UniCredit vs Commerzbank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿UniCredit o Commerzbank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre UniCredit y Commerzbank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

UniCredit

Commerzbank banco logo 1

Commerzbank

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Tabla de contenidos

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en UniCredit

Comisiones en Commerzbank

Elige UniCredit si:

Este banco es para ti si buscas un banco paneuropeo con una fuerte presencia en Italia, Alemania y Europa Central y del Este, ideal para empresas y clientes que requieren soluciones internacionales y una red de servicios amplia.

Elige Commerzbank si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con amplia experiencia internacional, soluciones financieras integrales y productos adaptados tanto a clientes individuales como corporativos.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Commerzbank y UniCredit

Al comparar UniCredit y Commerzbank para usuarios en España, Commerzbank se destaca por su sólida presencia en el país, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios financieros tanto para particulares como para empresas. Su plataforma de banca digital es intuitiva y segura, facilitando la gestión de cuentas y transacciones desde cualquier lugar. Además, Commerzbank ha demostrado un fuerte compromiso con la sostenibilidad y la innovación, adaptándose a las necesidades cambiantes de sus clientes. Por otro lado, aunque UniCredit es un banco europeo de renombre, su enfoque principal está en otros mercados, lo que puede limitar la oferta de servicios y productos disponibles para los usuarios españoles. Para aquellos que buscan una experiencia bancaria completa y adaptada al mercado español, Commerzbank se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Commerzbank.

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Cuenta online UniCredit vs Cuenta online Commerzbank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Algunas cuentas online de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, pero esto varía según el país y el tipo de cuenta.
Las comisiones de mantenimiento varían según el tipo de cuenta y los servicios asociados.

Comisiones

Las comisiones aplicadas dependen del tipo de cuenta y de los servicios utilizados; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web oficial de UniCredit.
Las comisiones aplicables dependen de los servicios utilizados y del tipo de cuenta contratada.

Bizum

La disponibilidad de Bizum está sujeta al país de residencia y a la integración de este servicio en las plataformas de UniCredit.
Commerzbank no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una plataforma de pago móvil disponible principalmente en bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

La domiciliación de la nómina puede ser un requisito para acceder a ciertas ventajas o promociones en algunas cuentas, dependiendo de las políticas locales de UniCredit.
La domiciliación de la nómina no es un requisito obligatorio para abrir una cuenta online en Commerzbank, aunque puede ofrecer ventajas adicionales.

¿Requieres requisitos adicionales?

Los requisitos adicionales varían según el tipo de cuenta y la normativa del país; es aconsejable revisar los términos específicos en la web de UniCredit.
Los requisitos específicos pueden variar según el tipo de cuenta y la situación del cliente; es recomendable consultar con el banco para obtener información detallada.

¿Tarjeta de débito disponible?

UniCredit ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas online, aunque la disponibilidad y características pueden variar según la región.
Sí, Commerzbank ofrece tarjetas de débito asociadas a sus cuentas.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Las tarjetas de crédito pueden estar disponibles para clientes de cuentas online, sujetas a evaluación crediticia y políticas locales de UniCredit.
Sí, el banco dispone de tarjetas de crédito para sus clientes, sujetas a evaluación crediticia.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta online varía según el tipo de cuenta y el país; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit.
El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta puede variar según el tipo de cuenta; es aconsejable verificar con el banco las condiciones específicas.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE aplicable depende del tipo de cuenta y de las condiciones locales; para información precisa, es aconsejable revisar los detalles en la web oficial de UniCredit.
La TAE aplicable depende del producto financiero contratado; para cuentas corrientes estándar, generalmente no se aplica una TAE.

Comisiones y red de cajeros automáticos

UniCredit dispone de una amplia red de cajeros propios y asociados; las comisiones por uso de cajeros pueden variar según la ubicación y el tipo de cuenta.
Commerzbank cuenta con una amplia red de cajeros automáticos propios y asociados; las comisiones por uso de cajeros pueden variar según la red y la ubicación.

Bono de bienvenida

Las promociones, como bonos de bienvenida, dependen de las ofertas vigentes en cada país y pueden variar; es recomendable verificar las promociones actuales en la web de UniCredit.
Las promociones, como bonos de bienvenida, pueden variar; se recomienda consultar las ofertas actuales directamente con el banco.

Comparativa de comisiones de Commerzbank vs UniCredit

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias. Por lo tanto, si las transferencias estándar son gratuitas en UniCredit, las inmediatas también lo serán; de lo contrario, se aplicará la misma comisión para ambas modalidades.
Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. A partir del 9 de enero de 2025, las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias, por lo que también serían gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias realizadas en sucursal suelen tener una comisión que puede oscilar entre el 0,30% y el 0,40% del importe transferido, con un mínimo que varía según la entidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas de UniCredit para obtener información precisa.
Las transferencias SEPA estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión que varía según la entidad. Con la nueva normativa, las transferencias inmediatas en oficina deberían tener el mismo coste que las estándar.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las comisiones para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen ser del 0,60% al 0,75% del importe, con mínimos que pueden oscilar entre 15 y 34 euros, dependiendo de la entidad. Es aconsejable verificar las tarifas exactas que aplica UniCredit para este tipo de operaciones.
Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas online pueden tener una comisión que oscila entre el 0,6% y el 0,8% del importe, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Estas transferencias generalmente implican comisiones más elevadas que las realizadas por canales digitales, pudiendo alcanzar hasta el 0,75% del importe transferido, con mínimos establecidos por la entidad. Se recomienda consultar directamente con UniCredit para conocer las tarifas aplicables.
Estas transferencias suelen tener comisiones similares a las realizadas online, aunque pueden ser ligeramente superiores debido a la gestión en oficina.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de UniCredit suelen ser gratuitas. Sin embargo, si se utilizan cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según la red de cajeros y el país.
Las retiradas de efectivo en cajeros propios de Commerzbank son gratuitas. En cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según la red y el país.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo que varía según la entidad. Es importante consultar las condiciones específicas de UniCredit para este tipo de operaciones.
Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión que puede rondar el 3% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Sobregiro (descubierto) no pactado

