bunq vs Julius Baer: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Julius Baer? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Julius Baer y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Julius Baer

Nuestra opinión de Julius Baer

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Julius Baer

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Julius Baer si:

Este banco es para ti si buscas una gestión patrimonial personalizada, con un enfoque exclusivo en clientes de alto poder adquisitivo y soluciones globales adaptadas a tus necesidades financieras.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Julius Baer

Si buscas una banca accesible, flexible y completamente digital, bunq es la mejor opción frente a Julius Baer. Mientras que Julius Baer está enfocado en la banca privada y la gestión de grandes patrimonios, bunq ofrece una solución moderna y accesible para cualquier usuario en España. Con una apertura de cuenta rápida y sin papeleo, múltiples IBAN y herramientas avanzadas para gestionar tu dinero desde una app intuitiva, bunq te da total control sin las restricciones de la banca tradicional. Si valoras la autonomía, la transparencia y una operativa sin complicaciones, bunq es la mejor elección.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Julius Baer

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Sí, las comisiones de mantenimiento varían según el tipo de cuenta y los servicios asociados.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones por servicios específicos, como transferencias internacionales o gestión de inversiones.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Actualmente, Julius Baer no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas online.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta online en Julius Baer.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Sí, se requiere un patrimonio mínimo significativo y cumplir con ciertos criterios de elegibilidad para acceder a sus servicios.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta online en Julius Baer.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Sí, los clientes pueden solicitar una tarjeta de crédito, sujeta a aprobación.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

El banco requiere un depósito mínimo elevado, acorde a su enfoque en clientes de alto patrimonio.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La TAE varía según los productos y servicios contratados; es recomendable consultar directamente con el banco para obtener información específica.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

El acceso a cajeros automáticos puede estar limitado, y es posible que se apliquen comisiones por uso de cajeros ajenos.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Julius Baer no ofrece bonos de bienvenida; su enfoque se centra en servicios personalizados de gestión patrimonial.

Comparativa de comisiones de Julius Baer vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Las comisiones para estas transferencias pueden variar en función de la relación del cliente con el banco y los acuerdos específicos establecidos.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Al realizar transferencias en persona, es probable que se apliquen comisiones adicionales, las cuales dependen de las políticas internas y de la naturaleza de la cuenta del cliente.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Estas transferencias suelen conllevar comisiones que varían según la divisa, el monto y las condiciones específicas acordadas con el cliente.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Realizar estas transferencias en la oficina puede implicar comisiones más elevadas, determinadas por las políticas del banco y la relación con el cliente.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las comisiones por retiros de efectivo con tarjeta de débito dependen de la red de cajeros utilizada y de los acuerdos específicos del cliente con el banco.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Los retiros de efectivo con tarjeta de crédito generalmente implican comisiones, que varían según las condiciones establecidas en el contrato de la tarjeta y la relación del cliente con el banco.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

En caso de sobregiros no autorizados, el banco puede aplicar comisiones y/o intereses, cuya cuantía depende de las políticas internas y de los acuerdos contractuales con el cliente.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Julius Baer

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

Julius Baer es un banco privado especializado en gestión de patrimonios para clientes de alto poder adquisitivo. No ofrece una cuenta nómina tradicional como la que se encuentra en bancos comerciales. Sus servicios se centran en soluciones personalizadas de inversión, planificación patrimonial y asesoramiento financiero integral, adaptados a las necesidades específicas de cada cliente. Para obtener información detallada sobre los productos y servicios disponibles, se recomienda contactar directamente con un asesor de Julius Baer.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Julius Baer

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

Julius Baer no ofrece cuentas de ahorro tradicionales con una TAE específica, ya que se centra en servicios de inversión personalizados.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

Las cuentas disponibles en Julius Baer están sujetas a comisiones, pero no cuentan con una opción específica de cuenta de ahorro estándar.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No existe una cuenta de ahorro como tal, pero los productos del banco requieren depósitos mínimos elevados, acordes con su enfoque en clientes de alto poder adquisitivo.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Julius Baer no ofrece bonos de bienvenida en sus productos financieros, dado que su modelo de negocio se centra en la gestión patrimonial personalizada.

Comparativa de seguridad entre Julius Baer y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Julius Baer está regulado por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA) y, en España, por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2012.

1890.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

En España, los clientes de Julius Baer Gestión, SGIIC, S.A. están protegidos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre hasta 100.000 euros por inversor en caso de insolvencia de la entidad.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Julius Baer

Está regulado por autoridades financieras de prestigio como FINMA y CNMV, garantizando su cumplimiento normativo.
Tiene más de 130 años de experiencia en gestión patrimonial, consolidando su reputación en el sector financiero.
Ofrece protección al inversor mediante el FOGAIN en España, con una cobertura de hasta 100.000 euros.
Implementa estrictos protocolos de seguridad para la protección de datos y transacciones de sus clientes.
Mantiene auditorías regulares y transparencia en sus operaciones, respaldadas por regulaciones internacionales.

Promociones actuales en Julius Baer y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Julius Baer no ofrece promociones tradicionales como bonos de bienvenida o cuentas sin comisiones. Su enfoque se centra en proporcionar soluciones de inversión personalizadas y servicios de gestión patrimonial adaptados a las necesidades específicas de sus clientes. Por ejemplo, ofrecen una plataforma de productos abierta que incluye tanto productos propios como de terceros seleccionados, abarcando activos como inversiones alternativas, materias primas, renta variable, renta fija e índices. Además, brindan acceso a una selección única de fondos de alta calidad, ideales para quienes buscan diversificar su cartera sin dedicar demasiado tiempo a la gestión de inversiones. Para obtener información detallada y actualizada sobre sus ofertas y servicios, se recomienda contactar directamente con un asesor de Julius Baer.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).