📊 Tabla comparativa rápida: Criptomonedas vs REITs
| Característica | Criptomonedas | REITs (Real Estate Investment Trusts) |
|---|---|---|
| Naturaleza | Activo digital descentralizado | Vehículo de inversión inmobiliaria cotizado |
| Riesgo | Muy alto (alta volatilidad) | Moderado (depende del mercado inmobiliario) |
| Rentabilidad histórica | Alta, pero muy variable | Estable y constante en el largo plazo |
| Liquidez | Muy alta (24/7 en exchanges) | Alta (se negocian en bolsa como acciones) |
| Volatilidad | Extremadamente alta | Baja a moderada |
| Diversificación | Alta si inviertes en varias criptos | Alta en REITs bien diversificados geográfica y sectorialmente |
| Ingreso pasivo | No garantizado (depende del staking o interés DeFi) | Sí, suelen repartir dividendos periódicos |
| Accesibilidad desde España | Alta (múltiples exchanges accesibles) | Alta (muchos brokers ofrecen acceso a REITs internacionales) |
| Fiscalidad en España | Tributa como ganancia patrimonial | Tributa por dividendos y plusvalías |
| Ideal para | Inversores con alta tolerancia al riesgo y visión especulativa | Inversores que buscan ingresos pasivos y diversificación inmobiliaria |
✅ Consejo Finantres:
Si estás empezando en el mundo de las inversiones, los REITs pueden darte estabilidad e ingresos periódicos, mientras que las criptomonedas pueden ser una parte pequeña de tu cartera para diversificar y asumir algo más de riesgo. La clave está en encontrar el equilibrio según tu perfil.
👉 Aquí los mejores para Criptomonedas: mejores exchanges de criptomonedas
👉 Aquí los mejores para REITs: mejores brokers para invertir en REITs
¿Qué es un REIT y cómo funciona?
Un REIT (Real Estate Investment Trust) es una sociedad que posee, opera o financia bienes raíces generadores de ingresos. Es decir, los REITs permiten a los inversores participar en el mercado inmobiliario sin necesidad de comprar propiedades físicas.
Estos vehículos están estructurados de forma que reparten la mayor parte de sus beneficios como dividendos a los accionistas. En general, un REIT debe distribuir al menos el 90 % de sus beneficios imponibles anuales para mantener su estatus fiscal favorable.
Los REITs cotizan en bolsa igual que las acciones, lo que facilita su compra y venta en cualquier momento a través de un broker. Además, ofrecen acceso a una cartera diversificada de activos inmobiliarios, desde oficinas y centros comerciales hasta hospitales y residencias de estudiantes.
👉 Puedes profundizar en 👉 ¿Qué son los REITs?
👉 Y si te interesa invertir, te dejamos 👉 cómo invertir en REITs
Ejemplos reales
Para aterrizarlo un poco más, te comparto tres ejemplos concretos de REITs conocidos a nivel internacional que puedes comprar desde España:
- Realty Income (O): Centrado en propiedades comerciales con contratos de alquiler a largo plazo, muy popular por pagar dividendos mensuales.
- Prologis (PLD): Especializado en logística e instalaciones industriales, con gran presencia en Europa y Estados Unidos.
- Digital Realty (DLR): REIT enfocado en centros de datos, uno de los segmentos más potentes dentro del sector.
Todos ellos cotizan en mercados regulados y puedes adquirirlos desde España a través de brokers como eToro, XTB o Freedom24 👉 mejores brokers para invertir en REITs
Ventajas y desventajas
Después de haber visto la definición y ejemplos reales, vamos a lo importante: ¿qué ventajas y riesgos conlleva invertir en REITs?
Ventajas:
- Ingreso pasivo recurrente gracias a los dividendos.
- Acceso al mercado inmobiliario sin necesidad de comprar propiedades.
- Alta liquidez, ya que cotizan en bolsa.
- Diversificación automática por los diferentes tipos de inmuebles y ubicaciones.
- Potencial de revalorización del capital a largo plazo.
Desventajas:
- No están exentos de riesgo: si el sector inmobiliario se contrae, los REITs también pueden caer.
- Dividendos tributan en España como rendimiento del capital mobiliario.
- Comisiones y gastos de gestión pueden afectar a la rentabilidad.
