N26 empresas vs Payhawk empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre N26 y Payhawk enfrenta dos soluciones financieras pensadas para negocios, pero con enfoques radicalmente distintos. N26 es una opción ligera, rápida y accesible para autónomos que buscan gestionar sus finanzas desde el móvil sin complicaciones, mientras que Payhawk está diseñada para empresas con estructuras más complejas, que necesitan controlar gastos por departamento y automatizar procesos internos. Si tu prioridad es la simplicidad o el control granular, esta guía te ayudará a decidir.

Tu experto: Xavier Tarrasó

N26 empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Payhawk empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de N26

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Payhawk

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N26 empresas es ideal si:

Payhawk empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es N26 empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Permite crear hasta 10 “Espacios” para destinar partes del saldo a diferentes proyectos o ahorro compartido.

Payhawk permite crear subcuentas o “espacios” dentro de cada entidad para asignar presupuestos específicos por departamento, proyecto o proveedor, facilitando la previsión y control del flujo de caja desde una sola plataforma.

Automatización de pagos

Puedes configurar transferencias recurrentes entre tu cuenta principal y los Espacios con periodicidad diaria, semanal o mensual.

Puedes programar pagos automáticos de facturas y reembolsos a empleados, ya sea al vencimiento o en fecha seleccionada, reduciendo la carga operativa y garantizando cumplimiento con los flujos de aprobación.

Gestión de equipo (multiusuario)

Los Espacios compartidos se pueden invitar a otros clientes de N26, pero no hay roles ni control de acceso avanzado.

La plataforma permite invitar y asignar roles a múltiples usuarios, definiendo responsables, aprobadores o miembros de equipo con acceso controlado y auditorías de actividad centralizadas.

Número máximo de usuarios

Hasta 10 personas pueden compartir un Espacio, pero la cuenta principal es individual y no admite usuarios adicionales.

Aunque no se publicita un límite estricto, Payhawk está diseñada para empresas medianas y grandes y admite estructuras con decenas o incluso varios centenares de usuarios sin restricciones definidas.

Exportación contable

Descarga los movimientos en PDF o CSV desde la Web App, con etiquetas para clasificar fácilmente los ingresos y gastos.

Exporta transacciones, gastos y documentos revisados directamente a tu ERP o software contable en tiempo real, eliminando introducciones manuales y mejorando la conciliación financiera automática.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Solo se ofrece en nombre personal como autónomo; no está disponible para sociedades (SL o SA).

Los IBAN y cuentas se asignan a la entidad legal (SL o SA), no al usuario individual, garantizando que todo el dinero y las transacciones estén vinculadas a la empresa y no a personas.

Firma digital en pagos

La app incorpora autenticación 3D Secure y notificaciones push, pero no existe firma digital específica para pagos.

Payhawk incorpora flujos de aprobación configurables en varios niveles, incluyendo validación y ejecución digital del pago, actuando virtualmente como una firma digital para gastos y facturas.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No ofrece conectividad directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify para gestión automática de cobros.

Payhawk se integra con los principales sistemas de contabilidad y ERPs, y a través de API permite sincronización con plataformas de e‑commerce como Stripe, PayPal o Shopify, para registrar automáticamente ingresos, gastos y comisiones.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

N26 Bank GmbH opera con licencia bancaria europea, supervisada por la Autoridad Reguladora (BaFin y Banco de España vía sucursal en España).

Payhawk opera con licencia EMI homologada en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo, lo que garantiza que cumple con las normativas financieras europeas sobre emisión de dinero electrónico y servicios de pago.

Fondos protegidos

Tus depósitos están amparados por el fondo alemán de garantía de depósitos hasta un límite estándar de protección.

Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas de salvaguarda segregadas, en entidades reguladas en la EEE o Reino Unido, asegurando que tu dinero está protegido incluso en caso de insolvencia.

2FA y control por app

Autenticación de dos factores y controles de seguridad como bloqueo de tarjeta, límites y notificaciones en tiempo real desde la app o tu Web App.

La plataforma requiere autenticación de dos factores (2FA) mediante la app de Payhawk o SMS, con dispositivos de confianza para autorizar accesos y operaciones desde el móvil.

Soporte en español

Atención al cliente completamente en español, disponible a través de chat en la app y la Web App.

Payhawk ofrece atención al cliente en varios idiomas, incluyendo soporte de equipo real en español desde su oficina de Barcelona, lo que permite resolver consultas con fluidez lingüística.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Chat disponible de 7:00 a 23:00 todos los días, con tiempo medio de respuesta inferior al minuto en consultas básicas, y soporte más extendido por email en 24–48 h.

El soporte cuenta con una tasa de respuesta inicial muy rápida (segundos) y resolución de incidencias en menos de 24 horas en la mayoría de casos.

