¿Qué es una cuenta con interés compuesto?
Una cuenta con interés compuesto es un tipo de producto financiero que te permite hacer crecer tu dinero automáticamente, no solo ganando intereses sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses que ya has generado. Esto crea un efecto de “bola de nieve” que potencia el crecimiento de tus ahorros con el tiempo.
A diferencia de una cuenta tradicional donde el interés se calcula únicamente sobre el depósito inicial, el interés compuesto suma los intereses ganados al saldo total, y los vuelve a poner a trabajar por ti. Así, cuanto más tiempo mantengas tu dinero invertido, mayor será el crecimiento de tu capital.
Haz que el interés compuesto trabaje para ti con Freedom24
Broker europeo regulado con acceso a bonos y miles de ETFs.
Ideal para el interés compuesto: reinvierte tus ganancias automáticamente.
ETFs y bonos con comisiones muy bajas, perfectos para construir patrimonio a largo plazo.
Ya son millones los que invierten con Freedom24.
Crea tu cuenta en menos de 10 minutos y Obtén hasta 20 acciones gratis de $800 cada una con el código WELCOME.
¿Cómo funciona una cuenta con interés compuesto?
Imagina que depositas 1.000 € en una cuenta que te da un 5 % de interés compuesto anual. Al final del primer año, tendrás 1.050 €. En el segundo año, ya no ganarás un 5 % sobre los 1.000 €, sino sobre los 1.050 €, lo que te dará 1.102,50 €. Y así sucesivamente. Cada año tu dinero crece un poco más rápido, gracias a que los intereses generan nuevos intereses.
Este tipo de cuentas pueden encontrarse en varios formatos, como cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo o incluso cuentas remuneradas de plataformas fintech (aunque cada vez más limitadas). En algunos casos, también se puede aprovechar el interés compuesto invirtiendo de forma periódica en productos financieros, como fondos indexados o acciones con dividendos reinvertidos.
¿Por qué son tan potentes?
Porque cuanto más tiempo dejes tu dinero sin tocar, más se multiplica. No necesitas tener grandes cantidades para empezar: con constancia y paciencia, el interés compuesto hace su magia. Es una de las herramientas más efectivas para construir riqueza a largo plazo, y está al alcance de cualquier persona.
👉 Todo sobre el interés compuesto.
Tipos de cuentas con interés compuesto
Ahora que ya entiendes qué es una cuenta con interés compuesto y cómo funciona, es momento de ver las distintas formas en que puedes aprovechar esta poderosa herramienta financiera. No todas las cuentas funcionan igual ni ofrecen las mismas condiciones, por eso es clave conocer las opciones disponibles y entender qué te ofrece cada una.
A continuación, te dejo una tabla comparativa clara y directa con los principales tipos de cuentas donde se aplica el interés compuesto, junto con sus ventajas y limitaciones. Así podrás ver de un vistazo cuál puede encajar mejor con tu estrategia de ahorro o inversión:
| Tipo de cuenta | ¿Dónde se ofrece? | Rentabilidad | Ventajas | Limitaciones |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta de ahorro | Bancos tradicionales y online | Baja (0,01 % – 2 %) | Alta liquidez, sin riesgo, FGD incluido | Rentabilidad muy baja en la mayoría de casos |
| Depósito a plazo fijo | Entidades bancarias | Media (2 % – 4 %) | Rentabilidad fija, sin sorpresas, FGD incluido | No permite disponer del dinero antes del vencimiento |
| Cuenta remunerada fintech | Neobancos y plataformas digitales | Variable (hasta 4 %) | Alta accesibilidad, apps intuitivas, sin comisiones | Cambios frecuentes en condiciones, muchas ya no están disponibles |
| Cartera de inversión periódica | Plataformas como Freedom24 | Alta (potencial 6 % – 10 %) | Rentabilidad compuesta a largo plazo, control total, interés sobre reinversión | Riesgo de mercado, no cubierto por el FGD, requiere visión a largo plazo |
💡 Consejo clave: si tu objetivo es rentabilizar tu dinero con interés compuesto, la clave está en la constancia y el tiempo. No importa tanto el tipo de cuenta, sino que mantengas la disciplina y reinviertas tus ganancias.
👉 Aprende a calcularlo con nuestra calculadora de interés compuesto.
Cómo elegir la mejor cuenta con interés compuesto
Después de conocer los diferentes tipos de cuentas que aplican el interés compuesto, el siguiente paso lógico es saber cómo elegir la más adecuada para ti. No todas las cuentas son iguales, y tomar una buena decisión desde el principio puede marcar una gran diferencia en la rentabilidad final de tu dinero.
Aquí te explico, de forma clara, los factores clave que deberías evaluar antes de abrir una cuenta con interés compuesto:
1. Rentabilidad real (TAE vs TIN)
Muchas cuentas anuncian intereses atractivos, pero es fundamental fijarse en la TAE (Tasa Anual Equivalente), no solo en el TIN (Tipo de Interés Nominal). La TAE incluye comisiones y la frecuencia de capitalización, y por tanto es el mejor indicador para comparar entre cuentas.
