Raisin vs Trade Republic: el veredicto rápido (para no perder el tiempo)
Si tu objetivo es ahorrar con reglas claras, saber cuánto vas a cobrar y no estar pendiente de nada, Raisin es la opción lógica. Es una plataforma pensada para depósitos a plazo y cuentas de ahorro, sin distracciones y con un enfoque claramente conservador.
Trade Republic no compite ahí. Su cuenta remunerada es atractiva para la liquidez, pero el dinero está dentro de una plataforma de inversión. Funciona bien como “parking” de efectivo, no como sustituto de un depósito a plazo.
En resumen: Raisin es ahorro disciplinado; Trade Republic es liquidez remunerada dentro de un bróker. Elegir uno u otro depende menos del tipo de interés y más de cómo quieres relacionarte con tu dinero.
Para quién es mejor cada uno
Raisin es mejor para…
- Ahorradores conservadores que buscan depósitos a plazo con rentabilidad conocida desde el primer día.
- Quien no quiere riesgo de mercado ni tentaciones de inversión, solo colocar su dinero y olvidarse.
- Personas que priorizan claridad fiscal y contractual, aceptando la gestión de retenciones según el país del banco.
Trade Republic es mejor para…
- Quien quiere liquidez inmediata, con el dinero siempre disponible y remunerado.
- Usuarios que ya invierten o quieren empezar, y prefieren tener efectivo e inversión en una misma plataforma.
- Perfiles cómodos con una app de inversión, aunque el efectivo esté separado de los productos de mercado.
Qué es Raisin
Raisin es una plataforma especializada en ahorro, no un banco tradicional ni un bróker. Su función es poner en contacto a ahorradores con bancos europeos que ofrecen depósitos a plazo y cuentas de ahorro, centralizando todo desde una única cuenta puente. Tú eliges el banco, el plazo y el tipo; Raisin se encarga de la operativa.
Para un usuario en España, Raisin cumple un papel muy concreto: acceder a mejores tipos sin cambiar de banco principal. No sirve para pagar ni para el día a día, y tampoco lo pretende. Es una infraestructura para colocar dinero de forma conservadora, con reglas claras y sin riesgo de mercado.
Dónde brilla Raisin
- Amplia oferta de depósitos y cuentas de ahorro europeas
- Rentabilidad conocida de antemano en los plazos fijos
- Sin comisiones para el cliente
- Centralización del ahorro en una sola plataforma
- Enfoque puramente conservador, sin productos de inversión
Qué es Trade Republic
Trade Republic es una plataforma de inversión que ha incorporado una cuenta bancaria remunerada. Aunque ya opera como banco en España, su ADN sigue siendo el de un bróker: acciones, ETF, bonos y planes de inversión conviven con el efectivo dentro de la misma app.
En la práctica, Trade Republic funciona como un centro financiero híbrido. Puedes mantener liquidez remunerada, pero siempre dentro de un entorno pensado para invertir. Para muchos usuarios eso es cómodo; para otros, una fricción psicológica clara si lo que buscan es ahorro sin tentaciones.
Dónde brilla Trade Republic
- Liquidez siempre disponible y remunerada
- Integración de efectivo e inversión en una sola app
- Operativa sencilla y muy digital
- Abono de intereses de forma periódica
- Buena opción como “cuenta puente” antes de invertir
Seguridad y solvencia de Raisin y Trade Republic
¿Está regulado?
Raisin no es tu banco, y es importante tenerlo claro. Es una plataforma que conecta a los ahorradores con bancos europeos con licencia, todos ellos regulados por sus respectivos supervisores nacionales dentro del marco de la Unión Europea. La cuenta puente se abre en Raisin Bank, que sí es un banco alemán regulado.
Trade Republic, por su parte, es un banco. Opera en España como sucursal bancaria y está sometido a la supervisión correspondiente como entidad de crédito. A nivel regulatorio, juega en la misma liga que cualquier banco europeo moderno, aunque su operativa sea 100 % digital.
Fondo de Garantía de Depósitos
En Raisin, la protección depende del banco concreto donde contrates el depósito o la cuenta de ahorro. En todos los casos, la cobertura es la estándar europea: hasta 100.000 euros por depositante y banco. Esto significa que, si repartes tu dinero entre varios bancos a través de Raisin, también repartes la cobertura.
En Trade Republic, el efectivo está protegido hasta 100.000 euros por cliente y banco asociado, ya que el dinero se mantiene en cuentas fiduciarias en entidades colaboradoras. Aquí la letra pequeña importa: si ya eres cliente de uno de esos bancos por otra vía, la cobertura se suma.
Riesgo real asumido
Con Raisin, el riesgo es puramente bancario y conservador. Si eliges un depósito a plazo, sabes exactamente qué tipo te pagan y durante cuánto tiempo. No hay riesgo de mercado ni exposición a activos financieros.
