Invertir conlleva riesgos
4,8/5
Finantres puntuación
Ganancia media por año
10,40%
Garantía de recompra
Si
¿No sabes qué plataforma de crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance
InSoil Finance Oferta Especial*
Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.
✅ Rendimientos de hasta 14% anual.
✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
✅ Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.
Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.
Total invertido en la plataforma: Más de €10.400 millones hasta agosto de 2024.
Número de inversores registrados: Más de 500.000 inversores de más de 60 países.
Rentabilidad neta anual promedio: En 2023, la rentabilidad neta para los inversores en préstamos fue del 11,0%.
Tipos de préstamos disponibles: Préstamos personales, comerciales, hipotecarios, para vehículos, entre otros.
Número de originadores de préstamos: Aproximadamente 60 originadores activos en la plataforma.
| ✅ Ventajas | ❌ Desventajas |
|---|---|
| 🌍 Gran diversificación → Posibilidad de invertir en préstamos de múltiples originadores y países. | ⚠️ Riesgo de impago de los originadores → Si un originador de préstamos quiebra, puede afectar las inversiones. |
| 💰 Rentabilidad atractiva → Rentabilidades anuales que pueden superar el 10%. | ⏳ Liquidez limitada → Salir de una inversión antes del vencimiento depende del mercado secundario. |
| 🔄 Garantía de recompra → Muchos préstamos incluyen esta opción en caso de impago del prestatario. | 📉 Riesgo de tipo de cambio → Invertir en diferentes monedas puede generar pérdidas por fluctuaciones. |
| 🏦 Regulación por la FCMC de Letonia → Mayor seguridad y supervisión para los inversores. | 🔍 Evaluación de originadores mejorable → Aunque Mintos proporciona información, no todos los originadores son igual de sólidos. |
| 📊 Mercado secundario → Opción de vender inversiones antes del vencimiento, aumentando la flexibilidad. | 🏛️ Complejidad para principiantes → Requiere tiempo para entender los riesgos y cómo funciona la plataforma. |
¿No sabes qué plataforma de crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance
InSoil Finance Oferta Especial*
Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.
✅ Rendimientos de hasta 14% anual.
✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
✅ Desde solo 100 €, accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.
Para invertir en Mintos, es necesario cumplir con ciertos requisitos legales y financieros. La plataforma está diseñada tanto para inversores particulares como para empresas, pero exige ciertos criterios para garantizar el cumplimiento normativo.
Las empresas también pueden invertir en Mintos, siempre que cumplan con la documentación legal requerida y sean entidades registradas en países elegibles.
Mintos es una plataforma regulada y con un historial sólido en el sector del crowdlending, lo que la convierte en una opción confiable para los inversores. Está supervisada por la Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia (FCMC), lo que garantiza que cumple con estándares regulatorios. Además, la plataforma ha implementado mejoras de seguridad, como la introducción de las notas respaldadas por préstamos para aumentar la transparencia y protección de los inversores.
Sin embargo, invertir en Mintos no está exento de riesgos, ya que la seguridad depende en gran medida de la solvencia de los originadores de préstamos. A pesar de ofrecer garantías de recompra en muchos préstamos, estas garantías solo funcionan si el originador tiene capacidad de pago. Por ello, es fundamental que los inversores diversifiquen y seleccionen cuidadosamente en qué préstamos invertir.
| Aspecto | Detalles |
|---|---|
| 🏛 Regulación | Regulada por la FCMC de Letonia desde 2021. |
| 📜 Reguladores | Comisión del Mercado Financiero y de Capitales de Letonia (FCMC). |
| ✅ Seguridad de la plataforma | Cumple con requisitos regulatorios, medidas de transparencia y auditorías periódicas. |
| 🛡 Protección del inversor | Implementación de notas respaldadas por préstamos, garantías de recompra y diversificación de originadores. |
| 🔍 Antecedentes | Fundada en 2015, sin historial de fraudes o problemas legales significativos. |
| 💰 Protección de fondos | Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas separadas, no se mezclan con los de Mintos. |
| 📉 Riesgo de pérdidas | La seguridad depende de la solvencia de los originadores, si quiebran, los inversores pueden perder dinero. |
| 📊 Cotiza en bolsa | No, Mintos es una empresa privada. |
Para registrarte en Mintos, necesitarás:
El proceso de verificación suele completarse en menos de 24 horas, permitiéndote empezar a invertir rápidamente.
