Vivid Money empresas vs Openbank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Vivid Money y Openbank son dos opciones 100 % digitales, pero con enfoques muy distintos. Openbank, respaldado por el Grupo Santander, ofrece una estructura bancaria sólida con productos estables y atención telefónica, mientras que Vivid apuesta por cashback, cuentas multidivisa y una app muy visual. Esta comparativa te ayuda a decidir entre respaldo tradicional y agilidad fintech.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Vivid Money empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Openbank empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Openbank

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Vivid Money empresas es ideal si:

Openbank empresas es ideal si:

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En resumen, el ganador es Vivid Money empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Openbank no ofrece formalmente subcuentas o “espacios de ahorro” diferenciados dentro de la cuenta de empresa, por lo que no es posible crear compartimentos separados para distintos fines financieros.

Automatización de pagos

Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Los pagos recurrentes y domiciliaciones funcionan desde la app de forma manual; no hay automatización avanzada como pagos programados a proveedores o nóminas desde una misma herramienta.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

Openbank no tiene funciones dedicadas a asignar roles de acceso diferenciados; la cuenta está vinculada a un único acceso principal sin permisos de usuario secundarios.

Número máximo de usuarios

Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

No aplica realmente, ya que no permite crear múltiples usuarios con distintos permisos; solo existe acceso único para el titular de la cuenta.

Exportación contable

Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Puedes descargar extractos y movimientos en formatos compatibles (CSV o PDF) desde la zona cliente, lo que permite integrarlos con software contable externo para control de finanzas.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Openbank solo permite apertura de cuenta a nombre de persona física (autónomo), no admite cuentas ni titularidad registrada para sociedades como SL o SA en su plataforma principal.

Firma digital en pagos

Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Los pagos se autorizan mediante clave más código desde app o web, pero no hay firma digital avanzada tipo certificados electrónicos; se trata de validación alfanumérica con doble factor.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Openbank no ofrece integraciones nativas con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify, por lo que cualquier enlace requiere asociar una tarjeta manualmente desde esas plataformas.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Openbank opera como banco digital del Grupo Santander y está inscrito en el registro oficial del Banco de España, lo que significa que funciona bajo supervisión normativa completa dentro del sistema financiero español.

Fondos protegidos

Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos en España, con cobertura estándar que garantiza los fondos de los clientes en caso de eventual insolvencia de la entidad.

2FA y control por app

Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

La seguridad incluye autenticación de doble factor y control desde la app o web, con funcionalidades para bloquear tarjetas, gestionar dispositivos conectados y revisar accesos sospechosos.

Soporte en español

El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

El servicio de atención está disponible en español las 24 horas, todos los días del año, con soporte por teléfono, chat, email y atención presencial con cita previa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

Openbank se compromete a responder solicitudes en menos de 48 horas hábiles a través de su Servicio de Gestión de Incidencias, con vías adicionales para escalación formal si fuera necesario.

Vivid Money empresas

Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.

Openbank empresas

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Openbank permite emitir tarjetas de débito asociadas a la cuenta, útiles para que colaboradores realicen pagos, pero todas dependen de la cuenta principal y no permiten roles diferenciados.

Control de gastos por usuario o categoría

Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Las operaciones se categorizan automáticamente en la app según tipo de gasto, permitiendo revisar consumo por categoría, aunque sin asignación por usuario individual.

Gestión de tickets y justificantes

Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Puedes extraer extractos en PDF o CSV con cada movimiento, pero no hay función integrada para subir recibos digitales o asociar justificantes desde la app.

Reglas automáticas de contabilidad

Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

No ofrece automatizaciones contables avanzadas; la categorización manual es mínima y debes usar software externo para configurar reglas o asientos automáticos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

El categorizador permite modificar categorías predeterminadas y reasignar gastos, pero no se pueden crear etiquetas personalizadas más allá de las categorías estándar.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Cuota cero en las cuentas básicas sin requisitos, por lo que no aplica coste fijo mensual para la mayoría de usuarios.

Transferencias SEPA

Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Las transferencias en euros dentro de España y la UE son gratuitas, incluyendo las inmediatas bajo normativa europea.

