bunq vs Arquia Banca: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Arquia Banca? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Arquia Banca y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Arquia Banca

Nuestra opinión de Arquia Banca

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Arquia Banca

Comisión por descubierto: Arquia Banca aplica una comisión estándar por descubierto, generalmente dentro de los límites regulados por el Banco de España.
Comisión por fondos insuficientes: No se especifica una comisión concreta por fondos insuficientes en la información disponible.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Para la cuenta corriente estándar, se cobra una comisión de mantenimiento de 60 € anuales (5 € mensuales).
Comisión por uso de cajeros ajenos: Arquia Banca permite retiradas superiores a 80 € sin comisión en más de 14.000 cajeros de entidades colaboradoras. En otros casos, pueden aplicarse comisiones, dependiendo de la entidad propietaria del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: No se especifica una comisión concreta por exceso de transacciones en la información disponible.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Arquia Banca si:

Este banco es para ti si buscas una entidad especializada en profesionales, autónomos y arquitectos, con un enfoque en productos financieros personalizados y acceso a una red amplia de cajeros.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Arquia Banca

Si buscas una banca digital más ágil, flexible y sin complicaciones, bunq es la mejor opción frente a Arquia Banca. Aunque Arquia Banca ofrece servicios financieros sólidos, su modelo sigue siendo más tradicional, con dependencia de oficinas físicas y ciertos requisitos para la operativa. En cambio, bunq apuesta por una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y una app intuitiva con herramientas avanzadas para automatizar ahorros y gestionar tu dinero con total autonomía. Si valoras la innovación, la transparencia y una banca sin ataduras, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Arquia Banca

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, aunque pueden evitarse cumpliendo ciertas condiciones del Plan Arquia Cero, como tener menos de 31 años o contratar productos específicos.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden existir otras comisiones asociadas a servicios adicionales.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Sí, Arquia Banca ofrece el servicio de Bizum para enviar y recibir dinero de forma inmediata.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es obligatorio, pero domiciliar una nómina superior a 900 € o ingresos de autónomos superiores a 275 € es una de las condiciones que eximen de la comisión de mantenimiento y permiten acceder a beneficios adicionales.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Para evitar comisiones y acceder a ventajas, es necesario cumplir al menos una de las condiciones del Plan Arquia Cero, como contratar productos de inversión, seguros o mantener un saldo medio determinado.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, se dispone de tarjeta de crédito sin comisión de emisión; la comisión de mantenimiento es gratuita cumpliendo determinadas condiciones.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se especifica un importe mínimo para la apertura de la cuenta online.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La TAE puede variar según los productos asociados y las condiciones cumplidas; por ejemplo, la “Cuenta Ven a Arquia” ofrece hasta un 2,50% TAE durante el primer año cumpliendo ciertas condiciones.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Las extracciones de efectivo a débito son sin coste desde cualquier importe en los cajeros de Arquia Banca y a partir de 80 € en más de 18.000 cajeros con acuerdo; para importes inferiores o en otros cajeros, pueden aplicarse comisiones.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

No se menciona un bono de bienvenida específico para la cuenta online; sin embargo, existen productos como el depósito “Lo que de verdad cuenta” que ofrecen remuneraciones atractivas para nuevos clientes cumpliendo determinadas condiciones.

Comparativa de comisiones de Arquia Banca vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias estándar realizadas a través de la banca online no tienen comisión. Las transferencias inmediatas online tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 € y un máximo de 60 €.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias estándar realizadas en oficina tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 € y un máximo de 60 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas online tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 € y un máximo de 60 €, bajo la opción de gastos compartidos (SHA). Si se elige la opción de gastos a cargo del ordenante (OUR), la comisión es del 0,60% del importe, con un mínimo de 20 € y un máximo de 80 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas en sucursal tienen una comisión del 0,45% del importe, con un mínimo de 10 € y un máximo de 60 €, bajo la opción de gastos compartidos (SHA). Si se elige la opción de gastos a cargo del ordenante (OUR), la comisión es del 0,60% del importe, con un mínimo de 20 € y un máximo de 80 €.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de Arquia Banca son sin comisión. En cajeros de entidades colaboradoras, las retiradas superiores a 80 € también son sin comisión. Para retiradas inferiores a 80 € o en cajeros de entidades no colaboradoras, se aplicará la comisión que la entidad propietaria del cajero determine.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las disposiciones de efectivo a crédito en cajeros de Arquia Banca tienen una comisión del 2% del importe, con un mínimo de 1,20 € por operación. En cajeros de otras entidades en España y zona euro, la comisión es del 4% del importe, con un mínimo de 2,40 € por operación.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Arquia Banca aplica una comisión por descubierto no autorizado del 4,50% sobre el importe del descubierto, con un mínimo de 15 €.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Arquia Banca

