Vivid Money empresas vs Payhawk empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Vivid Money y Payhawk enfrenta dos propuestas para empresas que no podrían ser más diferentes. Vivid está pensada para usuarios que valoran el cashback, el ahorro y una experiencia digital sencilla, mientras que Payhawk es una herramienta potente de control financiero para organizaciones con equipos y múltiples centros de gasto. Esta guía es ideal si estás entre lo simple o lo sofisticado.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Vivid Money empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Payhawk empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Payhawk

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Vivid Money empresas es ideal si:

Payhawk empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Vivid Money empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Payhawk permite crear subcuentas o “espacios” dentro de cada entidad para asignar presupuestos específicos por departamento, proyecto o proveedor, facilitando la previsión y control del flujo de caja desde una sola plataforma.

Automatización de pagos

Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Puedes programar pagos automáticos de facturas y reembolsos a empleados, ya sea al vencimiento o en fecha seleccionada, reduciendo la carga operativa y garantizando cumplimiento con los flujos de aprobación.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

La plataforma permite invitar y asignar roles a múltiples usuarios, definiendo responsables, aprobadores o miembros de equipo con acceso controlado y auditorías de actividad centralizadas.

Número máximo de usuarios

Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

Aunque no se publicita un límite estricto, Payhawk está diseñada para empresas medianas y grandes y admite estructuras con decenas o incluso varios centenares de usuarios sin restricciones definidas.

Exportación contable

Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Exporta transacciones, gastos y documentos revisados directamente a tu ERP o software contable en tiempo real, eliminando introducciones manuales y mejorando la conciliación financiera automática.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Los IBAN y cuentas se asignan a la entidad legal (SL o SA), no al usuario individual, garantizando que todo el dinero y las transacciones estén vinculadas a la empresa y no a personas.

Firma digital en pagos

Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Payhawk incorpora flujos de aprobación configurables en varios niveles, incluyendo validación y ejecución digital del pago, actuando virtualmente como una firma digital para gastos y facturas.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Payhawk se integra con los principales sistemas de contabilidad y ERPs, y a través de API permite sincronización con plataformas de e‑commerce como Stripe, PayPal o Shopify, para registrar automáticamente ingresos, gastos y comisiones.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Payhawk opera con licencia EMI homologada en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo, lo que garantiza que cumple con las normativas financieras europeas sobre emisión de dinero electrónico y servicios de pago.

Fondos protegidos

Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas de salvaguarda segregadas, en entidades reguladas en la EEE o Reino Unido, asegurando que tu dinero está protegido incluso en caso de insolvencia.

2FA y control por app

Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

La plataforma requiere autenticación de dos factores (2FA) mediante la app de Payhawk o SMS, con dispositivos de confianza para autorizar accesos y operaciones desde el móvil.

Soporte en español

El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

Payhawk ofrece atención al cliente en varios idiomas, incluyendo soporte de equipo real en español desde su oficina de Barcelona, lo que permite resolver consultas con fluidez lingüística.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

El soporte cuenta con una tasa de respuesta inicial muy rápida (segundos) y resolución de incidencias en menos de 24 horas en la mayoría de casos.

Vivid Money empresas

Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.

Payhawk empresas

Emite tarjetas directamente sin intermediarios, lo que refuerza el control sobre la infraestructura de pagos.
Monitoriza transacciones en tiempo real con alertas configurables por usuario o tipo de gasto.
Dispone de permisos avanzados para limitar accesos según departamento, rol o nivel jerárquico.
Toda la información viaja cifrada y cumple con los estándares europeos de protección de datos.
Las auditorías internas y externas garantizan cumplimiento normativo y control financiero constante.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Payhawk permite emitir tarjetas Visa (débito o crédito) en formatos virtual o físico y para equipos completos, activas al momento y con control total desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Puedes definir límites y políticas por tarjeta, por empleado, centro de coste o categoría, activando bloqueos automáticos o restricciones según comercio, hora o país.

Gestión de tickets y justificantes

Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Gracias a la captura automática vía OCR, cada recibo digitalizado se asocia inmediatamente al gasto correspondiente, con recordatorios si falta algún comprobante.

