bunq vs Banco Mediolanum: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Banco Mediolanum? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Banco Mediolanum y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Mediolanum

Nuestra opinión de Banco Mediolanum

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Banco Mediolanum

Comisión por descubierto: Se aplica un 4,50% sobre el mayor saldo deudor, con un mínimo de 15€.
Comisión por fondos insuficientes: No hay una comisión específica, pero puede aplicarse la de descubierto si hay saldo negativo.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Varía según el tipo de cuenta. Algunas cuentas no tienen comisión, mientras que otras pueden llegar a 8€ mensuales, con posibilidad de exención cumpliendo ciertas condiciones.
Comisión por uso de cajeros ajenos: 52 retiradas gratuitas al año en cualquier cajero. A partir de la número 53, se cobra el coste aplicado por la entidad propietaria del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: No se especifica ninguna comisión por este concepto.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Banco Mediolanum si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con un enfoque en asesoramiento financiero personalizado, sin comisiones en muchas de sus cuentas y con flexibilidad en la operativa bancaria.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Banco Mediolanum

Si buscas una banca digital, ágil y sin complicaciones, bunq es la mejor opción frente a Banco Mediolanum. Aunque Mediolanum destaca por su enfoque en asesoramiento financiero y banca personalizada, sigue operando con un modelo más tradicional que puede no ser tan flexible para el usuario que simplemente quiere una cuenta fácil de gestionar. En cambio, bunq permite abrir una cuenta en minutos sin papeleo, ofrece múltiples IBAN, automatización de ahorros y una app intuitiva para el control total de tus finanzas. Para quienes valoran la independencia, la transparencia y la comodidad de una banca 100% online, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Banco Mediolanum

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

No, siempre que se cumpla alguna de las siguientes condiciones

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

La Cuenta Única no aplica comisiones por administración, mantenimiento, transferencias nacionales, transferencias en euros a países del Espacio Económico Europeo hasta 50.000 euros, ni por emisión y mantenimiento de tarjetas de débito y crédito.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Sí, Banco Mediolanum ofrece el servicio Bizum de forma gratuita a través de la Cuenta Única.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es obligatorio domiciliar la nómina para contratar la Cuenta Única.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

No se requieren requisitos adicionales para la contratación de la Cuenta Única.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es obligatorio domiciliar la nómina para contratar la Cuenta Única.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, la Cuenta Única ofrece una tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se exige un depósito mínimo para abrir la Cuenta Única.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

Para nuevos clientes, la cuenta ofrece una rentabilidad del 4,00% TIN anual durante 6 meses, hasta 15.000 euros de saldo medio, lo que equivale a una TAE del 2,00% en el supuesto de permanecer un año.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Banco Mediolanum ofrece 52 retiradas de efectivo gratuitas al año en cualquier cajero automático de España. A partir de la retirada número 53, se repercutirá al cliente el coste que la entidad propietaria del cajero cobre a Banco Mediolanum.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

No se especifica un bono de bienvenida para la Cuenta Única.

Comparativa de comisiones de Banco Mediolanum vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias SEPA estándar realizadas por internet tienen una comisión del 0,1% sobre el importe transferido, con un mínimo de 3 euros. A partir del 9 de enero de 2025, las transferencias inmediatas serán gratuitas en la mayoría de los bancos españoles, incluyendo Banco Mediolanum, debido a una directiva europea que equipara las comisiones de las transferencias instantáneas a las ordinarias.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias SEPA estándar realizadas en oficina tienen una comisión del 0,1% sobre el importe transferido, con un mínimo de 3 euros. Las transferencias inmediatas en oficina no están especificadas en la documentación disponible.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Las transferencias en divisas distintas al euro realizadas por internet tienen una comisión del 0,3% sobre el importe transferido, con un mínimo de 3 euros y un máximo de 300 euros, si la divisa es la misma que la de la cuenta de cargo. Si la divisa es distinta, la comisión es del 0,4% sobre el importe, con los mismos mínimos y máximos. Además, se aplican gastos SWIFT de 9 euros y gastos de corresponsalía que oscilan entre 5 y 50 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Las condiciones y comisiones son las mismas que para las transferencias realizadas por canales digitales.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito tienen una comisión del 2,8% sobre el importe retirado, con un mínimo de 1,70 euros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Se aplica una comisión del 4,50% sobre el mayor saldo deudor del período, con un mínimo de 15 euros por cada descubierto.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Banco Mediolanum

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

El Servicio Nómina de Banco Mediolanum ofrece múltiples ventajas al domiciliar tu nómina, incluyendo cero comisiones en administración y mantenimiento de la cuenta, transferencias nacionales y en euros a la UE hasta 50.000 €, ingresos de cheques en euros, emisión de cheques bancarios y envío de extractos bancarios. Además, proporciona tarjetas VISA de débito y crédito gratuitas, reintegros a débito sin coste en todos los cajeros del mundo, notificaciones al móvil sin cargo y la gestión gratuita del cambio de domiciliación de recibos. También permite acceder a productos exclusivos como el Préstamo Nómina, Crédito Nómina e Hipoteca Freedom.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Banco Mediolanum

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

Ofrece una rentabilidad de hasta el 2% TAE para saldos entre 5.000€ y 10.000€.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

No, siempre que se cumplan ciertas condiciones, como domiciliar la nómina o mantener un patrimonio gestionado mínimo.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

No se especifica un bono de bienvenida asociado a esta cuenta.

Comparativa de seguridad entre Banco Mediolanum y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Banco Mediolanum está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2012.

La entidad se constituyó como banco en 1989 bajo el nombre de Banco de Finanzas e Inversiones, S.A. (Fibanc).

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Los depósitos en Banco Mediolanum están protegidos hasta 100.000 euros por titular, según el Fondo de Garantía de Depósitos español.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Banco Mediolanum

Regulación oficial: Está supervisado por el Banco de España y la CNMV, garantizando su cumplimiento normativo.
Fondo de Garantía de Depósitos: Protege hasta 100.000€ por titular en caso de insolvencia.
Experiencia y solidez: Fundado en 1989, cuenta con más de 30 años en el sector bancario.
Plataforma digital segura: Utiliza medidas avanzadas de seguridad y autenticación en sus operaciones online.
Protección de datos: Cumple con la normativa europea de privacidad y seguridad financiera.

Promociones actuales en Banco Mediolanum y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Banco Mediolanum ofrece actualmente el Depósito MIX a 6 meses, que permite obtener un 4,00% TAE (3,960% TIN anual), siempre que se realice una aportación adicional, al menos por el mismo importe que el depósito contratado, a un producto gestionado comercializado por la entidad. El plazo de contratación está abierto hasta el 31 de marzo de 2025 o hasta agotar la disponibilidad de 10.000.000 €. Este depósito no admite aportaciones adicionales ni cancelaciones parciales, y está disponible para personas físicas y jurídicas. La liquidación de intereses se realiza al vencimiento, y en caso de cancelación total anticipada, el tipo de interés del depósito quedará fijado al 0,00% TIN (0% TAE).

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).