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

La Cuenta Nómina de Arquia Banca está diseñada para clientes que domicilian su nómina en la entidad, ofreciendo ventajas adicionales como facilidades de financiación a través del programa de créditos 1-12-36, que permite disponer de forma inmediata de fondos según las necesidades del cliente. Además, al domiciliar la nómina, se puede acceder a un seguro gratuito de accidentes de 6.000 € en caso de fallecimiento. Para disfrutar de estas ventajas y evitar comisiones de mantenimiento, es necesario cumplir con las condiciones establecidas en el Plan Arquia Cero, como tener menos de 31 años, contratar productos de inversión o seguros, o mantener un saldo medio determinado en productos de pasivo o activo.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Arquia Banca

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La cuenta de ahorro de Arquia Banca ofrece una TAE del 3% durante el primer año para nuevos clientes que cumplan ciertas condiciones, como domiciliar una nómina superior a 900 € o contratar un fondo de inversión o plan de pensiones por importe igual o superior a 5.000 €.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

No, la cuenta de ahorro no tiene comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No se especifica un importe mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

No se menciona un bono de bienvenida específico para la cuenta de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Arquia Banca y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Arquia Banca está supervisada por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2012.

Arquia Banca fue fundada el 2 de marzo de 1983.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Los depósitos en Arquia Banca están garantizados hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Arquia Banca

Supervisión oficial: Está regulado por el Banco de España y la CNMV, garantizando el cumplimiento de normativas bancarias y de inversión.
Fondo de Garantía de Depósitos: Protege los depósitos de los clientes hasta 100.000 € por titular y entidad.
Trayectoria consolidada: Más de 40 años de experiencia en el sector financiero, ofreciendo estabilidad y confianza.
Protocolos de ciberseguridad: Implementa medidas avanzadas de protección en banca online para evitar fraudes y accesos no autorizados.
Cumplimiento normativo: Se rige por estrictas normativas europeas y nacionales que garantizan la transparencia y solidez financiera.

Promociones actuales en Arquia Banca y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Arquia Banca ofrece actualmente promociones atractivas para nuevos clientes y para quienes deseen trasladar sus planes de pensiones o fondos de inversión a la entidad. La Cuenta Ven a Arquia brinda una remuneración de hasta el 2,50% TAE durante el primer año y hasta el 1,75% TAE durante el segundo año, para importes de hasta 30.000 €, disponible hasta el 28 de febrero de 2025. Además, al traspasar un plan de pensiones desde otra entidad a Arquia Banca, se puede obtener una bonificación de hasta el 5% del importe traspasado, dependiendo del período de permanencia elegido, con una bonificación máxima de 6.000 €. Esta promoción es válida para movilizaciones de entrada iguales o superiores a 5.000 €, realizadas entre el 15 de octubre de 2024 y el 31 de enero de 2025. Asimismo, al traspasar fondos de inversión desde otra entidad, Arquia Banca ofrece una bonificación del 1% del importe traspasado con 18 meses de permanencia, o del 2% con 36 meses de permanencia, para movilizaciones de entrada iguales o superiores a 5.000 €, realizadas antes del 30 de septiembre de 2024. Estas promociones están sujetas a condiciones específicas y períodos de permanencia, por lo que se recomienda consultar los detalles en la página oficial de Arquia Banca.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).