Invertir conlleva riesgos
4/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
12% y el 14%
Garantía de recompra
No
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
| Ventajas ✅ | Desventajas ❌ |
|---|---|
| 🔹 Alta rentabilidad con tasas de interés promedio del 12-14%. | ⚠️ Riesgo de impago en proyectos agrícolas con fluctuaciones de mercado. |
| 🔹 Préstamos con garantías, respaldados por maquinaria y tierras. | ⚠️ Liquidez limitada, los préstamos suelen ser a medio-largo plazo. |
| 🔹 Diversificación en el sector agrícola, un nicho menos explorado en el crowdlending. | ⚠️ Falta de un mercado secundario, lo que impide vender préstamos antes del vencimiento. |
| 🔹 Regulada por el Banco de Lituania, lo que aporta seguridad. | ⚠️ No todos los préstamos incluyen garantía de recompra en caso de impago. |
| 🔹 Proceso de inversión automatizado, facilitando la diversificación del portafolio. | ⚠️ Riesgo país, ya que la mayoría de los préstamos están en Europa del Este. |
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Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
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| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| Regulación | Supervisionada por el Banco de Lituania. |
| Reguladores | Cumple con las normativas europeas de crowdfunding y KYC/AML. |
| ¿Es seguro? | Sí, pero los riesgos de impago existen y deben gestionarse con diversificación. |
| Protección ante fallos | Préstamos respaldados por maquinaria y terrenos agrícolas. |
| Historial de la plataforma | Fundada en 2020, con más de 70M € en préstamos financiados. |
| Protección de fondos | El dinero de los inversores está separado de las cuentas operativas de la empresa. |
| Mercado secundario | No disponible actualmente, lo que limita la liquidez. |
| Cobertura en caso de quiebra | La plataforma implementaría un plan de recuperación, pero no existe garantía total sobre los fondos. |
| País de la entidad operativa | Monto de protección | Regulador | Entidad legal |
|---|---|---|---|
| Lituania 🇱🇹 | No tiene garantía de depósitos | Banco de Lituania | HeavyFinance UAB |
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Registro y creación de cuenta | 0 € |
| Administración de la cuenta | 0 € |
| Acceso a la financiación de proyectos | 0 € |
| Conclusión de contrato de préstamo | 0 € |
| Administración de pagos atrasados por parte del prestatario | 0,1% del monto atrasado por día (cuando el prestatario paga intereses a los inversores debido a dicho retraso) |
| Comisión por transferencia de derecho de crédito en el mercado secundario | 1% del valor nominal del derecho de crédito transferido (a cargo del vendedor) |
| Servicios proporcionados por Paysera | Según las tarifas individuales de Paysera |
El proceso comienza con la creación de una cuenta y la verificación de identidad. Una vez dentro, los inversores pueden explorar los distintos proyectos disponibles, que incluyen información detallada sobre el prestatario, el propósito del préstamo y las garantías ofrecidas. Se pueden realizar inversiones manualmente o utilizar la opción de Auto Invest, que permite automatizar el proceso según criterios personalizados. Con retornos anuales que rondan el 12-14%, HeavyFinance es una opción atractiva para quienes buscan diversificar su portafolio en el sector agrícola.
Invertir manualmente en HeavyFinance te permite seleccionar personalmente los proyectos agrícolas que mejor se ajusten a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. A continuación, te proporcionamos una guía detallada para llevar a cabo este proceso de manera efectiva.
Creación de cuenta: Visita el sitio web de HeavyFinance y regístrate proporcionando tu correo electrónico y una contraseña segura.
Verificación de identidad: Completa el proceso KYC (Know Your Customer) aportando información personal, como tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y país de residencia. Es posible que se te solicite subir una copia de un documento de identidad válido y un comprobante de domicilio reciente.
Información fiscal: Indica tu residencia fiscal y proporciona cualquier otro dato requerido para cumplir con las regulaciones fiscales aplicables.
Apertura de cuenta Lemonway: Al registrarte, se creará automáticamente una cuenta virtual en Lemonway, el proveedor de servicios de pago asociado con HeavyFinance.
Transferencia de fondos: Realiza una transferencia bancaria desde tu cuenta personal a tu cuenta Lemonway. Asegúrate de incluir los detalles correctos proporcionados por la plataforma para que los fondos se acrediten correctamente.
Confirmación de saldo: Una vez que los fondos se reflejen en tu cuenta de HeavyFinance, estarás listo para comenzar a invertir.
Acceso al mercado primario: Navega a la sección de proyectos disponibles en la plataforma. Aquí encontrarás una lista de oportunidades de inversión activas.
Análisis de proyectos: Para cada proyecto, revisa información detallada que incluye:
Descripción del proyecto: Objetivo del préstamo y uso previsto de los fondos.