- Algunos REITs están muy expuestos a sectores concretos, como oficinas o centros comerciales, lo que puede aumentar el riesgo.
En resumen, los REITs son ideales para quienes buscan una inversión más estable, con ingresos periódicos y sin tener que preocuparse por gestionar un inmueble. Eso sí, conviene revisar qué tipo de REIT se está comprando, su historial de dividendos y los sectores en los que invierte.
Diferencias clave entre Criptomonedas y REITs
A la hora de elegir entre invertir en criptomonedas o en REITs, es fundamental tener claras las diferencias más relevantes. Ambos instrumentos pueden formar parte de una estrategia diversificada, pero responden a perfiles de riesgo y objetivos distintos.
Vamos a analizar, punto por punto, cómo se comparan en los aspectos clave que debes tener en cuenta.
Rentabilidad esperada
Las criptomonedas han ofrecido rentabilidades muy altas en los últimos años, pero también conlleva un nivel de especulación significativo. Bitcoin o Ethereum, por ejemplo, han llegado a multiplicar por 10 su valor en periodos cortos, pero también han perdido más del 80 % en otros momentos.
En cambio, los REITs tienden a ofrecer una rentabilidad más moderada pero consistente, que suele combinar el crecimiento del valor de las acciones con dividendos recurrentes. Históricamente, los REITs han proporcionado una rentabilidad anual media del 7 % al 10 %, especialmente en horizontes de largo plazo.
Riesgo y volatilidad
La volatilidad es el punto más crítico a la hora de comparar. Las criptomonedas tienen una volatilidad extremadamente alta, con cambios diarios de más del 10 % que son habituales. Eso significa que puedes ganar mucho, pero también perder muy rápido.
Los REITs, por su parte, son mucho más estables. Pueden sufrir caídas si hay crisis inmobiliarias o subidas de tipos, pero su volatilidad es mucho menor, lo que los convierte en una opción más adecuada para quienes quieren minimizar sustos en su cartera.
👉 Aquí puedes conocer mejor las 👉 ventajas y desventajas de invertir en criptomonedas
👉 Y también las 👉 ventajas y desventajas de los REITs
Horizonte temporal
Las criptomonedas son ideales para estrategias de inversión agresivas a corto o medio plazo, aunque muchos usuarios las mantienen a largo con la esperanza de una gran revalorización (estrategia “HODL”).
Los REITs, en cambio, están pensados para el medio y largo plazo, donde su poder de generar ingresos y revalorización se puede apreciar con más claridad. Son perfectos si estás buscando rentas periódicas y crecimiento sostenible en el tiempo.
Liquidez
Ambos activos destacan por ser muy líquidos, aunque con matices.
Las criptomonedas se pueden comprar y vender 24/7, sin depender de horarios bursátiles. Esto es una gran ventaja para quienes quieren actuar rápidamente.
Los REITs cotizan en bolsa, por lo que también son líquidos, pero solo durante el horario del mercado. Aun así, ambos permiten desinvertir en cualquier momento, lo que no ocurre con otros productos como inmuebles físicos o fondos garantizados.
Fiscalidad
En España, las ganancias con criptomonedas tributan como ganancias patrimoniales, con tramos entre el 19 % y el 28 % dependiendo del importe acumulado.
En el caso de los REITs, hay dos cargas: los dividendos tributan como rendimiento del capital mobiliario (al mismo tipo) y las plusvalías cuando se venden las participaciones tributan como ganancia patrimonial. Esto puede hacer que el impacto fiscal sea mayor si no se planifica bien.
Consulta 👉 cómo invertir en criptomonedas y 👉 cómo invertir en REITs para tenerlo todo claro.
Facilidad para invertir
Ambos instrumentos son bastante accesibles desde España.
Para criptomonedas, basta con registrarte en un exchange como eToro, Bitvavo o Binance. En cuestión de minutos puedes estar operando desde el móvil con cantidades bajas, desde 50 € o incluso menos.
Con los REITs, necesitas abrir una cuenta en un broker que permita comprar acciones internacionales (como XTB, eToro o Freedom24). Aunque requiere una mínima formación previa, hoy en día es igual de sencillo invertir en REITs que en cualquier acción bursátil.
Si estás empezando, te recomendamos echar un vistazo a 👉 los mejores exchanges de criptomonedas y 👉 los mejores brokers para invertir en REITs.
