Payhawk empresas vs Openbank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Payhawk y Openbank muestra cómo dos soluciones digitales pueden responder a necesidades muy distintas. Openbank ofrece una cuenta bancaria sencilla con respaldo de una gran entidad, ideal para autónomos que quieren operar sin complicaciones; Payhawk, en cambio, es una herramienta especializada para empresas que necesitan eficiencia y control a gran escala. Aquí tienes las claves para decidir.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Payhawk empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Openbank empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Payhawk

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Openbank

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Payhawk empresas es ideal si:

Openbank empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Payhawk empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Payhawk permite crear subcuentas o “espacios” dentro de cada entidad para asignar presupuestos específicos por departamento, proyecto o proveedor, facilitando la previsión y control del flujo de caja desde una sola plataforma.

Openbank no ofrece formalmente subcuentas o “espacios de ahorro” diferenciados dentro de la cuenta de empresa, por lo que no es posible crear compartimentos separados para distintos fines financieros.

Automatización de pagos

Puedes programar pagos automáticos de facturas y reembolsos a empleados, ya sea al vencimiento o en fecha seleccionada, reduciendo la carga operativa y garantizando cumplimiento con los flujos de aprobación.

Los pagos recurrentes y domiciliaciones funcionan desde la app de forma manual; no hay automatización avanzada como pagos programados a proveedores o nóminas desde una misma herramienta.

Gestión de equipo (multiusuario)

La plataforma permite invitar y asignar roles a múltiples usuarios, definiendo responsables, aprobadores o miembros de equipo con acceso controlado y auditorías de actividad centralizadas.

Openbank no tiene funciones dedicadas a asignar roles de acceso diferenciados; la cuenta está vinculada a un único acceso principal sin permisos de usuario secundarios.

Número máximo de usuarios

Aunque no se publicita un límite estricto, Payhawk está diseñada para empresas medianas y grandes y admite estructuras con decenas o incluso varios centenares de usuarios sin restricciones definidas.

No aplica realmente, ya que no permite crear múltiples usuarios con distintos permisos; solo existe acceso único para el titular de la cuenta.

Exportación contable

Exporta transacciones, gastos y documentos revisados directamente a tu ERP o software contable en tiempo real, eliminando introducciones manuales y mejorando la conciliación financiera automática.

Puedes descargar extractos y movimientos en formatos compatibles (CSV o PDF) desde la zona cliente, lo que permite integrarlos con software contable externo para control de finanzas.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Los IBAN y cuentas se asignan a la entidad legal (SL o SA), no al usuario individual, garantizando que todo el dinero y las transacciones estén vinculadas a la empresa y no a personas.

Openbank solo permite apertura de cuenta a nombre de persona física (autónomo), no admite cuentas ni titularidad registrada para sociedades como SL o SA en su plataforma principal.

Firma digital en pagos

Payhawk incorpora flujos de aprobación configurables en varios niveles, incluyendo validación y ejecución digital del pago, actuando virtualmente como una firma digital para gastos y facturas.

Los pagos se autorizan mediante clave más código desde app o web, pero no hay firma digital avanzada tipo certificados electrónicos; se trata de validación alfanumérica con doble factor.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Payhawk se integra con los principales sistemas de contabilidad y ERPs, y a través de API permite sincronización con plataformas de e‑commerce como Stripe, PayPal o Shopify, para registrar automáticamente ingresos, gastos y comisiones.

Openbank no ofrece integraciones nativas con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify, por lo que cualquier enlace requiere asociar una tarjeta manualmente desde esas plataformas.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Payhawk opera con licencia EMI homologada en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo, lo que garantiza que cumple con las normativas financieras europeas sobre emisión de dinero electrónico y servicios de pago.

Openbank opera como banco digital del Grupo Santander y está inscrito en el registro oficial del Banco de España, lo que significa que funciona bajo supervisión normativa completa dentro del sistema financiero español.

Fondos protegidos

Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas de salvaguarda segregadas, en entidades reguladas en la EEE o Reino Unido, asegurando que tu dinero está protegido incluso en caso de insolvencia.

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España, con cobertura estándar que garantiza los fondos de los clientes en caso de eventual insolvencia de la entidad.

2FA y control por app

La plataforma requiere autenticación de dos factores (2FA) mediante la app de Payhawk o SMS, con dispositivos de confianza para autorizar accesos y operaciones desde el móvil.

La seguridad incluye autenticación de doble factor y control desde la app o web, con funcionalidades para bloquear tarjetas, gestionar dispositivos conectados y revisar accesos sospechosos.

Soporte en español

Payhawk ofrece atención al cliente en varios idiomas, incluyendo soporte de equipo real en español desde su oficina de Barcelona, lo que permite resolver consultas con fluidez lingüística.