Con Trade Republic, aunque el efectivo esté remunerado y separado de la inversión, el dinero vive dentro de una plataforma de inversión. El riesgo del efectivo es bajo, pero el entorno invita a moverlo hacia productos con riesgo de mercado. No es un riesgo técnico, sino de uso y comportamiento.
Track record en España
Raisin lleva años siendo una referencia en ahorro a plazo para clientes españoles, con un modelo estable y muy enfocado. No ha cambiado de discurso ni de producto: ahorro conservador y punto.
Trade Republic es más reciente como banco en España, aunque ya era conocido como bróker. Su propuesta ha evolucionado rápido, incorporando la cuenta remunerada como complemento a la inversión. Es una plataforma sólida, pero en plena expansión y adaptación.
Comparativa de rentabilidad y condiciones entre Raisin y Trade Republic
Aquí está el verdadero punto de decisión. No es solo cuánto te pagan, sino cómo y bajo qué reglas.
Cómo se gana dinero con Raisin
En Raisin eliges depósitos a plazo o cuentas de ahorro de bancos europeos.
En los depósitos, la rentabilidad está cerrada desde el primer día: sabes el tipo, el plazo y lo que cobrarás al vencimiento. No hay sorpresas ni decisiones intermedias.
En las cuentas de ahorro, el tipo puede variar, pero siempre sabes qué banco te paga y bajo qué condiciones.
La contrapartida es clara: liquidez limitada en los plazos fijos. El dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento, o solo es recuperable con penalización si el banco lo permite.
Cómo se gana dinero con Trade Republic
Trade Republic remunera el efectivo disponible en la cuenta. El interés se calcula día a día y se abona de forma periódica. No hay plazos ni compromisos: el dinero está siempre accesible.
La condición es que el tipo no está garantizado en el tiempo. Puede subir o bajar según la política del banco y el entorno de tipos. No hay un contrato a plazo que “bloquee” la rentabilidad.
Límites, liquidez y previsibilidad
Raisin ofrece previsibilidad total a cambio de sacrificar liquidez. Es ideal para dinero que sabes que no vas a necesitar.
Trade Republic ofrece liquidez total a cambio de renunciar a la certeza. Es perfecto para dinero en espera, pero no sustituye a un depósito a plazo si lo que buscas es fijar rentabilidad.
¿Cuál paga más de verdad?
No hay una respuesta universal. En momentos de tipos altos, un buen depósito vía Raisin suele ofrecer mejor rentabilidad asegurada. La cuenta remunerada de Trade Republic es competitiva para liquidez, pero juega otra partida.
Productos y operativa: Raisin vs Trade Republic
| Producto / Operativa | Raisin | Trade Republic |
|---|---|---|
| Tipo de plataforma | Intermediario de ahorro | Banco / bróker |
| Enfoque principal | Depósitos y cuentas de ahorro | Inversión + efectivo remunerado |
| Cuenta operativa diaria | No | Sí |
| Depósitos a plazo fijo | Sí, de bancos europeos | No |
| Cuenta remunerada | Sí, según banco | Sí, sobre el efectivo |
| Rentabilidad garantizada | Sí, en depósitos | No |
| Liquidez inmediata | No en plazos fijos | Sí |
| Inversión en mercados | No | Sí |
| Protección del efectivo | FGD del banco contratado | FGD vía bancos asociados |
| Gestión desde una sola app | Sí | Sí |
| Fiscalidad | Puede variar por país | Unificada en la plataforma |
| Perfil conservador | Muy adecuado | Solo para liquidez |
| Perfil inversor | No | Sí |
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí conviene ser muy claro, porque Raisin y Trade Republic resuelven necesidades distintas, aunque ambos “paguen intereses”.
Ahorro conservador a medio y largo plazo
Usaría Raisin. Para dinero que no necesito tocar y al que quiero sacar una rentabilidad conocida, un depósito a plazo es insustituible. Sabes qué cobras, cuándo y con qué banco. No hay decisiones intermedias ni sobresaltos.
Liquidez inmediata
Aquí Trade Republic tiene sentido. Para dinero que quiero tener disponible en cualquier momento, pero que no quiero ver parado en una cuenta sin remunerar, la cuenta remunerada cumple bien su función.
Perfil muy conservador
Elegiría Raisin sin dudarlo. La separación total entre ahorro e inversión evita tentaciones y errores de comportamiento. Es una herramienta que obliga a la disciplina.
Perfil que invierte (o quiere hacerlo)
Trade Republic encaja mejor. Tener el efectivo remunerado dentro de la misma plataforma desde la que inviertes es práctico, siempre que tengas claro qué parte es ahorro y qué parte es inversión.
¿Los usaría juntos?
Sí, y de hecho es una combinación lógica: Raisin para el ahorro a plazo y Trade Republic para la liquidez y la inversión. Intentar que uno sustituya al otro suele ser forzar la herramienta.
