¿Cómo se gestionan los dividendos en DEGIRO?
Invertir en dividendos a través de DEGIRO es una opción cada vez más popular entre los inversores españoles, pero para aprovechar al máximo esta estrategia, es esencial entender cómo se reciben y gestionan los dividendos dentro de la plataforma. Aquí te explico todo de forma clara y sencilla.
📥 Proceso de abono de dividendos
Cuando tienes acciones que reparten dividendos en tu cartera de DEGIRO, no necesitas hacer nada para recibir ese ingreso pasivo. DEGIRO se encarga automáticamente de abonar el importe del dividendo en efectivo en tu cuenta. El pago suele realizarse entre 1 y 3 días hábiles después de la fecha de pago oficial marcada por la empresa emisora.
El dinero del dividendo aparece reflejado en tu cuenta en la divisa original (euros si la empresa es española, dólares si es estadounidense, por ejemplo). Si se trata de una moneda distinta al euro, DEGIRO puede aplicar una pequeña comisión por el cambio de divisa automático, que ronda el 0,25 % con la función de cambio automático (Auto FX Trader).
🌍 Diferencias entre dividendos de empresas españolas y extranjeras
Es importante entender que no todos los dividendos tributan igual, y esto depende en gran medida del país de origen de la empresa que los emite:
- Empresas españolas: El dividendo que recibes ya lleva retenido un 19 % de IRPF en origen, y este importe queda registrado automáticamente para incluirlo después en tu declaración de la renta. No hay más retenciones extranjeras.
- Empresas extranjeras: Aquí entra en juego la retención en origen del país emisor. Por ejemplo, las acciones de EE. UU. aplican una retención del 15 % (gracias al convenio con España), aunque inicialmente retienen un 30 % si no presentas el formulario W-8BEN correctamente.
Por tanto, con dividendos extranjeros podrías tener una doble imposición, que puedes compensar al hacer la declaración en España, pero que requiere más control y planificación por tu parte.
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Fiscalidad de los dividendos en DEGIRO para residentes en España
Una vez que recibes los dividendos en tu cuenta de DEGIRO, llega el momento clave: saber cómo tributan esos ingresos en España. Entender la fiscalidad de los dividendos es fundamental para no llevarte sorpresas con Hacienda y, sobre todo, para poder optimizar tus inversiones de forma legal y eficiente.
📊 Tramos impositivos aplicables en 2025
En España, los dividendos se consideran rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro del IRPF. Para el ejercicio fiscal 2025, estos son los tramos de tributación vigentes:
- Hasta 6.000 €: tributan al 19 %.
- De 6.000,01 € a 50.000 €: tributan al 21 %.
- De 50.000,01 € a 200.000 €: tributan al 23 %.
- De 200.000,01 € a 300.000 €: tributan al 27 %.
- Más de 300.000 €: tributan al 28 %.
DEGIRO no practica retención en origen para residentes en España, por lo que eres tú quien tiene que incluir manualmente los dividendos recibidos en tu declaración de la renta.
📑 Declaración de dividendos y deducción por doble imposición
Cuando declares tus dividendos en la Renta, deberás indicar los importes brutos percibidos y las posibles retenciones que ya se hayan practicado en el extranjero (por ejemplo, si cobras dividendos de empresas estadounidenses o alemanas).
En estos casos, puedes aplicar la deducción por doble imposición internacional, que permite compensar parte de la retención sufrida en el país de origen del dividendo, hasta el límite del 15 % por convenio bilateral. Así, reduces la carga fiscal total sobre tus ingresos.
Es esencial conservar los justificantes y extractos de DEGIRO, ya que serán necesarios para rellenar correctamente tu declaración y acreditar las retenciones internacionales.
