Bankinter empresas vs Payhawk empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Bankinter y Payhawk es enfrentarse a dos opciones para empresas con necesidades financieras muy diferentes. Mientras Bankinter ofrece cuentas, financiación y productos a medida para autónomos y pymes consolidadas, Payhawk está pensado para organizaciones con equipos grandes, que requieren control de gastos, tarjetas por empleado y automatización contable avanzada. Esta comparativa te ayudará según el tamaño y complejidad de tu estructura.
Imagen de Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó
Bankinter banco logo

Bankinter empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Gratuitas (crédito/débito)
  • Plan gratuito: Plan 0 (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): 10 €/mes (Plan 10)
Imagen de Tu experto: Alejandro Borja
Tu experto: Alejandro Borja
Payhawk logo

Payhawk empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí (EUR, GBP, USD…)
  • Tarjetas incluidas: Virtual y física
  • Plan gratuito: No disponible
  • Planes de pago (desde): Personalizado según empresa

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Bankinter

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Payhawk

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Bankinter empresas es ideal si:

  • Tu empresa tiene operativa frecuente (pagos y cobros regulares) y necesita reducir costes bancarios automatizando procesos.
  • Realizas cobros o pagos internacionales con divisas y quieres tener una solución integrada con una sola cuenta multidivisa.
  • Prefieres un entorno digital completo con herramientas para gestión de tesorería, acceso remoto, asesoramiento y atención personalizada.
Nuestra review del banco Bankinter

Payhawk empresas es ideal si:

  • Tienes operaciones internacionales en varias divisas y necesitas emitir tarjetas corporativas.
  • Buscas automatizar la gestión de gastos, facturas y reembolsos desde una plataforma única.
  • Quieres control avanzado con flujos de aprobación personalizados y panel multientidad centralizado.
Nuestra review del banco Payhawk

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Bankinter empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

La plataforma permite estructurar varias subcuentas internas para segmentar el dinero destinado a diferentes fines dentro de la misma empresa, manteniendo todo bajo la cuenta principal de forma ordenada y clara.
Payhawk permite crear subcuentas o “espacios” dentro de cada entidad para asignar presupuestos específicos por departamento, proyecto o proveedor, facilitando la previsión y control del flujo de caja desde una sola plataforma.

Automatización de pagos

Puedes programar cobros y pagos recurrentes desde la web o app, definiendo periodicidad y plantillas personalizadas para evitar tareas manuales y ahorrar tiempo administrativo.
Puedes programar pagos automáticos de facturas y reembolsos a empleados, ya sea al vencimiento o en fecha seleccionada, reduciendo la carga operativa y garantizando cumplimiento con los flujos de aprobación.

Gestión de equipo (multiusuario)

La plataforma ofrece acceso multiusuario con roles definidos; cada colaborador puede operar según permisos y visualizar solo lo que le corresponde, sin compartir claves.
La plataforma permite invitar y asignar roles a múltiples usuarios, definiendo responsables, aprobadores o miembros de equipo con acceso controlado y auditorías de actividad centralizadas.

Número máximo de usuarios

No hay un límite publicado; puedes añadir varios usuarios con perfiles diferenciados para reparto de funciones y control interno.
Aunque no se publicita un límite estricto, Payhawk está diseñada para empresas medianas y grandes y admite estructuras con decenas o incluso varios centenares de usuarios sin restricciones definidas.

Exportación contable

Todos los movimientos se exportan fácilmente en formatos estándar como AEB o XML, ideales para tu software de contabilidad o ERP sin necesidad de conversión manual.
Exporta transacciones, gastos y documentos revisados directamente a tu ERP o software contable en tiempo real, eliminando introducciones manuales y mejorando la conciliación financiera automática.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir la cuenta directamente a nombre de la sociedad (SL o SA), con CIF propio y sin necesidad de titularidad personal del representante.
Los IBAN y cuentas se asignan a la entidad legal (SL o SA), no al usuario individual, garantizando que todo el dinero y las transacciones estén vinculadas a la empresa y no a personas.

