bunq vs Garanti BBVA: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Garanti BBVA? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Garanti BBVA y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Garanti BBVA

Nuestra opinión de Garanti BBVA

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Garanti BBVA

Comisión por descubierto: Sí, se aplica una comisión cuando la cuenta presenta un saldo negativo. El importe específico depende del contrato y las condiciones particulares del cliente.
Comisión por fondos insuficientes: Generalmente, se cobra una penalización si no hay saldo suficiente para cubrir pagos o transferencias programadas.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Algunos tipos de cuentas pueden tener comisiones mensuales o anuales por mantenimiento, aunque existen opciones sin esta comisión bajo ciertas condiciones.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Sí, se cobra una comisión al utilizar cajeros de otros bancos. El importe varía según la red de cajeros y el monto retirado.
Comisión por exceso de transacciones: En cuentas con límites específicos de uso, se aplica una tarifa adicional por superar el número de transacciones permitidas.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Garanti BBVA si:

Este banco es para ti si buscas una entidad con una amplia red de cajeros, opciones de banca digital avanzada y cuentas sin comisiones bajo ciertas condiciones.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Garanti BBVA

Si buscas una banca innovadora, sin burocracia y completamente digital, bunq es la mejor opción frente a Garanti BBVA. Aunque Garanti BBVA ofrece una amplia gama de productos financieros, sigue operando con un modelo más tradicional que puede implicar requisitos y comisiones. En cambio, bunq apuesta por una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y una app intuitiva con herramientas avanzadas para automatizar ahorros y gestionar el dinero con total autonomía. Si valoras la flexibilidad, la transparencia y una operativa sin complicaciones, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

Oferta de nuestro socio destacado

bunq

bunq Oferta Especial*

Obtén hasta un 3,01 % de interés anual en saldos no invertidos*

Uno de los mejores neobancos actuales.

Variedad de cuentas.

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos.

Link directo a la web del banco

Cuenta online bunq vs Cuenta online Garanti BBVA

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

No, la Cuenta Online de Garanti BBVA está libre de comisiones de mantenimiento y administración.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de no tener comisiones de mantenimiento, las transferencias electrónicas nacionales realizadas a través de la banca online son gratuitas.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Garanti BBVA no ofrece el servicio de Bizum, ya que este es exclusivo de entidades financieras en España.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Online de Garanti BBVA.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Los principales requisitos son ser mayor de 18 años y disponer de un documento de identidad válido.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es necesario domiciliar la nómina para disfrutar de las ventajas de la Cuenta Online de Garanti BBVA.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

La cuenta no incluye una tarjeta de crédito por defecto, pero se puede solicitar adicionalmente, sujeta a aprobación y posibles comisiones.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La cuenta tiene una TAE del 0%, ya que no ofrece remuneración por los saldos.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Las retiradas de efectivo a débito son gratuitas en los cajeros de Garanti BBVA en Turquía. En cajeros de otras entidades, pueden aplicarse comisiones según las condiciones de cada banco.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Actualmente, Garanti BBVA no ofrece un bono de bienvenida específico para la apertura de la Cuenta Online.

Comparativa de comisiones de Garanti BBVA vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las transferencias estándar realizadas a través de la banca online suelen ser gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión adicional, dependiendo de las condiciones específicas del banco.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias estándar realizadas en sucursal pueden tener una comisión de aproximadamente el 0,40% del importe transferido, con un mínimo de 3 euros y un máximo de 15 euros. Las transferencias inmediatas pueden conllevar una comisión adicional.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Estas transferencias suelen tener una comisión del 0,60% del importe enviado, con un mínimo de 12 euros y un máximo de 600 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Las transferencias realizadas en oficina pueden tener una comisión del 0,70% del importe, con un mínimo de 20 euros y un máximo de 600 euros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo en cajeros de Garanti BBVA en Turquía son gratuitas. En cajeros de otras entidades, se pueden aplicar comisiones que varían según el banco propietario del cajero y el importe retirado.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen tener una comisión del 4% del importe retirado, con un mínimo de 3,50 euros.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

Se aplica una comisión por reclamación de posiciones deudoras de 35 euros por cada descubierto. Además, se pueden aplicar intereses de demora sobre el saldo negativo, según las condiciones específicas del contrato.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Garanti BBVA

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

La Cuenta Nómina de Garanti BBVA está diseñada para clientes que desean domiciliar su salario y acceder a beneficios exclusivos. Esta cuenta no cobra comisiones de mantenimiento ni administración, permitiendo una gestión financiera más eficiente. Además, ofrece tarjetas de débito y crédito sin costes de emisión ni renovación, facilitando las transacciones diarias. Los clientes pueden beneficiarse de transferencias electrónicas nacionales gratuitas a través de la banca online, así como de servicios adicionales como anticipos de nómina para cubrir imprevistos. La apertura de la cuenta es sencilla y puede realizarse en línea, sin necesidad de un depósito mínimo inicial. Para obtener información más detallada y actualizada, se recomienda visitar la página oficial de Garanti BBVA o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Garanti BBVA

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La TAE de la cuenta de ahorro de Garanti BBVA puede variar según el tipo de producto y las condiciones específicas. Se recomienda consultar directamente con la entidad para obtener la tasa vigente.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

No, la cuenta de ahorro de Garanti BBVA está libre de comisiones de mantenimiento y administración.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro en Garanti BBVA.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Actualmente, Garanti BBVA no ofrece un bono de bienvenida específico para la apertura de cuentas de ahorro.

Comparativa de seguridad entre Garanti BBVA y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Garanti BBVA está supervisado por la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria de Turquía (BDDK) y la Junta de Mercados de Capitales de Turquía (CMB).

Año de fundación

2012.

1946

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

En Turquía, los depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Seguro de Depósitos de Ahorro (TMSF) hasta 100.000 liras turcas por depositante.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Garanti BBVA

Regulación estricta: Supervisado por la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria de Turquía (BDDK) y la Junta de Mercados de Capitales (CMB).
Protección de depósitos: Los fondos están asegurados hasta 100.000 liras turcas por el Fondo de Seguro de Depósitos de Ahorro (TMSF).
Pertenencia a BBVA: Forma parte del Grupo BBVA, una de las entidades financieras más sólidas a nivel mundial.
Tecnología avanzada: Implementa medidas de ciberseguridad y autenticación reforzada en su banca digital.
Transparencia y solidez: Fundado en 1946, cuenta con décadas de experiencia y un fuerte respaldo financiero.

Promociones actuales en Garanti BBVA y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Garanti BBVA ofrece promociones atractivas para nuevos clientes que domicilien su nómina o pensión. Al domiciliar una nómina de al menos 800 euros mensuales, puedes recibir un bono de bienvenida de 400 euros, vigente hasta el 31 de marzo de 2025, utilizando el código promocional NOMINA400 durante el proceso de apertura. Además, al traer tus recibos de servicios como gas, luz, teléfono o internet, el banco te devuelve hasta 720 euros en un año (60 euros al mes durante 12 meses), manteniendo un saldo de 400 euros al mes. Estas promociones están sujetas a términos y condiciones específicos, por lo que se recomienda consultar la página oficial de Garanti BBVA o contactar con su servicio de atención al cliente para obtener información detallada y actualizada.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).