Bankinter empresas vs Unicaja empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Bankinter y Unicaja pone en perspectiva dos entidades tradicionales que compiten por el segmento de empresas y autónomos. Bankinter se posiciona como un banco ágil, con herramientas digitales sólidas y productos financieros modernos, mientras que Unicaja sigue siendo fuerte en su territorio, con un trato muy cercano. Si te mueves entre agilidad y cercanía, aquí encontrarás lo que necesitas.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Bankinter banco logo

Bankinter empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Gratuitas (crédito/débito)
  • Plan gratuito: Plan 0 (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): 10 €/mes (Plan 10)
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Tu experto: Alejandro Borja
unicaja broker online logo

Unicaja empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Tarjeta Visa Business
  • Plan gratuito: Plan Cero Empresas
  • Planes de pago (desde): 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Bankinter

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Unicaja

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Bankinter empresas es ideal si:

  • Tu empresa tiene operativa frecuente (pagos y cobros regulares) y necesita reducir costes bancarios automatizando procesos.
  • Realizas cobros o pagos internacionales con divisas y quieres tener una solución integrada con una sola cuenta multidivisa.
  • Prefieres un entorno digital completo con herramientas para gestión de tesorería, acceso remoto, asesoramiento y atención personalizada.
Nuestra review del banco Bankinter

Unicaja empresas es ideal si:

  • Gestionas un negocio flexible y digital, y valoras operar desde banca móvil o web con acceso a TPV, transferencias y gestión sin desplazamientos.
  • Necesitas servicios más allá de la cuenta bancaria, como asesoramiento legal, facturación online, ayudas públicas o renting, todo integrado en un mismo espacio.
  • Buscas financiación ágil y adaptada, especialmente para liquidez fiscal, TPV o capital circulante, con soluciones pensadas para autónomos y pymes.
Nuestra review del banco Unicaja

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Bankinter empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

La plataforma permite estructurar varias subcuentas internas para segmentar el dinero destinado a diferentes fines dentro de la misma empresa, manteniendo todo bajo la cuenta principal de forma ordenada y clara.
Unicaja no ofrece subcuentas específicas bajo la Cuenta Negocio, se centra en un único espacio de tesorería central para gestionar todas las operaciones desde la banca digital.

Automatización de pagos

Puedes programar cobros y pagos recurrentes desde la web o app, definiendo periodicidad y plantillas personalizadas para evitar tareas manuales y ahorrar tiempo administrativo.
Sí permite automatizar pagos periódicos o domiciliados a proveedores mediante adeudos SEPA y remesas automatizadas desde la banca electrónica.

Gestión de equipo (multiusuario)

La plataforma ofrece acceso multiusuario con roles definidos; cada colaborador puede operar según permisos y visualizar solo lo que le corresponde, sin compartir claves.
La solución Cegid Contasimple accesible desde solucionaT sí permite acceso multiusuario para gestionar facturación y contabilidad de forma colaborativa.

Número máximo de usuarios

No hay un límite publicado; puedes añadir varios usuarios con perfiles diferenciados para reparto de funciones y control interno.
Aunque no aparece un límite concreto público, la plataforma contable asociada admite múltiples usuarios, señalándose expansión sin restricciones para empresas en crecimiento.

Exportación contable

Todos los movimientos se exportan fácilmente en formatos estándar como AEB o XML, ideales para tu software de contabilidad o ERP sin necesidad de conversión manual.
Es posible exportar movimientos y remesas contables fácilmente desde la banca digital y desde la herramienta Contasimple, para integrarlas con otros sistemas de gestión.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir la cuenta directamente a nombre de la sociedad (SL o SA), con CIF propio y sin necesidad de titularidad personal del representante.
La Cuenta Negocio de Unicaja puede abrirse a nombre de sociedades (SL, SA), permitiendo operaciones y financiación para personas jurídicas.