En caso de que la cuenta entre en descubierto sin un acuerdo previo, UniCredit puede aplicar una comisión por sobregiro no autorizado. Las tarifas para este tipo de situaciones varían entre entidades, por lo que es recomendable revisar las condiciones específicas de UniCredit.
En caso de sobregiro no autorizado, se aplican comisiones que pueden incluir un interés sobre el importe en descubierto y una tarifa fija por la gestión.

Cuenta nómina Commerzbank vs Cuenta nómina UniCredit

La Cuenta Nómina de UniCredit está diseñada para clientes que desean domiciliar su salario y acceder a beneficios exclusivos. Al domiciliar la nómina, los titulares pueden disfrutar de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y administración, acceso a tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, y condiciones preferentes en productos financieros como préstamos personales e hipotecas. Además, la cuenta ofrece servicios digitales avanzados, permitiendo una gestión eficiente a través de la banca online y la aplicación móvil de UniCredit. Es importante revisar los requisitos específicos y las condiciones aplicables para asegurarse de cumplir con los criterios establecidos por el banco.
Commerzbank ofrece una cuenta nómina diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus finanzas personales. Esta cuenta permite la domiciliación de la nómina y ofrece ventajas como tarjetas de débito y crédito asociadas, acceso a la banca en línea y móvil, y una amplia red de cajeros automáticos. Las condiciones específicas, como comisiones de mantenimiento, requisitos de ingresos mínimos o beneficios adicionales, pueden variar según el tipo de cuenta y la región. Es recomendable consultar directamente con Commerzbank o visitar su página web oficial para obtener información detallada y actualizada sobre las características y beneficios de su cuenta nómina.

Cuenta ahorro UniCredit versus Cuenta ahorro Commerzbank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE de las cuentas de ahorro en UniCredit varía según el tipo de cuenta y las condiciones del mercado. Para obtener la tasa exacta aplicable, es recomendable consultar directamente con UniCredit o visitar su página web oficial.
La TAE varía según el tipo de depósito y las condiciones del mercado. Por ejemplo, para depósitos a plazo fijo en euros, los plazos pueden oscilar entre una semana y 60 meses, con tasas de interés que se ajustan al mercado. Para conocer la TAE exacta aplicable a tu inversión, es recomendable consultar directamente con Commerzbank.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Algunas cuentas de ahorro de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, mientras que otras podrían aplicar una comisión mensual o anual. Es importante revisar las condiciones específicas de cada cuenta para conocer los detalles.
Las cuentas de ahorro, como los depósitos a plazo fijo, generalmente no tienen comisiones de mantenimiento. Sin embargo, es aconsejable verificar las condiciones específicas con el banco.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta de ahorro en UniCredit depende del tipo de cuenta y de la normativa local. Se recomienda consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit o contactar con su servicio de atención al cliente.
El importe mínimo para abrir un depósito a plazo fijo en Commerzbank es de 10.000 euros o su equivalente en la moneda seleccionada.

Bono de bienvenida

UniCredit puede ofrecer promociones o bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro, pero estas ofertas varían según la región y el periodo. Es aconsejable verificar las promociones actuales en la página oficial de UniCredit o comunicarse directamente con el banco.
Actualmente, Commerzbank no ofrece bonos de bienvenida específicos para las cuentas de ahorro. Las promociones pueden variar, por lo que es recomendable consultar las ofertas vigentes directamente con el banco.

Comparativa de seguridad entre UniCredit y Commerzbank

Reguladores

UniCredit está supervisado por el Banco Central Europeo (BCE) y las autoridades nacionales competentes de los países en los que opera, como el Banco de Italia en Italia y la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) en Alemania.
Commerzbank está regulado por diversas autoridades financieras, incluyendo el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).

Año de fundación

1998.
1870.

Protección al inversor

En la Unión Europea, los depósitos en UniCredit están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente en cada país.
Los depósitos en Commerzbank están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.

UniCredit

Commerzbank

Promociones actuales en Commerzbank y UniCredit

UniCredit ha lanzado recientemente la iniciativa “UniCredit for CEE 2025”, ofreciendo soluciones financieras favorables por un total de 2.300 millones de euros para micro y pequeñas empresas en Europa Central y del Este. Además, la UniCredit Foundation ha reforzado su compromiso con el talento joven, destinando más de 4 millones de euros en becas y oportunidades de investigación en 2024. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones vigentes, te sugiero visitar la página oficial de UniCredit o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.
Commerzbank ofrece actualmente diversas promociones para sus clientes corporativos. Una de ellas es la posibilidad de contratar depósitos a plazo fijo en línea, con plazos desde una semana hasta 60 meses, en euros o en otras divisas como USD, GBP y JPY. Además, el banco facilita el acceso a préstamos en el mercado monetario de hasta 2 millones de euros para necesidades de financiación a corto plazo, con condiciones competitivas y gestión eficiente a través de su portal para clientes corporativos. Para proyectos de inversión enfocados en sostenibilidad, Commerzbank proporciona préstamos sostenibles adaptados a objetivos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), ofreciendo condiciones favorables y asesoramiento especializado. Es recomendable consultar directamente con el banco o visitar su página web oficial para obtener información detallada y actualizada sobre estas y otras promociones vigentes.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).