

Automatización de pagos

Sí permite automatizar pagos periódicos o domiciliados a proveedores mediante adeudos SEPA y remesas automatizadas desde la banca electrónica.
Los pagos recurrentes y domiciliaciones funcionan desde la app de forma manual; no hay automatización avanzada como pagos programados a proveedores o nóminas desde una misma herramienta.

Gestión de equipo (multiusuario)

La solución Cegid Contasimple accesible desde solucionaT sí permite acceso multiusuario para gestionar facturación y contabilidad de forma colaborativa.
Openbank no tiene funciones dedicadas a asignar roles de acceso diferenciados; la cuenta está vinculada a un único acceso principal sin permisos de usuario secundarios.

Número máximo de usuarios

Aunque no aparece un límite concreto público, la plataforma contable asociada admite múltiples usuarios, señalándose expansión sin restricciones para empresas en crecimiento.
No aplica realmente, ya que no permite crear múltiples usuarios con distintos permisos; solo existe acceso único para el titular de la cuenta.

Exportación contable

Es posible exportar movimientos y remesas contables fácilmente desde la banca digital y desde la herramienta Contasimple, para integrarlas con otros sistemas de gestión.
Puedes descargar extractos y movimientos en formatos compatibles (CSV o PDF) desde la zona cliente, lo que permite integrarlos con software contable externo para control de finanzas.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La Cuenta Negocio de Unicaja puede abrirse a nombre de sociedades (SL, SA), permitiendo operaciones y financiación para personas jurídicas.
Openbank solo permite apertura de cuenta a nombre de persona física (autónomo), no admite cuentas ni titularidad registrada para sociedades como SL o SA en su plataforma principal.

Firma digital en pagos

No incluye firma digital sobre movimientos, pero los pagos mediante remesas y adeudos SEPA se gestionan desde la banca digital con control de autorizaciones.
Los pagos se autorizan mediante clave más código desde app o web, pero no hay firma digital avanzada tipo certificados electrónicos; se trata de validación alfanumérica con doble factor.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No existe integración directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify; Unicaja proporciona TPV virtual propio y no vincula servicios externos de comercio electrónico.
Openbank no ofrece integraciones nativas con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify, por lo que cualquier enlace requiere asociar una tarjeta manualmente desde esas plataformas.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Unicaja Banco está autorizada y supervisada por el Banco de España y cumple con la normativa europea y nacional aplicable a entidades de crédito que operan en España.
Openbank opera como banco digital del Grupo Santander y está inscrito en el registro oficial del Banco de España, lo que significa que funciona bajo supervisión normativa completa dentro del sistema financiero español.

Fondos protegidos

Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el máximo legal por titular y por entidad.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España, con cobertura estándar que garantiza los fondos de los clientes en caso de eventual insolvencia de la entidad.

2FA y control por app

La app incluye autenticación reforzada mediante biometría (huella o rostro) o PIN de firma, reemplazando gradualmente el sistema clásico de SMS o tarjeta de coordenadas.
La seguridad incluye autenticación de doble factor y control desde la app o web, con funcionalidades para bloquear tarjetas, gestionar dispositivos conectados y revisar accesos sospechosos.

Soporte en español

La atención al cliente se realiza completamente en español, con canales especializados para empresa de lunes a sábado y horarios amplios para consultas.
El servicio de atención está disponible en español las 24 horas, todos los días del año, con soporte por teléfono, chat, email y atención presencial con cita previa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El servicio empresarial ofrece respuesta rápida durante el horario de atención bancaria habitual, con tiempos de respuesta ágiles en Banca Digital y central de empresa.
Openbank se compromete a responder solicitudes en menos de 48 horas hábiles a través de su Servicio de Gestión de Incidencias, con vías adicionales para escalación formal si fuera necesario.

Unicaja empresas

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Comparativas de Unicaja empresas
  • Opera bajo estricta supervisión del Banco de España y normativa europea.
  • Implementa cifrado avanzado en todas las transacciones online.
  • Ofrece validaciones de seguridad dinámicas en operaciones sensibles.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir accesos no autorizados.
  • Cuenta con protocolos internos para protección ante fraudes y phishing.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Soluciones integradas para pymes y autónomos
  • Herramientas digitales para gestión empresarial
  • Contras
  • Integraciones limitadas con plataformas externas
  • Proceso de alta no totalmente online

Openbank empresas

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Comparativas de Openbank empresas
  • Forma parte de un grupo bancario tradicional y solvente con larga trayectoria en España.
  • Su infraestructura tecnológica está reforzada por estándares europeos de seguridad bancaria.
  • Todas las comunicaciones están cifradas con protocolos SSL de alta seguridad.
  • Cuenta con controles antifraude y supervisión de operaciones en tiempo real.
  • El acceso a la cuenta requiere verificaciones por dispositivo autorizado y contraseñas dinámicas.
  • Pros
  • Plataforma digital moderna y bien diseñada
  • Atención al cliente rápida y disponible
  • Procesos de alta ágiles y sin papeleo
  • Contras
  • No permite cuentas para sociedades
  • Sin funciones avanzadas para gestión empresarial

