Cómo abrir una cuenta bancaria en Colombia

Todo lo que necesitas saber sobre los tipos de cuentas bancarias y bancos en Colombia

Si estás considerando abrir una cuenta bancaria en Colombia desde España, es fundamental conocer los diferentes tipos de cuentas disponibles y las entidades financieras que las ofrecen. A continuación, te presento una guía detallada para ayudarte en este proceso.

Tipos de cuentas bancarias en Colombia

En Colombia, las entidades financieras ofrecen diversos tipos de cuentas bancarias, cada una diseñada para satisfacer necesidades específicas. Las principales son:

Cuentas de ahorro

Estas cuentas están orientadas a fomentar el ahorro y suelen ofrecer una rentabilidad sobre el saldo depositado. Sus características principales incluyen:

• Rentabilidad: Aunque las tasas de interés pueden variar según la entidad y el monto depositado, algunas cuentas de ahorro ofrecen tasas efectivas anuales (TEA) atractivas.
• Facilidad de acceso: Permiten realizar retiros en cajeros automáticos, transferencias electrónicas y pagos en establecimientos comerciales.
• Costos asociados: Algunas cuentas de ahorro no cobran cuota de manejo ni comisiones por transacciones básicas.

Cuentas corrientes

Diseñadas para la gestión diaria del dinero, especialmente para personas y empresas que requieren manejar altos volúmenes de transacciones. Sus características son:

• Chequeras: Ofrecen la posibilidad de emitir cheques para realizar pagos.
• Sobregiro: Algunas cuentas corrientes permiten disponer de fondos adicionales a los disponibles en la cuenta, sujeto a condiciones pactadas con el banco.
• Costos: Pueden implicar cuotas de manejo y comisiones por ciertos servicios.

Cuentas de nómina

Especialmente diseñadas para el depósito de salarios y prestaciones laborales. Sus beneficios incluyen:

• Exención de costos: Generalmente, no cobran cuota de manejo ni comisiones por transacciones básicas.
• Beneficios adicionales: Algunas entidades ofrecen beneficios como créditos con tasas preferenciales o seguros asociados.

Cuentas digitales

Con el avance tecnológico, han surgido cuentas que se gestionan completamente en línea, sin necesidad de acudir a una sucursal física. Sus ventajas son:

• Apertura y gestión en línea: Permiten abrir y administrar la cuenta desde aplicaciones móviles o plataformas web.
• Bajos costos: Suelen no cobrar cuota de manejo y ofrecen transacciones gratuitas.
• Innovación: Ofrecen funcionalidades adicionales como herramientas de presupuesto, metas de ahorro y notificaciones en tiempo real.

Principales bancos en Colombia

A continuación, se presentan algunas de las entidades financieras más destacadas en Colombia:

Bancolombia

Es una de las entidades financieras más grandes del país, con más de 30 millones de clientes y presencia en el 97% de los municipios colombianos. Ofrece una amplia gama de productos, incluyendo cuentas de ahorro, cuentas corrientes y soluciones digitales como Nequi, su billetera electrónica.

Banco de Bogotá

Fundado en 1870, es uno de los bancos más antiguos y reconocidos de Colombia. Ofrece productos como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y servicios de banca en línea. Ha sido reconocido internacionalmente por su solidez y liderazgo en el sector financiero.

Davivienda

Conocido por su enfoque innovador, Davivienda ofrece productos financieros tradicionales y digitales. Sus cuentas de ahorro y corrientes están diseñadas para adaptarse a las necesidades de diversos segmentos de clientes.

BBVA Colombia

Parte del grupo BBVA, esta entidad ofrece productos financieros con un fuerte componente digital. Sus cuentas digitales permiten a los clientes gestionar sus finanzas de manera eficiente y segura desde cualquier lugar.

Bancos digitales y fintechs

En los últimos años, han surgido entidades financieras digitales que ofrecen productos innovadores:

• Lulo Bank: Ofrece cuentas de ahorro con atractivas tasas de interés y una experiencia 100% digital.
• Nequi: Inicialmente lanzada por Bancolombia, es una billetera digital que permite a los usuarios realizar transacciones, pagos y gestionar su dinero de forma sencilla.
• Nubank: De origen brasileño, ha incursionado en el mercado colombiano ofreciendo cuentas de ahorro con beneficios competitivos.

Consideraciones al elegir una cuenta bancaria en Colombia

Al seleccionar una cuenta bancaria en Colombia, es importante tener en cuenta:

• Requisitos de apertura: Cada entidad tiene sus propias políticas respecto a la documentación necesaria, especialmente para extranjeros.
• Costos asociados: Verificar si la cuenta tiene cuotas de manejo, costos por transacciones o retiros.
• Beneficios adicionales: Algunas cuentas ofrecen beneficios como tasas de interés preferenciales, programas de lealtad o seguros asociados.
• Acceso y conveniencia: Considerar la red de oficinas, cajeros automáticos y la calidad de las plataformas digitales de la entidad.

¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en Colombia?

Si estás buscando abrir una cuenta bancaria en Colombia, Bancolombia se destaca como una de las mejores opciones para extranjeros. Este banco es reconocido por su solidez financiera y amplia presencia en el país. Además, ofrece procesos de apertura de cuentas accesibles, incluso para quienes no residen en Colombia, facilitando la gestión de tus finanzas desde el extranjero.

¿Se puede abrir una cuenta bancaria en Colombia desde España?

Abrir una cuenta bancaria en Colombia desde España puede ser un desafío, ya que la mayoría de los bancos colombianos requieren la presencia física del solicitante en el país para completar el proceso de apertura de cuenta. Además, es común que soliciten una cédula de extranjería, un documento que solo se puede obtener estando en Colombia. Sin embargo, algunos bancos, como Bancolombia, ofrecen la posibilidad de abrir cuentas desde el exterior a través de apoderados o aliados autorizados. Otra alternativa es utilizar cuentas multidivisa de plataformas como Wise, que permiten gestionar fondos en diferentes monedas y facilitan las transferencias internacionales, aunque no proporcionan una cuenta bancaria colombiana tradicional.

Guía paso a paso para abrir una cuenta en Bancolombia desde España

Si estás interesado en abrir una cuenta en Bancolombia desde España, es esencial seguir una serie de pasos detallados para garantizar una apertura exitosa. A continuación, te ofrecemos una guía completa para facilitar este proceso.

1. Requisitos previos

Antes de iniciar el proceso, asegúrate de cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser colombiano: Este proceso está dirigido principalmente a ciudadanos colombianos residentes en el extranjero.
• Ser mayor de edad: Debes tener al menos 18 años.
• Contar con cédula de ciudadanía: Necesitarás una copia de tu cédula ampliada al 150%.
• Poseer una dirección de correo electrónico válida: Será utilizada para comunicaciones durante el proceso.

2. Contactar a Bancolombia desde el exterior

Bancolombia ofrece líneas de atención especializadas para colombianos en el exterior. Desde España, puedes comunicarte al número gratuito: (34) 900 995 717. Este canal te permitirá obtener información detallada y resolver dudas específicas sobre la apertura de la cuenta.

3. Descargar y completar la documentación requerida

Ingresa al sitio web oficial de Bancolombia y navega hasta la sección destinada a colombianos en el exterior. Allí, deberás:

• Descargar los formularios necesarios: Entre ellos, el “Formulario de conocimiento del cliente persona natural” y el “Formulario de inscripción de cuentas para abono automático para giros del exterior”.
• Completar los formularios: Llena todos los campos requeridos, asegurándote de incluir firma y huella dactilar en los espacios indicados.

4. Reunir la documentación adicional

Además de los formularios, deberás adjuntar:

• Copia de un extracto bancario reciente: Este documento servirá como comprobante de tu actividad financiera.
• Factura de servicios públicos o de telefonía móvil: Utilizada para verificar tu dirección de residencia.

5. Enviar la documentación a Bancolombia

Una vez recopilados y completados todos los documentos, escanéalos en formato PDF o JPG y envíalos al correo electrónico proporcionado por la línea de atención al cliente. Es fundamental que los documentos sean legibles y estén en color para facilitar su procesamiento.

6. Esperar la confirmación y activar la cuenta

Después de enviar la documentación, Bancolombia procesará tu solicitud en un plazo aproximado de 7 días hábiles. Recibirás una confirmación por correo electrónico con las instrucciones para:

• Generar y activar tu clave personal: Esta te permitirá acceder a los servicios en línea.
• Inscribir la clave dinámica: Necesaria para realizar transacciones seguras a través de la plataforma.

7. Consideraciones adicionales

• Plazo para el envío de documentos: Tienes un máximo de 15 días para enviar toda la documentación requerida. Si excedes este plazo, la solicitud será cancelada automáticamente.
• Uso de apoderado en Colombia: Si prefieres que alguien en Colombia realice el trámite en tu nombre, puedes otorgar un poder notariado y apostillado a un apoderado. Este deberá presentar el poder junto con la documentación requerida en una sucursal física de Bancolombia.
• Aliados autorizados: Bancolombia cuenta con aliados en el exterior que facilitan la apertura de cuentas. Consulta en la página oficial del banco la lista de aliados disponibles en tu país de residencia.

8. Beneficios de la cuenta para colombianos en el exterior

Al abrir una cuenta en Bancolombia desde el extranjero, podrás:

• Realizar transferencias internacionales: Facilita el envío y recepción de dinero entre Colombia y España.
• Acceder a servicios en línea: Gestiona tus finanzas a través de la Sucursal Virtual Personas y la App Bancolombia.
• Disponer de una tarjeta débito: Útil para retiros y compras en establecimientos asociados.

Documentos necesarios para abrir una cuenta en Bancolombia desde España

A continuación, se detallan los documentos requeridos para abrir una cuenta en Bancolombia desde España: