bunq vs Commerzbank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Commerzbank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Commerzbank y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Commerzbank

Nuestra opinión de Commerzbank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Commerzbank

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Commerzbank si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con amplia experiencia internacional, soluciones financieras integrales y productos adaptados tanto a clientes individuales como corporativos.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Commerzbank

Si buscas una banca digital, ágil y sin complicaciones, bunq es la mejor opción frente a Commerzbank. Aunque Commerzbank es una entidad consolidada con una amplia oferta financiera, sigue operando bajo un modelo más tradicional que puede implicar trámites, comisiones y dependencia de sucursales. En cambio, bunq apuesta por una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y herramientas avanzadas para automatizar ahorros y gestionar el dinero desde su app intuitiva. Si priorizas la libertad, la innovación y el control total sobre tus finanzas, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Commerzbank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Las comisiones de mantenimiento varían según el tipo de cuenta y los servicios asociados.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Las comisiones aplicables dependen de los servicios utilizados y del tipo de cuenta contratada.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Commerzbank no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una plataforma de pago móvil disponible principalmente en bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

La domiciliación de la nómina no es un requisito obligatorio para abrir una cuenta online en Commerzbank, aunque puede ofrecer ventajas adicionales.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Los requisitos específicos pueden variar según el tipo de cuenta y la situación del cliente; es recomendable consultar con el banco para obtener información detallada.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

La domiciliación de la nómina no es un requisito obligatorio para abrir una cuenta online en Commerzbank, aunque puede ofrecer ventajas adicionales.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, el banco dispone de tarjetas de crédito para sus clientes, sujetas a evaluación crediticia.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta puede variar según el tipo de cuenta; es aconsejable verificar con el banco las condiciones específicas.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La TAE aplicable depende del producto financiero contratado; para cuentas corrientes estándar, generalmente no se aplica una TAE.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Commerzbank cuenta con una amplia red de cajeros automáticos propios y asociados; las comisiones por uso de cajeros pueden variar según la red y la ubicación.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Las promociones, como bonos de bienvenida, pueden variar; se recomienda consultar las ofertas actuales directamente con el banco.

Comparativa de comisiones de Commerzbank vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias SEPA estándar realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. A partir del 9 de enero de 2025, las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias, por lo que también serían gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias SEPA estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión que varía según la entidad. Con la nueva normativa, las transferencias inmediatas en oficina deberían tener el mismo coste que las estándar.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas online pueden tener una comisión que oscila entre el 0,6% y el 0,8% del importe, con mínimos que varían entre 15 y 40 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Estas transferencias suelen tener comisiones similares a las realizadas online, aunque pueden ser ligeramente superiores debido a la gestión en oficina.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo en cajeros propios de Commerzbank son gratuitas. En cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según la red y el país.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión que puede rondar el 3% del importe retirado, con un mínimo establecido por la entidad.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

En caso de sobregiro no autorizado, se aplican comisiones que pueden incluir un interés sobre el importe en descubierto y una tarifa fija por la gestión.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Commerzbank

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

Commerzbank ofrece una cuenta nómina diseñada para clientes que buscan una gestión eficiente de sus finanzas personales. Esta cuenta permite la domiciliación de la nómina y ofrece ventajas como tarjetas de débito y crédito asociadas, acceso a la banca en línea y móvil, y una amplia red de cajeros automáticos. Las condiciones específicas, como comisiones de mantenimiento, requisitos de ingresos mínimos o beneficios adicionales, pueden variar según el tipo de cuenta y la región. Es recomendable consultar directamente con Commerzbank o visitar su página web oficial para obtener información detallada y actualizada sobre las características y beneficios de su cuenta nómina.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Commerzbank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La TAE varía según el tipo de depósito y las condiciones del mercado. Por ejemplo, para depósitos a plazo fijo en euros, los plazos pueden oscilar entre una semana y 60 meses, con tasas de interés que se ajustan al mercado. Para conocer la TAE exacta aplicable a tu inversión, es recomendable consultar directamente con Commerzbank.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

Las cuentas de ahorro, como los depósitos a plazo fijo, generalmente no tienen comisiones de mantenimiento. Sin embargo, es aconsejable verificar las condiciones específicas con el banco.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

El importe mínimo para abrir un depósito a plazo fijo en Commerzbank es de 10.000 euros o su equivalente en la moneda seleccionada.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Actualmente, Commerzbank no ofrece bonos de bienvenida específicos para las cuentas de ahorro. Las promociones pueden variar, por lo que es recomendable consultar las ofertas vigentes directamente con el banco.

Comparativa de seguridad entre Commerzbank y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Commerzbank está regulado por diversas autoridades financieras, incluyendo el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).

Año de fundación

2012.

1870.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Los depósitos en Commerzbank están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Commerzbank

Está regulado por el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad BaFin, garantizando el cumplimiento normativo.
Protege los depósitos de los clientes hasta 100.000 euros mediante el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.
Cuenta con sistemas avanzados de seguridad digital para proteger transacciones y datos de los usuarios.
Tiene más de 150 años de experiencia en el sector bancario, consolidando su fiabilidad.
Cumple estrictamente con las normativas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento ilícito.

Promociones actuales en Commerzbank y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Commerzbank ofrece actualmente diversas promociones para sus clientes corporativos. Una de ellas es la posibilidad de contratar depósitos a plazo fijo en línea, con plazos desde una semana hasta 60 meses, en euros o en otras divisas como USD, GBP y JPY. Además, el banco facilita el acceso a préstamos en el mercado monetario de hasta 2 millones de euros para necesidades de financiación a corto plazo, con condiciones competitivas y gestión eficiente a través de su portal para clientes corporativos. Para proyectos de inversión enfocados en sostenibilidad, Commerzbank proporciona préstamos sostenibles adaptados a objetivos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), ofreciendo condiciones favorables y asesoramiento especializado. Es recomendable consultar directamente con el banco o visitar su página web oficial para obtener información detallada y actualizada sobre estas y otras promociones vigentes.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).