Urbanitae vs Bondora: ¿Qué plataforma se ajusta mejor a tu perfil inversor?

¿Vale más la pena invertir en ladrillo o apostar por automatización? En esta comparativa entre Urbanitae vs Bondora tienes todas las respuestas.
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Urbanitae

Bondora plataforma p2p logo

Bondora

¿Se recomienda a Urbanitae para inversores españoles?

Sí, Urbanitae es una plataforma altamente recomendada para inversores españoles. Está regulada por la CNMV, ofrece proyectos locales y permite invertir desde solo 500€, facilitando el acceso al mercado inmobiliario.

¿Se recomienda a Bondora para inversores españoles?

Sí, Bondora es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una opción automatizada, sencilla y con entrada desde solo 1 €. Su disponibilidad total en España y su modelo pasivo la hacen atractiva para perfiles conservadores o principiantes.

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Resumen express de la comparativa entre Urbanitae vs Bondora

Urbanitae permite invertir en activos reales con respaldo físico, mientras que Bondora se enfoca en préstamos personales sin garantías tangibles, lo que implica un mayor riesgo.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Urbanitae.

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Tabla de contenidos

Urbanitae

Bondora

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma española de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en proyectos desde 500€.​
Es una plataforma de inversión P2P fundada en 2009 en Estonia, que permite a inversores particulares financiar préstamos personales en Europa, incluyendo España.​

¿Cómo funcionan?

Agrupa aportaciones de múltiples inversores para financiar desarrollos inmobiliarios, gestionando todo el proceso hasta la devolución del capital y beneficios.​
Bondora ofrece productos como Go & Grow, que automatiza la inversión en préstamos diversificados, proporcionando una rentabilidad fija anual y permitiendo retiradas flexibles.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residente en España o con NIE, y realizar una inversión mínima de 500€.​
Ser mayor de 18 años y residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza.​

Proceso de apertura

Registro online sencillo, verificación de identidad y activación de cuenta en 48-72 horas.​
Registrarse en su web con datos personales, verificar la identidad y realizar un depósito mínimo de 1 €.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

Atención al cliente

Disponible en español vía teléfono, correo electrónico y chat en vivo.​
Disponible a través de su centro de ayuda online y por teléfono en horario laboral.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Diego Bestard, cuenta con un equipo de más de 60 profesionales con amplia experiencia en el sector inmobiliario y financiero.
Bondora cuenta con un equipo experimentado en finanzas y tecnología, respaldado por inversores institucionales como Valinor Management LLC y Global Founders Capital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

Sí, Urbanitae está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como plataforma de financiación participativa.​
No. Bondora no está regulada por la CNMV ni por ningún organismo español.​

Reguladores

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) en España.​
Está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA), que regula las actividades financieras en su país de origen.​

Fundadores

Diego Bestard es el fundador y CEO de Urbanitae.​
Pärtel Tomberg es el fundador y actual CEO de Bondora, liderando la empresa desde su creación.

Año de fundación

Urbanitae fue fundada en el año 2017.​
2008. Bondora fue fundada en Estonia durante la crisis financiera global, con el objetivo de ofrecer alternativas de financiación más accesibles.

Protección al inversor

Urbanitae no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones ni de depósitos, por lo que el capital invertido no está protegido por un importe específico.​
Bondora no ofrece una garantía de recompra ni está cubierta por un fondo de garantía de depósitos. Por lo tanto, el capital invertido no está protegido por ningún importe garantizado; la seguridad del capital depende del comportamiento de los prestatarios y de la diversificación de la cartera.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Urbanitae opera exclusivamente en España, financiando proyectos inmobiliarios en diversas ciudades del país.​
Bondora opera en Estonia, Finlandia, España, Letonia y Países Bajos, permitiendo a los inversores diversificar sus inversiones en estos mercados europeos.​

Originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos; colabora directamente con promotores inmobiliarios locales para ofrecer oportunidades de inversión.​
La propia Bondora actúa como originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de proyectos
Ofrece préstamos personales sin garantía, destinados a consumo, sin necesidad de aval ni justificación del uso del dinero.​

