Oferta de bonos en XTB
Tras confirmar que sí se puede invertir en bonos desde XTB, es importante conocer con detalle la oferta que esta plataforma pone a disposición de los inversores españoles. XTB ofrece acceso a una amplia gama de bonos soberanos y corporativos, que se pueden negociar directamente desde su plataforma web o app, sin necesidad de intermediarios adicionales.
Entre los principales activos disponibles, destacan los bonos del Tesoro de Estados Unidos (Treasuries), que pueden comprarse con distintos vencimientos, desde 2 hasta 30 años. También se incluyen bonos gubernamentales europeos como los Bunds alemanes, bonos franceses (OATs), bonos del Estado español y deuda de otros países como Italia o Países Bajos. En cuanto a renta fija corporativa, XTB ofrece acceso a bonos emitidos por grandes compañías internacionales, con especial presencia de empresas estadounidenses y europeas.
Además, uno de los puntos fuertes de XTB es que permite invertir con importes relativamente bajos, a partir de aproximadamente 1000 € por bono, lo que democratiza el acceso a este tipo de activos para el inversor minorista.
Mejores Bonos en XTB
Actualmente, algunos de los bonos más populares en XTB, tanto por su rendimiento como por su calidad crediticia y liquidez, son los siguientes:
- Bono del Tesoro de EE. UU. a 10 años (US10Y): Considerado un activo refugio, ofrece una rentabilidad cercana al 4,3% anual (abril 2025), con pagos semestrales.
- Bund alemán a 10 años: Con una rentabilidad en torno al 2,3%, es uno de los títulos más seguros de Europa.
- Bono corporativo de Apple Inc. (vencimiento 2029): Ofrece una rentabilidad superior al 4,5% con grado de inversión alto.
- Bono del Tesoro español a 5 años: Rentabilidad en torno al 3,2%, ideal para quienes buscan equilibrar rentabilidad y estabilidad.
- Bonos de Microsoft y BMW: Disponibles con distintos vencimientos y cupones, estos bonos combinan solvencia con buenas oportunidades de rentabilidad.
Ejemplo de los mejores bonos en XTB
Supongamos que un inversor español desea proteger su cartera frente a la volatilidad de la renta variable. Podría adquirir:
- 2 bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años, con un cupón del 4,3%, invirtiendo unos 2.000 €.
- 1 bono de Apple con vencimiento en 2029, con un rendimiento del 4,5%, por unos 1.000 € adicionales.
Esto le permitiría diversificar en deuda pública y privada de alta calidad, con pagos regulares de intereses y una visión a medio-largo plazo.
¿Cómo invertir en Bonos desde XTB?
Una vez conocida la oferta de bonos disponible, vamos a ver cómo puedes invertir paso a paso en bonos desde la plataforma de XTB. Este proceso es completamente online, accesible tanto desde ordenador como desde la app móvil, y está diseñado para ser rápido y sencillo, incluso para quienes no tienen experiencia previa en renta fija.
Paso 1: Abrir una cuenta en XTB
Para comenzar, necesitas abrir una cuenta de inversión en XTB España. El proceso es gratuito y 100% digital. Solo debes:
- Acceder a la web oficial de XTB España.
- Hacer clic en “Abrir cuenta”.
- Completar tus datos personales y verificar tu identidad (DNI/NIE).
- Responder a un breve cuestionario MiFID sobre tu perfil inversor.
- Realizar un primer ingreso (puedes empezar con importes bajos, desde 1 €).
Paso 2: Acceder al buscador de instrumentos
Una vez que tu cuenta está activa, entra en la plataforma y ve al buscador de instrumentos financieros. Allí puedes filtrar por categoría y seleccionar “Bonos” o directamente buscar por nombre (por ejemplo: “US10Y” o “Bund”).
Paso 3: Seleccionar el bono
Al seleccionar un bono, verás todos sus detalles: emisor, tipo de cupón, vencimiento, frecuencia de pago, rentabilidad actual, calificación crediticia y precio. Esta información te permitirá comparar y decidir cuál se ajusta mejor a tu estrategia.
Paso 4: Ejecutar la orden
Para comprar un bono:
- Introduce el importe a invertir (normalmente desde 1000 €).
- Selecciona el tipo de orden (a mercado o limitada).
- Confirma la operación.