Firma digital en pagos

Los pagos y remesas se firman digitalmente mediante Logalnet, con opciones de firma electrónica desde la web o app para garantizar trazabilidad y seguridad.
Payhawk incorpora flujos de aprobación configurables en varios niveles, incluyendo validación y ejecución digital del pago, actuando virtualmente como una firma digital para gastos y facturas.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de Bankinter ofrece conexión con plataformas ecommerce como Shopify (y WooCommerce), facilitando enlaces de pago integrados; no se mencionan integraciones nativas tipo Stripe o PayPal, pero se puede usar TPV online compatible con pagos vía tarjeta desde ellas.
Payhawk se integra con los principales sistemas de contabilidad y ERPs, y a través de API permite sincronización con plataformas de e‑commerce como Stripe, PayPal o Shopify, para registrar automáticamente ingresos, gastos y comisiones.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Bankinter opera como sociedad anónima española supervisada por el Banco de España y por el BCE, cumpliendo todos los estándares nacionales y europeos del sector financiero.
Payhawk opera con licencia EMI homologada en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo, lo que garantiza que cumple con las normativas financieras europeas sobre emisión de dinero electrónico y servicios de pago.

Fondos protegidos

Los depósitos en cuenta están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal por titular, proporcionando respaldo sólido al cliente.
Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas de salvaguarda segregadas, en entidades reguladas en la EEE o Reino Unido, asegurando que tu dinero está protegido incluso en caso de insolvencia.

2FA y control por app

La plataforma exige doble factor de autenticación (contraseña + código OTP enviado por SMS o email) y permite activar huella/FaceID desde la app para reforzar la seguridad.
La plataforma requiere autenticación de dos factores (2FA) mediante la app de Payhawk o SMS, con dispositivos de confianza para autorizar accesos y operaciones desde el móvil.

Soporte en español

Todo el servicio de atención —chat, teléfono, correo y documentación— está disponible en español, asegurando comunicación clara y directa para empresas en España.
Payhawk ofrece atención al cliente en varios idiomas, incluyendo soporte de equipo real en español desde su oficina de Barcelona, lo que permite resolver consultas con fluidez lingüística.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se publica una métrica oficial, los canales de soporte están estructurados para ofrecer atención profesional en plazos razonables durante la jornada laboral.
El soporte cuenta con una tasa de respuesta inicial muy rápida (segundos) y resolución de incidencias en menos de 24 horas en la mayoría de casos.

Bankinter empresas

Bankinter banco logo
Comparativas de Bankinter empresas
  • ▪ Infraestructura certificada ISO: Cuenta con certificaciones ISO 27001 en seguridad de la información y ISO 22301 en continuidad de negocio, garantizando estándares internacionales de protección. (Certificado externo reforzando la confianza)
  • ▪ Gestión digital robusta: Emplea un marco de ciberseguridad basado en NIST y un SOC operativo 24/7 para anticipar amenazas como ransomware o ataques DDoS antes de que impacten. (Monitorización proactiva constante)
  • ▪ Servicio de ciberinteligencia: Monitoriza posibles fugas de credenciales o abusos de marca mediante inteligencia preventiva, lo que permite detectar problemas externos antes de que afecten la entidad. (Visibilidad ampliada frente al riesgo)
  • ▪ Modelo de defensa en tres líneas: Tecnologías, controles de riesgo, y auditoría interna confluyen en una gobernanza sólida que minimiza errores y asegura supervisión independiente. (Tres niveles de defensa integrados)
  • ▪ Cultura de formación y concienciación: Se realizan programas de simulación a empleados frente a amenazas reales como phishing, smishing o ingeniería social, lo que reduce el riesgo humano. (Concienciación constante dentro del equipo)
  • Pros
  • Estructura financiera muy sólida y regulada.
  • Alta presencia nacional con red de oficinas.
  • Plataforma digital moderna con servicios innovadores.
  • Contras
  • App móvil reportada como inestable y lenta.
  • Atención al cliente con tiempos de espera prolongados.