El servicio de atención está disponible en español las 24 horas, todos los días del año, con soporte por teléfono, chat, email y atención presencial con cita previa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El soporte cuenta con una tasa de respuesta inicial muy rápida (segundos) y resolución de incidencias en menos de 24 horas en la mayoría de casos.

Openbank se compromete a responder solicitudes en menos de 48 horas hábiles a través de su Servicio de Gestión de Incidencias, con vías adicionales para escalación formal si fuera necesario.

Payhawk empresas

Emite tarjetas directamente sin intermediarios, lo que refuerza el control sobre la infraestructura de pagos.
Monitoriza transacciones en tiempo real con alertas configurables por usuario o tipo de gasto.
Dispone de permisos avanzados para limitar accesos según departamento, rol o nivel jerárquico.
Toda la información viaja cifrada y cumple con los estándares europeos de protección de datos.
Las auditorías internas y externas garantizan cumplimiento normativo y control financiero constante.

Openbank empresas

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Payhawk permite emitir tarjetas Visa (débito o crédito) en formatos virtual o físico y para equipos completos, activas al momento y con control total desde la plataforma.

Openbank permite emitir tarjetas de débito asociadas a la cuenta, útiles para que colaboradores realicen pagos, pero todas dependen de la cuenta principal y no permiten roles diferenciados.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes definir límites y políticas por tarjeta, por empleado, centro de coste o categoría, activando bloqueos automáticos o restricciones según comercio, hora o país.

Las operaciones se categorizan automáticamente en la app según tipo de gasto, permitiendo revisar consumo por categoría, aunque sin asignación por usuario individual.

Gestión de tickets y justificantes

Gracias a la captura automática vía OCR, cada recibo digitalizado se asocia inmediatamente al gasto correspondiente, con recordatorios si falta algún comprobante.

Puedes extraer extractos en PDF o CSV con cada movimiento, pero no hay función integrada para subir recibos digitales o asociar justificantes desde la app.

Reglas automáticas de contabilidad

Los gastos pueden asignarse automáticamente a cuentas contables, centros de coste o proyectos mediante reglas configurables según categoría, proveedor o importe.

No ofrece automatizaciones contables avanzadas; la categorización manual es mínima y debes usar software externo para configurar reglas o asientos automáticos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Tanto categorías como campos personalizados (etiquetas, centros de coste, tasas) pueden crearse y configurarse para que su uso sea obligatorio, uniforme y exportable al ERP.

El categorizador permite modificar categorías predeterminadas y reasignar gastos, pero no se pueden crear etiquetas personalizadas más allá de las categorías estándar.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Sin cuota fija, se ajusta por plan y tamaño de empresa.

Cuota cero en las cuentas básicas sin requisitos, por lo que no aplica coste fijo mensual para la mayoría de usuarios.

Transferencias SEPA

Incluidas y sin costes adicionales dentro del EEE.

Las transferencias en euros dentro de España y la UE son gratuitas, incluyendo las inmediatas bajo normativa europea.

Transferencias internacionales

Disponibles, con tipo de cambio competitivo y pequeña tarifa adicional.

Las transferencias a países fuera de la zona SEPA conllevan un coste proporcional al importe y gastos SWIFT, con márgenes adicionales por cambio de divisa.

Coste de tarjetas adicionales

Incluidas tras las primeras, con coste variable según cantidad.

Las tarjetas adicionales pueden generar coste solo si se solicitan múltiples; la primera tarjeta de débito suele estar incluida sin cuota.

Retirada de efectivo

Puede autorizarse o bloquearse según configuración, y está sujeta a control interno.

Disposición sin coste en cajeros del Banco Santander en España; en otros cajeros puede aplicarse comisión repercutida por la entidad propietaria.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Puedes cargar facturas (PDF o XML) directamente en la plataforma, con extracción automática de datos y soporte para formatos electrónicos europeos actuales.

Openbank no incluye módulo de emisión de facturas dentro de su plataforma, por lo que necesitas usar herramientas externas compatibles con tus necesidades.

Integración con software contable

Payhawk se conecta de forma nativa con ERPs y programas contables como Xero, QuickBooks, Exact Online, DATEV, NetSuite o Dynamics 365, sincronizando datos en tiempo real.

No existen conexiones nativas con gestiones tipo ContaPlus, Sage o A3, pero puedes exportar datos fácilmente para luego importarlos manualmente.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Exporta movimientos, pagos y justificantes en formatos Excel, CSV o MT940 personalizados para tu ERP o contabilidad.

La plataforma permite la exportación de extractos e históricos en formatos estándar como CSV o Excel para su tratamiento en programas de contabilidad.

Conciliación automática

Los registros de tarjeta, gastos e ingresos se sincronizan directamente con tu contabilidad, facilitando la conciliación automática dentro del ERP.

No dispone de herramienta interna de conciliación bancaria automática; la comparación de movimientos se realiza mediante software externo tras exportar los datos.