Ventajas y desventajas de invertir en dividendos con DEGIRO
Después de conocer cómo se gestionan y tributan los dividendos en DEGIRO, es el momento de valorar si esta plataforma es realmente adecuada para una estrategia basada en ingresos pasivos. A continuación, te dejo la tabla más clara y completa que encontrarás sobre los pros y contras de usar DEGIRO específicamente para invertir en dividendos.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Comisiones muy bajas para comprar acciones y ETFs, especialmente en mercados europeos. | No retención en origen en dividendos: tendrás que declarar tú los ingresos en la Renta. |
| Acceso a una amplia variedad de mercados internacionales, ideal para diversificar tu cartera de dividendos. | Cambio de divisa con comisión del 0,25 % si no usas la conversión manual. |
| Plataforma intuitiva y profesional, con datos en tiempo real en la versión premium. | No ofrece alertas automáticas sobre pagos de dividendos ni informes fiscales completos. |
| Posibilidad de invertir en ETFs de dividendos sin comisiones, si forman parte del listado gratuito mensual. | No permite reinversión automática de dividendos (DRIP), debes hacerlo manualmente. |
| Regulado por la Autoridad Financiera de los Países Bajos (AFM) y con cobertura del fondo de garantía. | No cuenta con herramientas avanzadas de análisis de dividendos como otras plataformas más especializadas. |
Como ves, DEGIRO ofrece un entorno muy competitivo para inversores que buscan rentabilidad vía dividendos, pero también implica ciertas limitaciones que debes tener en cuenta si tu estrategia se basa en una gestión más automatizada o en una planificación fiscal avanzada.
Consejos para maximizar tus ingresos por dividendos en DEGIRO
Ahora que conoces las ventajas, desventajas y cómo funciona la fiscalidad en DEGIRO, es hora de pasar a la acción. Si quieres sacarle el máximo partido a tu cartera de dividendos, necesitas tener una estrategia clara y usar las herramientas adecuadas. A continuación te presento la mejor tabla de consejos prácticos y recursos útiles para que tus ingresos por dividendos crezcan de forma consistente.
| Consejo / Estrategia | Explicación práctica |
|---|---|
| 1. Elige empresas con historial sólido de dividendos | Prioriza acciones de empresas que lleven años pagando y aumentando sus dividendos. |
| 2. Diversifica por sectores y países | Invierte en compañías de distintos sectores (utilities, bancos, telecomunicaciones…) y geografías para reducir riesgo. |
| 3. Incluye ETFs de dividendos en tu cartera | Utiliza ETFs como el Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield o SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats para cobrar rentas periódicas sin complicarte. |
| 4. Reinvierte los dividendos manualmente | Como DEGIRO no tiene DRIP, reinvierte tú mismo cada dividendo en más acciones o ETFs para aprovechar el interés compuesto. |
| 5. Control fiscal desde el primer momento | Guarda los movimientos, retenciones y conversiones de divisa. Usa Excel o herramientas de seguimiento como Portfolio Performance. |
| 6. Aprovecha el listado de ETFs sin comisión de DEGIRO | Puedes invertir en ciertos ETFs seleccionados sin pagar comisiones si cumples las condiciones de compra. |
| 7. Ten en cuenta el calendario de dividendos | Planifica tus compras antes de la fecha ex-dividendo para asegurarte el cobro del dividendo. |
| 8. Estudia la rentabilidad por dividendo (Dividend Yield) | No todo es el porcentaje: valora también la sostenibilidad del dividendo en el tiempo. |
| 9. Utiliza comparadores de brokers y simuladores fiscales | Así sabrás si DEGIRO sigue siendo la mejor opción para tu perfil fiscal y operativo. |
| 10. Mantente informado con blogs y portales especializados | Sigue la evolución de los mercados y nuevas oportunidades en portales de inversión especializados. |
Conclusión
Invertir en dividendos a través de DEGIRO puede ser una estrategia muy rentable, siempre que comprendas bien cómo funciona la plataforma y te adaptes a sus particularidades. Su estructura de comisiones, acceso a mercados y ETFs sin coste lo convierten en un bróker muy competitivo para construir una cartera orientada al ingreso pasivo.
Eso sí, como has visto, la responsabilidad fiscal recae en ti, por lo que es clave llevar un buen control de tus operaciones y aprovechar las herramientas que te hemos mostrado.
¿Nuestra recomendación? Si buscas una forma eficiente y de bajo coste para invertir en dividendos, DEGIRO es una excelente opción. Solo necesitas algo de organización y una estrategia clara para que tu cartera trabaje para ti mes a mes.