Payhawk empresas

Payhawk logo
Comparativas de Payhawk empresas
  • Emite tarjetas directamente sin intermediarios, lo que refuerza el control sobre la infraestructura de pagos.
  • Monitoriza transacciones en tiempo real con alertas configurables por usuario o tipo de gasto.
  • Dispone de permisos avanzados para limitar accesos según departamento, rol o nivel jerárquico.
  • Toda la información viaja cifrada y cumple con los estándares europeos de protección de datos.
  • Las auditorías internas y externas garantizan cumplimiento normativo y control financiero constante.
  • Pros
  • Gestión de gastos centralizada por entidad.
  • Soporte para informes por centro de coste.
  • Creación de flujos de aprobación avanzados.
  • Contras
  • No orientado a microempresas o autónomos.
  • Requiere onboarding personalizado para comenzar.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La cuenta permite emitir tarjetas físicas y virtuales para empleados bajo la empresa, con límites y su uso controlado desde la plataforma.
Payhawk permite emitir tarjetas Visa (débito o crédito) en formatos virtual o físico y para equipos completos, activas al momento y con control total desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar límites individualizados y agrupar los gastos por categorías o departamentos para ver y filtrar consumos segmentados.
Puedes definir límites y políticas por tarjeta, por empleado, centro de coste o categoría, activando bloqueos automáticos o restricciones según comercio, hora o país.

Gestión de tickets y justificantes

La app permite adjuntar justificantes o tickets de forma digital, vinculándolos directamente al gasto y facilitando su revisión posterior.
Gracias a la captura automática vía OCR, cada recibo digitalizado se asocia inmediatamente al gasto correspondiente, con recordatorios si falta algún comprobante.

Reglas automáticas de contabilidad

Define plantillas que asignan gastos a cuentas contables según tipo de movimiento o categoría, automatizando registros recurrentes.
Los gastos pueden asignarse automáticamente a cuentas contables, centros de coste o proyectos mediante reglas configurables según categoría, proveedor o importe.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea etiquetas propias (como “viajes”, “marketing”, “material”) para clasificar cada movimiento y facilitar informes y análisis financieros.
Tanto categorías como campos personalizados (etiquetas, centros de coste, tasas) pueden crearse y configurarse para que su uso sea obligatorio, uniforme y exportable al ERP.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta no cobra comisión de mantenimiento si se cumplen requisitos básicos de vinculación, incluso en planes gratuitos.
Sin cuota fija, se ajusta por plan y tamaño de empresa.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA se realizan sin coste desde canales digitales.
Incluidas y sin costes adicionales dentro del EEE.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de SEPA implican una comisión proporcional al importe enviado.
Disponibles, con tipo de cambio competitivo y pequeña tarifa adicional.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas adicionales pueden estar exentas si hay condiciones de vinculación, en caso contrario aplican una comisión fija anual.
Incluidas tras las primeras, con coste variable según cantidad.

Retirada de efectivo

Las retiradas a débito en cajeros de Bankinter o red colaboradora son gratuitas para clientes.
Puede autorizarse o bloquearse según configuración, y está sujeta a control interno.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Bankinter ofrece un servicio de factura digital que permite emitir, recibir, almacenar y custodiar facturas electrónicas dentro de su plataforma, con gestión completa desde el panel online
Puedes cargar facturas (PDF o XML) directamente en la plataforma, con extracción automática de datos y soporte para formatos electrónicos europeos actuales.

Integración con software contable

El sistema de factura digital soporta formatos estándar que facilitan su reconocimiento por los programas de facturación más habituales y ERP externos
Payhawk se conecta de forma nativa con ERPs y programas contables como Xero, QuickBooks, Exact Online, DATEV, NetSuite o Dynamics 365, sincronizando datos en tiempo real.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La plataforma permite exportar los datos de facturación o fiscalidad en formatos como Excel o XML, listos para incorporar en tus sistemas de gestión
Exporta movimientos, pagos y justificantes en formatos Excel, CSV o MT940 personalizados para tu ERP o contabilidad.

Conciliación automática

Si utilizas servicios como Factoring o Confirminet, los cobros se emparejan automáticamente con las facturas generadas, agilizando el cierre contable
Los registros de tarjeta, gastos e ingresos se sincronizan directamente con tu contabilidad, facilitando la conciliación automática dentro del ERP.

Declaraciones fiscales automáticas

La aplicación genera información fiscal detallada, incluyendo IVA repercutido y soportado, exportable para facilitar la presentación de declaraciones obligatorias
Aunque no emite declaraciones fiscales, Payhawk prepara toda la información estructurada y audit trail válido para AEAT, facilitando reportes fiscales y cumplimiento legal.