Firma digital en pagos

Los pagos y remesas se firman digitalmente mediante Logalnet, con opciones de firma electrónica desde la web o app para garantizar trazabilidad y seguridad.
No incluye firma digital sobre movimientos, pero los pagos mediante remesas y adeudos SEPA se gestionan desde la banca digital con control de autorizaciones.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de Bankinter ofrece conexión con plataformas ecommerce como Shopify (y WooCommerce), facilitando enlaces de pago integrados; no se mencionan integraciones nativas tipo Stripe o PayPal, pero se puede usar TPV online compatible con pagos vía tarjeta desde ellas.
No existe integración directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify; Unicaja proporciona TPV virtual propio y no vincula servicios externos de comercio electrónico.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Bankinter opera como sociedad anónima española supervisada por el Banco de España y por el BCE, cumpliendo todos los estándares nacionales y europeos del sector financiero.
Unicaja Banco está autorizada y supervisada por el Banco de España y cumple con la normativa europea y nacional aplicable a entidades de crédito que operan en España.

Fondos protegidos

Los depósitos en cuenta están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal por titular, proporcionando respaldo sólido al cliente.
Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el máximo legal por titular y por entidad.

2FA y control por app

La plataforma exige doble factor de autenticación (contraseña + código OTP enviado por SMS o email) y permite activar huella/FaceID desde la app para reforzar la seguridad.
La app incluye autenticación reforzada mediante biometría (huella o rostro) o PIN de firma, reemplazando gradualmente el sistema clásico de SMS o tarjeta de coordenadas.

Soporte en español

Todo el servicio de atención —chat, teléfono, correo y documentación— está disponible en español, asegurando comunicación clara y directa para empresas en España.
La atención al cliente se realiza completamente en español, con canales especializados para empresa de lunes a sábado y horarios amplios para consultas.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se publica una métrica oficial, los canales de soporte están estructurados para ofrecer atención profesional en plazos razonables durante la jornada laboral.
El servicio empresarial ofrece respuesta rápida durante el horario de atención bancaria habitual, con tiempos de respuesta ágiles en Banca Digital y central de empresa.

Bankinter empresas

Bankinter banco logo
Comparativas de Bankinter empresas
  • ▪ Infraestructura certificada ISO: Cuenta con certificaciones ISO 27001 en seguridad de la información y ISO 22301 en continuidad de negocio, garantizando estándares internacionales de protección. (Certificado externo reforzando la confianza)
  • ▪ Gestión digital robusta: Emplea un marco de ciberseguridad basado en NIST y un SOC operativo 24/7 para anticipar amenazas como ransomware o ataques DDoS antes de que impacten. (Monitorización proactiva constante)
  • ▪ Servicio de ciberinteligencia: Monitoriza posibles fugas de credenciales o abusos de marca mediante inteligencia preventiva, lo que permite detectar problemas externos antes de que afecten la entidad. (Visibilidad ampliada frente al riesgo)
  • ▪ Modelo de defensa en tres líneas: Tecnologías, controles de riesgo, y auditoría interna confluyen en una gobernanza sólida que minimiza errores y asegura supervisión independiente. (Tres niveles de defensa integrados)
  • ▪ Cultura de formación y concienciación: Se realizan programas de simulación a empleados frente a amenazas reales como phishing, smishing o ingeniería social, lo que reduce el riesgo humano. (Concienciación constante dentro del equipo)
  • Pros
  • Estructura financiera muy sólida y regulada.
  • Alta presencia nacional con red de oficinas.
  • Plataforma digital moderna con servicios innovadores.
  • Contras
  • App móvil reportada como inestable y lenta.
  • Atención al cliente con tiempos de espera prolongados.

Unicaja empresas

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Comparativas de Unicaja empresas
  • Opera bajo estricta supervisión del Banco de España y normativa europea.
  • Implementa cifrado avanzado en todas las transacciones online.
  • Ofrece validaciones de seguridad dinámicas en operaciones sensibles.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir accesos no autorizados.
  • Cuenta con protocolos internos para protección ante fraudes y phishing.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Soluciones integradas para pymes y autónomos
  • Herramientas digitales para gestión empresarial
  • Contras
  • Integraciones limitadas con plataformas externas
  • Proceso de alta no totalmente online

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La cuenta permite emitir tarjetas físicas y virtuales para empleados bajo la empresa, con límites y su uso controlado desde la plataforma.
Unicaja ofrece tarjetas empresariales (crédito, prepago) asignables a empleados, que permiten centralizar gastos y facilitar su control desde la cuenta asociada.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar límites individualizados y agrupar los gastos por categorías o departamentos para ver y filtrar consumos segmentados.
Puedes establecer límites de uso individuales por tarjeta o empleado y clasificar gastos por tipo para supervisar consumos desde la banca digital o la plataforma contable.