Monto del préstamo: Cantidad total solicitada por el prestatario.
Tasa de interés anual: Porcentaje de retorno ofrecido.
Plazo del préstamo: Duración hasta el vencimiento.
Garantías ofrecidas: Detalles sobre activos como maquinaria agrícola o tierras que respaldan el préstamo.
Calificación de riesgo: Evaluación proporcionada por HeavyFinance sobre el nivel de riesgo asociado.
Información del prestatario: Datos sobre la entidad o individuo que solicita el préstamo, incluyendo historial crediticio y experiencia en el sector agrícola.
Decisión de inversión: Basándote en tu análisis, selecciona el proyecto que mejor se alinee con tus criterios de inversión.
Ingreso del monto a invertir: Ingresa la cantidad deseada, asegurándote de que no sea inferior al mínimo requerido (generalmente 100 €) y que no exceda tu saldo disponible.
Revisión de términos: Lee detenidamente los términos y condiciones asociados con la inversión seleccionada.
Confirmación de inversión: Una vez satisfecho con los detalles, confirma tu inversión. Recibirás una notificación confirmando la transacción y podrás ver la inversión reflejada en tu portafolio.
Seguimiento de inversiones: Accede regularmente a tu cuenta para monitorear el rendimiento de tus inversiones, incluyendo pagos de intereses y estado de los proyectos.
Participación en el mercado secundario: Si en algún momento deseas liquidar una inversión antes de su vencimiento, puedes listar tu participación en el mercado secundario de HeavyFinance, donde otros inversores pueden adquirirla.
Reinversión de retornos: A medida que recibas pagos de intereses o capital, considera reinvertir estos fondos en nuevos proyectos para maximizar el crecimiento de tu portafolio.
Al seguir esta guía, podrás navegar el proceso de inversión manual en HeavyFinance con confianza, aprovechando las oportunidades que ofrece el sector agrícola europeo.
La función de inversión automática en HeavyFinance te permite optimizar y agilizar tus inversiones, asegurando que tu capital se asigne de acuerdo con tus preferencias sin necesidad de intervención manual constante. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para configurar y utilizar esta herramienta de manera efectiva.
Creación de estrategia: Haz clic en “Crear nueva estrategia” para comenzar a definir tus parámetros de inversión.
Parámetros disponibles: Podrás establecer los siguientes criterios para tu estrategia:
Título de la estrategia: Asigna un nombre distintivo para identificar fácilmente tu configuración.
Tipo de préstamo: Selecciona el tipo de préstamo en el que deseas invertir, como préstamos agrícolas.
Monto máximo por préstamo (EUR): Define la cantidad máxima que deseas invertir en cada préstamo individual.
Monto máximo por préstamo (%): Establece el porcentaje máximo de tu cartera que se asignará a un solo préstamo.
Tasa de interés (%): Especifica el rango de tasas de interés que consideras aceptable para tus inversiones.
Duración del préstamo (meses): Indica el rango de duración de los préstamos en los que estás dispuesto a invertir.
LTV (Loan-to-Value) máximo (%): Determina el valor máximo de la relación préstamo-valor que estás dispuesto a aceptar.
Monto total de la estrategia de inversión (EUR): Establece el monto total que deseas asignar a esta estrategia específica.
Calificación de riesgo: Selecciona las categorías de riesgo de los préstamos que consideras apropiadas para tu perfil de inversión.
País: Elige los países en los que prefieres que se realicen las inversiones.
Medidas adicionales: Puedes optar por incluir garantías adicionales, como garantías estatales, prendas de activos o avales personales.
Activación: Una vez configurados todos los parámetros según tus preferencias, haz clic en “Crear” para activar tu estrategia de inversión automática.
Gestión de estrategias: Puedes crear múltiples estrategias de inversión automática para diversificar tus inversiones según diferentes criterios.
Edición y desactivación: En cualquier momento, puedes editar, pausar o eliminar tus estrategias desde la misma sección de “Auto-Invest”.
Seguimiento: Aunque la función de inversión automática gestiona las inversiones por ti, es recomendable monitorear periódicamente el rendimiento de tu cartera y ajustar las estrategias según sea necesario.
Notificaciones: Configura alertas o notificaciones para mantenerte informado sobre las inversiones realizadas automáticamente y cualquier cambio relevante en tu cuenta.
Al utilizar la herramienta de inversión automática de HeavyFinance, puedes asegurarte de que tus fondos se asignen de manera eficiente y conforme a tus objetivos de inversión, ahorrando tiempo y optimizando el rendimiento de tu cartera.
Al eliminar intermediarios, HeavyFinance puede ofrecer condiciones más favorables tanto para los prestatarios como para los inversores, garantizando una alineación de intereses y una mayor transparencia en todo el proceso de financiación.
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
