Oferta de bonos en Unicaja
Tras confirmar que es posible invertir en bonos desde Unicaja, es importante conocer qué tipo de productos de renta fija están realmente disponibles. La entidad pone a disposición de sus clientes una selección muy interesante de bonos tanto públicos como privados, que se pueden contratar a través de su banca digital o directamente en las oficinas.
Entre los más comunes, encontramos:
- Bonos del Estado español, con diferentes vencimientos (3, 5, 10 y 15 años).
- Bonos corporativos, emitidos por grandes empresas nacionales e internacionales.
- Letras del Tesoro, especialmente atractivas para perfiles conservadores que buscan inversiones a corto plazo.
- Obligaciones del Estado, enfocadas a quienes prefieren plazos más largos con cupones periódicos.
Además, Unicaja facilita el acceso a estos productos con diferentes importes mínimos de inversión, lo que los hace accesibles también a pequeños ahorradores.
Mejores Bonos en Unicaja
Aunque la disponibilidad puede variar en función de la oferta de mercado en cada momento, actualmente destacan algunos productos concretos por su rentabilidad y seguridad:
- Bonos del Estado español a 3 años: con una rentabilidad en torno al 2,8% TIR, ideales para perfiles conservadores.
- Letras del Tesoro a 12 meses: que han alcanzado recientemente tipos superiores al 3,5% bruto anual.
- Obligaciones del Estado a 10 años: con un cupón fijo del 3,45% anual, que permiten proteger el capital a largo plazo.
- Bonos corporativos de Iberdrola y Santander: con rendimientos cercanos al 4% anual, para quienes buscan diversificar más allá del Estado.
Ejemplo de los mejores bonos en Unicaja
Un caso muy representativo es el de las Letras del Tesoro a 12 meses, que actualmente pueden contratarse desde 1.000€ y ofrecen una rentabilidad bruta del 3,6% anual. Otra opción muy demandada son los Bonos del Estado a 5 años, con un cupón del 2,9% anual y una inversión mínima también de 1.000€, accesibles directamente desde la banca digital de Unicaja.
¿Cómo invertir en Bonos desde Unicaja?
Después de conocer la oferta de bonos que Unicaja pone a disposición de los inversores, el siguiente paso lógico es saber cómo llevar a cabo el proceso de inversión. Invertir en bonos desde Unicaja es sencillo y está adaptado tanto a perfiles principiantes como más avanzados, ya que puedes hacerlo desde su plataforma online o acudiendo a una de sus oficinas físicas.
Aquí tienes la guía paso a paso más completa para hacerlo desde su banca digital:
- Accede a la Banca Digital de Unicaja
Ingresa en unicajabanco.es con tus credenciales o desde la app móvil. - Dirígete al apartado de Inversiones
Una vez dentro, selecciona la opción “Inversiones” y después “Renta Fija” o “Bonos y Letras del Tesoro”. - Consulta la oferta disponible
Se mostrará una lista de bonos del Estado, letras del Tesoro y bonos corporativos. Cada producto incluye detalles como: plazo, rentabilidad bruta, tipo de interés, vencimiento, emisor y calificación crediticia. - Selecciona el bono que te interesa
Puedes usar filtros para ajustar la búsqueda por plazo o rentabilidad. Al seleccionar un bono, verás su ficha completa con toda la información relevante. - Elige el importe a invertir
La inversión mínima suele ser de 1.000€, aunque depende del bono específico. Puedes introducir manualmente la cantidad deseada. - Confirma la operación
Acepta los términos y condiciones, verifica el resumen de la orden de compra y valida la operación con tu firma electrónica. - Recibe confirmación y seguimiento
Recibirás una notificación por email y podrás seguir la evolución del bono desde la misma plataforma, accediendo al apartado de tu cartera de inversiones.
Además, si prefieres un acompañamiento más personalizado, Unicaja ofrece asesoramiento en oficinas, donde un gestor puede ayudarte a seleccionar el bono que más se adapte a tu perfil inversor y tus objetivos financieros.
Este proceso está pensado para ofrecerte máxima transparencia y facilidad, ya que todos los costes y rentabilidades estimadas están claramente visibles antes de confirmar la operación.