Gestión de tickets y justificantes

La app permite adjuntar justificantes o tickets de forma digital, vinculándolos directamente al gasto y facilitando su revisión posterior.
La app y plataforma bancaria permiten subir y almacenar justificantes de gastos o movimientos, y solicitar certificados oficiales digitalmente para respaldar la contabilidad.

Reglas automáticas de contabilidad

Define plantillas que asignan gastos a cuentas contables según tipo de movimiento o categoría, automatizando registros recurrentes.
A través de la herramienta Cegid Contasimple vinculada a Unicaja puedes configurar reglas o categorías que asignan automáticamente gastos a conceptos contables predefinidos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea etiquetas propias (como “viajes”, “marketing”, “material”) para clasificar cada movimiento y facilitar informes y análisis financieros.
Tanto en la plataforma de contabilidad como en la banca digital puedes crear etiquetas propias para clasificar ingresos y gastos según tu estructura interna y obtener filtros personalizados.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta no cobra comisión de mantenimiento si se cumplen requisitos básicos de vinculación, incluso en planes gratuitos.
Si cumples condiciones del Plan Cero Empresas puedes evitar cualquier cargo, y en otros casos se aplica una comisión ajustable según nivel de vinculación.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA se realizan sin coste desde canales digitales.
Las transferencias estándar entre cuentas SEPA desde banca digital suelen estar exentas de coste bajo el Plan Cero; de lo contrario tienen coste medio moderado.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de SEPA implican una comisión proporcional al importe enviado.
Fuera de la zona SEPA pueden aplicar comisiones variables según divisa y canal, aunque no divulgadas en la información general para mantener temporalidad.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas adicionales pueden estar exentas si hay condiciones de vinculación, en caso contrario aplican una comisión fija anual.
Siempre existe la opción de tarjetas adicionales para empleados, con coste condicionado a nivel de vinculación, aunque con descuento o exención si se cumplen requisitos del plan.

Retirada de efectivo

Las retiradas a débito en cajeros de Bankinter o red colaboradora son gratuitas para clientes.
Las extracciones en cajeros propios están cubiertas en el Plan Cero; retiros en cajeros de otras entidades pueden estar sujetos a un recargo moderado según canal y lugar.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Bankinter ofrece un servicio de factura digital que permite emitir, recibir, almacenar y custodiar facturas electrónicas dentro de su plataforma, con gestión completa desde el panel online
Gracias a Cegid Contasimple disponible desde SolucionaT, puedes generar facturas electrónicas y presupuestos directamente en la plataforma sin necesidad de herramientas externas.

Integración con software contable

El sistema de factura digital soporta formatos estándar que facilitan su reconocimiento por los programas de facturación más habituales y ERP externos
La solución de gestión se vincula automáticamente con tu cuenta Unicaja y admite sincronización con otros bancos o TPV, para centralizar contabilidad y gastos financieros.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La plataforma permite exportar los datos de facturación o fiscalidad en formatos como Excel o XML, listos para incorporar en tus sistemas de gestión
Puedes exportar los movimientos bancarios en formato Excel o CSV directamente desde la banca digital y sincronizarlos con la herramienta contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Si utilizas servicios como Factoring o Confirminet, los cobros se emparejan automáticamente con las facturas generadas, agilizando el cierre contable
El módulo de conciliación de Contasimple enlaza tus extractos bancarios con los registros contables e ingresos para cuadrar saldos de forma automática.

Declaraciones fiscales automáticas

La aplicación genera información fiscal detallada, incluyendo IVA repercutido y soportado, exportable para facilitar la presentación de declaraciones obligatorias
La plataforma genera modelos fiscales clave (como IVA o IRPF) basándose en tus transacciones reales, facilitando su presentación sin cálculos manuales.