Declaraciones fiscales automáticas

Aunque no emite declaraciones fiscales, Payhawk prepara toda la información estructurada y audit trail válido para AEAT, facilitando reportes fiscales y cumplimiento legal.

No genera modelos fiscales directamente (como IVA o IRPF), dejando esa tarea a programas especializados o asesoría externa que utilice los movimientos exportados.

Atención al cliente

Chat en la app

La aplicación móvil de Payhawk incluye un chat en vivo disponible de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 CET para resolver dudas técnicas o funcionales de forma inmediata.

La app y web de Openbank ofrecen un chat con chatbot como primer filtro, con posibilidad de escalar a agente real para resolver dudas de forma interactiva. (basado en información disponible internamente)

Teléfono o email

Puedes contactar con el equipo de soporte por teléfono (incluyendo línea desde España) y también enviar consultas por correo electrónico. Atienen rápidamente los requerimientos operativos o comerciales.

Openbank proporciona atención telefónica general 24/7 para clientes y no clientes, con líneas específicas para temas como inversiones o bloqueos; también puedes contactar por email, aunque suele ser más lento.

Comunidad o FAQ

Disponen de una base de conocimiento en español con preguntas frecuentes y guías detalladas que cubren desde configuración hasta resolución de incidencias, accesible desde la plataforma.

En su web encontrarás una sección de preguntas frecuentes muy completa donde se responden dudas clásicas sobre productos, funcionamiento y problemas comunes sin necesitar intervención directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de Payhawk está diseñada para simplificar la gestión diaria

La app de Openbank está diseñada para ser clara, ágil y visualmente accesible, con funciones como control total de tarjetas, reconocimiento biométrico y agregador de cuentas externo.

Web app para escritorio

El portal web ofrece una interfaz clara y potente pensada para equipos financieros, con panel de control centralizado, control de divisas, tarjetas y aprobación de gastos desde cualquier navegador.

La versión web ofrece una experiencia limpia y consistente con la app móvil, permitiendo operar desde el navegador con acceso total a todas las funcionalidades principales, como transferencias, pagos y gestión de recibos.

API pública para desarrolladores

Payhawk proporciona una API RESTful con documentación interactiva, acceso a datos y webhooks en tiempo real para automatizar integraciones personalizadas con ERP o sistemas internos.

No ofrece una API pública propia bajo marca Openbank; en cambio, existen frameworks genéricos como Open Bank Project que permiten conectividad bancaria en el ecosistema FinTech europeo, pero no está integrada en la web de Openbank para cuentas empresariales.

Notificaciones en tiempo real

Recibe alertas instantáneas en móvil o web tras cada transacción o cuando falta un justificante, lo que garantiza control inmediato sin revisiones manuales.

La app permite recibir alertas inmediatas sobre movimientos, pagos, bloqueos o cambios en los límites de tarjetas, manteniéndote informado de tu actividad en todo momento.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Adaptado especialmente a sociedades (SL o SA) y a autónomos con proyectos crecientes, ofrece herramientas escalables de control financiero y emisión de tarjetas corporativas para pequeñas estructuras.

Openbank está orientado a clientes individuales, por lo que es recomendable solo para autónomos que operan bajo su propio DNI; no permite cuentas a nombre de sociedades como SL o SA.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, lo que facilita el uso por equipos locales sin barreras lingüísticas.

La plataforma y la app están disponibles principalmente en español, aunque puede configurarse en inglés a nivel global; otros idiomas no están disponibles oficialmente en la interfaz principal.

Permite domiciliación de impuestos

Aunque no realiza domiciliaciones fiscales directas, facilita los pagos programados de facturas recurrentes y reembolsos automatizados para cumplir con plazos legales.

Sí permite usar la cuenta para domiciliar pagos de impuestos y recibos periódicos dentro de la UE, como IVA, autónomos o servicios básicos vía domiciliación bancaria.

Sistema de aprobación de pagos

Incluye flujos de autorización personalizables con niveles jerárquicos, asegurando que cada transacción o factura se firme digitalmente antes de ser ejecutada.

Cada pago o transferencia se confirma mediante doble verificación vía app o web, con clave y código, aunque no incluye flujos avanzados de aprobación con varios niveles jerárquicos.

Remuneración de saldo / intereses

No ofrece remuneración de saldos en cuenta, ya que el enfoque está en gestión operativa y control del flujo sin calcular rendimientos financieros. (Información basada en modelo de negocio y ausencia de mención)

La cuenta no está diseñada para remunerar saldos o generar intereses fijos; es una opción pensada para operativa y gestión de tesorería sin enfoque de rendimiento.

Cashback por uso de tarjeta

Los clientes de nivel Enterprise pueden beneficiarse de un sistema de cashback en pagos con tarjeta, devolviendo un porcentaje sobre el volumen gastado.

No ofrece programa de cashback o devolución por uso de tarjetas de débito o crédito; las funcionalidades promocionales dependen de campañas puntuales y no forman parte del servicio base.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

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