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Apertura de cuenta | Sin comisión. |
| Depósitos y retiros de fondos | Sin comisión. |
| Inversión en préstamos | Sin comisión para inversiones manuales o a través de carteras personalizadas. Para las carteras de Core Loans, se aplica una comisión anual de gestión del 0,39% sobre el saldo diario de la cartera. |
| Conversión de divisas | Comisión desde el 0,50%, dependiendo del par de divisas. |
| Venta en el mercado secundario | Comisión del 0,85% sobre el valor de los préstamos vendidos antes de su vencimiento. |
| Inactividad | Comisión de 2,90 € mensuales tras 6 meses de inactividad en la cuenta. |
Invertir en Mintos es un proceso rápido y flexible, que permite a los usuarios diversificar su cartera en préstamos de diferentes originadores y países. La plataforma ofrece tanto inversión manual como automática, lo que facilita la experiencia tanto para inversores principiantes como avanzados.
El proceso comienza con la apertura de cuenta y el depósito de fondos. Una vez verificada tu cuenta, puedes empezar a invertir eligiendo entre préstamos individuales o configurando una estrategia de inversión automatizada. Mintos también ofrece un mercado secundario, donde puedes comprar y vender préstamos antes de su vencimiento, lo que mejora la liquidez de tu inversión. Gracias a su garantía de recompra en muchos préstamos, los inversores tienen una capa adicional de seguridad frente a impagos.
Invertir de forma manual en Mintos te permite tener un control total sobre tus decisiones de inversión, seleccionando individualmente los préstamos que mejor se ajusten a tus objetivos y tolerancia al riesgo. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para llevar a cabo este proceso de manera efectiva.
Una vez que hayas completado el registro y la verificación de tu cuenta en Mintos, inicia sesión con tus credenciales. Asegúrate de haber depositado fondos en tu cuenta para poder comenzar a invertir.
En el panel principal, dirígete a la sección de “Préstamos” o “Mercado Primario”. Aquí encontrarás una lista de oportunidades de inversión disponibles.
Para afinar tu búsqueda y encontrar préstamos que se alineen con tus criterios, utiliza los filtros disponibles. Algunos de los filtros más relevantes incluyen:
Tipo de Préstamo: Selecciona entre préstamos personales, hipotecarios, para automóviles, entre otros.
País: Elige la ubicación geográfica del prestatario o del originador del préstamo.
Moneda: Opta por la divisa en la que está denominado el préstamo.
Plazo: Define la duración del préstamo, desde corto hasta largo plazo.
Tasa de Interés: Establece el rango de interés que deseas obtener.
Garantía de Recompra: Decide si prefieres préstamos con esta garantía, que ofrece una capa adicional de seguridad.
Calificación del Originador: Considera la solvencia y reputación del originador del préstamo.
Una vez aplicados los filtros, revisa la lista de préstamos disponibles. Para cada préstamo, es recomendable analizar:
Detalles del Préstamo: Monto total, plazo, tasa de interés y propósito del préstamo.
Información del Prestatario: Perfil crediticio, historial de pagos y situación financiera.
Datos del Originador: Historia, calificación y políticas de garantía de recompra.
Después de evaluar los préstamos, selecciona aquellos que se ajusten a tus criterios. Ingresa el monto que deseas invertir en cada préstamo, teniendo en cuenta la diversificación para mitigar riesgos. Mintos permite inversiones mínimas bajas, lo que facilita la distribución de tu capital en múltiples préstamos.
Una vez realizadas las inversiones, puedes monitorear el rendimiento de tu cartera desde el panel de control. Es aconsejable revisar periódicamente tus inversiones y, si es necesario, ajustar tu estrategia en función de los resultados y las condiciones del mercado.
El AutoInvest de Mintos es una herramienta diseñada para automatizar tus inversiones en préstamos P2P, permitiéndote establecer criterios específicos que se ajusten a tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. A continuación, te ofrecemos una guía detallada para configurar y optimizar esta funcionalidad.
Una vez que hayas iniciado sesión en tu cuenta de Mintos, dirígete al panel principal y selecciona la opción “AutoInvest” en el menú de navegación. Aquí podrás crear y gestionar tus estrategias de inversión automatizadas.
Para comenzar, haz clic en “Crear nueva estrategia”. Se te presentará un formulario donde podrás definir los parámetros que guiarán tus inversiones automáticas.