XTB te mostrará el coste total y los detalles de la operación antes de ejecutarla, para que no haya sorpresas.
Paso 5: Seguimiento y gestión
Una vez comprados, los bonos aparecerán en tu cartera. Podrás ver los intereses acumulados, vencimientos y evolución del valor del bono. XTB también te notificará los pagos de cupones automáticamente, que se abonan directamente en tu cuenta de inversión.
Además, puedes vender tus bonos antes de vencimiento si lo deseas, siempre que haya liquidez en el mercado secundario.
Comisiones de XTB en bonos
Tras haber detallado cómo invertir en bonos a través de XTB, es esencial comprender las comisiones y tarifas asociadas a estas operaciones. A continuación, se desglosan los principales costos que podrías encontrar al invertir en bonos con XTB:
Comisión por compraventa de bonos
XTB no cobra comisiones por la compraventa de bonos hasta un volumen de negociación de 100.000 € mensuales. Una vez superado este umbral, se aplica una comisión del 0,2% sobre el importe de la transacción, con un mínimo de 10 € por operación.
Comisión por cambio de divisa
Si adquieres bonos denominados en una moneda distinta al euro, se aplicará una comisión por conversión de divisa del 0,5% sobre el importe convertido.
Comisión por inactividad
XTB aplica una tarifa de 10 € mensuales por inactividad si no se registran operaciones en tu cuenta durante 365 días consecutivos y no has realizado ningún depósito en los últimos 90 días. Esta comisión solo se cobra si hay fondos disponibles en la cuenta.
Ejemplo de una operación tipo
Supongamos que deseas invertir 50.000 € en un bono corporativo estadounidense denominado en dólares. Los costos asociados serían:
- Comisión por compraventa: Al no superar el umbral de 100.000 € mensuales, la comisión sería 0 €.
- Comisión por cambio de divisa: Se aplicaría un 0,5% sobre los 50.000 €, es decir, 250 €.
Por lo tanto, el costo total de la operación sería de 250 € en concepto de conversión de divisa, sin incluir posibles diferencias en el tipo de cambio.
Mejores alternativas a XTB en Bonos
Tras haber analizado las comisiones de XTB, puede ser útil considerar otras plataformas que también ofrecen acceso a bonos y podrían encajar mejor según tus necesidades como inversor español. Aquí te presento las mejores alternativas a XTB para invertir en bonos, tanto por su oferta como por sus comisiones y funcionalidades:
Freedom24
Freedom24, parte del grupo Freedom Holding Corp, se ha ganado una sólida reputación gracias a su acceso directo a emisiones primarias de bonos corporativos y gubernamentales. Es especialmente potente si buscas bonos recién emitidos, tanto en euros como en dólares.
- Amplio catálogo de bonos disponibles, incluidos títulos de empresas tecnológicas y financieras.
- Rentabilidades competitivas, muchas veces superiores a las del mercado secundario.
- Plataforma fácil de usar y compatible con inversores minoristas españoles.
- Comisión de compraventa desde 1€ en bonos nuevos (en emisiones primarias).
Ideal si quieres participar en nuevas emisiones y acceder a oportunidades antes de que coticen en el mercado secundario.
DEGIRO
DEGIRO es una de las plataformas más utilizadas en Europa y destaca por su política de comisiones muy ajustadas. Aunque su interfaz es algo más técnica, es ideal si buscas comprar bonos al contado en distintos mercados internacionales.
- Acceso a bonos del Estado y corporativos en más de 30 mercados.
- Comisiones muy bajas, desde 2 € + 0,05% por transacción.
- Buen catálogo de bonos europeos y americanos disponibles para residentes en España.
Especialmente recomendable para quienes buscan diversificación global y bajos costes.
Interactive Brokers
Para inversores más avanzados o con carteras grandes, Interactive Brokers es probablemente la plataforma más completa del mercado. Su oferta de bonos es simplemente insuperable.
- Acceso a más de 1 millón de bonos a nivel global: desde Treasuries hasta deuda emergente o bonos municipales de EE. UU.
- Comisiones ultra competitivas, desde 1 $ por bono, con herramientas profesionales de análisis.
- Posibilidad de operar en múltiples divisas y con gestión de riesgo avanzada.
Perfecta si necesitas una plataforma profesional con máxima flexibilidad y profundidad de mercado.
