Santander empresas vs Vivid Money empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Santander con Vivid Money es como enfrentar dos mundos bancarios opuestos: uno con décadas de experiencia acompañando a empresas de todos los tamaños, y otro nacido en el entorno fintech, que combina recompensas, intereses por saldo y una app enfocada en la experiencia del usuario. Si eres autónomo o gestionas un negocio y estás valorando entre solidez tradicional o frescura digital, esta comparativa puede ayudarte a tomar la decisión correcta.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Santander empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Vivid Money empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

🔒 ¿Sabías que hay una cuenta online para autónomos y empresas que te da 12 meses gratis?

Muchos no la conocen, pero existe.
Una cuenta sin papeleo, que se abre 100 % online en solo minutos.
Con IBAN español, tarjetas Mastercard y herramientas para gestionar facturas y contabilidad.

La ofrece Qonto. Y solo con este enlace exclusivo puedes aprovechar ahora su oferta de 1 año gratis.

👉 Accede aquí antes de seguir leyendo y mira si encaja contigo

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Santander empresas es ideal si:

Vivid Money empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Santander empresas

💡 ¿Buscas una cuenta moderna y sin complicaciones?

Nuestra recomendación: qonto

🔐 Gestiona todo desde la App del banco

🧾 Categoriza pagos al instante y simplifica tu contabilidad diaria.

💳 TPV moderno y sin complicaciones, ideal para autónomos y negocios digitales.

🚚 Proceso 100 % online, sin papeleo ni visitas a oficinas.

Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.

Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.

Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.

Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.

Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.

Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.

Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.

Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.

Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.

Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.

Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.

Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.

El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.

La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

Santander empresas

Vivid Money empresas

Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.

Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.

Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.

Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.

Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.

Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Payhawk empresas vs Openbank empresas

Finom empresas vs Unicaja empresas

Revolut empresas vs Finom empresas

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.

Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.

Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.

Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.

A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.

Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.

Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.

Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.

Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.

Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.

Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.

El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.

No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.

Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.

La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.

Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.

Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.

Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.

Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.

La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.

Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.

Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.

La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.

El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

Más comparativas de Vivid Money empresas y Santander empresas frente a otros bancos

Comparativas de Vivid Money empresas

Comparativas de Santander empresas

Vivid Money empresas vs Triodos Bank empresas

Vivid Money empresas vs Openbank empresas

Vivid Money empresas vs Bnext empresas

Vivid Money empresas vs Unicaja empresas

Vivid Money empresas vs Wise empresas

Vivid Money empresas vs Payhawk empresas