¿Cuál te conviene más según tu perfil de inversor?
Después de ver las diferencias entre criptomonedas y REITs, puede que te sigas preguntando: ¿cuál es mejor para mí? La respuesta está en tu perfil como inversor, es decir, en cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, qué objetivos tienes y qué valoras más: estabilidad, ingresos o crecimiento.
Vamos a ayudarte a decidir según tus prioridades personales.
Si buscas seguridad
Si tu objetivo principal es proteger tu capital y evitar grandes sobresaltos, los REITs son una opción mucho más adecuada. Aunque están ligados al ciclo inmobiliario, su comportamiento es más estable y predecible en comparación con las criptomonedas.
Además, al tratarse de activos cotizados en mercados regulados, están sujetos a mayores niveles de supervisión y transparencia, lo que aporta confianza adicional.
👉 Puedes ver plataformas fiables para invertir en este tipo de activos en 👉 mejores brokers para invertir en REITs
Si quieres ingresos periódicos
Los REITs vuelven a destacar aquí, ya que están obligados por ley a repartir gran parte de sus beneficios como dividendos. Esto los convierte en una fuente sólida de ingresos pasivos, ideal si buscas complementar tu salario o tu pensión.
Las criptomonedas, por otro lado, no generan rendimientos periódicos por sí solas, salvo que las pongas en staking o en plataformas DeFi. Pero estos mecanismos implican riesgos adicionales y no son estables ni garantizados.
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Si prefieres crecimiento a largo plazo
En este caso, las criptomonedas pueden ser una jugada interesante. A pesar de su alta volatilidad, activos como Bitcoin o Ethereum han demostrado un potencial de revalorización muy superior al de otros instrumentos financieros.
Eso sí, hay que tener paciencia, asumir riesgos y no entrar con dinero que vayas a necesitar a corto plazo. La clave aquí es diversificar y tener una visión clara a largo plazo.
REITs también ofrecen crecimiento, pero es más progresivo y vinculado a la evolución del sector inmobiliario, que no tiene subidas tan explosivas, pero sí consistentes.
Casos prácticos
Caso 1 – Marta, 45 años, trabajadora por cuenta ajena, perfil conservador:
Marta busca proteger sus ahorros y generar una fuente de ingresos estable para el futuro. Le preocupa la volatilidad y no tiene tiempo para seguir el mercado a diario. En su caso, los REITs le permiten diversificar con ingresos periódicos y sin sobresaltos. Invierte con XTB y le gusta consultar regularmente sus dividendos.
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Caso 2 – Iván, 29 años, freelance digital, perfil dinámico:
Iván tiene una alta tolerancia al riesgo y busca multiplicar su capital en el largo plazo. Conoce el ecosistema cripto y utiliza parte de su cartera para invertir en criptomonedas como Ethereum, además de hacer staking en algunas plataformas.
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Cada perfil es distinto, y por eso la mejor inversión será aquella que se alinee con tu personalidad financiera, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos reales.
Opinión de expertos: ¿Criptomonedas o REITs en 2025?
Los analistas financieros coinciden en que 2025 será un año clave para el ecosistema cripto. Se espera que el halving de Bitcoin, combinado con una posible bajada de tipos de interés por parte de los bancos centrales, impulse una nueva etapa alcista. Además, la mayor regulación y la entrada institucional están estabilizando el mercado, lo que podría atraer a perfiles más conservadores. Sin embargo, la volatilidad seguirá siendo alta, y no se descarta que siga habiendo correcciones bruscas. Por tanto, para los expertos, las criptomonedas pueden tener un gran potencial de crecimiento, pero siempre deben ocupar una parte moderada del portafolio total.
En el caso de los REITs, la previsión es igualmente optimista, aunque más prudente. Se espera que, si los tipos de interés empiezan a bajar, muchos REITs —especialmente los ligados a sectores como logística, centros de datos y vivienda asequible— recuperen valor y aumenten el reparto de dividendos. Los expertos los consideran una herramienta sólida para estabilizar carteras y generar ingresos regulares, especialmente en un entorno de menor incertidumbre monetaria. Por tanto, los REITs siguen siendo recomendados para inversores que priorizan la estabilidad y el rendimiento constante, mientras que las criptomonedas se posicionan como una apuesta de alto riesgo, pero alto potencial.