Plazo del préstamo en meses

Los plazos de los proyectos varían según el tipo y las características del mismo. Generalmente, los proyectos de deuda tienen plazos de entre 12 y 24 meses, mientras que los de equity pueden extenderse hasta 36 meses.
Los préstamos tienen plazos flexibles que van desde 3 hasta 60 meses, adaptándose a las necesidades de los prestatarios.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Urbanitae ha gestionado más de 150.000 inversiones individuales, lo que refleja una comunidad activa y en crecimiento. ​
Más de 450.000 inversores en Europa han confiado en Bondora desde su lanzamiento en 2008. ​

Volumen de préstamos financiados

Desde su inicio en 2019, la plataforma ha financiado más de 400 millones de euros en proyectos inmobiliarios. ​
En 2024, Bondora alcanzó un hito significativo al superar los 1.000 millones de euros invertidos desde su inicio. ​

Número de originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos tradicionales; en su lugar, colabora directamente con más de 90 promotores inmobiliarios para ofrecer oportunidades de inversión. ​
Bondora actúa como su propio originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

Hasta la fecha, Urbanitae mantiene una tasa de impago del 0%, lo que indica una gestión eficaz del riesgo en sus proyectos. ​
Según datos históricos, la tasa de impago promedio en Bondora se sitúa alrededor del 5%, aunque puede variar dependiendo del crecimiento de la cartera y otros factores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima requerida para participar en los proyectos de Urbanitae es de 500 euros, lo que permite a una amplia gama de inversores acceder al mercado inmobiliario.
La inversión mínima en Bondora es de 1 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad muy accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en Urbanitae, primero debes registrarte en su plataforma y completar tu perfil de inversor. Una vez verificada tu cuenta, puedes explorar los proyectos disponibles y seleccionar aquel que se ajuste a tus objetivos. La inversión se realiza de forma sencilla y 100% online, sin necesidad de trámites burocráticos. ​
Para invertir en Bondora, primero debes crear una cuenta en su plataforma. Una vez verificada tu identidad y realizado un depósito mínimo de 1 €, puedes elegir entre diferentes productos de inversión, siendo Go & Grow el más popular por su simplicidad y rentabilidad estable.​

Proceso de inversión manual

Actualmente, Urbanitae no ofrece una opción de inversión automática. Todas las inversiones deben realizarse manualmente, lo que implica que el inversor debe seleccionar y confirmar su participación en cada proyecto de forma individual. ​
Bondora ha descontinuado las opciones de inversión manual, como Portfolio Manager y Portfolio Pro, enfocándose exclusivamente en Go & Grow. Por lo tanto, actualmente no es posible seleccionar préstamos individualmente en la plataforma.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Urbanitae no dispone de una funcionalidad de Autoinvest en este momento. Sin embargo, la plataforma notifica a los inversores sobre nuevos proyectos y ha implementado un sistema de preinversión que permite a los usuarios mostrar interés y prepararse para participar en las oportunidades que se ajusten a sus preferencias. ​
Go & Grow es un producto de inversión automatizado que permite a los inversores obtener rendimientos diarios de hasta un 6,75 % anual. Al depositar fondos en tu cuenta, el sistema los invierte automáticamente en una cartera diversificada de préstamos, sin necesidad de gestionar manualmente cada inversión.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una forma accesible, segura y 100% online de invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de grandes capitales, Urbanitae puede ser para ti. Es ideal tanto para inversores novatos que quieren diversificar desde 500€, como para perfiles más experimentados que buscan rentabilidad a medio plazo con proyectos cuidadosamente seleccionados y regulados por la CNMV.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y automatizada de invertir en préstamos P2P con bajo coste de entrada, Bondora puede ser para ti. Es ideal si no quieres complicarte eligiendo préstamos manualmente, valoras la liquidez y prefieres una rentabilidad estable aunque sin garantía de capital. No es la mejor opción si buscas alto control o diversificación fuera de los préstamos personales europeos.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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