Atención al cliente

Chat en la app

La app incluye un chat integrado para conectar con un gestor o soporte técnico sin salir de la plataforma, ideal para consultas rápidas y navegación guiada.
La aplicación móvil de Payhawk incluye un chat en vivo disponible de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 CET para resolver dudas técnicas o funcionales de forma inmediata.

Teléfono o email

Puedes comunicarte con el servicio especializado de Empresas vía teléfono durante horario laboral o por email/formulario para incidencias, consultas o reclamaciones.
Puedes contactar con el equipo de soporte por teléfono (incluyendo línea desde España) y también enviar consultas por correo electrónico. Atienen rápidamente los requerimientos operativos o comerciales.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online ofrece una sección con preguntas frecuentes detalladas que resuelven las dudas más comunes sin necesidad de contacto directo.
Disponen de una base de conocimiento en español con preguntas frecuentes y guías detalladas que cubren desde configuración hasta resolución de incidencias, accesible desde la plataforma.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de Bankinter Empresas ofrece navegación clara, acceso rápido mediante huella o FaceID, vista global de cuentas y firma agrupada de operaciones
La app de Payhawk está diseñada para simplificar la gestión diaria

Web app para escritorio

La versión web facilita la operativa desde el navegador con gestión completa de pagos, cobros, firma digital y acceso multiempresa desde un entorno profesional accesible
El portal web ofrece una interfaz clara y potente pensada para equipos financieros, con panel de control centralizado, control de divisas, tarjetas y aprobación de gastos desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

Bankinter ofrece APIs PSD2 que permiten integrar servicios de agregación de cuentas, iniciación de pagos y confirmación de fondos con terceros autorizados
Payhawk proporciona una API RESTful con documentación interactiva, acceso a datos y webhooks en tiempo real para automatizar integraciones personalizadas con ERP o sistemas internos.

Notificaciones en tiempo real

Puedes activar alertas automáticas sobre operaciones, vencimientos, líneas de financiación o cobros anticipados, para mantenerte informado al instante desde la plataforma
Recibe alertas instantáneas en móvil o web tras cada transacción o cuando falta un justificante, lo que garantiza control inmediato sin revisiones manuales.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está perfectamente diseñada para sociedades (SL o SA) y autónomos, aceptando titulares con CIF propio y adaptándose a estructuras empresariales de tamaño reducido o medio.
Adaptado especialmente a sociedades (SL o SA) y a autónomos con proyectos crecientes, ofrece herramientas escalables de control financiero y emisión de tarjetas corporativas para pequeñas estructuras.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible en español, catalán, inglés y portugués, facilitando la experiencia a equipos multiculturales o clientes internacionales.
La plataforma está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, lo que facilita el uso por equipos locales sin barreras lingüísticas.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos como IVA, IRPF, impuesto de sociedades y seguros sociales directamente desde la cuenta a través de sus servicios de domiciliación activa.
Aunque no realiza domiciliaciones fiscales directas, facilita los pagos programados de facturas recurrentes y reembolsos automatizados para cumplir con plazos legales.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece workflows configurables para que cada pago requiera validación de uno o varios responsables antes de ejecutarse, reforzando el control interno.
Incluye flujos de autorización personalizables con niveles jerárquicos, asegurando que cada transacción o factura se firme digitalmente antes de ser ejecutada.

Remuneración de saldo / intereses

Algunos planes permiten remunerar el saldo de la cuenta, proporcionando una revalorización del efectivo disponible según reglas estables y sin necesidad de actuar manualmente.
No ofrece remuneración de saldos en cuenta, ya que el enfoque está en gestión operativa y control del flujo sin calcular rendimientos financieros. (Información basada en modelo de negocio y ausencia de mención)

Cashback por uso de tarjeta

No se ofrece cashback directo por uso de la tarjeta de empresa, aunque se incluyen beneficios en línea con seguros y protección corporativa asociada al uso del producto.
Los clientes de nivel Enterprise pueden beneficiarse de un sistema de cashback en pagos con tarjeta, devolviendo un porcentaje sobre el volumen gastado.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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