Transferencias internacionales

Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Las transferencias a países fuera de la zona SEPA conllevan un coste proporcional al importe y gastos SWIFT, con márgenes adicionales por cambio de divisa.

Coste de tarjetas adicionales

A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Las tarjetas adicionales pueden generar coste solo si se solicitan múltiples; la primera tarjeta de débito suele estar incluida sin cuota.

Retirada de efectivo

Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Disposición sin coste en cajeros del Banco Santander en España; en otros cajeros puede aplicarse comisión repercutida por la entidad propietaria.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Openbank no incluye módulo de emisión de facturas dentro de su plataforma, por lo que necesitas usar herramientas externas compatibles con tus necesidades.

Integración con software contable

Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

No existen conexiones nativas con gestiones tipo ContaPlus, Sage o A3, pero puedes exportar datos fácilmente para luego importarlos manualmente.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

La plataforma permite la exportación de extractos e históricos en formatos estándar como CSV o Excel para su tratamiento en programas de contabilidad.

Conciliación automática

Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

No dispone de herramienta interna de conciliación bancaria automática; la comparación de movimientos se realiza mediante software externo tras exportar los datos.

Declaraciones fiscales automáticas

Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

No genera modelos fiscales directamente (como IVA o IRPF), dejando esa tarea a programas especializados o asesoría externa que utilice los movimientos exportados.

Atención al cliente

Chat en la app

El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

La app y web de Openbank ofrecen un chat con chatbot como primer filtro, con posibilidad de escalar a agente real para resolver dudas de forma interactiva. (basado en información disponible internamente)

Teléfono o email

No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Openbank proporciona atención telefónica general 24/7 para clientes y no clientes, con líneas específicas para temas como inversiones o bloqueos; también puedes contactar por email, aunque suele ser más lento.

Comunidad o FAQ

Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

En su web encontrarás una sección de preguntas frecuentes muy completa donde se responden dudas clásicas sobre productos, funcionamiento y problemas comunes sin necesitar intervención directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

La app de Openbank está diseñada para ser clara, ágil y visualmente accesible, con funciones como control total de tarjetas, reconocimiento biométrico y agregador de cuentas externo.

Web app para escritorio

Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

La versión web ofrece una experiencia limpia y consistente con la app móvil, permitiendo operar desde el navegador con acceso total a todas las funcionalidades principales, como transferencias, pagos y gestión de recibos.

API pública para desarrolladores

Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

No ofrece una API pública propia bajo marca Openbank; en cambio, existen frameworks genéricos como Open Bank Project que permiten conectividad bancaria en el ecosistema FinTech europeo, pero no está integrada en la web de Openbank para cuentas empresariales.

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

La app permite recibir alertas inmediatas sobre movimientos, pagos, bloqueos o cambios en los límites de tarjetas, manteniéndote informado de tu actividad en todo momento.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Openbank está orientado a clientes individuales, por lo que es recomendable solo para autónomos que operan bajo su propio DNI; no permite cuentas a nombre de sociedades como SL o SA.

Idiomas disponibles en la plataforma

La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

La plataforma y la app están disponibles principalmente en español, aunque puede configurarse en inglés a nivel global; otros idiomas no están disponibles oficialmente en la interfaz principal.

Permite domiciliación de impuestos

Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Sí permite usar la cuenta para domiciliar pagos de impuestos y recibos periódicos dentro de la UE, como IVA, autónomos o servicios básicos vía domiciliación bancaria.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Cada pago o transferencia se confirma mediante doble verificación vía app o web, con clave y código, aunque no incluye flujos avanzados de aprobación con varios niveles jerárquicos.

Remuneración de saldo / intereses

La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

La cuenta no está diseñada para remunerar saldos o generar intereses fijos; es una opción pensada para operativa y gestión de tesorería sin enfoque de rendimiento.

Cashback por uso de tarjeta

El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

No ofrece programa de cashback o devolución por uso de tarjetas de débito o crédito; las funcionalidades promocionales dependen de campañas puntuales y no forman parte del servicio base.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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