Santander empresas vs Qonto empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Santander y Qonto enfrenta la banca tradicional con una de las soluciones fintech más completas para profesionales. Qonto está diseñada exclusivamente para autónomos y empresas, con herramientas de contabilidad, multiusuario y facturación integrada, mientras que Santander destaca por su infraestructura, financiación y soporte humano. Si buscas eficiencia o prefieres respaldo tradicional, aquí tienes la información para elegir bien.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Santander banco logo

Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre
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Tu experto: Alejandro Borja
Qonto opiniones banco

Qonto empresas

  • País de origen: Francia
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: 1 física + virtual
  • Plan gratuito: Sí (promoción)
  • Planes de pago (desde): Desde 9 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Qonto

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

Qonto empresas es ideal si:

  • Tienes un equipo en crecimiento: ideal para empresas y pymes que necesitan controlar gastos mediante tarjetas y accesos multiusuario personalizados.
  • Prioriza la digitalización y automatización: perfecto si buscas herramientas de facturación, contabilidad y gestión financiera totalmente online.
  • Valoras transparencia y soporte en español: funciona bien si quieres tarifas claras sin sorpresas y atención al cliente todos los días en tu idioma.
Nuestra review del banco Qonto

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Qonto empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.
Puedes crear hasta cinco subcuentas, cada una con su propio IBAN y extractos separados, pensadas para segmentar equipos o proyectos y gestionar presupuestos de forma ordenada.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.
Qonto permite automatizar pagos recurrentes y facturas mediante flujos avanzados—ideal para tus proveedores o suscripciones—integrando aprobaciones y recordatorios automáticos.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.
Puedes invitar múltiples usuarios, asignar roles y permisos personalizados por tarjeta, cuenta o transacción, lo que facilita un control compartido del flujo financiero.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.
Según tu plan, podrás añadir desde unos pocos usuarios hasta equipos grandes, con límites escalables según necesidades, manteniendo siempre visibilidad y control centralizado.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.
Los movimientos y justificantes se pueden exportar fácilmente en formatos compatibles (CSV, PDF, Excel), simplificando la entrega de datos a tu asesoría o contable.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.
La cuenta se abre directamente a nombre de la entidad (SL o SA), con el NIF de la empresa y sin depender de una persona física para funciones operativas básicas.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.
Permite firmas digitales y flujos de aprobación personalizados para validar pagos importantes, lo que añade transparencia y seguridad al control del tesoro.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.
Stripe y otras plataformas pueden conectarse directamente para que los ingresos se abonen en la cuenta Qonto, conciliaciones automáticas y documentos asociados sin intervención manual.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.
Qonto opera como entidad de pago homologada, supervisada por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR) en Francia y también registrada oficialmente ante el Banco de España para ofrecer servicios a empresas en España.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.
Tus depósitos están totalmente segregados de la tesorería de Qonto y respaldados por mecanismos aprobados ante el regulador, garantizando que el 100 % de los fondos esté protegido incluso ante situaciones extremas.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.
La seguridad se refuerza con autenticación de dos factores (2FA) y control total desde la app móvil, lo que te permite gestionar accesos, aprobar transacciones y bloquear tarjetas al instante.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.
El equipo de atención al cliente ofrece asistencia en español en todos los canales (chat, correo y teléfono), garantizando trato directo y resolutivo sin barreras idiomáticas.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.
El soporte funciona rápido y eficaz, con resoluciones habitualmente en pocos minutos durante horas laborables y una atención continua también los fines de semana y festivos.

Santander empresas

Santander banco logo
Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Qonto empresas

Qonto opiniones banco
Comparativas de Qonto empresas
  • Cumple con la normativa europea de pagos y opera bajo supervisión oficial.
  • Utiliza cifrado de alto nivel para proteger toda la información financiera.
  • Permite establecer límites y permisos personalizados para cada usuario.
  • Ofrece alertas en tiempo real ante cualquier movimiento o intento de acceso.
  • Mantiene la infraestructura en servidores seguros con protocolos de respaldo continuo.
  • Pros
  • Integración directa con herramientas de e‑commerce
  • Apertura de cuenta sin desplazamientos
  • Control avanzado de permisos de usuario
  • Contras
  • No ofrece oficinas físicas
  • Sin opción de cheques o pagarés