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Unicaja ofrece tarjetas empresariales (crédito, prepago) asignables a empleados, que permiten centralizar gastos y facilitar su control desde la cuenta asociada.
Openbank permite emitir tarjetas de débito asociadas a la cuenta, útiles para que colaboradores realicen pagos, pero todas dependen de la cuenta principal y no permiten roles diferenciados.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes establecer límites de uso individuales por tarjeta o empleado y clasificar gastos por tipo para supervisar consumos desde la banca digital o la plataforma contable.
Las operaciones se categorizan automáticamente en la app según tipo de gasto, permitiendo revisar consumo por categoría, aunque sin asignación por usuario individual.

Gestión de tickets y justificantes

La app y plataforma bancaria permiten subir y almacenar justificantes de gastos o movimientos, y solicitar certificados oficiales digitalmente para respaldar la contabilidad.
Puedes extraer extractos en PDF o CSV con cada movimiento, pero no hay función integrada para subir recibos digitales o asociar justificantes desde la app.

Reglas automáticas de contabilidad

A través de la herramienta Cegid Contasimple vinculada a Unicaja puedes configurar reglas o categorías que asignan automáticamente gastos a conceptos contables predefinidos.
No ofrece automatizaciones contables avanzadas; la categorización manual es mínima y debes usar software externo para configurar reglas o asientos automáticos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Tanto en la plataforma de contabilidad como en la banca digital puedes crear etiquetas propias para clasificar ingresos y gastos según tu estructura interna y obtener filtros personalizados.
El categorizador permite modificar categorías predeterminadas y reasignar gastos, pero no se pueden crear etiquetas personalizadas más allá de las categorías estándar.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Si cumples condiciones del Plan Cero Empresas puedes evitar cualquier cargo, y en otros casos se aplica una comisión ajustable según nivel de vinculación.
Cuota cero en las cuentas básicas sin requisitos, por lo que no aplica coste fijo mensual para la mayoría de usuarios.

Transferencias SEPA

Las transferencias estándar entre cuentas SEPA desde banca digital suelen estar exentas de coste bajo el Plan Cero; de lo contrario tienen coste medio moderado.
Las transferencias en euros dentro de España y la UE son gratuitas, incluyendo las inmediatas bajo normativa europea.

Transferencias internacionales

Fuera de la zona SEPA pueden aplicar comisiones variables según divisa y canal, aunque no divulgadas en la información general para mantener temporalidad.
Las transferencias a países fuera de la zona SEPA conllevan un coste proporcional al importe y gastos SWIFT, con márgenes adicionales por cambio de divisa.

Coste de tarjetas adicionales

Siempre existe la opción de tarjetas adicionales para empleados, con coste condicionado a nivel de vinculación, aunque con descuento o exención si se cumplen requisitos del plan.
Las tarjetas adicionales pueden generar coste solo si se solicitan múltiples; la primera tarjeta de débito suele estar incluida sin cuota.

Retirada de efectivo

Las extracciones en cajeros propios están cubiertas en el Plan Cero; retiros en cajeros de otras entidades pueden estar sujetos a un recargo moderado según canal y lugar.
Disposición sin coste en cajeros del Banco Santander en España; en otros cajeros puede aplicarse comisión repercutida por la entidad propietaria.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Gracias a Cegid Contasimple disponible desde SolucionaT, puedes generar facturas electrónicas y presupuestos directamente en la plataforma sin necesidad de herramientas externas.
Openbank no incluye módulo de emisión de facturas dentro de su plataforma, por lo que necesitas usar herramientas externas compatibles con tus necesidades.

Integración con software contable

La solución de gestión se vincula automáticamente con tu cuenta Unicaja y admite sincronización con otros bancos o TPV, para centralizar contabilidad y gastos financieros.
No existen conexiones nativas con gestiones tipo ContaPlus, Sage o A3, pero puedes exportar datos fácilmente para luego importarlos manualmente.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes exportar los movimientos bancarios en formato Excel o CSV directamente desde la banca digital y sincronizarlos con la herramienta contable sin intervención manual.
La plataforma permite la exportación de extractos e históricos en formatos estándar como CSV o Excel para su tratamiento en programas de contabilidad.

Conciliación automática

El módulo de conciliación de Contasimple enlaza tus extractos bancarios con los registros contables e ingresos para cuadrar saldos de forma automática.
No dispone de herramienta interna de conciliación bancaria automática; la comparación de movimientos se realiza mediante software externo tras exportar los datos.