N26 empresas

Opera bajo licencia bancaria europea completa, lo que implica una regulación estricta y constante supervisión.
Utiliza cifrado de extremo a extremo para proteger todos los datos personales y transacciones.
Permite bloquear y desbloquear la tarjeta desde la app en segundos ante cualquier sospecha.
Todas las operaciones sensibles requieren doble verificación y confirmación biométrica o PIN.
Las sesiones en la app están protegidas y se cierran automáticamente tras inactividad prolongada.

Payhawk empresas

Emite tarjetas directamente sin intermediarios, lo que refuerza el control sobre la infraestructura de pagos.
Monitoriza transacciones en tiempo real con alertas configurables por usuario o tipo de gasto.
Dispone de permisos avanzados para limitar accesos según departamento, rol o nivel jerárquico.
Toda la información viaja cifrada y cumple con los estándares europeos de protección de datos.
Las auditorías internas y externas garantizan cumplimiento normativo y control financiero constante.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Solo puedes obtener una tarjeta principal (virtual o física dependiendo del plan); no se emiten tarjetas específicas para empleados o subcuentas.

Payhawk permite emitir tarjetas Visa (débito o crédito) en formatos virtual o físico y para equipos completos, activas al momento y con control total desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

La app permite reetiquetar cada transacción manualmente y filtrar por categoría o etiqueta, aunque no hay desglose por usuario individual.

Puedes definir límites y políticas por tarjeta, por empleado, centro de coste o categoría, activando bloqueos automáticos o restricciones según comercio, hora o país.

Gestión de tickets y justificantes

No hay funcionalidad integrada para subir tickets o facturas; se pueden adjuntar notas manuales, pero no se almacenan documentos gráficos.

Gracias a la captura automática vía OCR, cada recibo digitalizado se asocia inmediatamente al gasto correspondiente, con recordatorios si falta algún comprobante.

Reglas automáticas de contabilidad

Puedes programar reglas automáticas entre tu cuenta principal y los Espacios, que mueven fondos periódicamente según lo que definas.

Los gastos pueden asignarse automáticamente a cuentas contables, centros de coste o proyectos mediante reglas configurables según categoría, proveedor o importe.

Etiquetas o categorías personalizadas

Puedes crear tus propios hashtags o etiquetas en cada transacción para personalizar informes según tus criterios financieros.

Tanto categorías como campos personalizados (etiquetas, centros de coste, tasas) pueden crearse y configurarse para que su uso sea obligatorio, uniforme y exportable al ERP.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta básica no tiene cuota mensual; solo los planes premium implican suscripción recurrente.

Sin cuota fija, se ajusta por plan y tamaño de empresa.

Transferencias SEPA

Todas las transferencias dentro de la zona SEPA son gratuitas sin coste adicional.

Incluidas y sin costes adicionales dentro del EEE.

Transferencias internacionales

Puedes enviar dinero al extranjero desde la app con tarifas transparentes basadas en colaboración con Wise; recibir transferencias SWIFT puede generar coste en cuentas estándar.

Disponibles, con tipo de cambio competitivo y pequeña tarifa adicional.

Coste de tarjetas adicionales

Solo se incluye una tarjeta principal gratuita; solicitar otra o versión física puede conllevar coste opcional de envío o servicio.

Incluidas tras las primeras, con coste variable según cantidad.

Retirada de efectivo

Ofrece un número limitado de reintegros gratis en cajeros dentro de la zona euro según el plan; retiradas adicionales o fuera de la eurozona pueden implicar una pequeña comisión o conversión.

Puede autorizarse o bloquearse según configuración, y está sujeta a control interno.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

N26 no dispone de módulo propio de facturación, aunque permite enlazar tu cuenta con plataformas como Debitoor para sincronizar ingresos y movimientos automáticamente.

Puedes cargar facturas (PDF o XML) directamente en la plataforma, con extracción automática de datos y soporte para formatos electrónicos europeos actuales.

Integración con software contable

Puedes conectar N26 Business (especialmente en el plan Black) con software como Debitoor, lo que facilita reflejar los movimientos contables directamente en tu sistema.

Payhawk se conecta de forma nativa con ERPs y programas contables como Xero, QuickBooks, Exact Online, DATEV, NetSuite o Dynamics 365, sincronizando datos en tiempo real.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La Web App permite exportar toda la actividad bancaria en CSV o Excel de forma rápida, ideal para integrar con tu contabilidad.

Exporta movimientos, pagos y justificantes en formatos Excel, CSV o MT940 personalizados para tu ERP o contabilidad.

Conciliación automática

Al sincronizar con plataformas compatibles como Debitoor, N26 ayuda a que cada ingreso o gasto se concilie automáticamente con su factura o justificante asociado.

Los registros de tarjeta, gastos e ingresos se sincronizan directamente con tu contabilidad, facilitando la conciliación automática dentro del ERP.

Declaraciones fiscales automáticas

N26 incluye desde su app un acceso directo para pagar impuestos a la AEAT mediante transferencia, aunque no genera declaraciones fiscales completas de forma autónoma.

Aunque no emite declaraciones fiscales, Payhawk prepara toda la información estructurada y audit trail válido para AEAT, facilitando reportes fiscales y cumplimiento legal.

