bunq vs UniCredit: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o UniCredit? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre UniCredit y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

UniCredit

Nuestra opinión de UniCredit

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en UniCredit

Comisión por descubierto: UniCredit puede aplicar una comisión cuando una cuenta entra en descubierto, es decir, cuando el saldo es negativo debido a que se han realizado pagos o retiradas que superan el saldo disponible.
Comisión por fondos insuficientes: Si una transacción no puede ser procesada debido a la falta de fondos suficientes en la cuenta, UniCredit puede cobrar una comisión por fondos insuficientes.
Comisión de mantenimiento de cuenta: UniCredit puede cobrar una comisión mensual o anual por el mantenimiento de la cuenta. Sin embargo, algunas cuentas en línea pueden estar exentas de esta comisión.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Al utilizar cajeros automáticos que no pertenecen a la red de UniCredit, es posible que se apliquen comisiones adicionales.
Comisión por exceso de transacciones: Algunas cuentas pueden tener límites en el número de transacciones permitidas sin cargo. Si se excede este límite, UniCredit puede imponer una comisión por cada transacción adicional.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige UniCredit si:

Este banco es para ti si buscas un banco paneuropeo con una fuerte presencia en Italia, Alemania y Europa Central y del Este, ideal para empresas y clientes que requieren soluciones internacionales y una red de servicios amplia.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y UniCredit

Si buscas una banca moderna, ágil y totalmente digital, bunq es la mejor opción frente a UniCredit. Aunque UniCredit es un banco tradicional con una amplia oferta de productos, sigue dependiendo de ciertos trámites presenciales y estructuras convencionales. En cambio, bunq apuesta por una experiencia 100% online, con apertura de cuenta en minutos, múltiples IBAN y una app intuitiva con herramientas avanzadas para automatizar ahorros y gestionar tus finanzas con total autonomía. Si valoras la transparencia, la innovación y una operativa sin restricciones, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online UniCredit

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Algunas cuentas online de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, pero esto varía según el país y el tipo de cuenta.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Las comisiones aplicadas dependen del tipo de cuenta y de los servicios utilizados; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web oficial de UniCredit.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

La disponibilidad de Bizum está sujeta al país de residencia y a la integración de este servicio en las plataformas de UniCredit.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

La domiciliación de la nómina puede ser un requisito para acceder a ciertas ventajas o promociones en algunas cuentas, dependiendo de las políticas locales de UniCredit.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

Los requisitos adicionales varían según el tipo de cuenta y la normativa del país; es aconsejable revisar los términos específicos en la web de UniCredit.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

La domiciliación de la nómina puede ser un requisito para acceder a ciertas ventajas o promociones en algunas cuentas, dependiendo de las políticas locales de UniCredit.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden estar disponibles para clientes de cuentas online, sujetas a evaluación crediticia y políticas locales de UniCredit.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta online varía según el tipo de cuenta y el país; es recomendable consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La TAE aplicable depende del tipo de cuenta y de las condiciones locales; para información precisa, es aconsejable revisar los detalles en la web oficial de UniCredit.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

UniCredit dispone de una amplia red de cajeros propios y asociados; las comisiones por uso de cajeros pueden variar según la ubicación y el tipo de cuenta.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Las promociones, como bonos de bienvenida, dependen de las ofertas vigentes en cada país y pueden variar; es recomendable verificar las promociones actuales en la web de UniCredit.

Comparativa de comisiones de UniCredit vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