Declaraciones fiscales automáticas

La plataforma genera modelos fiscales clave (como IVA o IRPF) basándose en tus transacciones reales, facilitando su presentación sin cálculos manuales.
No genera modelos fiscales directamente (como IVA o IRPF), dejando esa tarea a programas especializados o asesoría externa que utilice los movimientos exportados.

Atención al cliente

Chat en la app

La app móvil de Unicaja incluye un chatbot y sistema de mensajería privada para resolver dudas básicas o derivarte al soporte especializado según necesidad.
La app y web de Openbank ofrecen un chat con chatbot como primer filtro, con posibilidad de escalar a agente real para resolver dudas de forma interactiva. (basado en información disponible internamente)

Teléfono o email

Ofrece atención telefónica personalizada en horario de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 y un correo electrónico para consultas o reclamaciones aunque no es exclusivo para empresas.
Openbank proporciona atención telefónica general 24/7 para clientes y no clientes, con líneas específicas para temas como inversiones o bloqueos; también puedes contactar por email, aunque suele ser más lento.

Comunidad o FAQ

Dispone de una sección de preguntas frecuentes en su web, además de formularios online para consultas específicas y reclamaciones dirigidas al Defensor del Cliente.
En su web encontrarás una sección de preguntas frecuentes muy completa donde se responden dudas clásicas sobre productos, funcionamiento y problemas comunes sin necesitar intervención directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app ofrece acceso a cuentas, transferencias, Bizum y agregación financiera de otros bancos, con uso pensado para empresas.
La app de Openbank está diseñada para ser clara, ágil y visualmente accesible, con funciones como control total de tarjetas, reconocimiento biométrico y agregador de cuentas externo.

Web app para escritorio

La banca digital funciona de manera completa desde navegador, permitiendo abrir cuentas, contratar servicios y operar sin necesidad de ir a la oficina.
La versión web ofrece una experiencia limpia y consistente con la app móvil, permitiendo operar desde el navegador con acceso total a todas las funcionalidades principales, como transferencias, pagos y gestión de recibos.

API pública para desarrolladores

Ofrece un agregador financiero en línea con open banking que permite conectarte a otras entidades y realizar pagos desde otras cuentas vinculadas.
No ofrece una API pública propia bajo marca Openbank; en cambio, existen frameworks genéricos como Open Bank Project que permiten conectividad bancaria en el ecosistema FinTech europeo, pero no está integrada en la web de Openbank para cuentas empresariales.

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas inmediatas en la app sobre movimientos relevantes, como transferencias o actividad sospechosa, para mantener el control permanente.
La app permite recibir alertas inmediatas sobre movimientos, pagos, bloqueos o cambios en los límites de tarjetas, manteniéndote informado de tu actividad en todo momento.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta Negocio y los servicios asociados están diseñados tanto para autónomos como para sociedades (SL, SA), adaptándose a estructuras jurídicas diversas y necesidades empresariales.
Openbank está orientado a clientes individuales, por lo que es recomendable solo para autónomos que operan bajo su propio DNI; no permite cuentas a nombre de sociedades como SL o SA.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma de banca digital se ofrece predominantemente en español; ocasionalmente puede ofrecer contenido básico en inglés pero no es multilingüe completa.
La plataforma y la app están disponibles principalmente en español, aunque puede configurarse en inglés a nivel global; otros idiomas no están disponibles oficialmente en la interfaz principal.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar recibos e impuestos desde la banca digital, incluso acceder a oficinas virtuales de organismos oficiales para liquidaciones municipales y estatales directamente.
Sí permite usar la cuenta para domiciliar pagos de impuestos y recibos periódicos dentro de la UE, como IVA, autónomos o servicios básicos vía domiciliación bancaria.

Sistema de aprobación de pagos

Los remesas y pagos domiciliados requieren firma digital autorizada en la banca electrónica, asegurando una validación interna antes de ejecución.
Cada pago o transferencia se confirma mediante doble verificación vía app o web, con clave y código, aunque no incluye flujos avanzados de aprobación con varios niveles jerárquicos.

Remuneración de saldo / intereses

La cuenta no está diseñada para ofrecer remuneración del saldo disponible; su enfoque es funcionalidad empresarial más que rentabilidad.
La cuenta no está diseñada para remunerar saldos o generar intereses fijos; es una opción pensada para operativa y gestión de tesorería sin enfoque de rendimiento.

Cashback por uso de tarjeta

No incluye programas de devolución por uso de tarjetas corporativas, ya que está orientada a facilitar pagos y control, no recompensas.
No ofrece programa de cashback o devolución por uso de tarjetas de débito o crédito; las funcionalidades promocionales dependen de campañas puntuales y no forman parte del servicio base.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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