Atención al cliente

Chat en la app

Puedes iniciar un chat seguro desde tu cuenta (app o Web App), primero con un bot que filtra y luego pasas a un agente humano disponible todos los días de 7:00 a 23:00 CET.

La aplicación móvil de Payhawk incluye un chat en vivo disponible de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 CET para resolver dudas técnicas o funcionales de forma inmediata.

Teléfono o email

Los clientes con plan Premium pueden solicitar atención telefónica desde el número registrado en su cuenta; en casos urgentes se dispone de una línea de emergencia (+34) disponible en ese mismo horario. El correo general (support@n26.com) funciona 24/7, con respuesta en 24‑48 h para consultas no urgentes o reclamaciones formales.

Puedes contactar con el equipo de soporte por teléfono (incluyendo línea desde España) y también enviar consultas por correo electrónico. Atienen rápidamente los requerimientos operativos o comerciales.

Comunidad o FAQ

Desde el centro de ayuda online tienes acceso a un buscador de preguntas frecuentes, guías segmentadas por tema y un chatbot automático (Neón) disponible todo el día para resolver dudas comunes sin necesidad de agente humano.

Disponen de una base de conocimiento en español con preguntas frecuentes y guías detalladas que cubren desde configuración hasta resolución de incidencias, accesible desde la plataforma.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de N26 está diseñada con una interfaz moderna y accesible que facilita abrir una cuenta, enviar pagos instantáneos, gestionar límites, y acceder a funciones como Spaces o bloqueo de tarjeta de forma muy visual y sin complicaciones, incluso para usuarios no expertos.

La app de Payhawk está diseñada para simplificar la gestión diaria

Web app para escritorio

Desde el escritorio puedes realizar las mismas operaciones que en la app móvil (ver extractos, gestionar cuentas, bloquear tarjeta, descargar movimientos y cambiar ajustes), todo con un diseño claro y la opción de modo oscuro para mayor comodidad visual

El portal web ofrece una interfaz clara y potente pensada para equipos financieros, con panel de control centralizado, control de divisas, tarjetas y aprobación de gastos desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

N26 pone a disposición una API basada en PSD2 conformes a Berlin Group, con entorno de pruebas (sandbox), ideal para integrarse con apps financieras siempre que cumplas los requisitos regulatorios necesarios

Payhawk proporciona una API RESTful con documentación interactiva, acceso a datos y webhooks en tiempo real para automatizar integraciones personalizadas con ERP o sistemas internos.

Notificaciones en tiempo real

Cada transacción, bloqueo o desbloqueo de tarjeta y cambio de límite se comunica instantáneamente mediante push   sin demoras, para que estés siempre al corriente de cualquier movimiento.

Recibe alertas instantáneas en móvil o web tras cada transacción o cuando falta un justificante, lo que garantiza control inmediato sin revisiones manuales.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

N26 Business está pensado únicamente para autónomos a título personal y no acepta sociedades limitadas (SL) o anónimas (SA), por lo que si operas como empresa legal constituida necesitarás una alternativa.

Adaptado especialmente a sociedades (SL o SA) y a autónomos con proyectos crecientes, ofrece herramientas escalables de control financiero y emisión de tarjetas corporativas para pequeñas estructuras.

Idiomas disponibles en la plataforma

La interfaz web y la app, así como el servicio de atención, están disponibles en español, inglés, francés, italiano y alemán, facilitando el uso para usuarios internacionales en España.

La plataforma está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, lo que facilita el uso por equipos locales sin barreras lingüísticas.

Permite domiciliación de impuestos

La app permite pagar impuestos como IVA o IRPF mediante un acceso directo a la AEAT y, como entidad colaboradora de la Seguridad Social desde septiembre de 2023, también permite domiciliar las cuotas de autónomos y recibir prestaciones.

Aunque no realiza domiciliaciones fiscales directas, facilita los pagos programados de facturas recurrentes y reembolsos automatizados para cumplir con plazos legales.

Sistema de aprobación de pagos

No incluye un flujo de aprobación interno para pagos múltiples o por roles; todos los movimientos dependen del titular único de la cuenta sin control jerárquico.

Incluye flujos de autorización personalizables con niveles jerárquicos, asegurando que cada transacción o factura se firme digitalmente antes de ser ejecutada.

Remuneración de saldo / intereses

N26 no ofrece remuneración ni intereses por el saldo en cuenta corriente Business, por lo que no se genera rendimiento financiero del saldo disponible.

No ofrece remuneración de saldos en cuenta, ya que el enfoque está en gestión operativa y control del flujo sin calcular rendimientos financieros. (Información basada en modelo de negocio y ausencia de mención)

Cashback por uso de tarjeta

Ofrece reembolso automático sobre compras con tarjeta (según plan), aplicando un porcentaje fijo mensual sobre los pagos realizados.

Los clientes de nivel Enterprise pueden beneficiarse de un sistema de cashback en pagos con tarjeta, devolviendo un porcentaje sobre el volumen gastado.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

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