Sabadell empresas vs Santander empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Sabadell y Santander son dos gigantes de la banca española con larga trayectoria acompañando a empresas de todos los tamaños. Ambos ofrecen productos completos, financiación y soporte presencial, pero con diferencias en su enfoque digital y trato al cliente. Si estás dudando entre dos referentes del sector, esta comparativa te ayudará a valorar qué banco encaja mejor con tu manera de gestionar el negocio.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Banco sabadell logo

Sabadell empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No disponible
  • Tarjetas incluidas: Débito y crédito gratis
  • Plan gratuito: Sí (sin comisiones)
  • Planes de pago (desde): 100 €/año (si no cumple condiciones)
Imagen de Tu experto: Alejandro Borja
Tu experto: Alejandro Borja
Santander banco logo

Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Sabadell

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Sabadell empresas es ideal si:

  • Es ideal si buscas una cuenta sin comisiones y sin requisitos vinculantes, para operar tu negocio con facilidad desde el primer día.
  • Es ideal si prefieres una entidad con un enfoque especializado en pequeñas empresas y autónomos, que entiende tus necesidades reales.
  • Es ideal si quieres combinar una gestión digital eficiente con acceso a servicios como TPV, financiación o asesoramiento empresarial.
Nuestra review del banco Sabadell

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Sabadell empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Sabadell permite crear espacios de ahorro internos para destinar fondos a proyectos, impuestos u obligaciones puntuales, de forma fácil desde tu panel de empresa.
Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.

Automatización de pagos

La plataforma permite programar pagos recurrentes y transferencias masivas mediante ficheros estándar o tool interno, ideal para nóminas o facturas periódicas.
Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes asignar roles diferenciados dentro de BS Online Empresa, desde administradores hasta usuarios consultivos con acceso limitado, para controlar los permisos de equipo.
Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.

Número máximo de usuarios

No hay un límite fijo público; puedes añadir múltiples administradores o autorizados mediante solicitud y activación de claves secundarias.
No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.

Exportación contable

Sabadell facilita la descarga de ficheros compatibles con formatos contables estándar (SEPA, AEB) para integrar fácilmente con tu software de contabilidad.
Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Las cuentas se abren directamente a nombre de la sociedad, con CIF de la SL o SA como titular, ideal para separar la operativa empresarial.
Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.

Firma digital en pagos

Todos los pagos y órdenes deben validarse con firma electrónica mediante tarjeta de claves o acceso mediante app, garantizando seguridad en las transacciones.
Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

La cuenta permite integrarse con plataformas de comercio electrónico facilitando la recepción de pagos desde Stripe o PayPal y enlazar tiendas Shopify con TPV virtual.
Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Banco Sabadell actúa como una entidad bancaria con licencia oficial en España, sujeta a supervisión del Banco de España, del Banco Central Europeo y registrada ante la CNMV para servicios de inversión y custodia de valores.
Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.

Fondos protegidos

Los depósitos de tus cuentas están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura hasta el límite legal por titular y entidad para asegurar la protección de tus fondos.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.

2FA y control por app

Todas las operaciones online utilizan doble factor de autenticación mediante app móvil o tarjeta de claves, y la aplicación permite identificar actividades sospechosas, bloquear tarjetas y recibir alertas de forma sencilla.
La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.

Soporte en español

La atención se ofrece íntegramente en español, con canales como banca online, app, chat, email y teléfono atendidos por equipos especializados en empresas y autónomos.
El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El banco proporciona atención centralizada para empresas con horarios ampliados y resolución eficiente de consultas, asegurando que la mayoría de incidencias se resuelven en un plazo razonable sin esperas prolongadas.
Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.

Sabadell empresas

Banco sabadell logo
Comparativas de Sabadell empresas
  • 1. Supervisión oficial estricta: Banco Sabadell opera bajo licencias bancarias españolas y cumple con la supervisión del Banco de España, del BCE y la CNMV, garantizando que cumple con todos los estándares regulatorios.
  • 2. Cifrado y tecnologías modernas: Utiliza conexiones cifradas SSL/TLS de alta seguridad y sistemas de autenticación reforzada que bloquean intentos no autorizados tras múltiples accesos fallidos.
  • 3. Protección activa contra fraude: Promueve buenas prácticas digitales, detecta patrones sospechosos y alerta a los clientes sobre posibles fraudes como phishing o smishing, con consejos y herramientas preventivas.
  • 4. Autenticación robusta local: Implementa mecanismos como biometría, reconocimiento facial o huella digital en la app móvil y requiere doble factor de autenticación para cada operación sensible.
  • 5. Políticas de actualización continua: Obliga a utilizar versiones actualizadas de navegador y sistema operativo, promueve actualizaciones automáticas y refuerza el acceso seguro desde dispositivos fiables.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas activas
  • Asesoramiento personalizado para empresas locales
  • Integración con servicios públicos y SEPA
  • Contras
  • Proceso de alta no 100 % digital
  • App menos intuitiva para algunos perfiles

Santander empresas

Santander banco logo
Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Sabadell ofrece tarjetas de empresa y Corporate para pagos de representación y viáticos, gestionables vía banca online.
Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.