Desde enero de 2025, una nueva normativa europea establece que las transferencias inmediatas deben tener el mismo coste que las ordinarias. Por lo tanto, si las transferencias estándar son gratuitas en UniCredit, las inmediatas también lo serán; de lo contrario, se aplicará la misma comisión para ambas modalidades.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Las transferencias realizadas en sucursal suelen tener una comisión que puede oscilar entre el 0,30% y el 0,40% del importe transferido, con un mínimo que varía según la entidad. Es recomendable consultar las tarifas específicas de UniCredit para obtener información precisa.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Las comisiones para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA suelen ser del 0,60% al 0,75% del importe, con mínimos que pueden oscilar entre 15 y 34 euros, dependiendo de la entidad. Es aconsejable verificar las tarifas exactas que aplica UniCredit para este tipo de operaciones.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Estas transferencias generalmente implican comisiones más elevadas que las realizadas por canales digitales, pudiendo alcanzar hasta el 0,75% del importe transferido, con mínimos establecidos por la entidad. Se recomienda consultar directamente con UniCredit para conocer las tarifas aplicables.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito en cajeros de UniCredit suelen ser gratuitas. Sin embargo, si se utilizan cajeros de otras entidades, especialmente en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según la red de cajeros y el país.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión que puede oscilar entre el 3% y el 5% del importe retirado, con un mínimo que varía según la entidad. Es importante consultar las condiciones específicas de UniCredit para este tipo de operaciones.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

En caso de que la cuenta entre en descubierto sin un acuerdo previo, UniCredit puede aplicar una comisión por sobregiro no autorizado. Las tarifas para este tipo de situaciones varían entre entidades, por lo que es recomendable revisar las condiciones específicas de UniCredit.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina UniCredit

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

La Cuenta Nómina de UniCredit está diseñada para clientes que desean domiciliar su salario y acceder a beneficios exclusivos. Al domiciliar la nómina, los titulares pueden disfrutar de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y administración, acceso a tarjetas de débito y crédito sin coste adicional, y condiciones preferentes en productos financieros como préstamos personales e hipotecas. Además, la cuenta ofrece servicios digitales avanzados, permitiendo una gestión eficiente a través de la banca online y la aplicación móvil de UniCredit. Es importante revisar los requisitos específicos y las condiciones aplicables para asegurarse de cumplir con los criterios establecidos por el banco.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro UniCredit

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La TAE de las cuentas de ahorro en UniCredit varía según el tipo de cuenta y las condiciones del mercado. Para obtener la tasa exacta aplicable, es recomendable consultar directamente con UniCredit o visitar su página web oficial.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

Algunas cuentas de ahorro de UniCredit pueden estar exentas de comisiones de mantenimiento, mientras que otras podrían aplicar una comisión mensual o anual. Es importante revisar las condiciones específicas de cada cuenta para conocer los detalles.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

El depósito mínimo requerido para abrir una cuenta de ahorro en UniCredit depende del tipo de cuenta y de la normativa local. Se recomienda consultar las condiciones específicas en la web de UniCredit o contactar con su servicio de atención al cliente.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

UniCredit puede ofrecer promociones o bonos de bienvenida para nuevas cuentas de ahorro, pero estas ofertas varían según la región y el periodo. Es aconsejable verificar las promociones actuales en la página oficial de UniCredit o comunicarse directamente con el banco.

Comparativa de seguridad entre UniCredit y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

UniCredit está supervisado por el Banco Central Europeo (BCE) y las autoridades nacionales competentes de los países en los que opera, como el Banco de Italia en Italia y la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) en Alemania.

Año de fundación

2012.

1998.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

En la Unión Europea, los depósitos en UniCredit están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente en cada país.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

UniCredit

Está regulado por el Banco Central Europeo y autoridades financieras nacionales como el Banco de Italia y BaFin.
Los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos en la UE.
Tiene una larga trayectoria desde su fundación en 1998, consolidándose como uno de los mayores bancos de Europa.
Cumple con estrictas normativas internacionales y europeas de seguridad financiera y bancaria.
Invierte continuamente en tecnología para garantizar la protección de datos y transacciones en sus plataformas digitales.

Promociones actuales en UniCredit y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

UniCredit ha lanzado recientemente la iniciativa “UniCredit for CEE 2025”, ofreciendo soluciones financieras favorables por un total de 2.300 millones de euros para micro y pequeñas empresas en Europa Central y del Este. Además, la UniCredit Foundation ha reforzado su compromiso con el talento joven, destinando más de 4 millones de euros en becas y oportunidades de investigación en 2024. Para obtener información más detallada y actualizada sobre las promociones vigentes, te sugiero visitar la página oficial de UniCredit o contactar directamente con su servicio de atención al cliente.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).