Comisiones de Unicaja en bonos
Tras conocer el proceso completo para invertir en bonos desde Unicaja, es fundamental entender bien el coste asociado a este tipo de operaciones. Las comisiones pueden afectar directamente a la rentabilidad final de la inversión, por lo que conviene tenerlas muy claras desde el principio.
Comisión por compra de bonos
Unicaja aplica una comisión de intermediación por la compra de bonos que suele situarse en torno al 0,30% del efectivo invertido, con un mínimo que suele rondar los 10 euros por operación, aunque esto puede variar ligeramente en función del producto y el canal utilizado (oficina o banca digital).
Comisión de custodia
Además, existe una comisión de custodia trimestral sobre los valores de renta fija nacional e internacional depositados en la entidad. Esta comisión es del 0,05% trimestral (equivalente al 0,20% anual), calculada sobre el valor nominal de los bonos, aunque Unicaja puede aplicar condiciones especiales si el cliente tiene contratados ciertos productos o niveles de vinculación.
Comisión por amortización y cobro de cupones
En cuanto a los pagos periódicos (cupones) o el reembolso del capital al vencimiento, Unicaja no suele cobrar comisiones adicionales por estas gestiones, lo que resulta positivo para el inversor que busca rentabilidad neta sin sobresaltos.
Ejemplo de una operación tipo
Imaginemos que inviertes 10.000€ en Bonos del Estado a 5 años desde la banca digital de Unicaja:
- Comisión de compra (0,30%): 30€
- Custodia anual (0,20%): 20€ al año → 100€ en 5 años
- Total comisiones en 5 años: 130€
- Rentabilidad estimada bruta del bono: 2,9% anual = 1.450€ brutos
- Rentabilidad neta aproximada tras comisiones: 1.320€
Como ves, las comisiones son competitivas pero conviene considerarlas a la hora de calcular la rentabilidad real. Además, al operar desde la banca digital puedes reducir costes frente a hacerlo desde oficina.
Mejores alternativas a Unicaja en Bonos
Después de analizar en detalle las comisiones de Unicaja, es lógico preguntarse si existen opciones más competitivas o con una oferta más amplia para invertir en bonos. La respuesta es sí, y te comparto las tres mejores alternativas a Unicaja para invertir en bonos desde España, con sus ventajas más destacadas:
Freedom24
Freedom24 (de Freedom Finance Europe) se ha convertido en una opción muy potente para invertir en renta fija. Su gran ventaja es que ofrece bonos corporativos internacionales y deuda soberana de distintos países, muchos de ellos en euros y con rentabilidades superiores al 5%.
- Acceso directo a mercados primarios y secundarios.
- Puedes ver rentabilidades en tiempo real y calcular la TIR de forma sencilla.
- Inversión mínima desde 1.000 €, según el bono.
- Muy buena herramienta de análisis y diversificación.
Ideal para inversores que buscan más opciones y rentabilidad sin salir de España.
DEGIRO
DEGIRO es otro bróker que brilla en costes y acceso a mercados internacionales. Si bien su enfoque principal es la bolsa, también permite invertir en bonos cotizados a través de los principales mercados europeos, como Euronext o Xetra.
- Comisiones muy bajas: desde 2€ + 0,05% por operación.
- Acceso a bonos cotizados de gobiernos europeos y empresas grandes.
- Plataforma sencilla y con muy buenas herramientas gráficas.
Perfecto si quieres invertir en bonos que coticen en bolsa y hacer seguimiento activo.
Interactive Brokers
Interactive Brokers es probablemente la plataforma más completa a nivel global, y también está disponible para inversores españoles. Destaca especialmente para renta fija por:
- Acceso a más de 1 millón de bonos: gobiernos, corporativos, municipales, etc.
- Tipos y cupones actualizados, con comparativas globales.
- Comisiones ajustadas y gran flexibilidad en importes.
- Herramientas profesionales para comparar, calcular TIR, duración, etc.
Es una opción fantástica si buscas máxima diversificación y análisis profesional de bonos.