2. Frecuencia de capitalización
Cuanto más frecuente sea la capitalización de los intereses (mensual, trimestral, anual), más rápido crecerá tu dinero. Busca cuentas que reinviertan los intereses con frecuencia, ya que eso multiplica el efecto del interés compuesto.
3. Acceso y liquidez
Pregúntate: ¿puedes disponer del dinero cuando lo necesites? Algunas cuentas te permiten retirar sin penalización, otras te obligan a mantener el dinero durante un plazo. Si necesitas flexibilidad, la liquidez es clave.
4. Comisiones y condiciones ocultas
Evita sorpresas. Revisa si hay comisiones por mantenimiento, saldo mínimo obligatorio o límites en la remuneración. Una cuenta con buena rentabilidad pero muchas condiciones puede no ser rentable realmente.
5. Seguridad y protección
Verifica que el dinero esté protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 100.000 € por titular. Y si eliges plataformas de inversión, asegúrate de que estén reguladas y sean transparentes.
6. Objetivo financiero personal
No todas las cuentas son para todo el mundo. ¿Estás ahorrando a corto plazo o buscando rentabilidad a largo plazo? En función de tu objetivo, elegirás una cuenta con más o menos riesgo y accesibilidad.
Elegir bien es el primer paso para que el interés compuesto trabaje a tu favor. Y si lo combinas con una estrategia constante de ahorro o inversión, estarás construyendo un futuro financiero sólido.
Para perfiles que buscan una rentabilidad superior a través de inversiones periódicas, plataformas como Freedom24 permiten estructurar una cartera adaptada, aprovechando el poder del interés compuesto a largo plazo.
Comparativa de las mejores cuentas con interés compuesto en España (2025)
Después de entender cómo funciona el interés compuesto y qué aspectos considerar al elegir una cuenta, es hora de ver qué opciones concretas tienes en el mercado español en 2025. A continuación, te presento una tabla actualizada con las cuentas más destacadas, para que puedas comparar y tomar la mejor decisión según tus necesidades.
| Entidad | Producto | TAE | Saldo Máximo Remunerado | Condiciones | Notas |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Cuenta Remunerada | 2,53 % | 50.000 € | Sin comisiones, intereses diarios, IBAN español | Ideal para quienes buscan flexibilidad y buena rentabilidad. |
| Revolut | Cuenta de Ahorro | 2,27 % | 100.000 € | Sin comisiones, intereses diarios, sin saldo mínimo | Opción atractiva para quienes ya usan Revolut como cuenta principal. |
| B100 (ABANCA) | Cuenta Health | 3,20 % | 50.000 € | Requiere cumplir objetivos de pasos diarios, sin comisiones | Innovadora, combina salud y finanzas. |
| MyInvestor | Cuenta Remunerada | 1,00 % | 70.000 € | Sin comisiones, posibilidad de mantener TAE con inversión mensual de 300 € | Buena opción si planeas invertir regularmente. |
| Openbank | Cuenta Ahorro Bienvenida | 2,27 % | 100.000 € | Sin comisiones, sin requisitos de vinculación | Interesante para nuevos clientes que buscan rentabilidad sin ataduras. |
| Banco Sabadell | Cuenta Online | 2,00 % | 20.000 € | Sin comisiones, sin necesidad de domiciliar nómina | Alternativa sólida de banco tradicional con buena rentabilidad. |
| bunq | Cuenta Easy Savings | 2,46 % | Ilimitado | Sin comisiones, intereses semanales, gestión 100 % online | Para quienes valoran la sostenibilidad y la tecnología en su banco. |
💡 Consejo: Si buscas una plataforma para invertir de forma periódica y aprovechar el interés compuesto a largo plazo, Freedom24 puede ser una opción a considerar. Aunque ya no ofrecen acceso a IPOs ni cuentas remuneradas, permiten construir una cartera diversificada que se beneficie del crecimiento compuesto con el tiempo.
¿Cuál elegir?
Para quienes prefieren bancos tradicionales: Openbank y Banco Sabadell ofrecen buenas condiciones sin necesidad de domiciliar nómina.
Para máxima rentabilidad: La Cuenta Health de B100 ofrece hasta un 3,20 % TAE, aunque requiere cumplir objetivos diarios de pasos.
Para flexibilidad y sin condiciones: Trade Republic y Revolut destacan por su facilidad de uso y ausencia de comisiones.
Para combinar ahorro e inversión: MyInvestor permite mantener una rentabilidad atractiva si se realizan inversiones periódicas.
Recuerda que la mejor cuenta dependerá de tus objetivos financieros, tu perfil de riesgo y tus hábitos de ahorro. ¡Elige la que mejor se adapte a ti y comienza a aprovechar el poder del interés compuesto!