Es fundamental establecer criterios claros para que el AutoInvest seleccione los préstamos que mejor se ajusten a tus preferencias. A continuación, se detallan los principales parámetros que puedes configurar:
Tipo de Préstamo: Decide si deseas invertir en préstamos personales, hipotecarios, para automóviles, entre otros.
País: Selecciona las regiones geográficas donde prefieres que se originen los préstamos.
Moneda: Elige la divisa en la que deseas invertir. Ten en cuenta que invertir en monedas distintas al euro puede implicar riesgos cambiarios.
Plazo del Préstamo: Establece la duración mínima y máxima de los préstamos en los que deseas invertir.
Tasa de Interés: Define el rango de interés que consideras aceptable para tus inversiones.
Garantía de Recompra: Opta por incluir solo préstamos que ofrezcan esta garantía, la cual asegura la recompra del préstamo por parte del originador en caso de impago prolongado.
Originadores de Préstamos: Selecciona los originadores con los que te sientas más cómodo, basándote en su historial y calificaciones.
Diversificación: Decide si deseas limitar la inversión máxima por préstamo o por originador para asegurar una adecuada diversificación de tu cartera.
Determina el monto total que deseas asignar a esta estrategia de AutoInvest y el importe máximo que se invertirá en cada préstamo individual. Esto te ayudará a gestionar el riesgo y a distribuir tu capital de manera eficiente.
Antes de activar la estrategia, revisa todos los parámetros configurados para asegurarte de que se alineen con tus objetivos de inversión. Una vez satisfecho, activa la estrategia y el AutoInvest comenzará a operar según los criterios establecidos.
Es recomendable revisar periódicamente el rendimiento de tus estrategias de AutoInvest. Si notas desviaciones respecto a tus objetivos o cambios en el mercado, puedes ajustar los parámetros o pausar la estrategia según sea necesario.
| Originador | País de Operación | Tipo de Préstamo | Calificación Mintos | Garantía de Recompra |
|---|---|---|---|---|
| Mogo | Letonia | Préstamos para automóviles | Alta | Sí |
| Creditstar | Estonia | Préstamos personales | Alta | Sí |
| ID Finance | España | Préstamos personales | Media | Sí |
| Eleving Group | Letonia | Préstamos para automóviles | Alta | Sí |
| DelfinGroup | Letonia | Préstamos personales y para automóviles | Alta | Sí |
| IuteCredit | Moldavia | Préstamos personales | Alta | Sí |
| Sun Finance | Dinamarca | Préstamos personales | Alta | Sí |
| Cashwagon | Filipinas | Préstamos personales | Media | Sí |
| Credissimo | Bulgaria | Préstamos personales | Alta | Sí |
| Capitalia | Letonia | Préstamos para pequeñas y medianas empresas | Media | No |
Mintos colabora con una amplia gama de originadores de préstamos a nivel global, ofreciendo a los inversores la oportunidad de diversificar sus carteras en diferentes tipos de préstamos y regiones. A continuación, se detallan algunos de los principales originadores asociados con Mintos:
Mintos ofrece múltiples canales de atención al cliente para resolver tus dudas y brindarte soporte en español. A continuación, se detallan las opciones disponibles:
Mintos se esfuerza por brindar un servicio de atención al cliente eficiente y accesible, ofreciendo múltiples canales de comunicación para satisfacer las necesidades de sus inversores.
El equipo directivo de Mintos está compuesto por profesionales con amplia experiencia en los sectores financiero y tecnológico. A continuación, se presentan algunos de los miembros clave:
Martins Sulte: Cofundador y Director Ejecutivo (CEO) de Mintos. Antes de fundar Mintos, trabajó como banquero de inversión en SEB y posee un MBA.
Martins Valters: Cofundador y Director de Operaciones (COO) de Mintos. Anteriormente, fue supervisor en Ernst & Young y cuenta con una sólida trayectoria en finanzas.
Aigars Kesenfelds: Principal accionista de Mintos a través de AS ALPPES Capital, posee el 30,52% de la empresa. Es un empresario letón conocido por ser uno de los fundadores de 4finance en 2008.
Este equipo combina experiencia en banca de inversión, consultoría y emprendimiento, liderando Mintos hacia su posición destacada en el mercado de inversiones P2P.
Si estás buscando alternativas a Mintos para diversificar tus inversiones en préstamos P2P, aquí te presentamos tres opciones destacadas:
En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:
✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.
Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza.
Alejandro Borja Fuentes
Economista | Analista de brókeres
Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.
Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.
Invertir conlleva riesgos
