BBVA empresas vs Vivid Money empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre BBVA y Vivid Money enfrenta a un banco tradicional con amplia experiencia en el mundo empresarial frente a una fintech moderna que apuesta por recompensas, operativa sin comisiones y una app intuitiva. Mientras BBVA ofrece financiación, estructura y herramientas para crecer, Vivid puede resultar interesante para autónomos que valoran la simplicidad y los beneficios por uso. Si estás entre eficiencia clásica o frescura digital, esta guía te ayudará.
Imagen de Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó
BBVA banco logo

BBVA empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito o crédito
  • Plan gratuito: Sí
  • Planes de pago (desde): 10 €/mes si no cumples condiciones
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Tu experto: Alejandro Borja
Vivid Money banco logo

Vivid Money empresas

  • País de origen: Alemania
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Virtual y física
  • Plan gratuito: Free Start (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): Basic 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de BBVA

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

BBVA empresas es ideal si:

  • … buscas una cuenta sin comisiones y con apertura digital rápida, ideal para autónomos y pymes que prefieren evitar papeleos y desplazamientos.
  • … quieres gestor especializado desde el primer día para apoyarte con tus finanzas y crecimiento empresarial.
  • … necesitas operar de forma ágil y digital, con funciones como TPV, cobros de impuestos y control integral desde la app.
Nuestra review del banco BBVA

Vivid Money empresas es ideal si:

  • Empresas o autónomos digitales que gestionan varios proyectos o divisas y necesitan una cuenta multidivisa con Pockets e IBAN local.
  • Equipos pequeños que quieren controles claros de gastos y tarjetas corporativas virtuales/físicas personalizables.
  • Negocios sin necesidad de financiación bancaria tradicional, buscando operaciones online sencillas, movilidad total y herramientas de facturación integradas.
Nuestra review del banco Vivid Money

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es BBVA empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Permite crear subcuentas internas para separar reservas, presupuestos o fondos dedicados, facilitando el control financiero sin complicaciones ni cuentas adicionales en otros bancos.
Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Automatización de pagos

Puedes automatizar pagos periódicos (como nóminas, proveedores o impuestos) mediante integración con herramientas o APIs que procesan las transferencias sin intervención manual.
Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Gestión de equipo (multiusuario)

Ofrece acceso desde la banca empresarial a múltiples perfiles con permisos diferenciados, para que tu equipo (administrativo o contable) colabore con control y seguridad.
Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

Número máximo de usuarios

Admite varios usuarios con roles asignables (administrador, firma o consulta), ideal para organizaciones pequeñas o medianas que trabajan en equipo.
Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

Exportación contable

Desde la plataforma puedes generar ficheros estándares o conectar con sistemas ERP para exportar movimientos y facilitar la conciliación contable interna o externa.
Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta se abre a nombre de la sociedad (SL o SA), gestionada por el representante legal con capacidad para operar, firmar y visualizar todos los productos vinculados.
Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Firma digital en pagos

Las operaciones se pueden firmar directamente desde la app con token integrado o bien con código de seguridad sin necesidad de certificados adicionales en cada transacción.
Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de BBVA se integra con plataformas como Shopify o sistemas principales de ecommerce y permite generar enlaces de pago compatibles con pagos online, aunque no ofrece integración directa con Stripe o PayPal.
Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

BBVA es una entidad de crédito española supervisada por el Banco Central Europeo y el Banco de España, cumpliendo con la normativa europea CRD‑IV/CRR para garantizar su solvencia y estabilidad.
Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Fondos protegidos

Todos los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de España con protección hasta 100 000 € por titular y entidad, asegurando la protección de tus fondos empresariales.
Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

2FA y control por app

La plataforma exige autenticación fuerte (reinforced PSD2) mediante métodos como biometría o token en la app móvil, y permite activar o desactivar tarjetas y operaciones desde la aplicación con control inmediato.
Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

Soporte en español

El soporte de BBVA para empresas opera completamente en español, con atención telefónica, app, gestión de incidencias y asistentes virtuales especializados, disponibles las 24 horas en muchos casos.
El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El soporte telefónico suele responder inmediatamente, mientras que las consultas por correo electrónico o formulario suelen resolverse en uno o dos días hábiles.
La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

BBVA empresas

BBVA banco logo
Comparativas de BBVA empresas
  • Cumple con normativa bancaria europea, aplicando controles internos exigentes y actualizaciones constantes en su infraestructura.
  • Su sistema antifraude detecta movimientos sospechosos y bloquea operaciones en tiempo real para proteger tu cuenta.
  • Dispone de canales cifrados de extremo a extremo para todas las operaciones digitales, garantizando la privacidad de tus datos.
  • Ofrece bloqueo inmediato de tarjetas o cuentas desde la app, sin necesidad de llamar o acudir a una oficina.
  • Implementa revisiones de seguridad continuas para reforzar su sistema frente a amenazas cibernéticas o accesos no autorizados.
  • Pros
  • App empresarial con funcionalidades muy completas
  • Atención especializada para pymes y autónomos
  • Puedes solicitar tarjetas físicas o virtuales para empleados, vinculadas a tu cuenta y gestionadas desde Pivot Commercial Cards para un control centralizado.
  • Contras
  • Cada tarjeta se asocia a un perfil individual, permitiendo monitorizar el gasto por persona o tipo de gasto directamente desde la plataforma.
  • Gracias a integraciones con soluciones como Expensya o Tickelia, los empleados pueden subir tiques y justificantes desde la app, vinculándolos automáticamente a los movimientos.