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.
Puedes generar tarjetas físicas, virtuales y temporales ilimitadas según el plan, asignándolas a empleados con permisos y límites individuales, todo gestionado desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.
Cada tarjeta o usuario puede tener límites personalizados y restricciones por tipo de gasto (alimentación, transporte, alojamiento…), ofreciendo control granular del presupuesto.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.
Los empleados pueden subir fotos de recibos inmediatamente desde la app, vinculando cada justificante a la transacción y reduciendo errores o papeleo manual.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.
Las transacciones se pueden etiquetar y asociar a categorías predefinidas, automatizando la conciliación bancaria y facilitando exportes contables.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.
Puedes crear etiquetas adaptadas a tu empresa (por cliente, proyecto o departamento), de forma que cada gasto quede correctamente organizado desde el principio.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.
Qonto aplica una cuota de suscripción mensual que varía según el plan, ofreciendo una prueba gratuita inicial para nuevos clientes en España, y facilita planes anuales con ahorro incluido.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.
Dentro de tu plan tienes un número incluido de transferencias SEPA salientes o domiciliaciones (según el nivel), y cualquier operación adicional se cobra automáticamente sin sorpresas.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.
Puedes enviar dinero fuera de la zona euro en múltiples divisas gracias a la integración con Wise, con una tarifa fija por envío y cambios transparentes; las transferencias entrantes también se gestionan con coste fijo a partir de cierto importe.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.
Las tarjetas virtuales o físicas adicionales tienen un cargo mensual fijo por unidad si superas el número asociado al plan, con opciones sin comisión en tarjetas de alta gama.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.
Puedes retirar efectivo según el tipo de tarjeta contratada; algunas incluyen un número limitado de extracciones gratuitas, mientras que los excedentes tienen un coste por operación.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.
La herramienta de facturación incluida permite crear presupuestos, convertirlos en facturas con un clic y enviar a clientes directamente desde tu cuenta de empresa, controlando fechas de vencimiento y cobros.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.
Qonto se conecta con múltiples programas contables (como Xero, Zoho Books, Dext, entre otros), sincronizando tus facturas y movimientos bancarios con tu sistema habitual sin duplicar tareas.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.
Todos los movimientos y justificantes pueden exportarse de forma sencilla en formatos compatibles con Excel o CSV, ideales para contabilidad externa o análisis personalizado.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.
La plataforma empareja gastos, ingresos y facturas con los registros bancarios en tiempo real, facilitando la conciliación contable sin intervención manual.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.
El sistema genera informes listos para cumplir con obligaciones de IVA e IRPF y, en combinación con el software contable, simplifica la preparación de declaraciones fiscales en tu asesoría.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.
La funcionalidad de chat integrada en la app y la web permite resolver dudas al instante, con un equipo que actúa de forma proactiva y rápida, ideal para consultas operativas del día a día.

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.
Puedes contactar por teléfono las 24 h los 7 días o enviar un correo directo al soporte, garantizando asistencia continua tanto en jornadas laborales como fines de semana.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.
El centro de ayuda está accesible desde el historial de transacciones y ofrece respuestas automáticas a las preguntas más frecuentes, permitiéndote resolver muchas incidencias sin necesidad de contactar a soporte.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.
La app Qonto para iOS y Android es sencilla, visualmente clara y permite gestionar cuentas, tarjetas, justificar gastos y activar funciones como Touch ID o Face ID con un par de toques.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.
La plataforma online para escritorio tiene un diseño minimalista y accesible que facilita la navegación, permitiendo realizar todas las operaciones bancarias —transferencias, facturación, gestión de gastos— directamente desde el navegador.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.
Qonto dispone de una API REST abierta y bien documentada con entorno de pruebas (sandbox), ideal para integraciones a medida con ERP o software financiero propio, habilitando consultas de movimientos, creación de pagos, usuarios y más.

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.
Desde app o navegador recibirás alertas instantáneas sobre ingresos, cargos, movimientos sospechosos o actividades críticas, lo que te permite reaccionar rápidamente y mantener el control total de tu cuenta.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.
Sea que gestiones una Sociedad Limitada, Sociedad Anónima o trabajes como autónomo, Qonto se adapta perfectamente a tu estructura jurídica y fiscal con cuentas diseñadas para mantener tus finanzas separadas y ordenadas.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.
La interfaz está disponible en varios idiomas incluyendo español, lo que facilita usar todas las funciones con comodidad y sin barreras lingüísticas.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.
Desde tu cuenta puedes domiciliar pagos a la Agencia Tributaria o gestionar impuestos mediante pasarela con NRC, todo dentro del panel de “Impuestos y pagos”.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.
Puedes definir flujos de autorización interna en los que pagos generados por empleados se someten a validación por administradores antes de ejecutarse.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.
Qonto no ofrece remuneración ni intereses por mantener saldo en cuenta, ya que su enfoque está en la operativa y gestión digital.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.
Actualmente no dispone de programa de cashback por uso de tarjeta; su propuesta se centra en control y trazabilidad más que incentivos por compras.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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