Reglas automáticas de contabilidad

Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

Los gastos pueden asignarse automáticamente a cuentas contables, centros de coste o proyectos mediante reglas configurables según categoría, proveedor o importe.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

Tanto categorías como campos personalizados (etiquetas, centros de coste, tasas) pueden crearse y configurarse para que su uso sea obligatorio, uniforme y exportable al ERP.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Sin cuota fija, se ajusta por plan y tamaño de empresa.

Transferencias SEPA

Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Incluidas y sin costes adicionales dentro del EEE.

Transferencias internacionales

Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Disponibles, con tipo de cambio competitivo y pequeña tarifa adicional.

Coste de tarjetas adicionales

A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Incluidas tras las primeras, con coste variable según cantidad.

Retirada de efectivo

Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Puede autorizarse o bloquearse según configuración, y está sujeta a control interno.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Puedes cargar facturas (PDF o XML) directamente en la plataforma, con extracción automática de datos y soporte para formatos electrónicos europeos actuales.

Integración con software contable

Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

Payhawk se conecta de forma nativa con ERPs y programas contables como Xero, QuickBooks, Exact Online, DATEV, NetSuite o Dynamics 365, sincronizando datos en tiempo real.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

Exporta movimientos, pagos y justificantes en formatos Excel, CSV o MT940 personalizados para tu ERP o contabilidad.

Conciliación automática

Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

Los registros de tarjeta, gastos e ingresos se sincronizan directamente con tu contabilidad, facilitando la conciliación automática dentro del ERP.

Declaraciones fiscales automáticas

Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

Aunque no emite declaraciones fiscales, Payhawk prepara toda la información estructurada y audit trail válido para AEAT, facilitando reportes fiscales y cumplimiento legal.

Atención al cliente

Chat en la app

El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

La aplicación móvil de Payhawk incluye un chat en vivo disponible de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 CET para resolver dudas técnicas o funcionales de forma inmediata.

Teléfono o email

No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Puedes contactar con el equipo de soporte por teléfono (incluyendo línea desde España) y también enviar consultas por correo electrónico. Atienen rápidamente los requerimientos operativos o comerciales.

Comunidad o FAQ

Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

Disponen de una base de conocimiento en español con preguntas frecuentes y guías detalladas que cubren desde configuración hasta resolución de incidencias, accesible desde la plataforma.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

La app de Payhawk está diseñada para simplificar la gestión diaria

Web app para escritorio

Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

El portal web ofrece una interfaz clara y potente pensada para equipos financieros, con panel de control centralizado, control de divisas, tarjetas y aprobación de gastos desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

Payhawk proporciona una API RESTful con documentación interactiva, acceso a datos y webhooks en tiempo real para automatizar integraciones personalizadas con ERP o sistemas internos.

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

Recibe alertas instantáneas en móvil o web tras cada transacción o cuando falta un justificante, lo que garantiza control inmediato sin revisiones manuales.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Adaptado especialmente a sociedades (SL o SA) y a autónomos con proyectos crecientes, ofrece herramientas escalables de control financiero y emisión de tarjetas corporativas para pequeñas estructuras.

Idiomas disponibles en la plataforma

La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

La plataforma está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, lo que facilita el uso por equipos locales sin barreras lingüísticas.

Permite domiciliación de impuestos

Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Aunque no realiza domiciliaciones fiscales directas, facilita los pagos programados de facturas recurrentes y reembolsos automatizados para cumplir con plazos legales.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Incluye flujos de autorización personalizables con niveles jerárquicos, asegurando que cada transacción o factura se firme digitalmente antes de ser ejecutada.

Remuneración de saldo / intereses

La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

No ofrece remuneración de saldos en cuenta, ya que el enfoque está en gestión operativa y control del flujo sin calcular rendimientos financieros. (Información basada en modelo de negocio y ausencia de mención)

Cashback por uso de tarjeta

El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

Los clientes de nivel Enterprise pueden beneficiarse de un sistema de cashback en pagos con tarjeta, devolviendo un porcentaje sobre el volumen gastado.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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