Vivid Money empresas

Vivid Money banco logo
Comparativas de Vivid Money empresas
  • Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
  • Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
  • Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
  • Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
  • La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.
  • Pros
  • Apertura 100 % online y rápida
  • Permite facturar directamente desde la app
  • Compatible con múltiples métodos de cobro online
  • Contras
  • No ofrece atención telefónica directa
  • No admite ingreso de efectivo en cuenta

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Los gastos se pueden clasificar automáticamente por reglas predefinidas según tipo, categoría o centro de coste, acelerando la conciliación contable interna.
Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar etiquetas personalizadas a gastos según proyecto, departamento o concepto, facilitando búsquedas, filtros y análisis financiero a medida.
Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Gestión de tickets y justificantes

La Cuenta Empresas Bienvenida se mantiene libre de comisiones si se cumplen ciertas vinculaciones, ideal para pymes y autónomos activos.
Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Reglas automáticas de contabilidad

Las transferencias en euros dentro de Europa se envían sin coste desde la web, app o cajeros BBVA.
Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

Etiquetas o categorías personalizadas

Las transferencias fuera del espacio SEPA tienen costes estándar que se aplican según normativa y tipo de conversión.
Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Las tarjetas adicionales están disponibles sin comisión de emisión ni mantenimiento por cada titular vinculado.
Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Transferencias SEPA

Puedes retirar efectivo sin coste en cajeros BBVA, mientras que en ventanilla puede aplicarse una comisión para operaciones pequeñas.
Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Transferencias internacionales

No incluye una herramienta de facturación nativa, pero acepta integraciones con soluciones ERP o de facturación externas conectadas a tu cuenta.
Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Coste de tarjetas adicionales

Permite conectar tu sistema de contabilidad o ERP mediante APIs standard, facilitando el flujo automático de información entre BBVA y tu software financiero.
A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Retirada de efectivo

Desde la plataforma o con APIs Business Accounts, puedes descargar extractos contables en formatos estándar (como AEB43, CSV o Excel) sin intervención manual.
Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Gracias a la API Reconciliation se emparejan movimientos bancarios con registros contables en tu sistema ERP, reduciendo errores y acelerando el cierre financiero.
Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Integración con software contable

Aunque BBVA no presenta directamente declaraciones, puedes exportar datos contables desde la cuenta para que tu gestor o software genere las liquidaciones tributarias sin duplicar registros.
Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde la app BBVA Empresas puedes iniciar un chat en vivo con tu gestor o soporte técnico, enviar documentos y recibir respuestas dentro de la plataforma, todo en tiempo real.
Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

Conciliación automática

Tienes acceso a números específicos para clientes de empresas y pymes, con atención dedicada en horario laboral por teléfono y opción de enviar consultas por email si prefieres ese canal.
Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

Declaraciones fiscales automáticas

BBVA Empresas ofrece un apartado de preguntas frecuentes y guías online dentro del portal para resolver dudas operativas comunes sin necesidad de contactar directamente.
Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

Atención al cliente

Chat en la app

La aplicación BBVA Empresas permite consultar saldos y movimientos, firmar órdenes con token integrado o biometría, apagar o encender tarjetas desde el móvil y recibir notificaciones al instante desde un diseño claro y eficiente
El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

Teléfono o email

Desde la plataforma online puedes acceder a todas las funcionalidades corporativas, firmar operaciones generadas en web con código desde la app y operar con múltiples perfiles de usuario desde un entorno profesional
No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Comunidad o FAQ

BBVA pone a disposición BBVA API_Market, un portal con documentación y guías para empresas que quieran integrar APIs financieras como pagos, conciliación o verificación de cuentas en sus sistemas empresariales
Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

Recibes alertas instantáneas en tu móvil sobre movimientos relevantes, órdenes pendientes o cambios de saldo, facilitando una visión actualizada del estado de tu cuenta en tiempo real
La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

Web app para escritorio

La cuenta está formulada para sociedades limitadas, anónimas y autónomos, ofreciendo funcionalidades adaptadas al tamaño y perfil legal de cada forma jurídica.
Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

API pública para desarrolladores

La app y web están disponibles en varios idiomas (español, catalán, inglés, portugués, italiano y francés), facilitando el uso en entornos plurilingües.
Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

Notificaciones en tiempo real

Puedes domiciliarlos directamente desde tu cuenta empresarial, simplificando pagos recurrentes como impuestos o seguros sociales con gestión automatizada.
Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Dispones de flujos de autorización interna con roles diferenciados, permitiendo que uno o varios usuarios revisen o firmen órdenes antes de su ejecución.
Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Idiomas disponibles en la plataforma

No ofrece remuneración directa en forma de intereses por el saldo, pero admite promociones ocasionales ligadas a la vinculaciones activas (sin garantía de continuidad).
La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Aunque no incluye sistema de cashback estándar, admite promociones temporales o vinculadas a la domiciliación de impuestos con devolución puntual sobre pagos.
Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Sistema de aprobación de pagos

Amplia red de oficinas y cajeros en España
Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Remuneración de saldo / intereses

Integraciones limitadas con herramientas externas
La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

Cashback por uso de tarjeta

Requiere vinculación para mantener condiciones gratuitas
El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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