Atención al cliente

Chat en la app

La app incluye un chat integrado para conectar con un gestor o soporte técnico sin salir de la plataforma, ideal para consultas rápidas y navegación guiada.
La app móvil de Unicaja incluye un chatbot y sistema de mensajería privada para resolver dudas básicas o derivarte al soporte especializado según necesidad.

Teléfono o email

Puedes comunicarte con el servicio especializado de Empresas vía teléfono durante horario laboral o por email/formulario para incidencias, consultas o reclamaciones.
Ofrece atención telefónica personalizada en horario de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 y un correo electrónico para consultas o reclamaciones aunque no es exclusivo para empresas.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online ofrece una sección con preguntas frecuentes detalladas que resuelven las dudas más comunes sin necesidad de contacto directo.
Dispone de una sección de preguntas frecuentes en su web, además de formularios online para consultas específicas y reclamaciones dirigidas al Defensor del Cliente.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de Bankinter Empresas ofrece navegación clara, acceso rápido mediante huella o FaceID, vista global de cuentas y firma agrupada de operaciones
La app ofrece acceso a cuentas, transferencias, Bizum y agregación financiera de otros bancos, con uso pensado para empresas.

Web app para escritorio

La versión web facilita la operativa desde el navegador con gestión completa de pagos, cobros, firma digital y acceso multiempresa desde un entorno profesional accesible
La banca digital funciona de manera completa desde navegador, permitiendo abrir cuentas, contratar servicios y operar sin necesidad de ir a la oficina.

API pública para desarrolladores

Bankinter ofrece APIs PSD2 que permiten integrar servicios de agregación de cuentas, iniciación de pagos y confirmación de fondos con terceros autorizados
Ofrece un agregador financiero en línea con open banking que permite conectarte a otras entidades y realizar pagos desde otras cuentas vinculadas.

Notificaciones en tiempo real

Puedes activar alertas automáticas sobre operaciones, vencimientos, líneas de financiación o cobros anticipados, para mantenerte informado al instante desde la plataforma
Recibes alertas inmediatas en la app sobre movimientos relevantes, como transferencias o actividad sospechosa, para mantener el control permanente.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está perfectamente diseñada para sociedades (SL o SA) y autónomos, aceptando titulares con CIF propio y adaptándose a estructuras empresariales de tamaño reducido o medio.
La cuenta Negocio y los servicios asociados están diseñados tanto para autónomos como para sociedades (SL, SA), adaptándose a estructuras jurídicas diversas y necesidades empresariales.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible en español, catalán, inglés y portugués, facilitando la experiencia a equipos multiculturales o clientes internacionales.
La plataforma de banca digital se ofrece predominantemente en español; ocasionalmente puede ofrecer contenido básico en inglés pero no es multilingüe completa.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos como IVA, IRPF, impuesto de sociedades y seguros sociales directamente desde la cuenta a través de sus servicios de domiciliación activa.
Puedes domiciliar recibos e impuestos desde la banca digital, incluso acceder a oficinas virtuales de organismos oficiales para liquidaciones municipales y estatales directamente.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece workflows configurables para que cada pago requiera validación de uno o varios responsables antes de ejecutarse, reforzando el control interno.
Los remesas y pagos domiciliados requieren firma digital autorizada en la banca electrónica, asegurando una validación interna antes de ejecución.

Remuneración de saldo / intereses

Algunos planes permiten remunerar el saldo de la cuenta, proporcionando una revalorización del efectivo disponible según reglas estables y sin necesidad de actuar manualmente.
La cuenta no está diseñada para ofrecer remuneración del saldo disponible; su enfoque es funcionalidad empresarial más que rentabilidad.

Cashback por uso de tarjeta

No se ofrece cashback directo por uso de la tarjeta de empresa, aunque se incluyen beneficios en línea con seguros y protección corporativa asociada al uso del producto.
No incluye programas de devolución por uso de tarjetas corporativas, ya que está orientada a facilitar pagos y control, no recompensas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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