Control de gastos por usuario o categoría

Permite establecer límites y perfiles por empleado, así como analizar gastos según categorías o equipos.
Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.

Gestión de tickets y justificantes

Puedes subir y asociar recibos digitalizados desde la app o web, vinculándolos automáticamente a los movimientos.
Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.

Reglas automáticas de contabilidad

Se pueden crear normas que asignen o clasifiquen automáticamente transacciones según criterios predefinidos.
Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.

Etiquetas o categorías personalizadas

Facilita organizar y etiquetar cada gasto para segmentar informes por proyectos, departamentos o centros de coste.
Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta tiene condiciones que permiten evitar comisión mensual si cumples ciertos requisitos de vinculación o volumen de actividad.
La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA están incluidas sin coste dentro de las condiciones habituales.
Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.

Transferencias internacionales

Se permiten transferencias fuera de SEPA, con tarifas aplicables, que se ajustan según el tipo de destino y la modalidad elegida.
Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas extra para empleados pueden emitir sin coste según nivel asociado o bajo condiciones de vinculación.
Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.

Retirada de efectivo

Ofrece retiros gratuitos en cajeros propios y aliados, mientras que los de otras redes pueden tener cargos moderados dependiendo del canal utilizado.
Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Banco Sabadell ofrece BS Factura, una herramienta integrada en la banca online que permite emitir y gestionar facturas desde el mismo panel sin salir del sistema bancario.
Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.

Integración con software contable

Puedes conectar tu cuenta Sabadell con programas de contabilidad externos que acepten importación de ficheros estándar o integración vía API, facilitando sincronización de datos.
Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde la plataforma de empresa es sencillo exportar extractos o listados de movimientos en formatos tipo Excel o CSV para su tratamiento posterior.
Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.

Conciliación automática

Sabadell incluye un sistema que aprende de tus operaciones y propone emparejamientos entre ingresos y facturas, agilizando el cuadrante contable sin intervención manual.
No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.

Declaraciones fiscales automáticas

Aunque no genera directamente modelos de Hacienda, su integración con facturación y contabilidad permite preparar los informes necesarios para cumplimentar declaraciones tributarias con mayor rapidez.
Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.

Atención al cliente

Chat en la app

El chat integrado en la aplicación permite resolver dudas o gestionar operaciones sencillas de forma inmediata y desde cualquier dispositivo.
Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.

Teléfono o email

Puedes contactar por teléfono con atención especializada empresarial o enviar un correo electrónico, obteniendo respuesta sin necesidad de acudir a la oficina.
Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.

Comunidad o FAQ

Dispones de un centro de ayuda online con preguntas frecuentes y asistencia virtual, ideal para resolver consultas comunes de forma autónoma.
El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app para empresas de Sabadell permite consultar cuentas, realizar transferencias, gestionar cheques y pagos, todo con una interfaz clara, accesos rápidos (como huella digital) y navegación fluida.
La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.

Web app para escritorio

La plataforma BS Online Empresas ofrece acceso desde cualquier navegador con operativa completa, panel personalizado y visualización adaptada a empresas para facilitar todas las gestiones sin desplazarte.
La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.

API pública para desarrolladores

Banco Sabadell pone a disposición APIs abiertas bajo normativa PSD2 a través de su portal de desarrolladores, permitiendo acceso a datos de cuentas, pagos e integraciones propias con entornos sandbox.
Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.

Notificaciones en tiempo real

La banca online y la app alertan al instante sobre movimientos, ingresos, alertas de tarjeta o autorizaciones pendientes, garantizando vigilancia activa de la operativa empresarial.
La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está diseñada para todo tipo de estructuras empresariales, desde autónomos hasta sociedades limitadas o anónimas, adaptando servicios según perfil y volumen de negocio.
Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.

Idiomas disponibles en la plataforma

La interfaz está disponible en español y catalán; algunas secciones pueden tener soporte en inglés para facilitar uso a clientes internacionales.
La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.

Permite domiciliación de impuestos

Facilita la domiciliación de pagos recurrentes de impuestos estatales o autonómicos desde la plataforma, integrándose con certificados y autorizaciones comunes.
Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.

Sistema de aprobación de pagos

Incorpora flujos para autorizadores internos, donde los pagos deben ser revisados y validados por responsables asignados antes de ejecución.
Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.

Remuneración de saldo / intereses

En algunos planes se incluye una remuneración sobre saldos inactivos o depósitos a plazo, aunque esto depende del perfil y condiciones del cliente.
Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.

Cashback por uso de tarjeta

Ofrece promociones puntuales de devolución de parte del gasto en tarjeta, especialmente en programas vinculados a operativas comerciales o gastos de empresa.
Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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